Investiční životní pojištění – příliš drahé „spoření“

Myslím, že kdesi u nás už takový soud proběhl. Klient soud přesvědčil, že zprostředkovatel ho proti jeho vůli přemluvil, aby jakési připojištění v pojištění nekupoval, že ho tím poškodil, protože nastala dle zákona schválnosti později příslušná pojistná událost, kterou pojišťovna přirozeně nekryla a zprostředkovatel byl odsouzen platit odškodné. Taková je realita. Schůzka klienta s zprostředkovatelem je obvykle schůzka jednoho a jednoho, takže pokud z toho neexistuje třeba nahrávka, a pořizovat ji by byl další problém, žádné důkazy, co kdo tvrdil na takové schůzce neexistují.Tuším ta náhrada škody šla z pojistky pojištění odpovědnosti toho zprostředkovatele.

Vážený Kolemjdoucí, myslím, že pojistnou smlouvu (i všelijak předtištěnou a předpřivravenou) bych zvládnul, aniž bych se musel jistit nějakým „dalším papírem“ (prozraďte nám konečně co to je ve vztahu ke smlouvě, umíte to vůbec pojmenovat?). Jestli je kouzlo „dalšího papíru“ v tom klienta napálit, tak to si myslím, že bych také zvládnul, ale na to zas nemám povahu.

Optimisto. Nikdy se nepokoušejte prodávat pojištění.

Není. Je-li jasně vyznačeno ve smlouvě, že něco klient nežádá, tak prostě nemá nárok. A i když to zdubluje na dalším papíře, tak klidně píše do obč. juda nebo to dá k soudu a když dokáže tvrdit, že něčemu nerozuměl ve smlouvě, tak klidně bude tvrdit, že něčemu nerozuměl i na dalším papíře a jestliže bude tvrdit, že ho pojišťovací zprostředkovatel k něčemu přemluvil ve smlouvě, tak bude tvrdit, že ho k něčemu přemluvil na dalším papíře. Nebo myslíte, že když je něco napsáno dvakrát, tak to má větší význam, než jednou. Naopak, pokud to není kopie (což není) tak dva dokumentaty dávají příčinu k dvojímu výkladu a vyhotovování dvou dokumentumentů v téže věci je nadbytečné a navíc podezřelé. Já kdybych podepsal smlouvu (na cokoli) a vzápětí jsem dostal k podpisu další papír, tak bych ho nepodepsal (asi bych ho ani nečetl) a navíc by byl pro mě zprostředkovatel podezřelý a zkončil bych s ním.

Přesně tak. proto je třeba nevýhodné takhle hýbat s pojistnou částkou na smrt obecně nebo s pojištěním na závažná onemocnění. Naopak třeba u čistě úrazového pojištění to moc nevadí, protože úrazy se s věkem nijak zvláš´t nehorší.

Zprostředkovatel se ptá klienta: Součástí pojištění je (třeba) pojištění invalidity a trvalých následků, to může být pro Vás v rozsahu měsíční platby od 20 do 250 korun s pojistnou částkou (střelím) od 100 tisíc po 1500 tisíc, jakou částku si zvolíte? Klient: nechci platit pojištění invalidity a trvalých následků. Zprostředkovatel: ale v případě, pokud se to stane zůstanete na poměrně nízkém invalidním důchodu, Klient : Já vím, ale přesto to pojištění nechci.....Za dva roky klientovi se stane úraz, zůstane invalidní a má trvalé následky a jediné peníze, které dostává na živobytí, je invalidní důchod. A podává trestní oznámení na pojišťovacího zprostředkovatele, že ho přemluvil k tomu, aby si zamýšlené pojištění invalidity a trvalých následků s pojistnou částkou 1500 tisíc neplatil, tím ho poškodil a žádá od zprostředkovatele náhradu škody, těch 1500 tisíc. Případně píše do občanského juda nebo podobného pořadu, kde pořádně properou zprostředkovatele i pojišťovnu. Je už jasné, proč se ten další papír nechává klientovi podepsat?

Prozradím ti malé "tajemství" - při tom doskládávání se bere v úvahu okamžitá situace a ne situace před lety kdy sis udělal tu základní smlouvu!

Chrání přece bouchače před klientem. A pak je to dobrý nátlakový obchodní systém. Pane kliente, tady mi podepiště, že jste nechtěl u IŽP pojistnou ochranu, abyste mohl co nejlépe investovat..... Někt eří bouchači to jistě vylepší na celé portfolio. Pane kliente, vy jste si mě objednal, abych s vámi uzavřel penzijní připojištění a nic jiného nechcete, neboť vše již máte. Tady mi, prosím, podepište, že nechcete KŽP ani IŽP a že jste si vědom toho, že nebudete pojistně krytý v případech, které běžně, ve vašem věku, nastávají. Klient se vystraší a podepíše další, již pátou, kapitálovku ......

Není zač Fredy.

Podívejte se na stránky www.rmsystem.cz kteté jsem uvedl, jako příklad. Tam se právě obchoduje v korunách.....

Existuje možnost jak investovat do akciových indexů v českých korunách? Chtěl jsem koupit indexové certifikáty, ale našel jsem je jen na USD nebo EUR.

Tomu rozumím tak, že je smlouva (právně osnova smlouvy) upravena třeba přeškrtnutím, zatržením nějakého okénka, dopsáním ap.a potom je uzavřena. Stále mně není jasný co je obsahem toho papíru, který ochrání (koho před kým?).

Joo, jo napasovat se dá :) ale je to spíše vyjímka. Já když jsem chtěl pojistit na smrt, na trvalé následky a závažné onemocnění tak mě to opravdu vyšlo levněji jako připojištění k IŽP. Nebudu jmenovat, ale šlo to udělat tak že částka na smrt v rámci IŽP je 20.000.-Kč, trvalé následky 1,5 mio a závažné taktéž 1,5mio a smrt jsem si pojistil sólo rizikovkou. Ale než jsem našel tuto variantu tak mě málem kleplo kolik sem toho poobíhal. Je to dobré i v tom, že přesně vím kolik jde na jaké připojištění a kolik na IŽP. Nevýhodou je že na samotné IŽP je stanovena minimální platba 300.-Kč ale to moc nevadí, protože je to v celku levnější jak toto celé zajistit samostatným pojištěním. Hodně jsem i ušetřil na tom, že jsem vybral takovou pojišťovnu, kde v rámci úrazovky neplní takové blbosti jako zlomené nohy, ruce, prostě je tam plnění až při ztrátě funkčnosti vybraných orgánů - díky tomuto klesá riziko pro pojišťovnu a vyjde to levněji než úrazovka s progresem , kde se tyto blbosti proplácejí ( zlomené nohy, ruce, rozbité hlavy). Prostě jsem zajistil jenom to , co by pro mě bylo opravdu pohromou, a to ostatní se dá řešit v rámci finanční rezervy.

Asi si pletete dodatak s přílohou, dodatek je změna smlouvy, který uzavírají strany po jejím uzavření (třeba za několik let). Bylo směšné uzavřít smlouvu a hned na to ji následně mněnit a uzavírat dodatek suučasně se smlouvou je velmi divné (chtít něco tak a současně jinak), prostě osnovu smlouvy upravím a uzavřu. Dodatek je v podstatě zrušení smlouvy staré a uzavření nové a příloha smlouvy je součást smlouvy. Takže jaký papír se to podepisuje vedle smlouvy? Na to se stále ptám.

Ale já nemám nic proti "předtištěným" smlouvám, když se tam jasně vbyznačí co neplatí (klidně přeškrtnutím) a může se něco připsat, přidat příloha ap., ale je to stále jen jedna smlouva. Stále nechápu jaký papír se to sepisuje vedle smlouvy (abych se ochránil).

ok, tak to beru :-) na druhou stranu je podle mě lepší, pokud pojišťovák dělá jenom jednu oblast, třeba IŽP a soustředí se na ni, čímžpádem se pak dá očekávat, že jí rozumí; ulice jsou plné lidí, kteří nabízí všechno od pojistek až po stavební spoření a pak to dopadá tak, že pořádně nerozumí ničemu (viz poradci OVB);
já osobně dělám v pojišťovně (ne jako zprostředkovatel :-) a dovolím si tvrdit, že některý z produktů IŽP na vás napasuji ať už budete chtít spíš spořit (a využívat výhody připojištění) nebo zajistit rodinu apod. ono taky záleží na tom, jakou pojišťovnu si vyberete... holt někdo vidí na trhu jen ČP a Kooperativu a pak si stěžuje, že ho poradce vlámal do KŽP s PČ 100 000 a závazkem platit na desítky let :)

Taky jak by to vypadalo, kdyby zprostředkovatel na druhé, třetí schůzce doma u klienta po půlhodině a zjištění, co všechno klient chce pojistit a odsouhlašení nákupu pojištění klientem vytáhl noťas nebo dokonce nějaký blok a začal v něm tu smlouvu teprve sepisovat nebo kdyby jen řekl, že tu smluvu musí teprve zpracovat!!!!. Místo toho, aby rovnou vytáhl formulář smlouvy profesionálně vytištěný na kvalitním papíru a rovněž profesionálně vytištěné dodatky jako pojistné podmínky a další. Na 99 % klient bude souhlasit s tím, že zprostředkovatel tu smlouvu donese třeba za 3 dny, ale jak se rozloučí, klient nažhavený na nákup pojištění zavolá dalšímu v pořadí, konkurenci, který nejspíš bude mít tu smlouvu a pojistné podmínky rovnou v aktovce a hned na první schůzce je vytáhne a tu smlouvu uzavřou. A ten první zprostředkovatel, který by chtěl tu smlouvu u klienta teprve sepisovat, akorát zaplatí náklady na schůzky a ztratí čas.

Ano, tak nějak jsem to myslel. Ten "dodatek", jak to tu bylo pojmenováno, je předtištěný formulář naší společnosti, do kterého se toto všechno uvádí. Ale mám kolegy pojišťováky, kteří už toto začali také používat. Samozřejmě k tomu byl podnět zkušenost z klientem :-)

Nene, teď jste mě nepochopil. Podepisuje, že odmítá některé služby, které smlouva zahrnuje/poskytuje. Např. u ŽP může odmítnout úrazové připojištění, i POVky připojištění skel atd. I když klient ví, že ta či ona smlouva takové služby či připojištění dovoluje, tak on se jich zřekne, ať už z jakéhokoliv důvodu. A to je okamžik pro mě, kdy já už kvůli sobě, to tam poznamenám, aby v budoucnu nedošlo k situaci, kdy on uzavře ŽP a za 5 let bude s úrazem volat na pojišťovnu kvůli plnění, kde mu řeknou, že tohle připojištění nemá a za kým on hned poběží za sekyrkou v ruce (v případě že na tohle zapoměl nebo o tom nebyl poučen)? Za poradcem :-) A teď už je to jen o tom, co kdo dokáže. Těchto případů zřejmě nebude a není mnoho, ale přece jen následky by mohly být destruktivní. Takže se bavíme o službách, které JSOU ve smlouvě, ale klient si je nepřeje.

Vy jste specialista, který se ve smlouvách vyzná. Proto si můžete dovolit každou smlouvu udělat na míru a zahrnout do ní všechno a nejspíš vám na to šéf dá příslušný čas. Zprostředkovatelé pojištění jsou jen prodejci. Jejich hlavní úsilí se zaměřuje na získávání nových klientů, to znamená když už jsou na schůzce, v horším případě klienta ukecat, v lepším rozebrat jeho situaci a navrhnout pro něho nejlepší řešení. Jak ho najdou, musí během 5 - 10 minut vyplnit připravenou smlouvu a hned jít na novou schůzku nebo shánět další klienty, jinak by se v konkurenci ostatních pojišťovacích zprostředkovatelů neuživili. Absolutně nemají čas vytvářet speciální smlouvu a ani na to obvykle nemají znalosti, jsou to odborníci na pojištění a na prodej a ne na sestavování smluv. Speciální smlouvy na míru se dělají jen s speciálními klienty - celebritami nebo s mimořádně vysokým pojistným nebo třeba hromadné smlouvy, kdy zaměstnavatel přispívá zaměstnancům, jinak stačí předtištěné formuláře a pojistné podmínky.