Malé peníze: Chceme si pořídit nové bydlení, je dobrá doba na hypotéky?

Jan Müller | rubrika: Analýza | 7. 12. 2011 | 36 komentářů
Jsme dva a chtěli bychom bydlet nejen spolu, ale taky ve vlastním. Je teď správná doba na hypotéku? A co když – chraňbůh – bychom za nějakou dobu zase nechtěli být dva? Čtenářské dotazy jako každý týden zodpovídá Jan Müller z webu Malé peníze.

Abychom udrželi kvalitu diskuze pro slušné čtenáře, je nutné se před vložením komentáře přihlásit. Jste tu poprvé? Pak se nejdřív musíte zaregistrovat. (Už jsem, ale zapomněl jsem heslo!)

Přihlásit se

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

8. 12. 2011 16:44, Pppp

Vůbec jste to nepochopil. 30% jsem psal, protože tato hodnota se tady diskutovala. Pointa ale byla jiná. Jde o to, že když vám o nějaké procento zvednou úročení hypotéky, nevykompenzuje se to tím, že vám o stejné procento zvednou plat. Jinak, ještě v roce 1998 byly sazby u KB 12,5-18,5%.

Zobrazit celé vlákno

+2
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

7. 12. 2011 9:45

Takhle cpete peníze hlavně bance a prvních pět let platíte v podstatě pouze úroky. Když se dívám na účet, tak z toho žádnou radost nemám. Snad bude v budoucnu hospodářský růst (a porostou platy), protože jinak splácím něco co ztrácí hodnotu a děti s mou finanční podporou počítat nemůžou. Budu splácet do 55 a šetřit na důchod budu muset asi potom. Snad ten byt takovou údržbu potřebovat nebude a energie a ostatní náklady se tolik zdražovat taky nebudou. Snad nás není více a pomůže nám rodina, v případě dlouhodobé recese.

Zobrazit celé vlákno

-9
+-
Reagovat na příspěvek

Další příspěvky v diskuzi (celkem 36 komentářů)

7. 12. 2011 23:34 | Tomas

V bytě s hypotékou mi taky nikdo (krom manželky) nekecá do toho, jestli si chci vyvrtat díru pro háček na obrázek, neřku-li nějakou větší úpravu (narozdíl od podnájmu). A pokud zvolím nemovitost vhodně a její hodnota neklesá, tak pokud jsou úroky menší než cena podnájmu, je hypotéka jasně výhodnější. Je výhodnější i v případě, že cena nemovitosti klesá méně, než splátka jistiny (úrok vs. nájemné musí platit v každém případě).
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

7. 12. 2011 23:32 | Tomas

TVK to vysvětlil za mě. Doporučuju stránky staťáku a třeba údaje o inflaci za posledních 20 let (to hypotéka trvá často déle). A vzhledem k tomu, že současné státní dluhy jsou nesplatitelné, inflace je jediný způsob, jak se jich zbavit.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

7. 12. 2011 22:27 | TVK

Ano, inflace může být klidně těch 30%, ale ta bývá následována obvykle velmi podobným růstem průměrné mzdy. Tzn., že obecně jako dlužník s půjčkou s fixovaným úrokem přivítám, pokud půjdou ceny a inflace nahoru, protože při Vámi zmíněných 30% mi tak reálný dluh klesne meziročně o třetinu.
Problém spoření je v tom, že v tomto případě pracuje inflace výrazně proti Vám a běžná inflace 2-3% ročně Vám při konzervativním spoření výrazně redukují výnos, a to klidně na nulu nebo i mínus. A co třeba udělala s úsporami inflace v roce 2008?
Naopak u půjčky - inflace a u nás zatím vždy kladný růst reálné mzdy (např.v letech ´01 -´07 dokonce velmi výrazný v intervalu 3-6% ročně) pracuje pro Vás a i přes platbu úroků se reálná hodnota dluhu může výrazně snižovat. A po zohlednění časové hodnoty peněz zaplacených v jednotlivých letech tak úrokový přeplatek bance dostane úplně jiný rozměr a bude násobně menší.
Na straně hypo bych ještě také zmínil jeden těžko vyčíslitelný faktor, a to "užitek" z toho, že bydlím tam kde chci, kde mi to přináší radost, možnost seberealiza atd.
+2
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

7. 12. 2011 21:24 | KarelT

Brát si dneska hypotéku je veliký risk obzvlášť pokud nemáte profesi ve které vždycky seženete slušně placenou práci. A hlavně, pokud nemáte aspoň polovinu částky z vlastních zdrojů. Úplně nejhorší jsou byty na sídlištích s velkými provozními náklady. Polovinu výplaty nacpete na úrocích bance, poplatky teplárnám, družstvu a buhvíčemu ještě. Opravdu masakr a to počítejte s tím, že vám porostou ceny energií ! Jediné co je opravdu v dnešní době lepší než před krizí, že ceny nemovitostí o něco klesly. Jinak to je právě hloupost některých mladých, když žijí po škole řadu let u rodičů, již vydělávají, tudíž by mohli celkem slušné peníze našetřit, ale rozfofrují je za kraviny. A pak brečí že nemají na vlastní bydlení.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

7. 12. 2011 15:33

Jak jste přišel na to, že při krizi spláčou veřitelé spíše než dlužníci. Pokud nemáte kontakty na politiky a nejste spojen s managmentem banky, tak z Vás ty peníze vždy dostanou a v krizi nejvíce trpí dlužníci a potom věřitelé. Krize u nás ještě nevypukla a minulý útlum se ani nepřehoupl do pravé recese (pokles HDP po čtyři kvartály), takže pokud bude recese, tak se teprve pozná kdo to měl správně spočítané.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

7. 12. 2011 13:25

Máte pravdu, že možná takový byt bude mít hodnotu 1,8 mil. Čistě hypoteticky může i akcie ČEZu za 15 let stát 5000 Kč a hodnota zlata může vzrůst 1000x a cena ropy ještě výše. Jenže to jsou jen úvahy. Pokud si na půjčíte od banky na 20 let 1,2 mil (počítám že máte něco našetřeno) při průměru 5% po celou dobu splácení (to je též úvaha, zda to nebude více a zda zároveň porostou mzdy = klesá hodnota peněz, ale může to být vyváženo růstem komodit), tak bance vrátíte jednou tolik (bez započtení polatku za úvěr a vedení účtu, pojištění, atd. To se musí brát také v úvahu. Takže jen rychle do toho, ale každý za své.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

7. 12. 2011 13:23 | Tomas

To je subjektivní. Výplata s věkem a zkušenostma člověka většinou roste. Dluh ale postupně mírně klesá, takže ho tolik nezatěžuje. Ceny taky rostou, ale o 30% ten spotřební koš ještě neroste. Krom toho, energie, jídlo atd platíš tak jako tak. No, ty možná ne, jestli bydlíš v mamahotelu, proto asi na to poukazuješ. Krom toho, při krizi spláčou spíš věřitelé než dlužníci :-) Když někdo nad hypotékou pláče, tak si asi našetřil až příliš málo a/nebo koupil špatnou nem. a/nebo ve špatný době. Holt špatnej úsudek.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

7. 12. 2011 13:10 | eďa

časová hodnota říkáte? A jak se s ní vypořádáte, co se růstu životních nákladů týče, zvláště v době krize, kdy ceny spořebního koše, ale i daní meziročně vzlétají i o 30% nahoru. Ta hypotéka, co máte, mladý a nezkušený muži, je rafinovanou pastí a rozhodně jí nezvládnete, páč ona levou zadní zvládne vás, tak je to vymyšleno, jen se divím, že ani dnes si nedokážete spočítat, do čeho jste spadl, no to bude řacha.
-1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

7. 12. 2011 13:02 | Radim

Je fajn si na nukup vlastního bydlení naspořit, ale je to vůbec reálné? S příjmem cca 20.000Kč a po zaplacení všech nákladů na bdlení, jídlo, telefon, pojištění, zábava atd. mi zbyde max. 5.000Kč(když budu opravdu šetřit a nebudu jezdit na dovolenou. Pokud je mi 25 let a chci levné hezký byt, kde budu žít až do smrti se svou rodinou, tak budu potřebovat min. 1.500.000 Kč. Když budu optimista a na spoření budu mít úrok 6%, tak za 15 let budu mít naspořeno 1.454.095 Kč. A to nepočítám infalci díky které za 15 let nebude stát takový byt 1.500.000 ale třeba 1.800.000, a to se držím při zemi. Tak Jak si napořit??? A za těch 15 let při nájmu 7.000Kč/měs. vyhodim do kanálu 1.260.000 Kč!!!!! A to je výhodný????? Proto hypotéku CO NEJDŘÍV...
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

7. 12. 2011 12:59 | eďa

Jenže tohle těm pablbům výše nevysvětlíš.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

7. 12. 2011 12:57

A jaká je časová hodnota peněz? Jaká je vůbec hodnota peněz? Doporučuji podívat se na zábavný dokument a trochu se zamyslet - Money as Debt (http://www.youtube.com/watch? v=D-sp1SEGTxo).Jaká je ve skutečnosti hodnota peněz nikdo neví. Nejsou ničím podloženy. I malý dluh může být velmi nebezpečný, protože nikde nemáte jasně dáno, že nemovitost, movitost, cenné papíry = tato peněžní částka.
+1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

7. 12. 2011 12:45

To jste na tom ještě dobře. Jsou na tom i hůře.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

7. 12. 2011 9:45

Takhle cpete peníze hlavně bance a prvních pět let platíte v podstatě pouze úroky. Když se dívám na účet, tak z toho žádnou radost nemám. Snad bude v budoucnu hospodářský růst (a porostou platy), protože jinak splácím něco co ztrácí hodnotu a děti s mou finanční podporou počítat nemůžou. Budu splácet do 55 a šetřit na důchod budu muset asi potom. Snad ten byt takovou údržbu potřebovat nebude a energie a ostatní náklady se tolik zdražovat taky nebudou. Snad nás není více a pomůže nám rodina, v případě dlouhodobé recese.
-9
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

7. 12. 2011 9:36 | Tomas

Jo a do té doby budeš u maminky (zadarmo, ale těžko si tam přivedeš normální ženskou) anebo v podnájmu (a cpát peníze nějakému majiteli)? Další věc (viz výše) časová hodnota peněz.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

7. 12. 2011 8:54 | malcor

Úvaha o tom, že pokud platím ze svého zaplatím polovinu je chybná v tom, že nebere v úvahu časovou hodnotu peněz.
+2
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

7. 12. 2011 7:58 | Petr

Hypoteka neni presun do vlastniho. Je to prodani se do otroctvi bance. Ta nemovitost, kterou se pak chlubite znamym, patri az do splaceni fakticky bance. Pokud nasetrite a koupite na co skutecne mate, zaplatite za nemovitost polovicni castku, nez s pomoci banky.
-2
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Stránka 2/2

2

Následující

Spočítejte si

Splátky úvěru

% z měsíčních výdajů

Rozšířená verze kalkulačky

Další kalkulačky

Interaktivní grafiky

Cesta do pravěku. Podívejte se, jak vypadalo internetové bankovnictví před 20 lety

Cesta do pravěku. Podívejte se, jak vypadalo internetové bankovnictví před 20 lety

Ať jste, nebo nejste pamětníci, tenhle výlet bude plný překvapení. Připomeňte si pionýrské...více

Takhle vám vysajou účet. Podívejte se na triky podvodníků

Takhle vám vysajou účet. Podívejte se na triky podvodníků

Přijde e-mail, SMS, zpráva na Facebooku. Píše banka, doručovací služba nebo i finanční...více

Tihle muži se podepsali na vašich penězích. Od Tošovského po Michla

Tihle muži se podepsali na vašich penězích. Od Tošovského po Michla

Posledního června si Jiří Rusnok sbalí diplomatku a v červenci už do práce nepřijde. V...více

Nemáte v peněžence poklad? Tyhle koruny jsou vzácné

Nemáte v peněžence poklad? Tyhle koruny jsou vzácné

Zlatý svatováclavský pětidukát z roku 1937, který se před týdnem vydražil za rekordních...více

Doporučujeme

Vláda mění plány. Energetická krize zbourala její pravicovou politiku

Vláda mění plány. Energetická krize zbourala její pravicovou politiku

Pravicová politika – taková, kterou si nalinkovala občanskými demokraty vedená pětikoalice...více

Jak nosit šaty v zimě. Čokoládově hnědé odstíny a pohádkově malebné kombinace, vrstvy dokonale...

Jak nosit šaty v zimě. Čokoládově hnědé odstíny a pohádkově malebné kombinace, vrstvy dokonale zahřejí

Nosíte ráda šaty a sukně, ale v zimě přecházíte na kalhoty, protože nevíte, jak šaty nakombinovat...více

Postupová matematika na středu. Jak si kdo v Kataru zajistí postup

V Kataru už se hraje poslední kolo zápasů ve skupinách. Do osmifinále jdou vždy dva nejlepší....více

Poznáte RAPEX a RASFF? Mal by ich sledovať každý. Podnikatelia však neustále

Poznáte RAPEX a RASFF? Mal by ich sledovať každý. Podnikatelia však neustále

Ak dbáte na zdravý životný štýl, informácie o nebezpečných produktoch by nemali uniknúť...více

Přihlášení k newsletteru

Změny, novinky a aktuality ze světa osobních financí přehledně ve vaší schránce – čtěte náš pravidelný newsletter.

Informace ke zpracování osobních údajů

Souboj osobností

Kdo je vám sympatičtější? Hlasujte v našem souboji osobností a zvolte si svého oblíbence (případně menší zlo). Stačí kliknout na fotografii.

Ivo Ulich

bývalý fotbalista a podnikatel

Jan Procházka

ekonom

Ivo Ulich
ÚSPĚŠNOST
50,39 %

z 127 duelů
×
Jan Procházka
ÚSPĚŠNOST
64,75 %

z 122 duelů

Chci jiný souboj
Souhrnné výsledky duelů

Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.