Malé peníze: Chceme si pořídit nové bydlení, je dobrá doba na hypotéky?

V bytě s hypotékou mi taky nikdo (krom manželky) nekecá do toho, jestli si chci vyvrtat díru pro háček na obrázek, neřku-li nějakou větší úpravu (narozdíl od podnájmu). A pokud zvolím nemovitost vhodně a její hodnota neklesá, tak pokud jsou úroky menší než cena podnájmu, je hypotéka jasně výhodnější. Je výhodnější i v případě, že cena nemovitosti klesá méně, než splátka jistiny (úrok vs. nájemné musí platit v každém případě).

TVK to vysvětlil za mě. Doporučuju stránky staťáku a třeba údaje o inflaci za posledních 20 let (to hypotéka trvá často déle). A vzhledem k tomu, že současné státní dluhy jsou nesplatitelné, inflace je jediný způsob, jak se jich zbavit.

Ano, inflace může být klidně těch 30%, ale ta bývá následována obvykle velmi podobným růstem průměrné mzdy. Tzn., že obecně jako dlužník s půjčkou s fixovaným úrokem přivítám, pokud půjdou ceny a inflace nahoru, protože při Vámi zmíněných 30% mi tak reálný dluh klesne meziročně o třetinu.
Problém spoření je v tom, že v tomto případě pracuje inflace výrazně proti Vám a běžná inflace 2-3% ročně Vám při konzervativním spoření výrazně redukují výnos, a to klidně na nulu nebo i mínus. A co třeba udělala s úsporami inflace v roce 2008?
Naopak u půjčky - inflace a u nás zatím vždy kladný růst reálné mzdy (např.v letech ´01 -´07 dokonce velmi výrazný v intervalu 3-6% ročně) pracuje pro Vás a i přes platbu úroků se reálná hodnota dluhu může výrazně snižovat. A po zohlednění časové hodnoty peněz zaplacených v jednotlivých letech tak úrokový přeplatek bance dostane úplně jiný rozměr a bude násobně menší.
Na straně hypo bych ještě také zmínil jeden těžko vyčíslitelný faktor, a to "užitek" z toho, že bydlím tam kde chci, kde mi to přináší radost, možnost seberealiza atd.

Brát si dneska hypotéku je veliký risk obzvlášť pokud nemáte profesi ve které vždycky seženete slušně placenou práci. A hlavně, pokud nemáte aspoň polovinu částky z vlastních zdrojů. Úplně nejhorší jsou byty na sídlištích s velkými provozními náklady. Polovinu výplaty nacpete na úrocích bance, poplatky teplárnám, družstvu a buhvíčemu ještě. Opravdu masakr a to počítejte s tím, že vám porostou ceny energií ! Jediné co je opravdu v dnešní době lepší než před krizí, že ceny nemovitostí o něco klesly. Jinak to je právě hloupost některých mladých, když žijí po škole řadu let u rodičů, již vydělávají, tudíž by mohli celkem slušné peníze našetřit, ale rozfofrují je za kraviny. A pak brečí že nemají na vlastní bydlení.

Jak jste přišel na to, že při krizi spláčou veřitelé spíše než dlužníci. Pokud nemáte kontakty na politiky a nejste spojen s managmentem banky, tak z Vás ty peníze vždy dostanou a v krizi nejvíce trpí dlužníci a potom věřitelé. Krize u nás ještě nevypukla a minulý útlum se ani nepřehoupl do pravé recese (pokles HDP po čtyři kvartály), takže pokud bude recese, tak se teprve pozná kdo to měl správně spočítané.

Máte pravdu, že možná takový byt bude mít hodnotu 1,8 mil. Čistě hypoteticky může i akcie ČEZu za 15 let stát 5000 Kč a hodnota zlata může vzrůst 1000x a cena ropy ještě výše. Jenže to jsou jen úvahy. Pokud si na půjčíte od banky na 20 let 1,2 mil (počítám že máte něco našetřeno) při průměru 5% po celou dobu splácení (to je též úvaha, zda to nebude více a zda zároveň porostou mzdy = klesá hodnota peněz, ale může to být vyváženo růstem komodit), tak bance vrátíte jednou tolik (bez započtení polatku za úvěr a vedení účtu, pojištění, atd. To se musí brát také v úvahu. Takže jen rychle do toho, ale každý za své.

To je subjektivní. Výplata s věkem a zkušenostma člověka většinou roste. Dluh ale postupně mírně klesá, takže ho tolik nezatěžuje. Ceny taky rostou, ale o 30% ten spotřební koš ještě neroste. Krom toho, energie, jídlo atd platíš tak jako tak. No, ty možná ne, jestli bydlíš v mamahotelu, proto asi na to poukazuješ. Krom toho, při krizi spláčou spíš věřitelé než dlužníci :-) Když někdo nad hypotékou pláče, tak si asi našetřil až příliš málo a/nebo koupil špatnou nem. a/nebo ve špatný době. Holt špatnej úsudek.

časová hodnota říkáte? A jak se s ní vypořádáte, co se růstu životních nákladů týče, zvláště v době krize, kdy ceny spořebního koše, ale i daní meziročně vzlétají i o 30% nahoru. Ta hypotéka, co máte, mladý a nezkušený muži, je rafinovanou pastí a rozhodně jí nezvládnete, páč ona levou zadní zvládne vás, tak je to vymyšleno, jen se divím, že ani dnes si nedokážete spočítat, do čeho jste spadl, no to bude řacha.

Je fajn si na nukup vlastního bydlení naspořit, ale je to vůbec reálné? S příjmem cca 20.000Kč a po zaplacení všech nákladů na bdlení, jídlo, telefon, pojištění, zábava atd. mi zbyde max. 5.000Kč(když budu opravdu šetřit a nebudu jezdit na dovolenou. Pokud je mi 25 let a chci levné hezký byt, kde budu žít až do smrti se svou rodinou, tak budu potřebovat min. 1.500.000 Kč. Když budu optimista a na spoření budu mít úrok 6%, tak za 15 let budu mít naspořeno 1.454.095 Kč. A to nepočítám infalci díky které za 15 let nebude stát takový byt 1.500.000 ale třeba 1.800.000, a to se držím při zemi. Tak Jak si napořit??? A za těch 15 let při nájmu 7.000Kč/měs. vyhodim do kanálu 1.260.000 Kč!!!!! A to je výhodný????? Proto hypotéku CO NEJDŘÍV...

Jenže tohle těm pablbům výše nevysvětlíš.

A jaká je časová hodnota peněz? Jaká je vůbec hodnota peněz? Doporučuji podívat se na zábavný dokument a trochu se zamyslet - Money as Debt (http://www.youtube.com/watch? v=D-sp1SEGTxo).Jaká je ve skutečnosti hodnota peněz nikdo neví. Nejsou ničím podloženy. I malý dluh může být velmi nebezpečný, protože nikde nemáte jasně dáno, že nemovitost, movitost, cenné papíry = tato peněžní částka.

To jste na tom ještě dobře. Jsou na tom i hůře.

Takhle cpete peníze hlavně bance a prvních pět let platíte v podstatě pouze úroky. Když se dívám na účet, tak z toho žádnou radost nemám. Snad bude v budoucnu hospodářský růst (a porostou platy), protože jinak splácím něco co ztrácí hodnotu a děti s mou finanční podporou počítat nemůžou. Budu splácet do 55 a šetřit na důchod budu muset asi potom. Snad ten byt takovou údržbu potřebovat nebude a energie a ostatní náklady se tolik zdražovat taky nebudou. Snad nás není více a pomůže nám rodina, v případě dlouhodobé recese.

Jo a do té doby budeš u maminky (zadarmo, ale těžko si tam přivedeš normální ženskou) anebo v podnájmu (a cpát peníze nějakému majiteli)? Další věc (viz výše) časová hodnota peněz.

Úvaha o tom, že pokud platím ze svého zaplatím polovinu je chybná v tom, že nebere v úvahu časovou hodnotu peněz.

Hypoteka neni presun do vlastniho. Je to prodani se do otroctvi bance. Ta nemovitost, kterou se pak chlubite znamym, patri az do splaceni fakticky bance. Pokud nasetrite a koupite na co skutecne mate, zaplatite za nemovitost polovicni castku, nez s pomoci banky.