Finanční plánování podle Marshaly I: Rychlá ale rozpačitá schůzka

Finančním poradenstvím se zabývám, ale tohle je celé špatně. Jednalo se o klienta, který měl svůj jasný konkrétní cíl, kterého chce dosáhnout v daném časovém horizontu, ale ten jako by se vypařil. Postrádám zde jakýkoliv rozdíl mezi finanční poradkyní a pojišťovacím agentem.

Ok, máte pravdu, ale..... Můžete napsat, jak byste Vy postupovala a jak by to bylo, podle Vás, správně?

Stav finančního poradenství není zoufalý, ale pokud si necháte radit od amatérů, tak se nedivte. Jsou i skutečně kvalitní finanční poradci, kteří pracují velmi kvalitně, dlouhodobě a ke spokojenosti klientů. Musím se ztotožnit s 99,9 % názorů uvedených na testovaném "poradenství" - takovým bych zakázala okamžitě činnost a varovala všechny ostatní případné klienty a ty stávající taky - ale stejně by si nenechali říct, protože každý máme svůj rozum, ale mí rodiče říkali, že nejlepší je "zdravý selský rozum" - máte ho všichni,jen ho mnozi nepoužíváme. Přeji proto všem, kteří tento názor budou číst, ať ho mají co nejvíce a informace čerpali od skutečných odborníků a z nejlepších a hlavně pravdivých zdrojů. Reny

Dobrý den podle méh názoru by řešení mohlo býti následující. Rodina je schopná ušetřit měsíčně 10 000Kč (podle mého propočtu by bylo výhodnější z vlkadu v bance doplatit dlužnou částku na leasingu). To znamená, že rodina má k dispozici 16 500. Následující postup by byl investování po dobu 3 let. Z vkladu nám zbylo 190 000Kč, k dispozici máme dalších 16 500Kč měsíčně (v dalších propočtech počítám s těmito částkami, v zadání nebylo popsáno zajištění rodiny ani výpovědní lhůty spoření). Po třech letech investování docházíme k bodu "akce, kulový blesk", pro klienta bych volil formu hypotečního úvěru, bohužel ani zde není uvedena cena stávajícího bytu a vycházím pouze z rozdílu ceny. Měsíční splátka na 20 let je asi 3400, měsíční poplatek 150 za účet, poplatek za HÚ cca 5 000Kč (výše úvěru 500 000Kč). Tímto by bylo vyřešeno zadání. Dále se budu zabývat porovnáním dopňující služby a hlavně provize za klienta. Co se týká zajíštění rodiny, na pojištění osob měsíčně klient zaplatí asi 400Kč-500Kč (preferuji především trvalé následky), pojištění domácnosti asi 500Kč. Založení tři stavební spoření, každé s cílovou částkou 75 000Kč (poplatek za jedno 750Kč, po třech letech další spoření v rámci koloběhu, v tříletém období tedy 6 spoření). Celková provize tohoto plánu asi 13 000Kč, provize poradkyně Marshaly zhruba 30 000 Kč. Zůrazňuji, že toto není finanční plán pouze 5 minutový náčrt situace. Chápu poradce, který zahrne do svého portfolia IŽP, ale rozhodně bych nevolil formu, kdy bude klient platit 2 000Kč.