Finanční plánování podle Marshaly I: Rychlá ale rozpačitá schůzka

Jestliže mnohým poradenským společnostem dělal při našich testech problém zareagovat na kontakt zaslaný přes internet, společnost Marshaly mezi ně nepatří. Ve všední den odpoledne jsem vyplnil a odeslal kontaktní formulář umístěný na internetových stránkách společnosti. Poradkyně se mi ozvala hned druhý den, kdy jsme si domluvili termín osobního setkání.

Ve stanovený den i hodinu jsem zaklepal na její kancelář. Hned v úvodu našeho setkání jsem ji sdělil naše finanční záměry a předal ji souhrn rodinných příjmů a výdajů a stavu finančního majetku. Poradkyně mi současně představila společnost Marshaly a informovala mě, že její poradenské služby jsou zdarma. Ihned poté se začala věnovat naší rodině z pohledu finančních produktů, které již máme u různých finančních institucí založeny.

Jak záhy zjistila, kromě dvou stavebních spoření a termínovaného vkladu nemáme sjednáno nic. Proto mi začala představovat hned dva produkty, které by pro nás byly podle ní vhodné, protože mají státní dotace a daňové výhody, tzn. penzijní připojištění a životní pojištění. To zahrnula mezi tzv. výhodné spořící programy a představila mi investiční (dle jejích slov kapitálové) životní pojištění 4life (profil, názory) pojišťovny Aviva (profil, názory) a Investor pojišťovny ING (profil, názory). U pojištění 4life se hned zmínila o připojištění na trvalé následky úrazu za 17 Kč denně s progresivním plněním. Protože můžeme spořit 10 000 Kč měsíčně, využila by část této sumy na tyto spořící programy, tzn. 1 500 Kč měsíčně na penzijní připojištění, abychom čerpali maximální státní příspěvky a daňové odpočty, a 12 000 Kč ročně na spoření přes životní pojištění při obdobném využití maximální daňových odpočtů.

Potom poradkyně začala v jednotlivých kalkulačních programech zmíněných pojišťoven ukazovat různé možnosti a cílové částky, které jsou tyto pojistky schopné za patnáct let vygenerovat. Při této příležitosti se poradkyně zmínila o možném riziku krachu pojišťovny, ale jedním dechem mě uklidnila, neboť přestože zkrachovat dle jejích slov může všechno, v tomto případě by krachující pojišťovnu ihned přebrala jiná zajišťovna. To by se podle ní například stalo, kdyby roční zhodnoceni 4life kleslo pod 3 procenta!

Mezitím program spočítal výslednou částku, ke které poradkyně ještě přičetla daňové odpočty ve výši 3 840 Kč ročně x 18 let, které díky životnímu pojištění ušetřím. Jak jsem se zároveň dověděl, uzavře-li si takovýto spořící program mladý, třeba dvaceti nebo třicetiletý člověk, může do důchodu čekat velikánské, třeba i stoprocentní zhodnocení úspor a zároveň je po celou dobu pojištěn.

Potom mi poradkyně ve spolupráci s kolegyní, která byla naší schůzce rovněž po celou dobu přítomna, ukázala vysloveně spořící program od pojišťovny ING,  produkt Investor. U tohoto produktu je prý možné být pojištěn na minimální částku 30 000 Kč a ostatní peníze hned výhodně zhodnocovat. Oba tyto produkty životních pojišťoven jsou dle obou poradkyň značně flexibilní a splňují to důležité - zajistit rodinu před neočekávanými životními událostmi a ještě si naspořit vysokou částku do důchodu.

Poradkyně se znovu v této souvislosti zmínila o mladém osmnáctiletém člověku, který může takovýmto spořením docílit při odchodu do důchodu i 300% zhodnocení svých peněz. Potom mi ještě druhá poradkyně, která postupně přebírala iniciativu, ukázala na konkrétních číslech Penzijního fondu České spořitelny (profil, názory), kolik budu mít naspořeno, když budu měsíčně do fondu odkládat 500 Kč, jak velký příspěvek od státu budu dostávat a když budu spořit dalších 1 000 Kč, kolik budu mít celkově po dvaceti letech naspořeno. K tomu ještě přidala částku, kterou ušetřím na daních.

První poradkyně mi průběžně v počítači ukazovala různé varianty spoření a zároveň mi některé z nich vytiskla. Protože posledních asi deset minut byla našemu rozhovoru přítomna vedle mě sedící dvojice dalších klientů, kteří dorazili na plánovanou schůzku do malé kanceláře obou poradkyň, začal jsem se přece jen poněkud ošívat.

Nabídnutou kávu jsem měl pomalu dopitou a vše podstatné mi poradkyně již sdělila. Proto mi řekla, abych si vše nechal projít hlavou a doma se o jejích finančních návrzích poradil s manželkou. Budou-li se nám líbit, není problém, abychom se znovu sešli už i s manželkou u ní v kanceláři a podepsali patřičné smlouvy. Nabídla rovněž, že přijede k nám. S tímto konstatováním jediné setkání skončilo a já jsem s finančním plánem čítajícím tři vytištěné modelové příklady životního pojištění a ofocený reklamní letáček penzijního připojištění opustil kancelář, obě poradkyně i jejich další dva klienty. Co obsahovaly zmíněné modelové příklady a co na ně říká naše hodnotící komise se dočtete zítra ve druhém díle tohoto testu.

Jak byste ohodnotili výkon finanční poradkyně na první schůzce?