Životní pojištění pro děti by nemělo být jen vkladní knížkou

Mám několik připomínek: 1) tahle není sice k Vám, ale někam výše či níže - obvyklý poplatek za uzavření smlouvy o SS je 1% z CČ, pokud není zrovna nějaká akce nebo něco podobného 2) ve smlouvě se sice zavazujete, že budete spořit 0,5% (někde ale i méně) CČ měsíčně, ale pokud máte kladný zůstatek účtu, tak Vás většina SS nechá na pokoji a neurguje a nic se celkem neděje. Že by SS sáhla k vypovědi smlouvy, pokud jim nic nedlužíte a jen pravidelně nespoříte, to moc nehrozí. 3) pokud je mi známo, tak většina SS má horní limit pro CČ 1 mil Kč. O vyšší CČ se musí žádat a zdůvodnit, proč tak vysokou CČ chcete uzavřít 4) nepochopil jsem to Vaše kolečko. Proč byste proboha peníze vybíral a znovu vkládal do dalšího SS. Jednak budete nesmyslně platit další a další násobné poplatky, jednak si ten "prvotní" vklad zablokujete na dalších šest let. To už je jednodušší na staré smlouvě vždy zvýšit CČ a spořit dál a máte z toho de facto 3měsíční termíňák. Nehledě k tomu, že celkový efektivní úrok se Vám bude neustále snižovat. To už máte lepší ty peníze vybrat a vložit někam, kde budou vynášet podobně a budou likvidní. Ledaže by to byl zýměr, aby se na ty prachy nemohlo sáhnout.

Ad úložky - no, naznačil to tu už jeden člověk níže; schválně se zkuste informovat u některé stav. spořitelny, co se asi tak stane, když tam nedáte 0,5 % c. č. měsíčně.
Já mám spoření, kam jsem naposledy dal peníze někdy loni v listopadu (měl jsem jen mírně přespořeno - kvůli úvěru - nad částku nutnou pro plný státní příspvěvek), a nikdo nic nenamítá, i když už jim tam podle mě pár měsíčních plateb musí chybět.
Takže nějakými půlprocenty bych se opravdu nevázal. Ale jiná věc je, zda opravdu nezkusit nějaké ty investice (byť třeba formou fondů), jak nadhodil jezevec.

V jednoduchosti je krása . :o) A což třeba platba 1700 Kč / měsíčně a cílová částka 400 000 Tato částka zaručí plnou státní podporu i s uhrazením ročního poplatku / 20 400 Kč / rok / a beze změn lze opravdu stavebko pro dítě udržet klidně i těch 15 let . Bez hlídání termínů a nových smluv . / Už to nějaký ten pátek nesleduju ,ale tu úložku 0,3% ze které vycházím měla kdysi jen Hypo /

Jestli se nepletu tak těch 0,5% zaplatíte jenom z té navyšované částky. Tedy pouze z 300tis. navýšení

Pane Scherksi, já bych "kolečko" neviděla tak černě. Poplatky platíte tak jako tak, ale když stavební spoření otočíte, tak se Vám ve druhém kole samiofinancuje a pokud pokročíte do třetího, můžete z něj už pro dítě investovat. Spíš jde o to, kolik rodin na to má volné zdroje.

Podobna osobni zkusenost. A ve vecech, co zena dostala v porodnici - vytisk nekolika casopisu typu Maminka a dite, lzicka s logem nejake financni skupiny, atd. - byla i vec, ktera me celkem rozesmala - takovy ten papirovy blog ditete ve forme knizky :-) - moje prvni usmani, moje prvni krucky, moje prvni slovo, atd., a koncilo to moje prvni pujcka :-) - samozrejme cele s logem nejake banky, uz jsem zapomel jake. Letelo to do kose jako vetsina toho ostatniho.

Jsem ráda, že někdo podotknul, že pojišťovna není sociální ústav, který provozuje charitu, ale že na svých službách vcelku slušně vydělává. Na druhou stranu, pokud to není lichva, tak je to alespoň záruka, že se dětičky dočkají pojistného plnění. Mám roční holčičku a ještě pojištěná není. Sice jsem jí chtěla pojistih hnedle (jsem z generace dětí pojištěných "sdruženým pojištění mládeže"), no ale nakonec jsem raději zrevidovala svoji pojistku, aby byla zajištěná ona, kdyby se mě něco stalo. Naopak jsem jí zavedla stavební spoření. Ať dáte jakkoliv velkou (resp. malou) úložku, tak zhodnocení bude spolehlivě nejlepší ze všech produktů. V rámci každoročního lovu na budoucí malé klienty jsou vypisovány bonusové programy, které nakonec zcela nebo z velké části pokryjí poplatek za sjednání. Dala jsem vyšší částku než plánovanou úložku, protože ta je v prvních letech nižší (mateřská ani rodičák nejsou zásadní terno), ale počítám, že ji s ohledem na svoje budoucí příjmy zvýším. Až za 6 let vyprší doba vázanosti smlouvy na státní příspěvek, tak se porozhlédnu, zda nebude někde něco lepšího, nebo jestli zůstanu u tohoto. Nebo zvolím další produkt. Zrovna uvažuju o životním pojištění s plněním v případě smrti obou rodičů. Kupujeme byt na hypotéku a kdyby se nám něco stalo, tak ať je z čeho platit. Navíc u prcků je pojištění rodičů lacinější (nebo v ceně), než kdyby bylo sjednáno samostatně. Jen nevím, jestli je možné si plnění odepsat z daní. Jo a ohledně úrazového pojištění - u mrňat batolících se v něm nevidím žádné terno. Možná později.

Pokud budete k zajištění hypotéky potřebovat životní pojištění ,tak Vám doporučím poohlédnout se po pouze rizikovém životním pojištění s klesající pojistnou částkou. Znamená to ,že si s pojišťovnou dohodnete pojistné částky na všechny roky po celou dobu splácení úvěru podle předpokládané výšky Vašich splátek . Například : úvěr ve výši 1 000 000 Kč , ročně splatíte 100 000 Kč Pojistná částka pro první rok 1 000 000 , ve druhém roce 900 000 a tak dál . Pojistné je nastaveno na pokrytí celého úvěrového dluhu a Vy pojištění zbytečně nepřeplácíte . Pojistné je většinou odvozeno od věku pojištěné osoby a roční pojistné na pojistnou částku 1 000 000 Kč výjde na několik stokorun . K úrazovému pojištění dětí . Odškodné za běžné úrazy opravdu není žádné terno ,ale nestávají se jen úrazy malé . U všech / nejen dětských / úrazových pojištění by měla být zvolena co nejvyšší částka hlavně pro trvalé následky . Protože při vekém průšvihu / a ty se v životě stávají / mohou peníze z pojištění přijít vhod .

Po porodu v Olomouci chodil jeden pojišťovák za druhým, ale po druhém porodu ve Šternberku jsme měli od dotěrného hmyzu klid.

Doporučuji přečíst Finančního poradce - číslo 10/2006. je publikován velký přehled dětských produktů včetně dvou alternativních!! Možná budete překvapeni.
AN

Jak to tady čtu nestačím se divit. já jsem finanční poradce, mám 450 spokojených klientů, takže si troufám tvrdit, že když dítěti udělate např. Clever Invest Junior, může to být zajímavý produkt. Měsíční zatížení 300 Kč spořící složka+ 100 Kč na trvalé následky( z progresí na 5 000 000 Kč při 100% invaliditě). Za těch 400 Kč měsíčně je to rozumné a už po 12 letech jsou peníze doma zpátky.

Dobrý den, ono je to stejné, jako u dospělých. Kapitálová a investiční pojištění jsou vždy riziková - obecný nástin např. tady http://pojistenicz.cz/?cat=15. Pokud chcete dítěti spořit, zvolte raději výhodnější spořící účet.