Vraťme životnímu pojištění původní význam

T AK TO NENÍ. www.awdcr.cz TAM JE VÍC INFO.

Nerozlišovať pohlavie? Úradníci EU sú snáď na hlavu padnutý! Tak to aj povinné ručení, alebo havarijku zpriemerujme! Auto ako auto a náhradný diel ako náhradný diel!

Autor článku má velkou pravdu v tom, že životní pojištění je jen pro žebráky a nejmladší (superzadlužené) rodiny. Jakmile má rodina kde bydlet, čím jezdit, a pár peněz na kontě - nepotřebuje nějakých usoplených sto tisíc ročně, ani jednorázové odbytné třeba milion. A na to abych dostal víc, jsou pojistné částky tak nebetyčně vysoké - že pokud ty peníze investují v podstatě kamkoliv jinam, do roka a do dne je lepší to "jinam". Míním že mladé, hodně zadlužené rodině se může pojistka vyplatit. A za deset let jí s jakýmkoliv penále nebo ztrátou vypovědět.

Článek a tedy i autor se dovolává ODPOVĚDNOSTI, která však v populaci ve většině případů naprosto chybí. Za ty měsíčně a na příkladu nastíněné peníze pojistného, dodávám já... Pro větší prodejnost je tedy rizikové pojištění doplněno "kapitálovou" třešinkou na dortu, a lidé vidí akorát tuto třešinku. Jako návnadu. Říkají: nám se ostatně nic stejně nestane, proč bychom měli tedy platit dlouhé roky pojišťovně?, a "zdarma" jí vlastně dávat pojistné? To, že je zde i princip vzájemné SOLIDARITY a z pojistného je vypláceno plnění právě nešťastníkům (zjednodušeně řečeno) vidět a vědět nechtějí. Myslí, že celé pojistné pojišťovna projí sama. Ostatně, někdy k tomu mohou mít i důvod - skromnost pojišťovnám tedy nepřebývá. Takto zcela liberálně, hi, hi, hi, pojišťovny udržují pojistníky v ILUZI, že v případě kapitálového pojištění je jim nakonec "vráceno" i zaplacené rizikové pojistné. Žel, asi s tím nic neuděláme.
Osobně s autorem i s Vámi zde souhlasím (ano, souhlasím a proč ne), mám rád, když investiční a pojišťovácký instrumenty jsou průhledný a rozškatulkovaný.

Ajta, já bláhový se domníval, že vám klient již mrzký svůj peníz vykutálel z portmonky své za analýzu finanční vyhotovenou, tuto však si může soudný člověk sám vyhotoviti ... a nyní ukáže se, že přeci jen nějaká ta provizička od ústavů taky kape .... Nu což, aspoň chleba o dvou kůrkách... cha chá, tak to ale u vás chodí .... prostý lid jen kouká ... mimochodem - copak bylo před třigémem ? skajléjn ?

Pohled autora článku na úlohu životního pojištění považujeme za naprosto správný a i my jej při svém finančním plánování uplatňujeme. Nezájem pojišťoven o rizikové životní pojištění se velmi výrazně promítá i do výše zprostředkovatelských provizí. Lze proto jen velmi těžko očekávat, že při bezplatném poradenství bude klientovi doporučeno levnější rizikové životní pojištění. Tlak pojišťoven na kapitálové životní pojištění je jedním z důvodů, proč naše společnost dává přednost „fee based“ poradenství.

Máte asi pravdu matematiku, i když těžko dnes předpokládát jaké vybalancování jednotlivé pojišťovny zvolí v rámci konkurenčního boje. Také není nutné porovnávat riziko M a Ž jen u termu, ale lze ho vzít za celý kmen, včetně rizikové části spořících produktů.
Ostatně, jak jsem uvedl - je to pouhá spekulace :))

Souhlasím s autorem, že rizikové životní pojištění stojí zcela na okraji zájmu. Pojišťovny dávají svojí masivní reklamou najevo, že nemají v oblasti životního pojištění příliš zájem pojišťovat, ale naopak mají zájem, aby pojistky byly nástrojem kolektivního investování, v mnoha případech ovšem nástrojem velmi neprůhledným, pokuď jde o náklady s tímto investováním pro klienta spojené. Nezájem o "čistokrevné" pojistky dávají pojišťovny také více než jasně najevo výší provize, kterou za takové pojistky nabízejí ve srovnání s pojistkami rezervotvornými. Nicméně všechny pojišťovny, které nabízejí životní pojištění, mají tyto "čistokrevné" pojistky v nabídce, jen o nich příliš nemluví a nenabízejí je v reklamě. Je tedy určitě z čeho vybírat a nutno poznamenat, že je třeba vybírat, neboť cenové rozdíly za stejné produkty pro stejné klienty jsou značné (ani tyto pojistky nejsou samozřejmě prodávány za netto pojistné a velmi záleží na tom, co si která pojišťovna k netto pojistnému přidá).

Chyba: Pokud nakonec (i přes silný odpor pojišťoven, viz ZDE) projde snaha Evropské komise zakázat rozlišování podle pohlaví při uzavírání pojištění, mohlo by se v dohledné době pojistné u rizikového životního pojištění pro muže výrazně zlevnit!
Správně: Pokud to projde, zůstane cena termu pro muže stejná a zdraží se pro ženy. Dva důvpody: 1) jako odpovědný matematik nebudu riskovat a hlavně 2) podívejte se na strukturu klientů s termem - 95% muži, 5% ženy. A teď mi řekněte, co převažuje:)