Finanční plánování podle Marshaly I: Rychlá ale rozpačitá schůzka

"spoření přes životní pojištění"
Proč spořit jednoduše, když to jde složitě, že. :)


Jinak, u živ. pojištění (u důch. je to částečně podobné) se na konci stejně daní, pokud vím:
"Plnění ze soukromého životního pojištění nebo jiný příjem z pojištění osob, který není pojistným plněním a nezakládá zánik pojistné smlouvy, se považuje za základ daně po snížení o zaplacené pojistné."

Je tedy otázka, nakolik se vyplatí podléhat daňovým výhodám.

Článek a celý seriál je o českých finančních poradcích. Nechápu Vaši ublíženou reakci a též nechápu proč sem taháte poradenství v sousedních zemích - o nich přece nebyla řeč.

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (Pavel 30.07.2007 16:13)

Třeba tím, jak jsem již napsal, že jde o projekt, kterému je pomalu 40 let. Docházejí nápady, přicházejí problémy a společnost se pomalu rozpadá, jak jsme tomu mohli být svědky v předchozích měsících. Situace v republice je taková, že každý druhý si říká finanční poradce, ale podle mě je to spíše zprostředkovatel, nepotkal jsem poradce, který by si dal tu námahu naplánovat klientovi budoucnost. Na druhou stranu se poradcům nedivím, kdyby nebylo IŽP, tak by poradce musel mít desítky klientů za měsíc, aby si vydělal na živobytí. Je to smutný příběh jednoho pěkného snu.

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (schaffer 30.07.2007 21:58)

Rozdíl mezi poradenstvím a finančním poradenstvím je asi jako mezi křeslem a elektrickým křeslem. Poměry v Německu si neidealizujte, v němčině je pro bouchání smluv skvělý výraz - Verkaufsberatung, příklad třeba zde: http://www.ciao.de/fi nanzvermittlungen__Te st_1635964.

Prosím všechny, kteří také alespoň trochu ctí jazyk, nenazývejte v češtině podobné bouchače smluv "poradci" ale "prodejci". Smlouvy na hrnce nebo smlouvy na KŽP a IŽP - postata jejich práce a požadavky na jejich kvalifikaci jsou stále stejné: umět hezky povídat a vyplnit jeden formulář.

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (Doskocil1 01.08.2007 09:20)

Finančním poradenstvím se zabývám, ale tohle je celé špatně. Jednalo se o klienta, který měl svůj jasný konkrétní cíl, kterého chce dosáhnout v daném časovém horizontu, ale ten jako by se vypařil. Postrádám zde jakýkoliv rozdíl mezi finanční poradkyní a pojišťovacím agentem.

Finančním poradenstvím se zabývám, ale tohle je celé špatně. Jednalo se o klienta, který měl svůj jasný konkrétní cíl, kterého chce dosáhnout v daném časovém horizontu, ale ten jako by se vypařil. Postrádám zde jakýkoliv rozdíl mezi finanční poradkyní a pojišťovacím agentem.

Ok, máte pravdu, ale.....
Můžete napsat, jak byste Vy postupovala a jak by to bylo, podle Vás, správně?

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (Jita 02.08.2007 17:06)

Stav finančního poradenství není zoufalý, ale pokud si necháte radit od amatérů, tak se nedivte.
Jsou i skutečně kvalitní finanční poradci, kteří pracují velmi kvalitně, dlouhodobě a ke spokojenosti klientů. Musím se ztotožnit s 99,9 % názorů uvedených na testovaném "poradenství" - takovým bych zakázala okamžitě činnost a varovala všechny ostatní případné klienty a ty stávající taky - ale stejně by si nenechali říct, protože každý máme svůj rozum, ale mí rodiče říkali, že nejlepší je "zdravý selský rozum" - máte ho všichni,jen ho mnozi nepoužíváme. Přeji proto všem, kteří tento názor budou číst, ať ho mají co nejvíce a informace čerpali od skutečných odborníků a z nejlepších a hlavně pravdivých zdrojů. Reny

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (Důchodce 30.07.2007 11:11)

Dobrý den podle méh názoru by řešení mohlo býti následující. Rodina je schopná ušetřit měsíčně 10 000Kč (podle mého propočtu by bylo výhodnější z vlkadu v bance doplatit dlužnou částku na leasingu). To znamená, že rodina má k dispozici 16 500. Následující postup by byl investování po dobu 3 let. Z vkladu nám zbylo 190 000Kč, k dispozici máme dalších 16 500Kč měsíčně (v dalších propočtech počítám s těmito částkami, v zadání nebylo popsáno zajištění rodiny ani výpovědní lhůty spoření). Po třech letech investování docházíme k bodu "akce, kulový blesk", pro klienta bych volil formu hypotečního úvěru, bohužel ani zde není uvedena cena stávajícího bytu a vycházím pouze z rozdílu ceny. Měsíční splátka na 20 let je asi 3400, měsíční poplatek 150 za účet, poplatek za HÚ cca 5 000Kč (výše úvěru 500 000Kč). Tímto by bylo vyřešeno zadání. Dále se budu zabývat porovnáním dopňující služby a hlavně provize za klienta. Co se týká zajíštění rodiny, na pojištění osob měsíčně klient zaplatí asi 400Kč-500Kč (preferuji především trvalé následky), pojištění domácnosti asi 500Kč. Založení tři stavební spoření, každé s cílovou částkou 75 000Kč (poplatek za jedno 750Kč, po třech letech další spoření v rámci koloběhu, v tříletém období tedy 6 spoření). Celková provize tohoto plánu asi 13 000Kč, provize poradkyně Marshaly zhruba 30 000 Kč. Zůrazňuji, že toto není finanční plán pouze 5 minutový náčrt situace. Chápu poradce, který zahrne do svého portfolia IŽP, ale rozhodně bych nevolil formu, kdy bude klient platit 2 000Kč.

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (Fredy 02.08.2007 21:00)