Evžen Huml - články autora

Životní situace: 31.7.2007, Evžen Huml, 8 komentářů

S finanční poradkyní testované společnosti Marshaly jsme se viděli jen jednou. Její doporučení spočívalo pouze v nákupu investičního životního pojištění a penzijního připojištění. Porota tyto rady vyhodnotila jako nevyhovující.

Články: 31.7.2007, Evžen Huml

Bohužel je zde jasná snaha prodat provizně zajímavé životní pojištění nikoliv řešit situaci klienta! Je to patrné zejména z doporučení druhého investičního životního pojištění (ING) jako spořícího nástroje u pána. Toto řešení je vzhledem k poplatkové struktuře produktu naprosto nevhodné. Poradkyně zřejmě nemá k dispozici otevřené podílové fondy nebo je nenabízí s ohledem na nižší provizi. I když poradkyně správně identifikovala potřebu krytí rizik, nakonec svým doporučením toto nenaplnila. Pána podpojistila a naopak paní přepojistila - přitom je zřejmé, že hlavním zdrojem příjmů je pán (s ohledem na budoucí mateřskou dovolenou paní). Cíle klienta jako by poradky

Články: 31.7.2007, Evžen Huml

Analýza Analýza nebyla vůbec provedena. Jestli se zadání klienta nezměnilo proti předchozím testům, tak klient chtěl v předchozích testech navrhnout strategii, jak řešit větší byt, auto a vybavení dětského pokoje v časovém horizontu 3 let. Nic z toho poradce neřeší, protože se na to klienta nezeptal. Poradce vychází z informace, že klient bude spořit 10 000 Kč měsíčně. Když si spočteme příjmy a výdaje klienta, zjišťujeme, že se dá spořit daleko více. Minimálně tuto nesrovnalost by měla analýza vyřešit. Protože se neprovedla analýza, tak poradce vůbec nepracuje s majetkem klienta - má 300 000 Kč na termínovaném vkladu. Kdyby poradce udělal analýzu, mohl by s touto částkou pracovat. Doporučené řešení Protože neproběhla analýza, nemohl poradce řešit to, co chtěl klient. <B

Životní situace: 30.7.2007, Evžen Huml, 24 komentářů

Společnost Zepter vyrábí drahé, ale kvalitní kuchyňské hrnce a vybavení do domácností. Jaké je ale její finanční poradenství, se kterým přišla na náš trh pod jménem Marshaly? Přečtěte si náš dvoudílný test.

Speciály: 13.4.2007, Evžen Huml, 12 komentářů

Poradce Broker Consulting působil velmi zkušeně. Sběr informací provedl na jedničku, při úvodní schůzce klientovi poskytl dobré rady. Škoda ovšem, že se jimi v navrženém řešení neřídil. Co klientovi konkrétně navrhl a jaké výstupy mu předal? Jak jeho finanční plán nakonec ohodnotila odborná porota?

Speciály: 12.4.2007, Evžen Huml, 23 komentářů

Po kratší odmlce přicházíme s dalším pokračováním našeho testování finančních poradců. Dnes je na řadě firma Broker Consulting. Přečtěte si, jak proběhly schůzky se zástupcem firmy, na co se ptal, jaká řešení preferoval a proč.

Speciály: 31.8.2006, Evžen Huml, 651 komentářů

Stavební spoření pro každého člena rodiny, nevadí, že už jej mají. Penzijní připojištění, kapitálové životní pojištění a investiční životní pojištění jak pro živitele rodiny, tak pro manželku chystající se na mateřskou. Svatební pojištění pro dítě. Představujeme vám finanční plán ZFP akademie, který naše odborná porota ohodnotila jako strašný.

Speciály: 30.8.2006, Evžen Huml, 660 komentářů

Vytěžte ze státních příspěvků a daňových úlev, co to jde... Smlouvy vám nastavíme na momentální finanční situaci, životní změny budeme zapracovávat, až jak přijdou... Chcete-li si finanční plán připravit sám, zúčastněte se našich seminářů, rozšiřte naše řady a navíc získejte provize... Tak nějak by šlo ve stručnosti shrnout finanční poradenství ZFP akademie. Pokračujeme v našem testování finančních poradců.

Speciály: 11.5.2006, Evžen Huml, 31 komentářů

Analýza potřeb je vynikající a precizní. Jde bezesporu o nejlepší finanční plán z dosavadních testů. Zpracování dvou variant řešení je nadstandardní. Společnost bych se nebál doporučit svým známým... Takto hodnotí porotci výstup finančního poradce společnosti Benefita. I on ale některé "černé puntíky" získal. Podívejme se, co přesně navrhnul a jak jeho plán obstál před odbornou porotou.

Speciály: 10.5.2006, Evžen Huml, 11 komentářů

Benefita sice svoji nabídku staví na produktech zejména svého vlastníka Kooperativy a dále České spořitelny a její poradci jsou placeni provizemi od těchto společností. Nicméně ten, kterého jsme otestovali, předvedl kvalitní výkon. Detailně prozkoumal možnosti a cíle klienta, jimi se při sestavování plánu řídil, odhalil to, co jiní testovaní poradci neodhalili a nakonec nám sestavil dva plnohodnotné finanční plány.