Životní pojištění: jak spoříme?

Jenomže u KŽP se výnos nepočítá z celého zaplaceného pojistného, ale pouze z jeho kapitálové složky. Jak jste to zohlednil ve svém porovnání?

Fredy, až budeš zase porovnávat KŽP a PF vůči inflaci, tak si nejdříve sežeň odpovídající podklady.
Rok 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001
PRŮMĚR PF 8,45 9,82 9,74 9,39 6,07 4,10 4,03 Výnosy v (ČPP*) 14,5 12,5 13,5 13,1 11,2 9,2 6,1 Inflace v ČR 9,1 8,8 8,5 10,7 2,1 3,9 4,7
(* použil jsem zhodnocení ČPP, protože to je jedna ze třech pojišťoven na trhu, která připisuje 100% výnosů svým klientům)
Z následujícího je zřejmé, že zhodnocení je u KŽP daleko vyšší, než u PF - tak prosím nemotej čtenářům hlavu nepodloženými informacemi.
Pokud se jedná o IŽP - tak mi vysvětli, proč nemají garantovanou výši zhodnocení - což znamená, že můžu přijít o velkou část svých vkladů, ne-li o celý. IŽP bych doporučil klientům, kteří se aspoň trochu vyznají na kapitálovém trhu a jsou ochotni ho pravidelně a trvale sledovat a podle toho směřovat svůj kapitál, ale to se týká jen malé části našeho obyvatelstva.

Fredy, Fredy, Fredy, poučovat a neznát zaklady, jako je rozdíl mezi pojištěním pro případ dožití a pojištěním důchodu? Ale no tak.

S tim zhodnocenim Penz. pripojisteni souhlas. Na zaklade dostupnych udaju z kraticke historie tohoto produktu v CR a inflace jsem si spocital, ze prumer je 0.78% nad inflaci. Pokud si clovek vybere dobre (po ocisteni extremu), vyslo mi u tri fondu presne 1.8% rocne. Kdo ma zajem, muze se bez zaruky podivat na mou amaterskou minianalyzu: http://nenya.ms.mff.cuni.cz/~gergic/pf/penzijni-fondy.htm

Za článek patří dík z důvodu hlavně „výchovného“. Jinak s údaji, které jste použil, se dají dělat kouzla. Ostatně většina pojišťováků také používá, jako příklad, 55% ve VB. Zamyslel jste se nad tím, co vše je s tím spojeno? Kolik je ve VB například hypoték a kolik pojistek je na to vázáno? Jaký má VB penzijní systém? Jaký poměr (dlouhodobě) je mezi státní penzí a mezi tím, co si lidé naspoří? Jakou roli hraje stát a daňové úlevy? A v neposlední řadě jaká zhodnocení vykazují pojišťovny ve VB? Pokud neuvedete podrobné srovnávací parametry, tak je to jen suché konstatování, bez zvláštní vypovídací hodnoty. Něco jako porovnání, kolik černochů je v té které části světa a že jich je, kupodivu, nejvíce v Africe. A co že s tím budeme dělat u nás  Další zajímavostí je rozdělení pojistných produktů. Jaký je rozdíl, podle Vás, mezi pojištěním na dožití a důchodovým pojištěním? Dále mě zajímá, jaký podíl v uvedených produktech tvoří jednorázové pojištění a eventuelně mimořádné vklady? Kam zahrnují pojišťovny například mimořádné (předčasné) výběry u IŽP? Vždyť je známo, že IŽP je vlastně jakýsi investičně-pojistný spořící účet, kde mohu, za určitých podmínek, provádět přívklady a mimořádné výběry (odkupy). To nemá s důchodovým systémem skoro nic společného. Vaše tabulka nabízí přece jenom něco zajímavého. Stále tvrdím, že pojišťovny jsou tu hlavně z důvodu pojistného krytí a ne spoření. Když vezmu za základ klasickou rizikovku - v tabulce pod názvem pro případ smrti, tak je poměr mezi ročním pojistným (600) a průměrným pojistným plněním (12000) 1 : 20. Tomu může částečně konkurovat jen pojištění pro případ dožití (důchodové), kde si pojišťovny neukrajují tolik pro své potřeby a téměř nic pro krytí rizika. Jak je vidět, tak KŽP žádný efekt nepřináší. Myslíte si, že životní pojištění a penzijní připojištění spasí naše budoucí důchodce a vyřeší (oddálí) kolaps penzijního systému? Kdo občas používá na přemýšlení hlavu a na počítání kalkulačku, tak zjistí, že reálné zhodnocení penzijního připojištění je někde kolem 1 až 2% nad inflací a u životního pojištění je to ještě horší. Smutné je to, že se na těchto neradostných číslech podílí i stát, v domnění, jak úžasně pomáhá řešit naši budoucnost. Nejsou nakonec lepší podílové fondy i bez státních příspěvku a daňových úlev? Proč myslíte, že jsou, například v Německu, ve větší oblibě? Zkuste se na to podívat z pohledu výnosů, rizika a likvidity. A jsou i jiné způsoby a cesty, jak se efektivně zabezpečit na stáří.

Jestli ta nízká plnění nebudou tím, že jde o plnění většinou z těch starších smluv s nižším pojistným a pojistnou částkou (jak to ostatně autor napsal). 30-letý člověk platí v případě kapitálového pojištění do věku 60 let a pojistné částky milion pojistné lehce pod 3 000 Kč měsíčně. Kolik dealerů Vám ji už nabídlo? Kolik dealerů všude kolem sebe jste s takovou nabídkou jste viděla? Mluvíte o něčem, co jste zažila, nebo jde o nepovedený pokus o jedovatost nebo humor? Pokud jde o humor, pak ha, ha, ha.

Ta pojistná plnění jsou dost nízká. Čím to podle vás je? Všude vidím dealery, snažící se nacpat lidem milionové pojistky, ale reálné výplaty jsou úplně jinde. Proč?