Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Poradna - Podílové fondy

Chcete investovat do podílových fondů a zajímá vás, jaká jsou rizika nebo jak poplatky za správu portfolia ovlivní výnos z podílového fondu? Na všechno, co vás ohledně podílových fondů zajímá, se můžete zeptat expertů z naší poradny. Zkuste si také projít seznam nejčastějších otázek ohledně podílových fondů, je možné, že podobný dotaz měl někdo před vámi.

Vkládat dotazy může jenom zaregistrovaný uživatel…

Přihlásit se

Porovnejte si nabídky, vyberte tu nejvýhodnější a ušetřete.

Chcete výhodně investovat? Nalezneme pro vás optimální řešení.

Nejčastější otázky čtenářů

Spoření pro vnouče

Dobrý den v příštím roce se mi narodí vnuk jako babička bych mu chtěla spořit pravidelně nepravidelnými částkami ale s možností pokud se vnuk nepovede / drogy a pod/s možností mu peníze nepředat děkuji

Celý příspěvek a Odpověd

FAQ - Podílové fondy

Všechny dotazy

JT Money

Dobrý den, s ohledem na vývoj peněžního trhu chci část financí deponovat do fondu, zaujal mě JT Money. Myslím si, že se jedná o celkem konzervativní investici, nicméně mě zaráží výše vstupního poplatku a i pro mě nepochopitelná výše platby za správu. Můžete mi poradit, prosím? Děkuji.

Dotaz poslal/a: Novotna50, 29. 08. 2016 13:30

Dobrý den, poplatek za správu tohoto fondu odpovídá úrovni poplatků obdobně zaměřených fondů na českém trhu, tj. fondů na rizikovější firemní (high yield) dluhopisy. Za úplně konzervativní v obvyklém smyslu toho slova bych fond nepovažoval. I naše společnost má fond v nabídce a umíme vám ho tedy do portfolia doporučit, jeho vhodnost pro vás ale záleží na účelu peněz, investičním horizontu, a na vašem vztahu k riziku.

Partners Financial Services, a.s., Aleš Tůma, 06. 09. 2016 16:24

Zdanění výnosů - pravidelné investování

Dobrý den, pokud investuji do podílových fondů např. 200.000,- jednorázově a za 3 roky tam bude 220.000,-, můžu to celé prodat a výnos 20.000,- nemusím danit. Jak je to ale v případě, že investuji pravidelně nebo ve dvou částech? Uvedu příklad: Na začátku nakoupím za 200.000,-, za 2 roky za dalších 200.000,-. Po 3 letech od první investice tam mám 420.000,- (to jest výnos 20.000,-). Prvních 200 tis. je osvobozeno od daně, ty můžu vybrat/prodat, těch dalších 200 tis. ještě osvobozeno není. Vyberu/prodám tedy prvních 200.000,-, ale jak to je s tím výnosem 20.000,-? Mohu ho celý vybrat? Byl totiž z části vytvořen i těmi "druhými" 200 tis. Jak se v takovém případě postupuje? Nebo se snad nějak dá vypočítat, jaká část z těch 20.000,- byla "vydělána" těmi prvními již osvobozenými 200 tis.? Děkuji, Martin

Dotaz poslal/a: Martin27, 22. 08. 2016 20:22

Dobrý den, spočítat se to dá, ale klíčem je sledovat počty nakoupených podílových listů, které byste měl vidět z výpisu transakcí. Poté lze uplatnit zásadu "FIFO", tj. použít nejstarší nakoupené podílové listy, u kterých už je časový test splněn. Příklad: dejme tomu, že se vaše investice zhodnocuje jako podle pravítka o 2,45 % p.a. Na začátku nakoupíte 200000 PL po 1 Kč. Po dvou letech přikoupíte cca 190500 PL při kurzu 1,05 Kč. Na konci máte cca 390500 PL s kurzem 1,08. Pokud provedete odkup za 220 tisíc Kč, vychází to na cca 203700 PL. Prvních 200000 už držíte více než 3 roky a od daně jsou osvobozeny. U zbývajících 3700 PL nakoupených před rokem tedy zaplatíte drobnou daň ze zisku. V praxi je třeba vzít v úvahu případné vstupní či výstupní poplatky, které jsou daňově uznatelné. Podotýkám, že jde o modelový příklad, který nenahrazuje daňové poradenství. V případě pochybností se obraťte na kvalifikovaného daňového poradce.

Partners Financial Services, a.s., Aleš Tůma, 23. 08. 2016 16:09

Investice do ?

Zdravim, Nedavno se mi narodila dcera tak jsem usoudil ze by bylo nejlepší ji nekde setrit. Sporici ucet ci stavebko jsem se všude mozne docetl ze to nemá skoro zadny vyznam kvůli inflaci (moje financni gramtnost je docela slaba tak to berte s nadhledem :) ) Takze když jsem vylocil takove "sporici" ucty dosel jsem k tomu ze sporit není moc vhodne. Tudiz jsem prisel na investice. jenze podilove fondy jsou na me moc slozite (nejspíše jelikož jsem se na to moc nedival) tak me napadlo investovat do zlata / stříbra. A to je taky ma otázka. Vyplati se do tohoto investovat abych mel potom peníze pro dite na skolu ci nejake peníze do života na bydleni atd. Nebo se to taky moc nevyplati ? Predem dekuji vsem trpelivym lidem kteří normalne odpovi :)\t

Dotaz poslal/a: kubacer, 06. 05. 2016 03:54

Dobrý den a gratuluji k narození potomka. Ano, v bance vám dlouhodobě z kupní síly peněz ukrojí inflace. Stavební spoření je na tom díky státní podpoře o něco lépe – ale pozor, jen pokud je správně nastavené. Vázací doba je 6 let, takže to je vhodný nástroj třeba na pořízení nového pokojíčku pro čerstvou školačku. Na horizontu 18 let se ale státní podpora naředí v rostoucí naspořené částce a výsledný efektivní úrok je jen o chlup vyšší než samotný úrok stavební spořitelny. Podílové fondy vám možná přijdou složité, ale bojíte se zbytečně. Sjednání smlouvy je hračka a investovat můžete od 500 Kč (u hrstky fondů dokonce od 100 Kč) měsíčně. S výběrem vám může pomoci kvalifikovaný investiční poradce. V případě zájmu napište znovu do této poradny a já kontakt na vás předám někomu šikovnému ve vašem regionu. Samozřejmě záleží na vaší toleranci k riziku, ale nic vám nebrání zkombinovat "rizikové" fondy i s tím stavebním spoření. Zlato a stříbro kolísají podobně jako jiné komodity, takže raději než tuto sázku doporučuji právě fondy. Drahé kovy porostou když "všechno zkrachuje", čímž jejich prodejci rádi straší. Ale dokud bude světová ekonomika nějak fungovat, s diverzifikovaným portfoliem akcií silných globálních firem na tom budete pravděpodobně lépe. Stříbro je navíc zatíženo DPH.

Partners Financial Services, a.s., Aleš Tůma, 14. 06. 2016 18:16

Výběr fondu

Pěkný den přeji, chtěl bych se zeptat plánuji pravidelnou investici na dlouhodobý horizont ve výši 1000kč s postupným navyšováním příspěvku dle možností, poradcem mi byly doporučeny tzv. fondy fondů, chtěl bych se zeptat nejedná se v tomto případě o přílišnou diverzifikaci na úkor zisků? Jedná se o velmi dlouhodobý investiční horizont 30+ let. Nebylo by lepší si přímo vybrat nějaký dynamický/akciový fond konkrétní společnosti? Nevím nakolik můžete doporučovat konkrétní produkty, avšak z mého pohledu při investici v czk si dlouhodobě vedou nejlépe podílové fondy skupiny erste group, případně vyplatí se investovat v eurech/dolarech, kde je samozřejmě nabídka širší? Děkuji

Dotaz poslal/a: Algalord, 02. 03. 2016 23:26

Dobrý den, omlouvám se za opožděnou odpověď. Typický podílový fond má minimální investici 500 Kč měsíčně, čili byste si musel vybrat 1 až 2. Musel by to tedy být nějaký kvalitní globálně diverzifikovaný fond. Váš finanční poradce by měl být schopen vám takovou alternativu doporučit. Fond fondů není špatné řešení, ale je fakt, že oproti čistě akciovému fondu má vyšší „provozní“ náklady. Srovnat výkonnost fondů vč. těch od Erste si můžete tady u nás na Peníze.cz. Jen upozorňuji, že minulé výnosy nevypovídají o budoucích. Vlastní podrobné srovnání konkrétně vámi uváděné fondové rodiny nemám, ale nemyslím si že by trumfovala konkurenci. V podstatě každá velká investiční společnost má nějaké lepší a nějaké slabší fondy. Co se týče volby měny, technická poznámka: fondy Erste spravované z Rakouska (ISIN začíná na AT...) jsou v koruně denominované, ale zpravidla ne zajištěné, tj. např. fond Stock America v Kč je pořád dolarová investice. To jen aby nevznikla mýlka. U akciových investic není měnové riziko to hlavní, ale většinou radím mít portfolio alespoň částečně zajištěné do koruny. Přinejmenším na eurové části, (tedy v evropských akciích) teď nemá moc smysl sázet na oslabení koruny. S pozdravem Aleš Tůma

Partners Financial Services, a.s., Aleš Tůma, 02. 05. 2016 17:36

Dlouhodobá investice

Dobrý den, synovi jsem naspořil 130.000,-Kč a tyto peníze bych mu rád na dalších 10-12 let někde investoval. Poradil by jste kde?

Dotaz poslal/a: Jouza, 09. 03. 2016 11:44

Dobrý den, omlouvám se za opožděnou odpověď. Těžko doporučovat něco bez znalosti vaší celkové finanční situace a tolerance k riziku. Pokud byste měl zájem probrat vaše plány s kvalifikovaným investičním poradcem, ozvěte se znovu do této poradny a já vám obratem najdu někoho šikovného ve ve vašem regionu. S pozdravem Aleš Tůma

Partners Financial Services, a.s., Aleš Tůma, 02. 05. 2016 17:30

S kým investovat

Dobrý den, je mi 27 let a chtěl bych si začít spořit do budoucna formou pravidelného invetování. Zajímalo by mě jestli je vhodné zvolit investování přes investiční firmy (Ernst & Young, Conseq aj.) a nebo je vhodnější zvolit investování přes některou banku (KB, ČSOB...). Např. z důvodu větších či menších poplatků na jedné nebo druhé straně. Děkuji za odpověd

Dotaz poslal/a: PremekQ3, 20. 02. 2016 13:22

Dobrý den, obecně se nedá říci, že by fondy spravované bankami byly v něčem lepší než fondy z "nebankovních" finančních skupin. Jak banky, tak ostatní správci, mají v nabídce lepší i horší fondy. Banky nejsou nutně ani levnější, záleží na konkrétním případu. Společnost EY investiční služby neposkytuje, takže předpokládám, že máte na mysli Ertrag und Sicherheit. O službách této firmy vyšlo na Peníze.cz a v roce 2015 i na idnes.cz hned několik článků, které vám snadno najde Google. Faktem je, že u této firmy zaplatíte fakticky až dvojnásobné poplatky oproti obvyklému standardu na českém trhu. Suma sumárum, důležité kritérium není banka/nebanka, ale kvalita poradenství a vhodnost zvoleného řešení vaší situaci. Kvalitního poradce poznáte i tak, že vám nezamlčí ani doplňkové penzijní spoření. Pokud byste měl zájem o kontakt na někoho takového, ozvěte se znovu do této poradny a najdeme vám někoho šikovného ve vašem regionu.

Partners Financial Services, a.s., Aleš Tůma, 15. 03. 2016 01:09

Pravidelné investování

Dobrý den, rád bych pravidelně investoval do otevřených podílových fondů. Horizont dlouhodobý, typ fondu dynamický, nejlépe fond fondů. Můžete mi prosím nabídnout pár fondů ze kterých bych si mohl vybrat? Díky

Dotaz poslal/a: Pulli20, 07. 03. 2016 11:20

Dobrý den, dva tři "tipy" na fondy mám v tomto článku: www.penize.cz/podilove-fondy/302565-sedm-tipu-na-podilove-fondy-ktere-nejdou-s-davem ... ale těžko střílet bez přesnější znalosti vašich finančních cílů. Určitě preferujte široce diverzifikované fondy zaměřené hlavně na vyspělé trhy (tedy hlavně USA a Evropu), rozvíjející se trhy jen doplňkově. Pokud ještě nemáte sjednáno doplňkové penzijní spoření, nezapomínejte ani na něj. Sice je výrazně méně likvidní než fondy, ale můžete si také zvolit dynamickou strategii a navíc dostat státní podporu a daňovou úlevu. Pro první tisícikorunu měsíčně je to ideální řešení. Pokud byste měl zájem probrat vaše portfolio detailně s kvalifikovaným investičním poradcem, ozvěte se prosím znovu do této poradny s kontaktem, a já ho předám kolegům.

Partners Financial Services, a.s., Aleš Tůma, 14. 03. 2016 23:51

Vystoupení ze ztrátových fondů

Dobrý den, v investicích a penězích se nevyznám, takže když mi v listopadu 2014 "osobní bankéř" u ČSOB poradil, převedla jsem své úspory na fondy ČSOB Multi invest (KBC Master fund a Global Partners) v celkové hodnotě 1 mil. Kč. Prý aby mi peníze neležely ladem a zhodnotily se. V pátek jsem se na hodnoty podívala a zjistila jsem, že všechny jsou v mínusu s tendencí setrvalého klesání. Mám 5 a 10% vlastní spoluzodpovědnosti, aktuálně jsem 27 tisíc v mínusu, asi na polovině mého ručení. Ráda bych se zeptala, jestli mám peníze nechat tam, kde jsou a čekat, jestli se situace neobrátí (ovšem případně ztratit dalších cca 25 tisíc, pokud se tak nestane)nebo na nic nečekat, peníze i se ztrátou vybrat a koupit třeba akcie. Bance a jejím osobním bankéřům už nevěřím, chápu, že jim jde hlavně o provize za nákup produktů, které mají prodávat. Předem děkuji za názor/radu.

Dotaz poslal/a: x y, 13. 03. 2016 18:02

Dobrý den, vámi uváděné názvy jsou jména fondových "rodin", do kterých patří mnoho podfondů s různými strategiemi. Pro přesnou odpověď bych tedy potřeboval celý název sjednaného fondu. Z formulace vašeho dotazu ale soudím, že máte některé z částečně zajištěných fondů. Ty chrání investici proti poklesu o 5 resp. 10 % vždy na ročním horizontu. Pokud hrozí prolomení této hranice, fondy vyprodají rizikové investice. (Znovu je nakoupí, až když začne běžet další rok.) Ztráta 2,7 % není vzhledem k vývoji na trzích v posledních měsících zase tak dramatická. Přinejmenším v tomto směru vaše fondy plní svoji úlohu. "Zatnout zuby" může být ve vašem případě řešení, ale přesná odpověď samozřejmě závisí i na tom, kdy a na co plánujete peníze použít. Každopádně kupovat místo těchto fondů jednotlivé akcie nebo i akciové fondy by bylo poněkud z bláta do louže. Akciové trhy se mohou o 2,7 % pohnout klidně za jediný den. Pokud vás znervózňuje zajištěný fond, akcie pro vás nejsou úplně to pravé. Přesněji řečeno, opatrně nastavené vyvážené portfolio může být takový váš vlastní "zajištěný fond". Obecně je to podle mého názoru lepší řešení. Jenže i u takového portfolia byste musela odolávat pokušení koukat každý měsíc nervózně na výpis. Pokud chcete nastavení vaší investice probrat s kolegou, který se specializuje na VIP portfolia, ozvěte se znovu do této poradny, a já mu kontakt na vás předám.

Partners Financial Services, a.s., Aleš Tůma, 14. 03. 2016 23:32

Propad fondu Espa Stock Biotec

Srdečně zdravím, Žádám Vás uctivě o vysvětlení dle mého soudu již velmi značného a znepokojivého propadu ceny podílových listů fondu Espa stock biotec. Obrátil jsem se s prosbou o odpověď již přímo na mateřskou společnost ERSTE ve Vídni, kde jsem se setkal s velmi vlídným přijetím, leč přes jazykovou bariéru mezi mnou a pracovnicí tohoto ústavu ať už při E-mailové, nebo telefonické konverzaci se mi nedostalo uspokojivé odpovědi. Proto Vás prosím uctivě o vysvětlení, jak jsem uvedl v úvodu svého dotazu, jak je možné, že i když akciový trh v USA má všeobecně nejhorší začátek roku za poslední léta, tak u fondu espa biotec jde přímo o katastrofu(nemíním jen začátek roku, ale poslední půlrok). Nicméně se nad tím nikdo z expertů nepozastavuje ani jsem nenašel žádné články ani vyjádření od lidí, kteří se tím buď zabývají, nebo by měli přinést adekvátní vysvětlení proč se tomu tak děje. Dle mého názoru už v tomto případu jde o jasný ukazatel na medvědí trend, ale nikdo z odborníků toto nepotvrdil.V tomto odvětví(myslím tím biotechnologie), které je z hlediska investic velice zajímavé, a kterému je připisován pozitivní vývoj v horizontu ještě minimálně pár let právě prostřednictvím expertů z řad investičních bankéřů, které jsem oslovil je toto pro mne jako pro investora velmi znepokojující. Vím, že investování přináší potencionální rizika, ale jsem znepokojen, když US trh a jeho hlavní indexy klesnou v řádu jednotek procent a fond zaměřující se na akcie atraktivního oboru padá o desítky procent. Závěrem bych ještě uvedl, že jsem nabyl dojmu, že když biotechnologický NASDAQ ztratí řekněme dvě procenta, cena podílového listu fondu Espa stock biotec se prostřednictvím skupiny ERSTE sníží o nějakou hodnotu, ale jakmile tentýž index roste o ona dvě procenta, tak se už cena podílového listu fondu Espa stock biotec nedostane na svou původní hodnotu a tento tak trvale ztrácí cenu. Děkuji za vysvětlení

Dotaz poslal/a: gold, 05. 02. 2016 14:02

Dobrý den, vývoj fondu za poslední rok víceméně odpovídal situaci na globálních trzích, letos od začátku roku je propad hlubší. Vývoj fondu je každopádně s indexem NASDAQ Biotec srovnatelný, nepřipadá mi, že by fond kopíroval pouze poklesy. Propad sám o sobě není zase tak šokující, je to prostě takový sektor. Vývoj nových léků je nákladný a nejistý, a nálady investorů vrtkavé. I když to je do budoucna nadějný sektor, není realistické čekat, že bude systematicky porážet zbytek trhu o desítky procent ročně, tak jako dříve. Kdy se fond zotaví, to vám bohužel neřeknu, protože to nevím. Nejsem specialista na tento sektor, takže nevím, jestli sleva o 24 % za poslední rok je dostatečná. Obecně nebývá dobrý nápad prodávat zrovna v době paniky. Někdy je samozřejmě lepší provést eutanázii a realizovat ztrátu, ale neznám vaši celkovou finanční situaci, cíle, investiční horizont ani podíl fondu v portfoliu, tudíž vám to těžko můžu poradit.

Partners Financial Services, a.s., Aleš Tůma, 18. 02. 2016 23:50

Conseq a Pioneer

Dobrý den, jsem začínající investor a mám nyní v plánu investovat 100 000 Kč, přičemž s poradcem jsme se domluvili na poloviční rozdělení do Conseq Active Invest (ze 70 % vyvážený, ze 30 % dynamický) a do fondu Pioneer Funds - European Equity Target Income (č. 169). Obě společnosti lze jistě považovat za tradiční a profesionální investiční firmy, ale i tak bych se ještě rád zeptal, zda byste řekl, že jiné rozložení částky by mohlo být lepší. Ještě bych s dovolením připojil dotaz, co soudíte o fondech Amundi Funds Equity Global Luxury and Lifestyle, které nabízí Inv. kap. spol. KB. Předem moc děkuji za odpověď.

Dotaz poslal/a: birrs, 18. 02. 2016 13:35

Dobrý den, vhodnost portfolia záleží na účelu investice a délce investičního horizontu, tak spíš obecně: Připadá mi trochu nadbytečné používat oba fondy Active Invest, protože akciová polovina toho Vyváženého je má prakticky stejné složení jako ten Dynamický. Evropský akciový fond od Pioneeru sám o sobě není špatný, ale 50 % evropských akcií v celém portfoliu je už trochu moc, mělo by to být kolem 30-40 % akciové části portfolia. Fond Amundi Luxury je taková sázka na to, že luxus a dekadence kvetou i v krizi. Jako zpestření portfolia celkem vzato proč ne. Ve skutečnosti je ale fond vysoce korelovaný s běžnými globálními akciovými fondy, takže nečekejte že poroste, když vše ostatní bude padat.

Partners Financial Services, a.s., Aleš Tůma, 18. 02. 2016 23:04

Partner sekce

Partners Financial Services, a.s.

Partners Financial Services, a.s.

Ryze česká akciová společnost Partners Financial Services, a.s., zahájila svou činnost v červnu roku 2007 a její hlavní aktivitou je poskytování nezávislého finančního poradenství. V roce 2009 se stala největší finančněporadenskou firmou v České republice a v roce 2010 překročil provizní obrat společnosti jednu miliardu korun. Do skupiny Partners patří i projekty Partners bankovní služby, Partners Akademie, Partners media a Partners investiční společnost. Zásluhu na úspěchu poradenství Partners má především objektivita, nabídka exkluzivních produktů a pečlivá příprava a vzdělání finančních poradců Partners. Odborníci a analytici Partners v čele s Pavlem Kohoutem, Alešem Tůmou, Dušanem Šídlem a Igorem Polanským publikují v předních českých médiích. V roce 2011 Partners vyhlásili 8. září Dnem finanční gramotnosti a spustili projekt pod stejným názvem ve spolupráci s organizací UNESCO. Partners se rozhodli vrátit finančnímu poradenství v České republice důstojnost, která mu náleží, a nabídnout klientům seriózní a komplexní pomoc s jejich rodinnými financemi.

Za tuto kategorii odpovídá:

Aleš Tůma

http://www.partners.cz/

Partnerem poradny od: 1.6.2012

Interaktivní grafiky

Průvodce výpisem z katastru nemovitostí

Průvodce výpisem z katastru nemovitostí

Vyznat se ve výpisu z katastru nemovitostí je často složité. Připravili jsme průvodce, který vám pomůže se zorientovat v jeho jednotlivých částech.

Spočítejte si osobní inflaci

Spočítejte si osobní inflaci

Inflace se měří indexem cen průměrného koše výrobků a služeb. Jenže každý kupuje něco jiného, proto na každého inflace působí jinak.

Jak se vyvíjejí v Česku mzdy a nezaměstnanost

Jak se vyvíjejí v Česku mzdy a nezaměstnanost

Unikátní mapa, na které můžete sledovat vývoj nezaměstnanosti a průměrných platů v jednotlivých českých krajích od roku 2006.

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Vinkulovaný účet, Odpisy, Míra inflace, uran, investice, stříbro, důchodové pojištění, předčasný důchod, klientská linka, Akcenta, BDI, úmrtí, rekordy, trojský kůň, zpravodaj, samozásobitelství, cisco, spoluspotřebitelství

2SB2500, 3J01848, 3AR7212, 5E00138, 3AR7212

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK