Poradna - Podílové fondy

Vkládat dotazy může jenom zaregistrovaný uživatel…

Všechny dotazy

Investice malé částky

Dobrý den, zajímalo by mě, kam by bylo vhodné jednorázově investovat částku ve výši cca 10 000 Kč a poté měsíčně spořit 300 - 500 Kč. Takto bych rád spořil dlouhodě (5 let), ovšem rád bych měl možnost si například polovinu peněz vybrat a to maximálně do měsíce. Ve zmíněném časovém horizontu budu stále studentem, pokud by to při rozhodování mělo vliv. Děkuji za Vaše rady.

Dotaz poslal/a: Petr Pilař
29.01.2012 23:37

Dobrý den a děkuji za Váš dotaz. Pro jednorázovou investici ve Vámi stanovené částce 10 000 CZK bych doporučil využít garantovaný certifikát. U tohoto druhu investičního certifikátu je garantováno, že neutrpíte žádnou ztrátu z Vašeho vkladu. Jako protiváha této výhody ovšem bývá určen horní strop výnosu, např. že po pěti letech investiční doby nemůžete mít výnos vyšší než 50%. Váš zisk by v takovém případě tedy byl 0-50%. Na trhu je možné koupit velké množství certifikátů s různou dobou splatnosti, ohraničením výnosu i podkladovým aktivem. Investici do těchto produktů Vám může nabídnout i naše společnost. Co se týče spoření ve výši 300-500 CZK, pak lze doporučit některý ze spořících účtů, kterých je v současnosti na trhu dostatek. Pro pravidelnou investici je tato částka příliš nízká a utrpěla by vlivem placených poplatků. S pozdravem, Jiří Šimara

CYRRUS, a.s., Marek Hatlapatka, 30.01.2012 15:49

Jak naložit s 400 000 Kč.

Prosím o radu, kam investovat volné prostředky našeho dítěte. Momentálně se nachází na dětském spořícím účtu. Jedná se o částku 400 000 Kč. Peníze zatím využívat nebudeme, zajímala by nás nějaká investice třeba na 2 roky, a pak ji třeba ukončit a zase začít znova. To jen pro případ, kdyby jsme peníze moc nutně potřebovaly někdy do budoucna. Dítě je zatím využívat nebude, věk dítěte je 7 let. Děkuji

Dotaz poslal/a: bobule77
21.01.2012 17:53

Dobrý den, z vašeho dotazu je zřejmé, že hodláte investovat v cca dvouletém (opakovaném) investičním horizontu. V takovém případě doporučuji využít takových forem investic, které jsou jasně časově definované. K nim může kromě spořících či termínovaných vkladů patřit například investice do dluhopisů s danou dobou splatnosti (například lze uvažovat o investici do tzv. „státních dluhopisů pro domácnosti“, které budou letos zřejmě opět vydávány ministerstvem financí). Všechny uvedené varianty jsou relativně nízkorizikové, ovšem tomu odpovídá také nízký výnos (úrok). Šanci na větší zhodnocení investice vám může nabídnout například garantovaný investiční certifikát, který vám v době splatnosti může zaručit např. 100% navrácení vložených prostředků a dodatečný výnos není omezený tak, jako je tomu u spořících a jim podobných produktů. Pro více informací o garantovaných certifikátech a jiných investičních příležitostech můžete kontaktovat společnost CYRRUS, a.s. Marek Hatlapatka

CYRRUS, a.s., Marek Hatlapatka, 23.01.2012 15:59

co se stalo s zivnostenskou bankou

dobry den vlastnim nekolik akcii fondu zivnostenske banky a chtel jsem je prodat ale nevim zda jeste banka funguje poradi mi nekdo prosim,

Dotaz poslal/a: pausan
17.01.2012 17:13

Dobrý den, Živnostenskou banku koupila před lety italská UniCredit, právě v této bance se proto informujte o osudu vaší investice. S pozdravem Marek Hatlapatka

CYRRUS, a.s., Marek Hatlapatka, 23.01.2012 14:35

Generace x, Activ

Dobrý den, mám poměrně jasný dotaz, ale odpověď jsem nikde najít nemohl. Zajímalo by mě, kdybych si založil Generaxi X od Axy (hned na začátku, kdy byl tento produkt sestaven) kolik bych při měsíční investici 2500 nyní měl?Pokud mám dobré informace tak to je od 04.02.2008 do nynější doby. (celkem 42 úložek pokud počítám správně) Profil dynamický, délku investice 5 let, uhrazení vstupního poplatku v prvních splátkách. Zajímá mě reálné zhodnocení, ne předpokládaný vývoj. A to samé prosím pro Activ invest - Dynamické porftolio od Consequ za stejné období.Děkuji

Dotaz poslal/a: vrbata
16.12.2011 12:43

Dobtý den, bohužel tyto produkty neznáme, a tak si na tento dotaz netroufáme odpovědět. Nicméně Vám můžeme doporučit obrátit se na příslušné oddělení těchto společností, kde Vám jistě rádi a fundovaně zodpoví Vaše dotazy.

CYRRUS, a.s., Marek Hatlapatka, 16.12.2011 15:47

Co s volnými prostředky?

Chci požádat o radu v otázce investování volných peněžních prostředků (kam asi nejlépe investovat). Táta i já budeme v nejbližší době vypovídat stavební spoření a tyto peníze bychom chtěli oba nějak dále investovat tak, aby nám do budoucna byly efektivnější či přínosnější než ve stavebním spoření. Já jsem student (22), k dispozici budu mít cca 120 000,- a v budoucnu by mi měli být tyhle peníze takovou "pomocí" do prvních větších životních útrat. Co se tátu týká, tak bude mít k dispozici cca 160 000,- a vzhledem k jeho věku (55) by asi bylo dobré tyhle peníze investovat tak, aby mu potom byly přilepšením v důchodovém věku. Jinak samozřejmě já, jako mladší, jsem ochotný podstoupit větší investiční riziko než můj táta. Zkuste mi, prosím, říci nějaké konkrétnější návrhy, kam a komu bychom naše peníze mohli svěřit.

Dotaz poslal/a: werboy
19.11.2011 12:56

Každá investice začíná důkladnou analýzou toho, co od investice čekáte, jak dlouho má investice trvat, zda Vám jde o jednorázovou, či spíše pravidelnou a dlouhodobou strategii. Každé investici (a pro většinu začínajících investorů to dle mého platí téměř 100%) předchází ochrana životního standardu, respektive příjmů. Pokud víte, že Vaší investiční strategii neohrozí výpověď ze zaměstnání, případně zdravotní problémy, je naopak žádoucí, aby Vaše prostředky (mimo železnou rezervu) pracovali jinak, než ležením na bankovním účtu. Kontaktujte některého z poradců společnosti Partners a dohodněte si osobní konzultaci. Velmi prosím, abyste se vyvarovali internetových diskuzí a co se týče konkrétních doporučení, tak i internetových poraden. Ať o Vašich plánech nerozhoduje anonym.

Partners For Life Planning, a.s, Ondřej Veselý, 28.11.2011 04:39

Transformace fondu

Nemohu se dopátrat osudu fondu ABN AMRO akciový East Europe ISIN LU OO56994360. V co se transformoval a jaká je hodnota podílového listu. Mám jich 5.

Dotaz poslal/a: celzi
25.11.2011 12:31

Fondy společnosti ABN AMRO přešli pod zprávu slečnosti Fortis, později BNP Paribas. Fond samotný však mohl zaniknout fůzí a abýt sloučen s jiným. Podrobnosti dohledáváme a brzy je doplním.

Partners For Life Planning, a.s, Ondřej Veselý, 28.11.2011 04:14

Mé cenné papíry ztrácejí, co mi radíte dělat?

Mám zhruba 200000,- investováno v rámci supermarketu fondů společnosti Partners. Jedná se o Partners Mix 3,4 a 6. V poslední době hodnoty jednotlivých podílových listů neustále klesají a já bych velice nerad o tyto peníze přišel. Potřeboval bych poradit, zda-li nebude lepší tyto podílové listy prodat, dokud je ještě čas a ztráty nejsou tak veliké. K tomuto dotazu mě vede nejistota v eurozoně, EU a nakonec vlastně v celém světě.

Dotaz poslal/a: lakmus
24.11.2011 08:41

Klasické dilema investorů, kteří váhají mezi držením pozice a "ochrannou" investice před větší ztrátou. V dnešní době je situace na trzích tak nepřehledná, že se jen obtížně dávají doporučení. Vězte tedy alespoň, že MIX 3,4,6 patří mezi konzervativnější typy investic v portfoliu Partners Mixů. Jedním z doporučení při poklesu je i takzvaně ředění investice, kdy při poklesu dále dokupujete cenné papíry a ředíte tak portfolio levněji nakoupenými podílovými listy. Zatímco nyní je ztráta plovoucí (vlastníte stále stejný počet podílovým listů, pouze jejich aktuální hodnota je nižší), prodejem ztrátu zrealizujete. Rozhodnutí ale závisí na více faktorech. Například, jak velkou část majetku investujete, nebo za jak dlouho budete prostředky potřebovat? Doporučuji Vám rozebrat s Vaším finančním poradcem všechny možnosti a neukvapovat se v rozhodování. Pokud prostředky v brzké době nepotřebujete a jste srozuměn s tím, že v dnešní složité době je investice dlouhodobá záležitost, dovoluji si navrhnout Vaše pozice neprodávat, ale po malých částech naopak pravidelně dokupovat další podílové listy příslušných fondů.

Partners For Life Planning, a.s, Ondřej Veselý, 28.11.2011 04:05

Výnosy garantovaného fondu- je to možné?

Dnes jsem navštívila Unicredit bank, kde jsem měla 5 let uloženy peníze ve fondu Eurotop IV Výnos fondu měl kopírovat vývoj indexu Dow Jones. Myslela jsem, že se částka, která musela být vázaná ve fondu bez možnosti výpovědi 5 let, alespoň trochu zhodnotí. Překvapení bylo, že připsaný úrok za celou dobu je 0,05 %, čili skoro nula a jak mně bylo řečeno bankovním úředníkem, těch 0,05 je jen proto, že byl garantovaný, protože dnes je index Dow Jones v mínusu. Přitom vývoj indexu Dow Jones byl většinu doby uložení vkladu velmi příznivý. Takže jsem po pěti letech dostala méně než jsem vložila, protože si banka odečetla bankovní poplatky. Zdá se mně, že banka nepostupuje dle obchodních podmínek. V nich se uvádí, že výnos se vypočte podle vzorce jako průměr 16ti sledování provedených během doby uložení vkladu. Než budu dále jednat s bankou, prosím o odborný názor – informace o fondu jsou na webu. http://www.unicreditbank.cz/cz/kurzy-investicnich-produktu/garantovane-vklady/vklad-eurotop-50-iv.html. Mám pocit, že k Eurotopu IV, který byl produktem Živnobanky se Unicredit nehlásí, bankovní úředník mně dnes řekl, že to byl fond špatný.

Dotaz poslal/a: nora-o
31.08.2011 07:16

Výnos tohoto tzv. strukturovaného vkladu nebyl navázán na známý americký index Dow Jones Industrial Average, ale na Dow Jones Eurostoxx 50 (http://www.bloomberg.com/apps/quote?ticker=SX5E:IND). Ten má za posledních 5 let výrazně horší vývoj - krize zasáhla evropské akcie výrazně víc než americké. Ovšem i kdyby trh v poslední době býval výrazně rostl, vzhledem k průměrování hodnoty indexu za celých 5 let byste nevydělala nic nebo téměř nic. Průměrování Vám prospěje v případě, kdy se trefíte do poklesu trhu těsně před splatností produktu. Pak pokles hraje v průměru malou roli a výnos je zachráněn. V ostatních případech to tak růžové není – v ideálním případě, kdyby trh šel pořád nahoru, se výměnou za „jistotu“ automaticky vzdáváte cca poloviny výnosu (když trh stoupne z 0 na 10, klient nedostane 10, ale 5…) To je kouzlo strukturovaných produktů. Když půjdete do jiné banky, nabídnou Vám velmi pravděpodobně něco podobného nebo ještě zamotanějšího. Zajištěné fondy a jiné podobné produkty jsou u nás velmi populární, nabízejí možnost vysokých výnosů a zároveň jistotu - a to je velký magnet. Jenže v investování neexistuje výnos bez rizika a za jistotu se zkrátka platí. V praxi máte garantováno jen to, že banka získá na 5 let peníze, se kterými může nakládat a vydělávat na nich. Vám může slíbit vysoký výnos, ale už pomlčí o tom, jaká je pravděpodobnost jeho dosažení. Praxe ukazuje, že obvykle malá. Banky tyto produkty prodávají v miliardových objemech jako housky na krámě. Podle nás má finanční poradenství vypadat jinak a rádi Vás uvidíme v Partners, abyste si o tom sama udělala obrázek. Aleš Tůma, Ondřej Veselý

Partners For Life Planning, a.s, Ondřej Veselý, 05.09.2011 05:55

Kam investovat 12.000,- měsíčně?

Potřebuji poradit, jak zhodnotit peníze. Mám volné finanční prostředky 12.000,- měsíčně bych rád někam investoval po dobu 6 let. Nechci velké riziko a chtěl bych mít možnost kdykoliv a rychle své peníze dostat zpět. Poradíte mi prosím kam investovat?

Dotaz poslal/a: jajdajouda
01.09.2011 03:42

Svým způsobem jsou to krásné starosti, když máte měsíčně "zbytečných" 12 000 korun. Z Vašeho dotazu vyplývá, že je Vám líto nechat peníze jen tak ležet ladem na účtu a máte zájem na tom, aby se prostředky v době kdy je nepotřebujete, zhodnocovali.Možností je celá řada a bude velmi záležet na Vašich prioritách i zkušenostech. Jsme přesvědčen, že to není téma pro internetovou poradnu, ale že jde o velmi privátní záležitost.Kontaktujte mě prosím na emailu ondrej.vesely@partners.cz. Vzhledem k tomu, že situace každého klienta je jiná, stejně jako jeho priority, není možné dát nějakou obecnou radu, jak s penězi naložit. Respektive jde to, ale taková rada pak za mnoho nestojí. Budu se těšit na zprávu od Vás.

Partners For Life Planning, a.s, Ondřej Veselý, 05.09.2011 01:16

Kde a jak investovat cca 500 000Kč

Pravděpodobně častý dotaz v tuto dobu, ale opravdu jsem laikem v této oblasti a nevím co se může stát. S manželem si roky šetříme na vlastní bydlení, do hypotéky se nám jít nechtělo a bohužel přišla tato doba. My máme momentálně našetřeno cca 500 000Kč a jelikož jsou to opravdu peníze, které jsme si takzvaně odtrhávali od huby, neradi bychom o ně přišli, či je nechali znehodnotit. Kam či jak investovat, co s nimi udělat, jak velké je riziko, že o větší část z nich přijdeme... opravdu mě děsí fakt, že jsme se chovali zodpovědně, nemáme žádné dluhy, jen tyto úspory, nejezdili jsme na dovolené, žili skromným životem a teď se bojíme o tu trochu co jsme si našetřili

Dotaz poslal/a: kacabakat
11.08.2011 10:41

Otázka je, zda vůbec investovat. Podle toho co píšete, by pro vás byla i velmi malá ztráta bolestivá. V takovém případe se raději vyhněte všem druhům investic, které by vás o majetek mohly připravit. Každá investice, kde očekáváte určitý kladný výnos je spojena s rizikem ztráty v podobné výši. I podílové fondy umí klesnou o 5-6%, ale i o 20% za rok. Dnešní doba je zároveň velmi turbulentní a nejistá. Investice s vyšší mírou rizika by měly být dlouhodobé, v řádu alespoň 5 let a více. Ve vašem případě se mi jeví jako vhodnější využít například některý ze spořících účtů. Minimálním cílem by mělo být vymazání vlivu inflace, cílem je tedy zhodnocení aspoň 2-3% ročně, aby si peníze zachovali kupní sílu. To spořící účty nabízejí, i tady se však situace často mění a nemělo by pro vás ničím výjimečným změnit spořící účet třeba 2x za rok. To za nějakou tu tisícovku stojí. Stejně jako o vše o statní, i peníze je nutno se starat. Aspoň trochu. Pokud chcete omezit riziko, ale přesto mít možnost zhodnocovat prostředky efektivněji, než jak je to možné na spořících účtech, zkuste pracovat s menší částí vašeho majetku. Pětina z vašich prostředků je 100 000,- To už je suma, která se dá rozdělit na 3-4 části. Každou část pak můžete nechat „přetékat“ na vybraný podílový fond po dobu 1-2 let. Pravidelnou investicí omezíte riziko plynoucí z jednorázového vkladu. Rozdělením na více částí se postaráte o to, aby jste nebyli závislí na jednom segmentu trhu. Začnete pomalu, získejte zkušenosti. Pro podrobnější rozbor situace je vhodnější osobní konzultace. Můžete využít email, napište mi.

Partners For Life Planning, a.s, Ondřej Veselý, 15.08.2011 04:39

Partner sekce

CYRRUS, a.s.

Společnost CYRRUS, a.s., je licencovaným obchodníkem s cennými papíry. Společnost byla založena v roce 1995 a v současné době je největší mimopražskou makléřskou společností. Je členem Burzy cenných papírů Praha a Burzy cenných papírů ve Varšavě. Společnost CYRRUS, a.s., poskytuje komplexní služby na kapitálových trzích soukromé i firemní klientele, zaměřuje se na burzovní obchody v systému SPAD pražské burzy a obchodování na zahraničních trzích v Polsku, Maďarsku, Turecku, Německu a USA. Společnost patří mezi nejvýznamnější české obchodníky s investičními certifikáty.

Za tuto kategorii odpovídá:

Marek Hatlapatka - Vystudoval ekonomickou fakultu VŠB-TU Ostrava, absolvoval 3-měsíční stáž v Londýně a intenzivní kurz fundamentální analýzy pod vedením bývalého hlavního analytika Erste bank Galea Kirkinga. Ve společnosti CYRRUS, a.s. je zaměstnán od roku 2006. V roce 2008 se stal vedoucím analytického oddělení společnosti CYRRUS, a.s. a v této pozici působí i v současné době. Dlouhodobě patří k nejcitovanějším českým ekonomům.