Poradna - Podílové fondy

Dobrý den, volba vhodného fondu závisí kromě vztahu k riziku i na tom, na jak dlouho chcete prostředky investovat. "Střední" riziko je pořád docela široký pojem, jinak vypadá střední riziko na 2 roky (tam bych doporučil spořící účet) a jinak na 20 let (tam naopak nemá smysl bát se akciových fondů). Na investování podle zpětného zrcátka pozor, ne nadarmo platí povinnost klienta upozornit, že minulé výnosy nezaručují budoucí. Sporobond není výjimkou. Dluhopisové fondy v posledních letech velmi výrazně rostly díky poklesu výnosu státních dluhopisů (pokles požadovaného výnosu = růst ceny). V současné době má ale pětiletý státní dluhopis ČR výnos do splatnosti pod 1 % p.a. Ano, z toho teoreticky lze vyždímat ještě dalších několik procent růstu, pokud půjdou sazby k nule, ale nedomnívám se, že na to má smysl sázet. Vyšší potenciální výnosy nabízejí například některé fondy zaměřené na firemní dluhopisy a jejich riziko není přehnané. Ale jak říkám, nemám dost informací pro posouzení individuální vhodnosti investice. Pokud máte zájem o schůzku s finančním poradcem, který by s vámi návrh portfolia probral, můžete se obrátit na infolinku Partners - 800 63 63 63.

Partners Financial Services, a.s., Aleš Tůma, 09. 05. 2013 16:33

Dobrý den, volba vhodného nástroje závisí na tom, jak moc nebo málo jste ochotná snášet kolísání jeho hodnoty. To z vašeho dotazu nevyplývá, mohu vás tedy jedině odkázat na finančního poradce, který by s vámi návrh portfolia probral. Pokud máte zájem o schůzku s poradcem, můžete se obrátit na infolinku Partners - 800 63 63 63. Pokud vám myšlenka kolísání hodnoty investice způsobuje husí kůži, nejsou k zahození ani právě vydávané spořící státní dluhopisy ČR (viz článek zde na serveru <a href="http://www.penize.cz/dluhopisy/254300-nova-emise-kalouskobondu-sporici-dluhopisy-zase-porazi-trh">Peníze.cz</a>) nebo konec konců ani termínovaný vklad v některé družstevní záložně, 100 tisíc je v limitu zákonného pojištění vkladů. K ostatním bodům: pokud pravidelnou investicí myslíte rozložit vklad během např. roku tak ano, to může dávat u rizikovějších investic smysl. Ale nedávalo by smysl peníze rozpouštět z účtu celých 7 let, zbytečně byste se připravovala o zhodnocení. Na koupi zajímavého pozemku je 100 tisíc zřejmě příliš malá částka a doporučoval bych vyhnout se obloukem i "investičním" diamantům. Za sto tisíc by byl relativně malý kamínek a na tom bude procento provize pro prodejce dost drastické. Navíc musíte počítat s DPH. To už dává větší smysl investiční zlato. Tedy relativně k diamantům - pokud máte milionové portfolio akcií a chcete diverzifikovat do zlata, potom beze všeho. Ale začínat s portfoliem od drahých kovů je jako stavět dům od střechy.

Partners Financial Services, a.s., Aleš Tůma, 09. 05. 2013 16:14

Dobrý den, to záleží na tom, jestli preferujete jistoty nebo možnost výnosu. Stavební spoření má výhodu hlavně v garanci vkladů (ponechám stranou možnost úvěru, kdyby se dítka nespokojila s vysokoškolskou kolejí). Pioneer jako velká investiční společnost má v nabídce celou škálu fondů, takže rozhodně je z čeho vybírat. Spíš než značka správce je důležité správné nastavení portfolia. Na 10 let by obecně bylo vhodné vyvážené portfolio s určitým podílem firemních dluhopisů (u Pioneeru fond Strategic Income) a také akcií, každopádně šance vyšší výnos je vykoupena určitým rizikem. Pokud se rizik bojíte, můžete část investice dát kupříkladu i do spořících státních dluhopisů, poslední emise pětiletého dluhopisu měla výnos do splatnosti převyšující 3 % p.a., což je vysoko nad tržnímu úrokovými sazbami (dotováno z vašich vlastních daní). Za 5 let by byla nutná reinvestice. Uvidíme, s čím MF přijde letos na jaře.

Partners Financial Services, a.s., Aleš Tůma, 17. 04. 2013 19:20

Dobrý den, podle obchodního rejstříku (viz justice.cz -> pokročilé vyhledávání -> i neplatné záznamy) byl investiční fond sloučen do Banky Haná. Ta opustila bankovnictví, ale dále fungovala jako BH Capital až do loňského roku, kdy vstoupila do likvidace. Momentálně probíhá prodej majetku. Čistě teoreticky byste měl být akcionářem firmy a tedy po skončení likvidace dostat podíl na likvidačním zůstatku. Pro ověření, jestli tomu tak skutečně je, doporučuji kontaktovat firmu či likvidátora na uvedené adrese - www.bhcapital.cz.

Partners Financial Services, a.s., Aleš Tůma, 23. 02. 2013 22:32

Dobrý den, samotná změna toho, kdo vede klientský účet a vyřizuje nákupy a odkupy, je v podstatě administrativní záležitost. Doporučuji ale prostudovat případné související změny obchodních podmínek. Důsledky nesouhlasu s návrhem změny smlouvy Vám může sdělit jedině Privatbanka. Co se týče kvalit produktu, Peníze.cz nedávno upozornily na jisté nesrovnalosti, např. zařazení jakéhosi velmi netransparentního dluhopisu do portfolií klientů. Viz <a href="http://www.penize.cz/financni-poradenstvi/243823-konto-zivota-plus-studnice-financnich-inovaci">článek na Penize.cz</a>. Pro vyhodnocení kvalit fondů je důležité srovnat je s jejich benchmarkem nebo s obdobně zaměřenou konkurencí, toto srovnání bohužel momentálně nemám k dispozici. Nicméně na výkonnosti portfolií se mohou podepisovat i správní poplatky a náklady. Nepodařilo se mi bohužel nikde dohledat údaje v evropskou legislativou požadované podobě (tzv. sdělení klíčových informací investorům) a údaje o celkové nákladovosti fondů nejsou dostatečně zřejmé ani z jejich statutů. V úvahu je třeba vzít i dodatečné management fee ve výši 1,3 % ročně (může se změnit se změnou správce).

Partners Financial Services, a.s., Aleš Tůma, 23. 02. 2013 21:04

Dobrý den, nemusíte uzavírat smlouvu s každou IS samostatně, můžete využít některou z fondových platforem, které umožňují investovat do stovek fondů různých značek, například přes společnost Conseq jde kromě fondů Conseq koupit fondy BNP Paribas, C-Quadrat, Credit Suisse, ČP Invest, Franklin Templeton, HSBC, Pioneer Investments aj. Nejsou to sice úplně všechny fondy na trhu, ale výběr je dostatečně široký. Zdvojení poplatků se obávat nemusíte, vstupní poplatek platíte pouze té společnosti, před kterou fond kupujete. V případě zájmu o sjednání schůzky s investičním poradcem se můžete obrátit na klientskou linku Partners (800 63 63 63).

Partners Financial Services, a.s., Aleš Tůma, 27. 11. 2012 17:24

Dobrý den, záleží na tom, co myslíte nejnutnějším případem - pro nutné případy typu rozbité auto doporučujeme mít rezervu na spořícím účtu ve výši alespoň trojnásobku měsíčních výdajů domácnosti. Dále píšete, že pravidelně investujete do fondů u společnosti Conseq - můžete tedy posílat mimořádné úložky tam, jde to i nepravidelně. Dávat do pravidelné investice 10 % platu rozhodně nepovažuji za přehnané. Pro krátkodobější cíle než je spoření na penzi jsou samozřejmě vhodné konzervativnější nástroje, při současných nízkých úrokových sazbách se atraktivní výnos hledá poměrně těžko, ale rozumný kompromis mezi výnosem a bezpečím poskytují např. fondy zaměřené na firemní dluhopisy. Konkrétní investiční nástroj ale nelze zodpovědně doporučit bez znalosti vašich finančních cílů, investičního horizontu a vztahu k riziku. V případě zájmu o schůzku s finančním poradcem Partners můžete zavolat na klientskou linku 800 63 63 63.

Partners Financial Services, a.s., Aleš Tůma, 13. 11. 2012 18:20

Dobrý den, pozůstatky z dob kuponové privatizace jsou vedeny v Centrálním depozitáři cenných papírů na tzv. nepřiřazeném účtu. O výpis z účtu můžete požádat přímo CDCP za drobný administrativní poplatek, viz www.centralnidepozitar.cz/dokument.aspx?k=Vypis-Z-Uctu Pokud chcete akcie převést na dceru, bude si dcera muset zařídit účet u některého obchodníka s cennými papíry, který je účastníkem depozitáře (seznam opět viz web CDCP). Vedení tohoto majetkového účtu už může být zpoplatněno. Poté je třeba podat žádost o převod akcií na její účet - jak na to, a kolik to bude stát, to Vám sdělí na uvedených kontaktech: http://www.centralnidepozitar.cz/dokument.aspx?k=Kontakty

Partners Financial Services, a.s., Aleš Tůma, 13. 11. 2012 14:38

Dobrý den, Harvardský průmyslový holding je v likvidaci a akcie jsou tudíž neprodejné. Občas se ovšem objevují informace, že by na akcionáře přece jen mohlo něco zbýt. Situace je ovšem značně zamotaná, pořád probíhají soudní spory. Aktuální informace od likvidátora HPH najdete na adrese http://www.hph-likvidace.cz/

Partners Financial Services, a.s., Aleš Tůma, 23. 10. 2012 14:35

Dobrý den, fondy Franklin Templeton lze v ČR koupit přes řadu zprostředkovatelů (včetně Partners Financial Services). Obvyklý vstupní poplatek akciových fondů je zmiňovaných 5 % (před případnými slevami) a není zvykem účtovat další poplatky. Je možné, že si služeb svého poradce ceníte např. na 28 tisíc Kč při investici 2000 měsíčně, každopádně fond lze pořídit výrazně levněji. Co se týče "dělení se o výnos" - vliv na výnosnost samotného fondu mají poplatky za správu, ty má ale fond jasně dané a jsou již započítány v ceně podílového listu. Zhodnocení stejného fondu je tedy vždy na chlup stejné při nákupu přes firmu X i firmu Y. Dodatečný vstupní poplatek se ale na výsledku investice samozřejmě projeví.

Partners Financial Services, a.s., Aleš Tůma, 27. 08. 2012 16:19