Poradna - Snížení základu daně o pojistné - paskvil, podvod

Dobrý den! Můj, ale zdaleka nejen můj, problém vypadá takto. Ve svých 45ti letech jsem uzavřel kapitálové životní pojištění na dobu 20 let a částku 50tisíc, která se dnes po každoroční valorizaci zvýšila zhruba na 57tisíc. Splátky jsem pochopitelně uplatňoval při snižování základu daně. Pro rok 2004 mi bylo místo potvrzení o zaplacení sděleno, že v důsledku zavedení nové zákonné podmínky - minimální pojistné částky - nemám na daňový odpočet nárok. Je tento postup správný? Domnívám se, že zmíněnou změnu zákona lze aplikovat až na nově uzavírané smlouvy. Obzvlášť za situace, kdy mnou zakoupený produkt se již neprodává a nelze jej ani změnit navýšením pojistné částky!!! Je-li má domněnka chybná, tak se přímo nabízí dotazy: 1. Jak pojišťovny reagovaly při přípravě této změny zákona? 2. Důsledným uplatněním filosofie zákona je nasnadě závěr, že úleva byla poskytována několik let zcela zbytečně a finanční úřady by měly vyžadovat dodanění poskytnuté úlevy i s příslušným úrokem, jak bývá zvykem. Stejně, jako při výpovězení smlouvy. Máme se těšit? A kdy? Ke konci pojištění, aby byl úrok co nejvyšší? 4. Doporučujete smlouvu okamžitě vypovědět a zabránit tak scénáři z předchozího dotazu? 3. Jde o paskvil, podvod, komplot či o co? Děkuji za rychlou odpověď! Vojáček

Dotaz poslal/a: , 07. 01. 2005 14:00

Vážený pane Vojáčku, především je třeba si uvědomit, že otázka daňového odpočtu není upravena v pojistné smlouvě, ale řídí se v daném zdaňovacím období vždy platným zněním zákona č. 586/1992Sb. o dani z příjmu. Z tohoto důvodu nelze požadovat, aby se novela zákona vztahovala až na smlouvy uzavřené po její účinnosti, neboť novela zákona nezasahuje do obsahu smlouvy mezi Vámi a pojišťovnou. Z tohoto pohledu postupuje pojišťovna v souladu se zákonem.
To, co je ovšem velmi podivné, je to, že Vám pojišťovna neumožnila smlouvu upravit (navýšit pojistnou částku pro případ dožití na 70.000), aby Vám za rok 2004 mohl být odpočet přiznán. Většina pojišťoven to umožnila a dokonce k tomu klienty dopisem sama vyzvala. Pokud Vám pojišťovna opravdu odmítla změnu udělat, doporučuji Vám obrátit se v této věci na ministerstvo financí jako dozorový orgán.
Pokud jde o zpětné dodanění, nemusíte se ho obávat, pokud smlouva bude nadále v platnosti. K odpočtu v uplynulých letech došlo podle tehdy platného znění zákona a je to tedy naprosto v pořádku, nehrozí Vám tudíž ani žádné penále.

Petr Šafránek -

Předseda Legislativně právní komise a generální sekretář Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců České republiky (AFIZ).

, 01. 07. 2005 23:24

Výpis článků s klíčovým slovem životní pojištění

Invalidní důchod. Kdo má letos nárok a kolik dostane

7. 1. 2022 | Jiří Hovorka | 24 komentářů

Invalidní důchod. Kdo má letos nárok a kolik dostane

Jaké jsou podmínky pro přiznání invalidní penze? Projděte si aktuální přehled. Máme i kalkulačku.

Perličky z pojišťoven. Nejsem Bivoj. Kroupy mám v mrazáku

31. 12. 2021 | redakce Peníze.CZ | 1 komentářů

Perličky z pojišťoven. Nejsem Bivoj. Kroupy mám v mrazáku

Projděte si silvestrovský výběr ze zajímavých hlášení a příběhů klientů tuzemských pojišťoven. Letos se o ně podělily Allianz, ERV Evropská pojišťovna a Uniqa, od ostatních jsme na konec přidali to nejlepší z předchozích let.

Máte právo nečekat. Dřinu nechte strojům. I v pojištění

4. 5. 2021 | Gabriel Pleska

Máte právo nečekat. Dřinu nechte strojům. I v pojištění

Chcete ho rychle, digitálně, bez papírování. U pojišťovny Youplus můžete díky automatickému upisování do pěti minut vědět, jestli vás pojistí. Ale pokud jste komplikovanější případ, individuální péči mají pořád v rukou lidé.

Rixo startuje online srovnání životního pojištění

29. 4. 2021 | Petr Kučera | 12 komentářů

Rixo startuje online srovnání životního pojištění

Služba Rixo.cz oznámila, že jako první na trhu dokáže porovnat nabídky životního pojištění online. Po vyplnění základních údajů hned ukáže zájemcům konkrétní produkty s cenou a dalšími podrobnostmi.

Pillow spouští pojištění úrazu a nemoci. Láká na jednoduchost

27. 4. 2021 | Petr Kučera | 2 komentáře

Pillow spouští pojištění úrazu a nemoci. Láká na jednoduchost

Pojišťovna Pillow rozšířila nabídku o pojištění úrazu a nemoci. Slibuje jednoduché podmínky pojištění bez skrytých kliček a háčků nebo nejnižší cenu pro aktivní a zdravé lidi. Po pojištění aut, s nímž Pillow přišla před rokem, jde o její druhý produkt.

Kooperativa má v akci dvojnásobné plnění při invaliditě

31. 3. 2021 | Jiří Hovorka

Kooperativa má v akci dvojnásobné plnění při invaliditě

Pojišťovna Kooperativa nabídne od začátku dubna do konce června zvýhodněné životní pojištění. U sjednaného rizika pojištění invalidity zdvojnásobí po celou dobu trvání smlouvy plnění v případě invalidity 3. stupně. Sjednaná částka plnění musí být minimálně ve výši 250 tisíc korun.

Jak si snížit daně. Tohle všechno teď můžete využít

28. 3. 2021 | Petr Kučera | 7 komentářů

Jak si snížit daně. Tohle všechno teď můžete využít

Na daních můžete zaplatit mnohem méně než patnáct procent z příjmů. Při vyplňování přiznání za rok 2020 lze využít odečitatelné položky a daňové slevy. Tady je aktuální přehled.

Věděli jsme, co je budoucnost. Ale netušili, jak rychle přijde

2. 3. 2021 | Gabriel Pleska | 3 komentáře

Věděli jsme, co je budoucnost. Ale netušili, jak rychle přijde

Rozhovor s Filipem Bartošem, šéfem distribuce a marketingu pojišťovny Youplus, za kterou stojí švýcarský kapitál a zajišťovna Hannover Re.

Největší pojišťovny v Česku. Nový žebříček

4. 2. 2021 | Petr Kučera

Největší pojišťovny v Česku. Nový žebříček

Trh pojištění v Česku loni stoupl meziročně o 3,6 %, celkový předpis smluvního pojistného dosáhl 141,21 miliardy korun. Vyplývá to z předběžných údajů, které podle své metodiky spočítala Česká asociace pojišťoven. O rok dříve rostl trh o 5,7 %.

Perličky z pojišťoven. Sdílená auta teď frčí, vzkázal zloděj

31. 12. 2020 | Jiří Hovorka

Perličky z pojišťoven. Sdílená auta teď frčí, vzkázal zloděj

Silvestrovský výběr z kuriózních hlášení klientů tuzemských pojišťoven. Letos se o ně podělily Uniqa a ERV Evropská pojišťovna, od ostatních jsme na konec přidali i to nejlepší z předchozích let.

Útočíme na první čtyřku, říká šéf UNIQA po spojení s AXA

15. 12. 2020 | Jiří Hovorka

Útočíme na první čtyřku, říká šéf UNIQA po spojení s AXA

Z českého trhu mizí po 13 letech pojišťovna AXA. Koupila ji konkurenční UNIQA, která se tím dostane mezi pět největších pojišťoven v zemi. A chce ještě výš. O dalších plánech jsme si v listopadovém rozhovoru pro časopis Finmag povídali s Martinem Žáčkem, generálním ředitelem UNIQA v Česku a na Slovensku.

Vyplácíme i lidem, co by měli u ostatních pojišťoven smůlu

30. 10. 2020 | Ondřej Tůma | 4 komentáře

Vyplácíme i lidem, co by měli u ostatních pojišťoven smůlu

Představte si, že jste sotva oslavili třicátiny a investoři vám svěří přes 300 milionů korun na rozjezd nové finanční instituce, kterou máte vybudovat na zelené louce. Pojistný matematik Martin Švec se téhle výzvy nebál. Dnes šéfuje životní pojišťovně Simplea, jedné z nejprogresivnějších na českém trhu. Povídali jsme o souboji s pojišťovacími obry, krátkozrakých politicích i rozdílech v budování pojišťovny a penzijní společnosti.

Odhadnout, co se může dít příštích třicet let, je výzva

12. 9. 2020 | Ondřej Tůma | 3 komentáře

Odhadnout, co se může dít příštích třicet let, je výzva

„Naše úloha už není ani tak počítat, jako spíš čísla vysvětlovat, zkoumat, testovat a výsledky interpretovat,“ říká pojistný matematik NN Životní pojišťovny Lukáš Vašek, který stál spolu s dalšími kolegy u zrodu nového pojištění NN Orange Risk.

Pojištění dlouhodobé péče pomáhá těm, na které klasické životní pojištění nemyslí

25. 7. 2020 | Martin Vlnas

Pojištění dlouhodobé péče pomáhá těm, na které klasické životní pojištění nemyslí

„Je to produkt, který umožní poradci klidně spát,“ pochvaluje si Petr Němeček, ředitel externí distribuce pojišťovny NN její nové životní pojištění NN Orange. Jeho specialitou je pojištění dlouhodobé péče. „Máme tu sice generaci Husákových dětí, ale chybí silná generace Husákových vnoučat. Kdo se postará?“ přibližuje rostoucí urgentnost tématu pro každého z nás.

Pod pokličku: jak se vaří pojištění

18. 7. 2020 | Gabriel Pleska | 5 komentářů

Pod pokličku: jak se vaří pojištění

Co je to pojištění? Principálně jde o sázku – sázíte peníze na případ, že se něco stane. A když se to doopravdy stane, berete bank. K hazardu to má ale celé daleko. Spíš naopak, dobře nastavená pojistka vám může ledacos zachránit. V třídílné sérii rozhovorů se společně s NN Životní pojišťovnou podíváme na to, jak vlastně takové pojištění vzniká.

Kolik teď stojí životní pojištění? Napoví nový index

14. 7. 2020 | Jiří Hovorka

Kolik teď stojí životní pojištění? Napoví nový index

Průměrná cena životního pojištění pro třicetiletého člověka, který pracuje v kanceláři, je 1323 korun měsíčně. Pro stejně starého zájemce s rizikovějším manuálním zaměstnáním vyjde na 1704 korun měsíčně. Ceny v první polovině letošního roku ukazuje nový index sestavovaný finančně poradenskou společností Partners. 

Psychiatrické poruchy u pojištění pracovní neschopnosti. Stop falešným představám

11. 6. 2020 | Daniel Šafrán | 1 komentářů

Psychiatrické poruchy u pojištění pracovní neschopnosti. Stop falešným představám

Když už pojišťovna kryje pracovní neschopnost v důsledku psychiatrických poruch, půjde ve skutečnosti jen o naprosté minimum případů.

Koronavirus a životní pojištění. Prošli jsme aktuální podmínky

26. 5. 2020 | Lukáš Kaplan, Daniel Šafrán

Koronavirus a životní pojištění. Prošli jsme aktuální podmínky

Kdy mohou klienti získat plnění ze životního pojištění v souvislosti s koronavirem? Společnost EUCS Analytics porovnala aktuální podmínky jednotlivých pojišťoven. Tady jsou výsledky.

Jak si snížit daně. Co všechno letos můžete využít

28. 3. 2020 | Petr Kučera | 8 komentářů

Jak si snížit daně. Co všechno letos můžete využít

Na daních můžete zaplatit mnohem méně než patnáct procent z příjmů. Při vyplňování přiznání lze využít odečitatelné položky a daňové slevy. Tady jsou podrobnosti.

Koronavirus a životní pojištění: Co kryje a kdy máte smůlu

23. 3. 2020 | Jiří Hovorka | 6 komentářů

Koronavirus a životní pojištění: Co kryje a kdy máte smůlu

Kdy vám pojištění pomůže? A má smysl si ho teď narychlo sjednat? Projděte si odpovědi na nejčastější otázky.

Stránka 1/25

Předchozí

1

Partner sekce

ČSOB Pojišťovna, a.s.

ČSOB Pojišťovna, a.s.

ČSOB Pojišťovna je univerzální pojišťovnou nabízející celou řadu životních i neživotních pojištění pro fyzické i právnické osoby. Objemem předepsaného pojistného se řadí na 4. místo mezi všemi pojišťovnami českého trhu.

Za tuto kategorii odpovídá:

http://www.csobpoj.cz

Ušetřete s Peníze.cz

Naši čtenáři s námi ušetřili už  15 327 549 Kč. Podívejte se na poslední poptávky a vyzkoušejte nás také. Vše je zcela zdarma.

Aktuální články

Facebook vzdává plány na vlastní virtuální měnu

Facebook vzdává plány na vlastní virtuální měnu

Facebook vzdává projekt na vytvoření nové digitální měny s názvem diem. Informovaly o...více

Vdovský důchod 2022. Kdo má nárok a kdy je delší než rok

Vdovský důchod 2022. Kdo má nárok a kdy je delší než rok

Jaká jsou pravidla pro vdovský a vdovecký důchod? Jak se počítá? Tady je průvodce v otázkách...více

Zrušit podporu stavebního spoření? Škrty očima expertů

Zrušit podporu stavebního spoření? Škrty očima expertů

Čtyři miliardy ročně může státní rozpočet ušetřit, když se zruší podpora pro stavební...více

Interaktivní grafiky

Průvodce výpisem z katastru nemovitostí

Průvodce výpisem z katastru nemovitostí

Vyznat se ve výpisu z katastru nemovitostí je často složité. Připravili jsme průvodce, který vám pomůže se zorientovat v jeho jednotlivých částech.

Spočítejte si osobní inflaci

Spočítejte si osobní inflaci

Inflace se měří indexem cen průměrného koše výrobků a služeb. Jenže každý kupuje něco jiného, proto na každého inflace působí jinak.

Jak se vyvíjejí v Česku mzdy a nezaměstnanost

Jak se vyvíjejí v Česku mzdy a nezaměstnanost

Unikátní mapa, na které můžete sledovat vývoj nezaměstnanosti a průměrných platů v jednotlivých českých krajích od roku 2006.

Přihlášení k newsletteru

Změny, novinky a aktuality ze světa osobních financí přehledně ve vaší schránce – čtěte náš pravidelný newsletter.

Informace ke zpracování osobních údajů
Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.