Žádné finanční plánování jen prodej produktů s vysokými provizemi, říká Petr Šafránek z AFIZ

Evžen Huml | 31. 7. 2007

Bohužel je zde jasná snaha prodat provizně zajímavé životní pojištění nikoliv řešit situaci klienta! Je to patrné zejména z doporučení druhého investičního životního pojištění (ING) jako spořícího nástroje u pána. Toto řešení je vzhledem k poplatkové struktuře produktu naprosto nevhodné. Poradkyně zřejmě nemá k dispozici otevřené podílové fondy nebo je nenabízí s ohledem na nižší provizi.
I když poradkyně správně identifikovala potřebu krytí rizik, nakonec svým doporučením toto nenaplnila. Pána podpojistila a naopak paní přepojistila - přitom je zřejmé, že hlavním zdrojem příjmů je pán (s ohledem na budoucí mateřskou dovolenou paní). Cíle klienta jako by poradkyni vůbec nezajímaly - hlavně prodat tři investiční životní pojištění a dvě penzijní připojištění s maximálními částkami!
Za další chybu lze považovat nevyužití státní podpory u stavebního spoření - tedy neuzavření smlouvy na dceru. Použití penzijního připojištění s částkou 1 500 Kč u obou manželů je také diskutabilní. Rovněž s penězi na termínovaném vkladu poradkyně nepracovala, analýzu příjmů a výdajů neprovedla, stejně tak se vůbec nezabývala financováním budoucí změny bydlení.
Tedy žádné finanční plánování - pouze prodej tří investičních životních pojištění (IŽP) a dvou penzijních připojištění, navíc s chybně nastavenými pojistnými částkami a jedno z těchto IŽP (ING) naprosto nesmyslně použité jako "spořící" nástroj namísto toho, aby byly použity přímo podílové fondy.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

-7
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 0 komentářů
Simplecoin

A tohle už jste četli?

Finanční plánování podle Marshaly I: Rychlá ale rozpačitá schůzka

30. 7. 2007 | Evžen Huml

Finanční plánování podle Marshaly I: Rychlá ale rozpačitá schůzka

Společnost Zepter vyrábí drahé, ale kvalitní kuchyňské hrnce a vybavení do domácností. Jaké je ale její finanční poradenství, se kterým přišla na náš trh pod jménem Marshaly? Přečtěte... celý článek

Finanční plánování podle Broker Consulting II.

13. 4. 2007 | Evžen Huml | 2 komentáře

Finanční plánování podle Broker Consulting II.

Poradce Broker Consulting působil velmi zkušeně. Sběr informací provedl na jedničku, při úvodní schůzce klientovi poskytl dobré rady. Škoda ovšem, že se jimi v navrženém řešení neřídil.... celý článek

Finanční plánování podle Broker Consulting

12. 4. 2007 | Evžen Huml | 10 komentářů

Finanční plánování podle Broker Consulting

Po kratší odmlce přicházíme s dalším pokračováním našeho testování finančních poradců. Dnes je na řadě firma Broker Consulting. Přečtěte si, jak proběhly schůzky se zástupcem firmy,... celý článek

Finanční plánování podle ZFP akademie II.

31. 8. 2006 | Evžen Huml | 554 komentářů

Finanční plánování podle ZFP akademie II.

Stavební spoření pro každého člena rodiny, nevadí, že už jej mají. Penzijní připojištění, kapitálové životní pojištění a investiční životní pojištění jak pro živitele rodiny, tak pro... celý článek

Finanční plánování podle společnosti Benefita II.

11. 5. 2006 | Evžen Huml | 2 komentáře

Finanční plánování podle společnosti Benefita II.

Analýza potřeb je vynikající a precizní. Jde bezesporu o nejlepší finanční plán z dosavadních testů. Zpracování dvou variant řešení je nadstandardní. Společnost bych se nebál doporučit... celý článek

Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.