"Splácíte jeden nebo více úvěrů? Platíte zbytečně vysoké měsíční splátky? Přesně pro vás jsme vytvořili unikátní produkt IQpůjčka, díky kterému všechny vaše stávající úvěry rychle splatíte a ještě vám zbude hotovost, za kterou si můžete koupit cokoliv, například dovolenou," láká vás BAWAG Bank (profil, názory) na svůj nový produkt.
Na trhu je zhruba od poloviny dubna a zatím je všeobecně přijímán jako něco ojedinělého, co tu ještě nebylo. I samotná BAWAG Bank zdůvodňuje uvedení IQpůjčky skutečností, že tento typ produktu zde chyběl. Půjčit si na splácení svých současných závazků však můžete i u jiných bankovních domů, nejedná se však o samostatnou půjčku určenou jen k přefinancování, ale musíte šáhnout po běžné nabídce úvěrů.
Jsme jediní. Skutečně?
Podle tiskového mluvčí Poštovní spořitelny (profil, názory) Martina Orsága je IQpůjčka standardní neúčelový spotřebitelský úvěr. Jedná se prý spíše o marketingový tah v podobě nového názvu pro "normální" spotřebitelský úvěr nabízený i ostatními bankami. "Nový produkt BAWAG Bank není na tuzemském trhu novinkou, banka je pouze první, kdo produkt takto nazval. Česká spořitelna běžně poskytuje účelové i neúčelové půjčky na splacení úvěru jiných bankovních institucí, a proto o zavedení nového produktu neuvažuje," dodává k tomu Kristýna Havligerová z tiskového oddělení České spořitelny (profil, názory). Statistiky, kolik je takovýchto úvěrů vzhledem k celkovému objemu, si banka nevede.
Podobně reagovaly i další námi oslovené banky. Pokud projdete scoringem (zjednodušeně prokážete dostatečný příjem na úhradu svých závazků), můžete u dané banky úvěr získat bez ohledu na to, jestli už máte někde úvěr jiný (skutečnost, že již nějaký úvěr splácíte je jedním z parametrů scoringu).
IQpůjčka navíc není nová ani pro samotnou BAWAG Bank. Banka poskytovala a poskytuje Osobní půjčku, která se od IQpůjčky příliš neliší. "Co se týče základních parametrů, Osobní půjčka a IQpůjčka jsou si velmi podobné," vysvětluje Martin Kosek z marketingového oddělení BAWAG Bank. Hlavním rozdílem je, že IQpůjčkou můžete pouze financovat stávající dluhy (a případně získat další peníze hotově), kdežto Osobní půjčka je neúčelová, což znamená, že peníze můžete prakticky použít na cokoli, tedy i k úhradě svých dosavadních závazků, jen splácení nebude tak organizované.
Jste vzorný dlužník, půjčíme vám
IQpůjčku můžete získat za podmínek, které jsou uvedeny ve sloupku, avšak jen v případě, že starší úvěry splácíte řádně a včas alespoň po dobu 6 měsíců. (Co dělat, když už jste předluženi, se dozvíte v článku Nemáte na splátky? Poradíme, kde hledat pomoc.) Banka za vás stávající dluhy doplatí, aby měla jistotu, že nedlužíte více, než jste schopni splácet. Na vás je požádat své věřitele o předčasné vyrovnání dluhu. Namísto například několika splátek v měsíci různým společnostem, tak budete platit pouze jednu jediné bance. Skutečnost, že vytloukat jeden dluh dluhem druhým onšem může být nebezpečné, najdete v článku Půjčku půjčkou nesplácejte.
Podmínky |
- věk na 18 let,
- čistý měsíční příjem nad 10 000 Kč,
- pevná telefonní linka do zaměstnání,
- pevná telefonní linka domů nebo mobilní telefon,
- řádné splácení stávajících úvěrů.
|
Ukažme si průběh půjčky u BAWAG Bank na konkrétním příkladu, který uvedl Kosek: "Klient má tři úvěry – 10 000, 50 000 a 20 000 Kč, celkem tedy 80 000 Kč. Po prověření klienta ohodnotíme jeho bonitu například tak, že mu můžeme půjčit 150 000 Kč. Je na klientovi, zda chce půjčit přesně jen na splacení svých úvěrů, nebo si chce půjčit více a těch 70 000 Kč použít na cokoliv, tedy neúčelově." Když dlužíte více, než jste podle banky schopni splácet, pak IQpůjčku získat nemůžete.
BAWAG úroky netají
Důvodem, proč jít zrovna do BAWAG Bank a ne do jiné banky, je takzvaná akční nabídka, tedy bankou daný splátkový kalendář (viz tabulka) s garantovanou výší splátky, úrokové sazby i RPSN. Pokud se tedy podřídíte uváděnému režimu, to znamená půjčíte si vybranou sumu na 72 měsíců, nebude výše úroků záviset na vaší bonitě, ale získáte úvěr s předem známou sazbu. Známé tahy bank uvádějící sazby takzvaně "od" se tedy u BAWAG Bank tolik nenosí.
Nemáte-li chuť splácet tak dlouho nebo potřebujete jinou částku než tu zajišťující garantovanou splátku a úrok, bude již přihlíženo k vaší bonitě. "Mohu jen prozradit, že průměrná poskytovaná úroková sazby je podobná a nižší – na krátké splatnosti, než u hodnot v akční nabídce," vysvětluje Kosek.
Akční nabídka BAWAG Bank u IQpůjčky |
Objem půjčky v Kč |
Splátka v Kč |
RPSN % |
Splatnost v měsících |
Úroková míra (% p.a.) |
20 000 |
399 |
13,54 |
72 |
7,36 |
50 000 |
999 |
13,60 |
72 |
10,36 |
75 000 |
1 499 |
13,62 |
72 |
11,01 |
100 000 |
1 979 |
13,20 |
72 |
10,95 |
125 000 |
2 449 |
12,77 |
72 |
10,77 |
150 000 |
2 949 |
12,92 |
72 |
11,02 |
250 000 |
4 799 |
12,34 |
72 |
10,78 |
500 000 |
9 599 |
12,13 |
72 |
10,78 |
Zdroj dat: BAWAG Bank |
U BAWAG Bank si můžete půjčit nejméně 20 tisíc Kč, nejvýše 500 000 Kč, a to na 12 až 72 měsíců. Na půl miliónový úvěr dosáhne obecně každý, kdo je schopen splácet 9 584 Kč měsíčně.
Tři nejtypičtější klienti žádající o IQpůjčku však vypadají následovně:
Nejčastěji má klient 3 až 5 úvěrů u jedné až dvou bank v souhrnné výši například 150 000 Kč (částka, kterou je třeba uhradit k vyrovnání dluhu), všechny se sazbami vysoko nad úrovní toho, co dané banky inzerují jako sazby od. Protože má žadatel představu, že by potřeboval dalších 170 000 Kč a podle banky si toto může dovolit (měsíčně se jeho zatížení zásadně nezmění, protože už nebude splácet ony drahé úvěry) a vybere si hodnotu mimo akční nabídku, v tomto případě tedy 320 000 Kč na 72 měsíců se splátkou něco přes 6 tisíc Kč, RPSN do 12,4 % a úrokovou sazbou kolem 11 % p.a. (přesná hodnota tím, že se nejedná o volbu z akční nabídky závisí přesně na posouzení daného případu).
Další dva typické příklady by se lišily v tom, že by se jednalo buď o mix bankovních a nebankovních produktů nebo i jen nebankovních produktů. Velmi často je zájem o refinancování úvěrových nebo kreditních karet, o něco méně o refinancování kontokorentních úvěrů. Počet již uzavřených IQpůjček banka sdělit nechtěla. |
Dostali jste se někdy do problémů se splácením svých dluhů? Vzali jste si nevýhodnou půjčku, kterou byste rádi doplatili novým výhodnějším úvěrem? Uvažujete o IQpůjčce? Podělte se s námi
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
22. 5. 2006 14:27, zvědavý
Z toho, co jsem čet, se spíš bude BAWAG v Rakousku prodávat... Co by pak bylo s vlastněnou bankou? Když Spořitelnu koupila Erste, tak něco zesplatnili?
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
5. 4. 2007 14:37
Musím si také přihodil polínko do ohýnku, protože i já jsem s manželem žádala o úvěr u Bawak Banky, žádali jsme sice 600 tisíc, příjmy jsme doložili, ručíme nemovitostí za 1,7 mil. Kč a přesto nám úvěr neschválili, protože bychom měli na živobytí cca 23 tis. Kč/měs. Jsou rodiny, které musí hospodařit ještě s menšími finančními prostředky, ale např. spotřebitelský úvěr jim dají :-( V tomto státě se nění čemu divit!
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
V diskuzi je celkem (12 komentářů) příspěvků.