Pojištění psa přehledně: Srovnání, ceny a na co si dát pozor

Pojištění psa v Česku nabízí šest pojišťoven: Generali Česká pojišťovna, Česká podnikatelská pojišťovna (ČPP), ČSOB Pojišťovna, Halali všeobecná pojišťovna, Colonnade a od letoška také Direct.

V nabídce a podmínkách se pojištění sice liší (jak si ukážeme níže), každopádně pro uzavření pojištění je vždy nutné, aby pes:

• splnil požadavek na minimální a maximální vstupní věk v době sjednání pojištění (předtím ani potom už psa pojistit nelze),
• byl zdravý (nesmí trpět vrozenou vadou, následky zranění nebo chronickým onemocněním), 
• byl pravidelně očkovaný povinnými vakcínami,
• byl označený mikročipem, případně tetováním.

Některé pojišťovny (Halali) podmiňují sjednání pojištění potvrzením od veterináře.

Co naopak pojišťovny nezajímá, je průkaz původu – tedy zda je pes takzvaně papírový. Ovšem u psa s rodokmenem jde u některých pojišťoven sjednat doplňkové pojištění.

Zatímco některé pojišťovny sjednávají pojištění pro každého psa zvlášť, jiné umí zahrnout více zvířat na jedinou pojistnou smlouvu.

Pojďme se tedy na nabídku podívat podrobněji:

Druhy pojištění pro psy

Pojištění veterinární péče (základní pojištění)

Kryje náklady na lékařskou péči, kterou pes potřebuje v případě úrazu a/nebo nemoci. Pojištěný platí jen spoluúčast. Vždy je ale nutné prostudovat si podmínky jednotlivých pojišťoven, každá totiž nabízí trochu něco jiného.

Některé pojišťovny třeba v základu nabízejí jen úraz. Další sice obojí, ale neuhradí náklady na kastraci nebo porod. A zatímco nejnovější produkt od Directu láká na pravidelné příspěvky na prevenci, u dalších si o tom můžete nechat jen zdát.

Co zpravidla je zahrnuto:

• Veterinární výkony: Například návštěvy u veterináře, diagnostika, laboratoře, operace.
• Léky a léčebné procedury: Léky předepsané veterinářem, rehabilitace po operacích.
• Hospitalizace: Pokrytí nákladů na hospitalizaci, pokud pes musí být v nemocnici (může ale být jen do určitého počtu dní).

Co zpravidla není zahrnuto:

• Preventivní péče: Očkování, odčervení, antiparazitika. 
• Rizikové chování: Pokud pes není očkovaný nebo neprojde pravidelným veterinárním vyšetřením, může být z pojištění vyloučen.
• Vrozené vady a genetické poruchy: Některé pojišťovny to nehradí, protože se jedná o predispozice, které má pes od narození.
• Zranění psa způsobené úmyslně, například týráním nebo při psích zápasech.

Pojištění odpovědnosti za škody způsobené psem (psí občanka)

Pojištění kryje škody, které pes způsobí jiným osobám na zdraví nebo jejich majetku. Toto je důležité pro případy, kdy pes například někoho pokouše nebo zničí majetek. U některých pojišťoven platí pouze v rámci Česka, nikoliv pak už při cestách po Evropě (například Collonade). Pozor také na to, že u některých pojišťoven jako ČPP lze sjednat pouze v samostatné smlouvě.

Jestliže jste si sjednali pojištění občana za újmu, zvláštní pojištění odpovědnosti za škody způsobené psem zpravidla mít nemusíte. „Lidské“ pojištění odpovědnosti se totiž často vztahuje na všechny členy domácnosti, většinou i včetně zvířat (podmínky je ale nutné ověřit u každé pojišťovny).

Co je zahrnuto:

• Úrazy: Pokud pes někoho pokouše nebo způsobí jiný úraz, pojištění pokryje náklady na léčbu zranění.
• Škody na majetku: Například když pes zničí věci ve veřejných prostorách nebo na soukromém majetku.

Co není zahrnuto:

• Úmyslné jednání: Pokud je prokázáno, že pes způsobil škodu úmyslně (například je záměrně vypuštěn, aby někoho pokousal).
• Nesprávné vedení psa: Například když pes není na vodítku v zakázané zóně a způsobí škodu, pojišťovna může odmítnout plnění.

Pojištění úrazové a životní pojištění pro psa (nadstandardní pojištění)

Tento typ pojištění se soustředí na pokrytí rizik spojených s úrazem nebo úmrtím psa. Nejčastěji se využívá u hodnotnějších psů s průkazem původu nebo u těch, kteří podstupují vyšší zátěž (sportovní a pracovní psi).

Co je zahrnuto:

• Úrazové krytí: Pokrytí nákladů na léčbu úrazu, například pokud pes utrpí zlomeninu nebo jiný vážný úraz.
• Smrt psa: Jestliže pes zemře v důsledku úrazu nebo nemoci, pojišťovna poskytne náhradu hodnoty psa.
• Trvalé následky: Když pes utrpí trvalé poškození (například ztrátu končetiny), pojišťovna může poskytnout jednorázovou částku na úhradu léčby nebo kompenzaci.

Co není zahrnuto:

• Nemoci, které neprojdou lékařským vyšetřením: Některé pojišťovny vylučují krytí pro určité nemoci, které nebyly dříve diagnostikovány (například dědičné poruchy).
• Předchozí zdravotní stav psa: Pokud pes má už nějaký zdravotní problém před sjednáním pojištění, bývá pojištění omezeno, ale často i úplně vyloučeno.

Připojištění pro konkrétní potřeby

Některé pojišťovny nabízejí také specifická připojištění:

• Pojištění proti krádeži: Pokud někdo psa ukradne, pojišťovna vyplatí částku podle hodnoty psa.
• Pojištění pro pracovní psy: Pro psy, kteří vykonávají profesní činnost – například policejní a záchranářští psi.
• Pojištění pro cestování (zvlášť): Kryje rizika spojená s cestováním do zahraničí – lékařská péče, převoz zpět. 
• Pojištění při hospitalizaci majitele: Náhradní péče o psa při hospitalizaci majitele.

Na co pozor?

Čekací doba na sjednání pojištění – tedy moment, od kdy začne být platné – se u jednotlivých pojišťoven značně liší:

• ČSOB Pojišťovna: 3 dny od sjednání pojištění v případě úrazu, 30 dní v případě nemoci, 60 dní u odcizení a ztráty, 180 dnů u ortopedických zákroků
• Generali: 20 dnů v případě nemoci, úhynu či utracení, v případě úrazu je čekací doba zrušena
• ČPP: 3 dny při úrazu, 30 dní nemoc psa
• Direct: 1 den úraz, 30 dní nemoc, 180 dní ortopedie
• Collonade: 60 dní pro nemoc, jinak čekací doba není
• Halali: 5 dnů pro úrazové pojištění a pojištění odpovědnosti, 30 dnů pro onemocnění nebo úhyn psa

Výluky a omezení v pojištění

• Vrozené vady a genetické poruchy: Jak už bylo řečeno, některá plemena mohou mít predispozice k určitým nemocem. Neznamená to, že by vás pojišťovna vyloučila z pojištění, ale u některých nemocí prostě pojistku nevyplatí (třeba u dysplazie kyčelního kloubu).
• Vyšší spoluúčast u některých výkonů: Při drahých operacích nebo ošetřeních si budete muset zbytek nákladů uhradit z vlastní kapsy.

Limit krytí

• Pozor, ať si ve snaze ušetřit na pojištění nezvolíte příliš nízký limit toho, co vám pojišťovna ročně pokryje. Výši je nutné zvážit u každého plemene, některá (třeba chrt) jsou totiž predispozicemi na léčbu úrazu nebo nemoci mnohem nákladnější než jiná (třeba border kolie). Při příliš nízkém limitu skončíte tak, že budete platit za pojištění a v případě pojistné události navíc ještě doplácet z vlastní kapsy nad rámec spoluúčasti.

Smlouva s veterinářem 

• Je to podobné jako u lidí – ne každý veterinář má s danou pojišťovnou smlouvu. To je zásadní věc, kterou je třeba před uzavřením pojištěním ověřit. Ověřte si i to, které všechny lékařské specializace pojištění kryje (například ortopedie, kardiologie, rehabilitace a další).

Specifické potřeby psa

• Plemeno: Některá plemena (například bojová plemena nebo pracovní psi) mohou mít vyšší pojistné.
• Věk psa: Pojišťovny často stanovují věkovou hranici. U starších psů je těžší získat pojistné krytí, některé pojišťovny ho mohou s věkem krátit nebo se zvyšují měsíční platby. Třeba u Halali pojištění nákladů na léčbu vzniklou úrazem, nemocí a pojištění odpovědnosti končí, když pes dovrší 10 let. 

Kolik to stojí?

Pojišťovny samozřejmě nabízejí různé úrovně pojištění podle veterinárních nákladů za rok, typu plemene a toho, jaký typ pojištění je v balíčku zahrnutý. Například základní pojištění často postrádá pojištění za smrt zvířete a nadstandardní léčbu.

Abychom si udělali představu o tom, jak se liší pojištění podle nejběžnějších plemen psů, použili jsme výpočet pojistky od Generali a jejího produktu Mazlíček, kde jsou rozdíly v pojistné částce velmi patrné.

U Generali si majitel psa může navolit vlastní výši ročního krytí nákladů. Pro roční fenku (vycházíme z předpokladu, že majitelé často pojišťují psa už v mladém věku) jsme zvolili balíček Start. Ten zahrnuje pouze pojištění léčení úrazu a nemoci. Vybrali jsme roční limit krytí 80 000 korun (zlatý střed: pro některá plemena je to víc, než je třeba, pro jiná to ale není dost). Do ceny je započítána 20% sleva za sjednání online. Odpovědnost za škodu není zahrnuta, sjednává se zvlášť.

A ještě se podívejme, za kolik přibližně můžeme pojistit u jednotlivých pojišťoven roční fenu border kolie vždy v nejzákladnějším balíčku. Ten zahrnuje pojištění proti úrazu a nemoci, někdy i odpovědnost za škodu. Ale limity plnění jsou oproti vyšším balíčkům nižší.

Vše pro vašeho mazlíčka

Pleska / Midjourney

• Znáte trendy v péči o psy? High-tech, bio a styl v hlavní roli
• Obojek od Vuittona i adventní kalendář. Majitelé psů chtějí luxus, šetří radši jinde
• Čtyřnohý drahoušek. Spočítali jsme, kolik stojí pořízení psa
• Výrobce krmiv Brit dostal pokutu. Zakazoval vyšší slevy
• Spořitelna dává vánoční dárek. Slevy v obchodech zvýší o třetinu
• Temu vyšetřuje Evropská komise. Kvůli prodeji nelegálního zboží
• Na tohle pozor. Nebezpečné hračky, které musí z pultů pryč

Pavla Adamcová

Na Peníze.cz píše hlavně o spotřebitelských tématech. Začínala v roce 2006 v Hospodářských novinách, o rok později se připojila k ekonomické redakci Aktuálně.cz, kde s přestávkami působila deset let a poslední rok ji také... Další články autora.

Jakou cenu má vaše nemovitost?

Získejte na pár kliknutí jediná certifikovaná data o realitním trhu a rozhodujte se na základě správných informací.

Vyzkoušet zdarma

Sdílejte článek, než ho smažem