Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Životní pojištění. Co je a jak funguje progresivní plnění

Pojistné smlouvy a podmínky jsou plné výrazů, kterým laik jen stěží porozumí. Jedním z takových termínů je progresivní plnění. Poradíme, co pojistka s progresí znamená a jaké výhody vám může přinést.

Životní pojištění slouží především k finančnímu zajištění rodiny a blízkých pro případ smrti nebo výpadků příjmů. V rámci životní pojistky si můžete sjednat celou řadu připojištění – pojištění invalidity, připojištění pro případ závažného onemocnění nebo trvalých následků vlivem úrazu. Poslední jmenované připojištění pak často pojišťovny nabízí s takzvaným progresivním plněním. Co to znamená v praxi?

Lineární a progresivní plnění

Na úvod se hodí připomenout základní pojmy, se kterými se při sjednání pojistky setká každý. Pojištění se vždy uzavírá na určitou pojistnou částku – maximální sumu, kterou pojišťovna vyplatí, když dojde na škodnou událost. V případě pojištění trvalých následků je škodnou událostí logicky úraz, který vám způsobí trvalé zdravotní obtíže či omezení. Samotnou výplatu peněz pak pojišťovny označují jako pojistné plnění.

Hrajte na jistotu

Pojistné plnění se přitom u připojištění trvalých následků odvíjí od tělesného poškození. Tomu pojišťovny přisuzují určitou hodnotu vyjádřenou procenty. Soupis tělesných poškození včetně procentního ohodnocení pak zveřejňují v takzvaných oceňovacích tabulkách. Ty si pojišťovny sestavují samy, hodnocení se tak v praxi často liší: zatímco Česká pojišťovna například klasifikuje ztrátu všech prstů na noze jako desetiprocentní tělesné poškození, pojišťovna AXA mu přisuzuje patnáct procent. Při stanovení rozsahu tělesného poškození pojišťovny rozlišují také mezi pravou či levou rukou, rozdílné ohodnocení mají i jednotlivé prsty. Oceňovací tabulky najdete v pojistné smlouvě nebo na webu dané pojišťovny.

Konkrétní suma, kterou od pojišťovny dostanete, ale závisí i na tom, jestli jste si sjednali pojistku s lineárním či zmíněným progresivním plněním. Lineární plnění přitom znamená následující: s pojišťovnou jste se dohodli na pojistné částce milion korun. Následkem úrazu přijdete kompletně o sluch, což například NN životní pojišťovna hodnotí jako čtyřicetiprocentní tělesné poškození. Vyplatí vám proto 400 tisíc korun.

Pokud ale máte pojistku s progresí, pojišťovna plnění ještě několikanásobně zvýší. Konkrétní násobek záleží na pojišťovně a na rozsahu tělesného poškození. Pokud se budeme držet příkladu se ztrátou sluchu, bude pojistné plnění vypadat následovně: NN životní pojišťovna hodnotí ztrátu sluchu 40 procenty a tělesné poškození od 26 do 50 procent počítá s dvojnásobnou progresí. Jednoduchým výpočtem – 40 procent z milionu vynásobíme dvěma – se tak dostaneme k pojistnému plnění ve výši 800 tisíc korun. Vyšší pojistné plnění s progresí ovšem bývá vykoupené vyšším pojistným (částkou, kterou za pojištění pravidelně platíte).

Pojišťovny a maximální progrese

8,5 násobek: MetLife

8násobek: Allianz, Maxima pojišťovna, Generali

7násobek: AXA

6násobek: Česká pojišťovna, NN životní pojišťovna, UNIQA, Kooperativa, ČSOB pojišťovna

5násobek: AEGON, Česká podnikatelská pojišťovna

4násobek: ERGO pojišťovna

Jauvajs!

Přehled úrazového pojištění

Jestli se spíš než po životním pojištění poohlížíte po úrazové pojistce, pomůže náš přehled. Víme, které pojišťovny úrazové pojištění nabízejí i jaká připojištění si k němu můžete sjednat.

Úrazové pojištění: Co všechno si můžete pojistit

Maximum spíš výjimečně

Pokud budete zjišťovat, jak vysoké progresivní plnění daná pojišťovna nabízí, nejčastěji narazíte na informaci o maximální progresi. Ale pozor: jde o číslo, kterým se bude pojistné plnění násobit jen v případě, že pojišťovna vyhodnotí tělesné poškození jako stoprocentní. V praxi tak pojišťovny hodnotí například oslepnutí. Na maximální progresi může dojít také v situaci, kdy máte vlivem úrazu trvalých následků několik a součet všech poškození dá dohromady sto procent. U většiny pojišťoven dělá maximální progrese 6násobek, nejvíc – 8,5násobek – nabízí pojišťovna MetLife.

Kde naopak s progresivním plněním nepochodíte, jsou tělesná poškození do 25 procent. Většina pojišťoven počítá s progresí až nad touto hranicí. Konkrétní rozmezí a násobky plnění najdete opět v pojistných podmínkách nebo na webu pojišťovny.

Příklady progresivního plnění

Tělesné poškození

Progrese

26 % až 50 %

2násobek

51 % až 75 %

3násobek

76 % až 99 %

4násobek

100 %

6násobek

Zdroj: NN životní pojišťovna

 

Tělesné poškození

Progrese

26 % až 30 %

1,5násobek

31 % až 35 %

2násobek

36 % až 40 %

2,5násobek

41 % až 45 %

3násobek

46 % až 50 %

3,5násobek

51 % až 55 %

4násobek

56 % až 60 %

4,5násobek

61 % až 65 %

5násobek

66 % až 70 %

5,5násobek

71 % až 75 %

6násobek

76 % až 80 %

6,5násobek

81 % až 85 %

7násobek

86 % až 90 %

7,5násobek

91 % až 95 %

8násobek

96 % až 100 %

8,5násobek

Zdroj: pojišťovna MetLife

Tělesné poškození pojišťovna určí na základě lékařských zpráv a posudků. Pamatujte, že pokud jde o pojistné plnění za trvalé následky, peníze od pojišťovny nedostanete hned, jakmile k úrazu dojde. Pojišťovny většinou čekají rok, dokud nelze zdravotní stav považovat za konečný nebo minimálně ustálený.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+6
Ano
Ne

Diskuze

12. 9. 2017 | 13:07 | mary

To co Vám pojišTovna dá, to zase z Vás dostane. Už je lepší zařídit si penzijní. Také jsme chtěli vidět po České pojišťovně tabulky, ale neukázali je nám. Zamítli. A pokud se něco řešilo, tak stále chtěli dodat nějaký papír,...více

12. 9. 2017 | 7:54 | Josef

Přijdete o prsty a pojišťovna čeká rok, než odškodní trvalé následky a tiše doufá, že Vám prsty dorostou a ona nebude muset platit. více

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2017 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK