Nezlobte se, ale těžko se mi odpovídá, když Vy nevíte, zda jste dodatek podepsala či nikoliv. Takovýto dodatek bývá dáván k podpisu v případě, že pojišťovna vyhodnotí na základě zdravotního dotazníku Váš zdravotní stav jako příliš rizikový. Vy jej samozřejmě nemusíte podepsat, smlouva pak skončí výpovědí ze strany pojišťovny a je Vám vráceno zaplacené pojistné (to může být kráceno o alikvótní část, po kterou jste byla pojištěna). Píšete, že jste "nemluvila o svých zdravotních problémech". Nezlobte se, ale Vy jste povinna u životní pojistky vyplnit pravdivě zdravotní dotazník!!! Pojišťovna pak může učinit i dotaz k obvodnímu lékaři, jehož jméno a sídlo do návrhu uvádíte (zpravidla ji k tomu v návrhu zmocňujete, aby nebyl problém s lékařským tajemstvím).
Pokud jde o akceptaci, záleží na konkrétních VPP a smluvních podmínkách. Většina pojistek poskytuje tzv. předběžné pojištění, které platí například jen pro smrt úrazem, ale platí i tehdy, pokud návrh ještě nebyl akceptován. Je to v zájmu klienta, aby byl alespoň částečně pojištěn již od sepsání návrhu, nikoliv až po akceptaci, na kterou má pojišťovna 2 měsíce.
Platí pravidlo, že jakmile podepíšete návrh a chcete se následně pojistky "zbavit", musíte dát výpověď. Stejně tak pojišťovna, pokud je pro ni klient příliš rizikový, musí dát ve lhůtě 2 měsíců výpověď. V žádném případě nestačí, že Vy přestanete platit nebo že pojišťovna nezašle akceptaci návrhu!!! Bohužel většina lidí toto pravidlo nezná a domnívá se, že stačí přestat platit a pojistka zanikne. Ona opravdu zanikne - ale až za 6 měsíců a pojišťovna následně vymáhá za těchto 6 měsíců dlužné pojistné - je to přesně v souladu s ustanovením § 800 a násl. občanského zákoníku. Zbývá jen dodat, že od 1.1.2005 bude vztah pojistníka, pojištěného a pojistitele upraven samoztatným zákonem (37/2004Sb.) o pojistné smlouvě, který vše řeší mnohem detailněji, než občanský zákoník.
Obávám se, že v daném případě jste prostě byla 6 měsíců pojištěná (buď za podmínek v návrhu uvedených nebo za podmínek dle dodatku, pokud jste jej podepsala) a pojišťovně náleží za toto období pojistné. Můžete se pokusit s pojišťovnou o dohodu, pokud by ale došlo k soudnímu sporu, pravděpodobně byste prohrála a hradila ještě celé soudní výlohy protistrany a úroky z prodlení. Otázkou je, jak vysoké pojistné skutečně dlužíte. Pokud byla pojisná ochrana dodatkem zúžena, mělo být také sníženo pojistné. Můžete tedy s pojišťovnou diskutovat o výši Vašeho dluhu, o jeho podstatě však nikoliv. Doporučuji Vám tedy nechtat si dlužné pojistné podrobně vyčíslit a odůvodnit co do jeho výše.