Banka zvedne úrok na spoření na 7 %. Má to ale háček

UniCredit Bank nově nabízí úrokovou sazbu na spoření až sedm procent ročně. Podmínkou je založit si produkt nazvaný Duet Plus – kombinaci termínovaného vkladu a investic do podílových fondů.

Pro nejvyšší úročení termínovaného vkladu (7 % ročně na tři nebo šest měsíců) je potřeba, aby zájemce zároveň investoval stejnou částku do některého z podílových fondů prostřednictvím UniCredit Bank. V součtu musí jít alespoň o 60 tisíc korun – tedy nejméně 30 tisíc na termínovaný vklad a 30 tisíc na investice.

U termínovaného vkladu se zavazujete, že si úspory po určitou dobu – v tomto případě tři nebo šest měsíců – nevyberete. Banka vám za to garantuje, že sjednaný úrok nezmění po celou dobu vkladu. Tím se liší od spořicích účtů – z nich si lze peníze vybrat kdykoliv, ale banka zase může skoro kdykoliv změnit úročení.

Úroková sazba 7 % ročně je s náskokem nejvyšší na trhu, pokud ji porovnáme s termínovanými vklady bez podmínky investování. Jde o víc než dvojnásobek toho, co má UniCredit na klasickém půlročním vkladu (3,2 %). Nejvíc teď nabízí Inbank – 3,5 % na půl roku, a to už pro vklady od pěti tisíc. Noví klienti, kteří dosud s Inbank nespořili, mohou získat 4 % na tříměsíčním vkladu.

Všechny zmiňované sazby jsou roční (p.a.). Výsledný reálný úrok odpovídá délce vkladu – u půlročního je to tedy polovina zmíněné sazby. Když si uložíte sto tisíc s úrokem 7 % ročně, budete po půl roce mít na účtu přibližně o tři a půl tisíce víc – po zdanění vám zbyde kolem tří tisíc.

UniCredit Bank má alternativu i pro případ, že si na termínovaný vklad chcete dát víc než na spoření. Pokud pošlete tři čtvrtiny (minimálně 30 tisíc korun) na spoření a jen čtvrtinu (minimálně 10 tisíc) na investice, dostanete na termínovaném vkladu sazbu 4,7 % ročně. I tato sazba platí jak pro čtvrtletní, tak pro půlroční vklad.

 

„Duet Plus spojuje jistotu termínovaného vkladu s potenciálem růstu prostřednictvím investic do fondů. Klient tak získává výhodné zhodnocení a přístup k investovaným penězům, kdykoliv potřebuje,“ říká Petr Plocek, tiskový mluvčí UniCredit Bank. „V rámci Duet Plus lze investici do fondů kdykoli zrušit, takže v případě potřeby má klient peníze rychle k dispozici,“ ujišťuje v dnešní zprávě pro média.

Investice obecně nabízejí vyšší potenciál zhodnocení než klasické spoření. Odvážnější investice do akciových fondů mohou přinést i víc než sedm procent ročně. Na druhou stranu u investic platí: čím větší je očekávané zhodnocení, tím vyšší je riziko, že hodnota investovaných peněz přinejmenším dočasně poklesne.

Spořicí účty a termínované vklady jsou ze zákona pojištěné do sto procent ekvivalentu sto tisíc eur (přibližně 2,4 milionu korun). Investice jsou sice chráněné před krachem obchodníka s cennými papíry (jen 90 procent do 20 tisíc eur, tedy necelých půl milionu korun), ale ne před poklesem hodnoty kvůli špatné strategii nebo negativnímu vývoji na trhu.

Reálný výnos z podílových fondů záleží také na výši poplatků. UniCredit Bank má jednorázový vstupní poplatek v zásadě od 0,5 % do 3 % (čím odvážnější strategie s potenciálem vyššího výnosu, tím vyšší poplatek, za investice nad čtvrt milionu je sleva). Jednotlivé investiční společnosti si pak účtují také průběžné roční poplatky podle konkrétního fondu.

Na výběr jsou fondy, které UniCredit nabízí pod značkou Structured Invest – onemarkets Fund a Generali Investments CEE. Zájemce si může vybrat od odvážných akciových fondů přes smíšené fondy až po konzervativní dluhopisové. O fondy se starají světoví správci jako Amundi, Fidelity, BlackRock, J.P.Morgan a další.

Vyšší úrok v rámci Duet Plus nabízí UniCredit Bank také na termínovaný vklad v eurech. Při rozdělení na spoření a investice v poměru 1:1 je aktuální sazba na eurovém vkladu 6 % p.a., při rozdělení v poměru 3:1 je sazba na eurovém vkladu 3,5 %. Obě sazby platí jak pro čtvrtletní, tak pro půlroční vklad.

S produktem Duet Plus přišla UniCredit Bank poprvé už v roce 2011. V některých obdobích ho pak ale prakticky nepropagovala nebo měla méně atraktivní úrok. 

Kombinaci spoření a investic dlouhodobě nabízí také ČSOB pod názvem Duo Profit. Dává úrokovou sazbu až 4,5 % na spořicím účtu, pokud současně investujete do podílových fondů nejméně 30 000 Kč. Pro vklady rovnající se výši investic pak stoupne úrok na spořicím účtu na 4,5 % (pro vklady do 250 tisíc), případně 2,75 % (pro vklady nad 250 tisíc), a to po dobu jednoho roku. Podobné zvýhodnění měla v minulosti i Komerční banka pod názvem Bonus Invest.

Nejlepší spořicí účty, z nichž si lze peníze kdykoliv vybrat nebo je průběžně přidávat, teď začínají čtyřkou. Za různých podmínek – bez nutnosti investování – je nabízejí Partners banka (4,06 %), mBank (4,01 %) a Raiffeisenbank (4 %). Při pravidelném investování dosáhnou na 4 % i klienti ČSOB a Creditas.

Sdílejte článek, než ho smažem