Zdroj: Pleska / Midjourney
U termínovaných vkladů se zavazujete, že si peníze po určitou dobu nevyberete. Výměnou za to vám banka garantuje, že původně sjednaný úrok nezmění po celou dobu vkladu. Tím se liší od spořicích účtů – z nich si peníze můžete vybrat kdykoliv, ale banka zase může skoro kdykoliv změnit úročení.
V době, kdy úroky na spoření (které se odvíjejí od základních sazeb České národní banky) klesají, může být termínovaný vklad šancí, jak si udržet vyšší sazby déle než na spořicích účtech. Rada ČNB v minulém týdnu rozhodla o snížení základní sazby na 3,5 z 3,75 %. O sazbách bude znovu jednat koncem června – ekonomové zatím většinou nečekají, že by je znovu poslala dolů. Do konce roku zřejmě ještě trochu klesnou, i když už ne tak výrazně jako loni.
„Na konci letošního roku očekáváme repo sazbu na 3 %, když předpovídáme snížení sazeb o 25 bazických bodů jednou za čtvrtletí. Konkrétně na srpnovém a listopadovém zasedání, kdy bude mít bankovní rada k dispozici novou prognózu a bude mít tedy dostatek podkladů pro vyhodnocení nových informací,“ říká například Martin Gürtler z analytického týmu Komerční banky.
Jak to bude v dalších letech, a tedy jestli se vyplatí dlouhodobé vklady, není jisté. Příliš dlouhý závazek se může ukázat jako výhoda, ale i nevýhoda.
Většina bank zatím nechává úročení termínovaných vkladů stejné jako v dubnu. Sazby na kratších vkladech v květnu snížily Inbank (o 0,2 % s výjimkou dvouletého vkladu, který nechala beze změny), UniCredit Bank (o 0,1 %) a Česká spořitelna (o 0,25 % u tříměsíčního vkladu).
Opačným směrem v květnu zamířila Komerční banka, když zvýšila úročení jednoletého vkladu na 2,8 % z předchozích 2,5 %.
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na tři měsíce | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| Inbank | 3,35 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální dva miliony. |
| Air Bank | 3,2 % | Minimální vklad je 30 000 Kč. |
| Moneta Money Bank | 3,1 % | Minimální vklad je 15 000 Kč. |
| UniCredit Bank | 2,9 % | Minimální vklad je 30 000 Kč, úročí se vklady do deseti milionů. |
| Banka Creditas | 2,9 % | Minimální vklad je 5000 Kč (Creditas) nebo 100 000 Kč (bývalá Max banka). |
| Fio banka | 2,7 % | Minimální vklad je 3000 Kč. |
| Komerční banka | 2,65 % | Minimální vklad je 5000 Kč, úročí se vklady do tří milionů (část nad limit jen 0,01 %). |
| J&T Banka | 2,6 % | Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 tisíc – pro ně je minimální vklad 100 tisíc. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 13. 5. 2025 | ||
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na šest měsíců | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| Inbank | 3,4 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální dva miliony. |
| Moneta Money Bank | 2,8 % | Minimální vklad je 15 000 Kč. |
| UniCredit Bank | 2,7 % | Vklady od milionu se úročí 2,7 % (celá částka), nižší vklady 2,6 %. Minimální vklad je 30 000 Kč, úročí se maximálně deset milionů. |
| Oberbank | 2,8 % | Minimální vklad je 100 000 Kč. |
| Banka Creditas | 2,7 % | Minimální vklad je 5000 Kč (Creditas) nebo 100 000 Kč (bývalá Max banka). |
| Air Bank | 2,7 % | Minimální vklad je 30 000 Kč. |
| J&T Banka | 2,6 % | Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 tisíc – pro ně je minimální vklad 100 tisíc. |
| Komerční banka | 2,5 % | Minimální vklad je 5000 Kč, úročí se vklady do tří milionů (část nad limit jen 0,01 %). |
| ČSOB | 2,5 % | Minimální vklad je 5000 Kč, úročí se vklady do tří milionů. |
| Fio banka | 2,3 % | Minimální vklad je 3000 Kč. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 13. 5. 2025 | ||
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na jeden rok | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| Inbank | 3,2 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální dva miliony. |
| Banka Creditas | 3,1 % | Minimální vklad je 5000 Kč (Creditas) nebo 100 000 Kč (bývalá Max banka). |
| UniCredit Bank | 2,8 % | Vklady od milionu se úročí 2,8 % (celá částka), nižší vklady 2,7 %. Minimální vklad je 30 000 Kč, úročí se maximálně deset milionů. |
| Komerční banka | 2,8 % | Minimální vklad je 5000 Kč, úročí se vklady do tří milionů (část nad limit jen 0,01 %). |
| Moneta Money Bank | 2,8 % | Minimální vklad je 15 000 Kč. |
| J&T Banka | 2,75 % | Počáteční vklad musí být aspoň milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion korun nebo investice aspoň 100 tisíc. |
| Air Bank | 2,7 % | Minimální vklad je 30 000 Kč. |
| Oberbank | 2,65 % | Minimální vklad je 100 000 Kč. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 13. 5. 2025 | ||
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na dva roky | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| Inbank | 3 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální dva miliony. |
| J&T Banka | 3 % | Počáteční vklad musí být aspoň milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion korun nebo investice aspoň 100 tisíc. |
| Oberbank | 2,9 % | Jde o vklad na rok a půl (18 měsíců). Prvních šest měsíců se bude vklad úročit 1 % p.a., dalších šest měsíců 3,1 % p.a. a posledních šest měsíců 4,6 %. p.a. Banka připíše úrok na konci kalendářního roku, po připsání se dál úročí. Zbylý úrok připíše na konci spoření, tedy za 18 měsíců od založení. Při založení v květnu bude výsledná sazba kolem 2,9 % p.a. |
| Banka Creditas | 2,7 % | Minimální vklad je 5000 Kč (Creditas) nebo 100 000 Kč (bývalá Max banka). |
| Trinity Bank | až 2,4 % | Jde o korunový vkladový účet s výpovědní dobou 24 měsíců (při plánovaném výběru za dva roky je tedy potřeba podat hned výpověď). Pro zůstatky od tří do třiceti milionů je sazba 2,41 %, od 800 tisíc do tří milionů je 2,38 %, od 400 do 800 tisíc je 2,28 %, od 100 do 400 tisíc je 2,23 %, do 100 tisíc jen 0,4 %. Alternativou je vkladový účet Bonus+ se sazbou 2,3 % pro vklady od 100 tisíc do 10 milionů, pro nižší a vyšší vklady 2,2 %. |
| Fio banka | 2,3 % | Minimální vklad je 3000 Kč. |
| ČSOB | 2,2 % | Minimální vklad je 5000 Kč, úročí se vklady do tří milionů. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 13. 5. 2025 | ||
Atraktivní úroky nabízí také družstevní záložna Artesa. Víc než banky dává na půlročním (3,6 %), ročním (4 %) i dvouletém (3,7 % ročně) vkladu. Minimální vklad je 20 tisíc. Zajímavě vypadá i nabídka družstva Peněžní dům (3,1 % pro roční vklad, 3,2 % p.a. pro dvouletý, 3,25 % pro tříletý nebo 3,5 % pro pětiletý, a to už od vkladu 100 korun) – ovšem v jejím případě jde o pohyblivé roční sazby, sazba tedy není garantována pro celou dobu závazku a může postupně klesnout, nebo naopak stoupnout.
Zákonné pojištění vkladů – stoprocentní náhrada do sedmi dnů od platební neschopnosti – se u bank i záložen vztahuje do limitu 100 tisíc eur, tedy přibližně dva a půl milionu korun. Sčítají se všechny vklady klienta na různých účtech ve stejné bance. U družstevních záložen neboli kampeliček však podle zákona platí pravidlo 1:10 – desetinu z uložených peněz je potřeba dát navíc do členského vkladu. Ten se pak zhodnocuje, nebo naopak znehodnocuje podle hospodářských výsledků záložny a není zahrnut do státního systému pojištění vkladů.
Chcete si splnit své sny? Investujte!
Do minuty vyhledáte nejvýhodnější investiční portfolia a přání vaše i vašich blízkých se začnou plnit. A nemusíte být profík.
Při výběru termínovaného vkladu je dobré podívat se i na podmínky předčasného výběru. U kratších vkladů to není tak zásadní jako u delších, nicméně mezi bankami jsou velké rozdíly. Některé totiž předčasný výběr vůbec neumožňují, jiné vám naúčtují sankci a jiné jen nepřipíšou úroky. Podrobný přehled podmínek jsme přinesli v loňském článku.
Pozor: všechny sazby zmiňované v tabulkách jsou roční (p.a.), takže to neznamená zhodnocení třeba o celá 3 % za jediný měsíc. Pro představu: když si uložíte 100 tisíc s úrokem 3 % ročně, budete po jednom měsíci mít na účtu přibližně o 250 korun víc – po zdanění jenom necelých 213 korun.
Petr Kučera
Sdílejte článek, než ho smažem
