Nejlepší termínované vklady. Kolik vám vynesou za rok nebo dva?

Petr Kučera | rubrika: Když se řekne | 18. 2. 2025
Díky termínovaným vkladům máte šanci udržet si vyšší úrok na delší dobu než u spořicích účtů. Kam se teď podívat? Porovnali jsme tříměsíční, půlroční, roční a dvouleté varianty.
Nejlepší termínované vklady. Kolik vám vynesou za rok nebo dva?

Zdroj: Pleska / Midjourney

U termínovaných vkladů se zavazujete, že si peníze po určitou dobu nevyberete. Výměnou za to vám banka garantuje, že původně sjednaný úrok nezmění po celou dobu vkladu. Tím se liší od spořicích účtů – z nich si peníze můžete vybrat kdykoliv, ale banka zase může skoro kdykoliv změnit úročení.

V době, kdy úroky na spoření (které se odvíjejí od sazeb České národní banky) klesají, může být termínovaný vklad šancí, jak si udržet vyšší sazby déle než na spořicích účtech. Ekonomové čekají, že ČNB bude ještě letos pokračovat ve snižování sazeb, i když už ne tak výrazném jako během loňského roku. Jak to bude v dalších letech, a tedy jestli se vyplatí dlouhodobé vklady, není jisté. Příliš dlouhý závazek se může ukázat jako výhoda, ale i nevýhoda.

Podobně jako na spořicích účtech snižují jednotlivé banky postupně i sazby na kratších termínovaných vkladech. Na vrchol našeho žebříčku tříměsíčních vkladů se dostala UniCredit Bank, když ponechala lednovou sazbu 3,5 % p.a., zatímco nejbližší konkurenti ji v únoru snížili. Sazbu na půlročních nebo ročních vkladech většina bank nechala na lednové úrovni, u dvouletých ji některé banky i zvýšily.

Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na tři měsíce

BankaÚrok (p.a.)Omezení
UniCredit Bank3,5 %Minimální vklad je 30 000 Kč, úročí se vklady do deseti milionů.
Air Bank3,4 %Minimální vklad je 30 000 Kč.
Inbank3,35 %Minimální vklad je 5000 Kč, maximální dva miliony.
Moneta Money Bank3,3 %Minimální vklad je 15 000 Kč.
Banka Creditas2,9 %Minimální vklad je 5000 Kč (Creditas) nebo 100 000 Kč (bývalá Max banka). 
Komerční banka2,85 %Minimální vklad je 5000 Kč, úročí se vklady do tří milionů (část nad limit jen 0,01 %).
ČSOB2,6 %Minimální vklad je 5000 Kč, úročí se vklady do tří milionů.
J&T Banka2,6 %Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 tisíc – pro ně je minimální vklad 100 tisíc. 
Fio banka 2,5 %Minimální vklad je 3000 Kč.
Česká spořitelna2,5 %Minimální vklad je 5000 Kč. 
Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 17. 2. 2025

 

Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na šest měsíců

BankaÚrok (p.a.)Omezení
Inbank3,4 %Minimální vklad je 5000 Kč, maximální dva miliony.
Moneta Money Bank3 %Minimální vklad je 15 000 Kč.
UniCredit Bank

2,9 %

(2,8 %)

Vklady od milionu se úročí 2,9 % (celá částka), nižší vklady 2,8 %.

Minimální vklad je 30 000 Kč, úročí se maximálně deset milionů. 

Air Bank2,9 %Minimální vklad je 30 000 Kč.
Oberbank2,8 %Minimální vklad je 30 000 Kč.
Komerční banka2,75 %

Minimální vklad je 5000 Kč, úročí se vklady do tří milionů (část nad limit jen 0,01 %).

Banka Creditas2,7 %Minimální vklad je 5000 Kč (Creditas) nebo 100 000 Kč (bývalá Max banka). 
J&T Banka2,6 %Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 tisíc – pro ně je minimální vklad 100 tisíc.
Fio banka2,5 %Minimální vklad je 3000 Kč.
ČSOB2,5 %Minimální vklad je 5000 Kč, úročí se vklady do tří milionů.
Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 17. 2. 2025

 

Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na jeden rok

BankaÚrok (p.a.)Omezení
Banka Creditas3,3 %Minimální vklad je 5000 Kč (Creditas) nebo 100 000 Kč (bývalá Max banka). 
Inbank3,2 %Minimální vklad je 5000 Kč, maximální dva miliony.
UniCredit Bank

2,9 %

(2,8 %)

Vklady od milionu se úročí 2,9 % (celá částka), nižší vklady 2,8 %.

Minimální vklad je 30 000 Kč, úročí se maximálně deset milionů. 

Fio banka2,8 %Minimální vklad je 3000 Kč.
Moneta Money Bank2,8 %Minimální vklad je 15 000 Kč.
J&T Banka2,75 %Počáteční vklad musí být aspoň milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion korun nebo investice aspoň 100 tisíc.
Komerční banka2,7 %Minimální vklad je 5000 Kč, úročí se vklady do tří milionů (část nad limit jen 0,01 %).
Air Bank2,7 %Minimální vklad je 30 000 Kč.
Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 17. 2. 2025
 
 
 
 
 
 

 

Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na dva roky

BankaÚrok (p.a.)Omezení
J&T Banka3 %Počáteční vklad musí být aspoň milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion korun nebo investice aspoň 100 tisíc.
Banka Creditas2,7 %Minimální vklad je 5000 Kč (Creditas) nebo 100 000 Kč (bývalá Max banka). 
Inbank2,5 %Minimální vklad je 5000 Kč, maximální dva miliony.
Fio banka2,4 %Minimální vklad je 3000 Kč.
ČSOB2,2 %Minimální vklad je 5000 Kč, úročí se vklady do tří milionů.
Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 17. 2. 2025

Atraktivní úroky nabízí také družstevní záložna Artesa. Víc než banky dává na půlročním (3,6 %), ročním (4 %) i dvouletém (3,5 % ročně) vkladu. Minimální vklad je 20 tisíc. Zajímavě vypadá i nabídka družstva Peněžní dům (3,1 % pro roční vklad, 3,2 % p.a. pro dvouletý, 3,25 % pro tříletý nebo 3,5 % pro pětiletý, a to už od vkladu 100 korun) – ovšem v jejím případě jde o pohyblivé roční sazby, sazba tedy není garantována pro celou dobu závazku a může postupně klesnout, nebo naopak stoupnout. Jako dočasnou akci nabízí Peněžní dům také vklady s pevnou, tedy neměnnou sazbou 2,89 % na půl roku nebo 3 % na rok.

Zákonné pojištění vkladů – stoprocentní náhrada do sedmi dnů od platební neschopnosti – se u bank i záložen vztahuje do limitu 100 tisíc eur, tedy přibližně dva a půl milionu korun. Sčítají se všechny vklady klienta na různých účtech ve stejné bance. U družstevních záložen neboli kampeliček však podle zákona platí pravidlo 1:10 – desetinu z uložených peněz je potřeba dát navíc do členského vkladu. Ten se pak zhodnocuje, nebo naopak znehodnocuje podle hospodářských výsledků záložny a není zahrnut do státního systému pojištění vkladů.

Chcete si splnit své sny? Investujte!

Do minuty vyhledáte nejvýhodnější investiční portfolia a přání vaše i vašich blízkých se začnou plnit. A nemusíte být profík.

Při výběru termínovaného vkladu je dobré podívat se i na podmínky předčasného výběru. U kratších vkladů to není tak zásadní jako u delších, nicméně mezi bankami jsou velké rozdíly. Některé totiž předčasný výběr vůbec neumožňují, jiné vám naúčtují sankci a jiné jen nepřipíšou úroky. Podrobný přehled podmínek jsme přinesli v loňském článku.

Pozor: všechny sazby zmiňované v tabulkách jsou roční (p.a.), takže to neznamená zhodnocení třeba o celá 3 % za jediný měsíc. Pro představu: když si uložíte 100 tisíc s úrokem 3 % ročně, budete po jednom měsíci mít na účtu přibližně o 250 korun víc – po zdanění jenom necelých 213 korun.

Petr Kučera

Autor článku Petr Kučera

Zaměřuje se na osobní finance a spotřebitelská témata. Vystudoval Právnickou fakultu Univerzity Karlovy v Praze, ale ještě víc než paragrafy má rád média. Přes pět let vedl web Peníze.cz, předtím ekonomicko-finanční rubriku... Další články autora.

Jakou cenu má vaše nemovitost?

Jakou cenu má vaše nemovitost?

Získejte na pár kliknutí jediná certifikovaná data o realitním trhu a rozhodujte se na základě správných informací.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

+33
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 0 komentářů

Vyplňte si daňové přiznání k dani z příjmů online. Hotovo máte za 10 minut. Cena 249 Kč. Garantováno daňovým poradcem.

DníHodinMinutVteřin

Pokud chcete řešit daně po staru, máme pro vás chytré formuláře.

A tohle už jste četli?

Spořicí účty v březnu: Banky dál snižují úroky. Nové porovnání

3. 3. 2025 | Petr Kučera

Spořicí účty v březnu: Banky dál snižují úroky. Nové porovnání

Na přelomu měsíce klesly sazby v ČSOB, Trinity, Fio a mBank, pro vyšší vklady také v Raiffeisenbank. Od našeho posledního přehledu snížila úroky i Česká spořitelna.

Finanční produkty roku 2024. Výsledky soutěže webu Finparáda

27. 1. 2025 | Finparáda | 1 komentář

Finanční produkty roku 2024. Výsledky soutěže webu Finparáda

Hledáte nejlepší bankovní účet, spoření, pojištění nebo třeba hypotéku? Inspiraci můžete najít ve výsledcích 14. ročníku soutěže Finanční produkt roku. Pořádá ji analytická společnost... celý článek

Nejlepší termínované vklady. První žebříčky v novém roce

8. 1. 2025 | Petr Kučera

Nejlepší termínované vklady. První žebříčky v novém roce

U termínovaných vkladů se zavazujete, že si peníze po určitou dobu nevyberete. Výměnou za to vám banka garantuje, že původně sjednaný úrok nezmění po celou dobu vkladu. Kam se teď podívat?... celý článek

Nejlepší spořicí účty v novém roce. Kde ještě najdete čtyřku na začátku?

7. 1. 2025 | Petr Kučera

Nejlepší spořicí účty v novém roce. Kde ještě najdete čtyřku na začátku?

Kam teď dát peníze, které dočasně nepotřebujete, ale chcete je mít kdykoliv k dispozici? Tady je aktuální porovnání sazeb a podmínek na spořicích účtech.

Nejlepší termínované vklady: Banky vylepšují spoření na rok a víc

5. 12. 2024 | Petr Kučera | 1 komentář

Nejlepší termínované vklady: Banky vylepšují spoření na rok a víc

Termínované vklady nabízejí šanci, že si současné úroky udržíte déle než na spořicích účtech. Když se zavážete, že si peníze po určitou dobu nevyberete. Tady je aktuální porovnání.

Zjistěte zdarma cenu fotovoltaiky pro váš dům

Nezávislý srovnavač fotovoltaik Řešímto.cz

Partners Financial Services