Zdroj: Pleska / Midjourney
U termínovaných vkladů se zavazujete, že si peníze po určitou dobu nevyberete. Výměnou za to vám banka garantuje, že původně sjednaný úrok nezmění po celou dobu vkladu. Tím se liší od spořicích účtů – z nich si peníze můžete vybrat kdykoliv, ale banka zase může skoro kdykoliv změnit úročení.
V době, kdy úroky na spoření (které se odvíjejí od sazeb České národní banky) klesají, může být termínovaný vklad šancí, jak si udržet vyšší sazby déle než na spořicích účtech. Ekonomové čekají, že ČNB bude ještě letos pokračovat ve snižování sazeb, i když už ne tak výrazném jako během loňského roku. Jak to bude v dalších letech, a tedy jestli se vyplatí dlouhodobé vklady, není jisté. Příliš dlouhý závazek se může ukázat jako výhoda, ale i nevýhoda.
Podobně jako na spořicích účtech snižují jednotlivé banky postupně i sazby na kratších termínovaných vkladech. Na vrchol našeho žebříčku tříměsíčních vkladů se dostala UniCredit Bank, když ponechala lednovou sazbu 3,5 % p.a., zatímco nejbližší konkurenti ji v únoru snížili. Sazbu na půlročních nebo ročních vkladech většina bank nechala na lednové úrovni, u dvouletých ji některé banky i zvýšily.
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na tři měsíce | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| UniCredit Bank | 3,5 % | Minimální vklad je 30 000 Kč, úročí se vklady do deseti milionů. |
| Air Bank | 3,4 % | Minimální vklad je 30 000 Kč. |
| Inbank | 3,35 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální dva miliony. |
| Moneta Money Bank | 3,3 % | Minimální vklad je 15 000 Kč. |
| Banka Creditas | 2,9 % | Minimální vklad je 5000 Kč (Creditas) nebo 100 000 Kč (bývalá Max banka). |
| Komerční banka | 2,85 % | Minimální vklad je 5000 Kč, úročí se vklady do tří milionů (část nad limit jen 0,01 %). |
| ČSOB | 2,6 % | Minimální vklad je 5000 Kč, úročí se vklady do tří milionů. |
| J&T Banka | 2,6 % | Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 tisíc – pro ně je minimální vklad 100 tisíc. |
| Fio banka | 2,5 % | Minimální vklad je 3000 Kč. |
| Česká spořitelna | 2,5 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 17. 2. 2025 | ||
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na šest měsíců | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| Inbank | 3,4 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální dva miliony. |
| Moneta Money Bank | 3 % | Minimální vklad je 15 000 Kč. |
| UniCredit Bank | 2,9 % (2,8 %) | Vklady od milionu se úročí 2,9 % (celá částka), nižší vklady 2,8 %. Minimální vklad je 30 000 Kč, úročí se maximálně deset milionů. |
| Air Bank | 2,9 % | Minimální vklad je 30 000 Kč. |
| Oberbank | 2,8 % | Minimální vklad je 30 000 Kč. |
| Komerční banka | 2,75 % | Minimální vklad je 5000 Kč, úročí se vklady do tří milionů (část nad limit jen 0,01 %). |
| Banka Creditas | 2,7 % | Minimální vklad je 5000 Kč (Creditas) nebo 100 000 Kč (bývalá Max banka). |
| J&T Banka | 2,6 % | Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 tisíc – pro ně je minimální vklad 100 tisíc. |
| Fio banka | 2,5 % | Minimální vklad je 3000 Kč. |
| ČSOB | 2,5 % | Minimální vklad je 5000 Kč, úročí se vklady do tří milionů. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 17. 2. 2025 | ||
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na jeden rok | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| Banka Creditas | 3,3 % | Minimální vklad je 5000 Kč (Creditas) nebo 100 000 Kč (bývalá Max banka). |
| Inbank | 3,2 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální dva miliony. |
| UniCredit Bank | 2,9 % (2,8 %) | Vklady od milionu se úročí 2,9 % (celá částka), nižší vklady 2,8 %. Minimální vklad je 30 000 Kč, úročí se maximálně deset milionů. |
| Fio banka | 2,8 % | Minimální vklad je 3000 Kč. |
| Moneta Money Bank | 2,8 % | Minimální vklad je 15 000 Kč. |
| J&T Banka | 2,75 % | Počáteční vklad musí být aspoň milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion korun nebo investice aspoň 100 tisíc. |
| Komerční banka | 2,7 % | Minimální vklad je 5000 Kč, úročí se vklady do tří milionů (část nad limit jen 0,01 %). |
| Air Bank | 2,7 % | Minimální vklad je 30 000 Kč. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 17. 2. 2025 | ||
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na dva roky | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| J&T Banka | 3 % | Počáteční vklad musí být aspoň milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion korun nebo investice aspoň 100 tisíc. |
| Banka Creditas | 2,7 % | Minimální vklad je 5000 Kč (Creditas) nebo 100 000 Kč (bývalá Max banka). |
| Inbank | 2,5 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální dva miliony. |
| Fio banka | 2,4 % | Minimální vklad je 3000 Kč. |
| ČSOB | 2,2 % | Minimální vklad je 5000 Kč, úročí se vklady do tří milionů. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 17. 2. 2025 | ||
Atraktivní úroky nabízí také družstevní záložna Artesa. Víc než banky dává na půlročním (3,6 %), ročním (4 %) i dvouletém (3,5 % ročně) vkladu. Minimální vklad je 20 tisíc. Zajímavě vypadá i nabídka družstva Peněžní dům (3,1 % pro roční vklad, 3,2 % p.a. pro dvouletý, 3,25 % pro tříletý nebo 3,5 % pro pětiletý, a to už od vkladu 100 korun) – ovšem v jejím případě jde o pohyblivé roční sazby, sazba tedy není garantována pro celou dobu závazku a může postupně klesnout, nebo naopak stoupnout. Jako dočasnou akci nabízí Peněžní dům také vklady s pevnou, tedy neměnnou sazbou 2,89 % na půl roku nebo 3 % na rok.
Zákonné pojištění vkladů – stoprocentní náhrada do sedmi dnů od platební neschopnosti – se u bank i záložen vztahuje do limitu 100 tisíc eur, tedy přibližně dva a půl milionu korun. Sčítají se všechny vklady klienta na různých účtech ve stejné bance. U družstevních záložen neboli kampeliček však podle zákona platí pravidlo 1:10 – desetinu z uložených peněz je potřeba dát navíc do členského vkladu. Ten se pak zhodnocuje, nebo naopak znehodnocuje podle hospodářských výsledků záložny a není zahrnut do státního systému pojištění vkladů.
Chcete si splnit své sny? Investujte!
Do minuty vyhledáte nejvýhodnější investiční portfolia a přání vaše i vašich blízkých se začnou plnit. A nemusíte být profík.
Při výběru termínovaného vkladu je dobré podívat se i na podmínky předčasného výběru. U kratších vkladů to není tak zásadní jako u delších, nicméně mezi bankami jsou velké rozdíly. Některé totiž předčasný výběr vůbec neumožňují, jiné vám naúčtují sankci a jiné jen nepřipíšou úroky. Podrobný přehled podmínek jsme přinesli v loňském článku.
Pozor: všechny sazby zmiňované v tabulkách jsou roční (p.a.), takže to neznamená zhodnocení třeba o celá 3 % za jediný měsíc. Pro představu: když si uložíte 100 tisíc s úrokem 3 % ročně, budete po jednom měsíci mít na účtu přibližně o 250 korun víc – po zdanění jenom necelých 213 korun.
Petr Kučera
Jakou cenu má vaše nemovitost?
Získejte na pár kliknutí jediná certifikovaná data o realitním trhu a rozhodujte se na základě správných informací.
Sdílejte článek, než ho smažem
