Nejlepší spořicí účty v novém roce. Jak nepřijít o 4 %
5. 1. 2026 | Petr Kučera | 5 komentářů
Kam uložit peníze, které dočasně nepotřebujete, ale chcete je mít kdykoliv k dispozici? Máme aktuální porovnání spořicích účtů a přehled změn.
Nejlepší termínované vklady. Kolik vám vydělají za rok nebo dva
Úroky na termínovaných vkladech dál klesají. Zatímco v polovině července jste si mohli uložit peníze na tři měsíce za 4,7 % ročně, na začátku září je nejvyšší nabídka 4,15 %. Roční vklad nabízí maximálně 3,7 %, ještě v červenci to bylo 4,1 %. Tady je aktuální porovnání.
Zdroj: Pleska / Midjourney
Peníze uložené na spořicích účtech si můžete kdykoliv vybrat. Banka však může prakticky okamžitě úrok snížit (nebo i zvýšit) – konkrétní provedení a časový předstih závisí na znění obchodních podmínek, jak jsme vysvětlili ve starším článku.
Naopak u termínovaných vkladů se zavazujete, že si peníze po určitou dobu nevyberete. Výměnou za to vám banka garantuje, že původně sjednaný úrok nezmění po celou dobu vkladu. To se podle budoucího vývoje na trhu může ukázat jako výhoda, ale i nevýhoda – v letošním roce je to určitě výhoda, protože úroky na spoření se odvíjejí od základních sazeb České národní banky.
Sjednat si termínovaný vklad tedy může být způsob, jak si relativně vyšší úroky zachovat na delší dobu než u spořicích účtů. Sazby na kratších vkladech jsou teď obecně vyšší než na delších, nicméně i delší vklad se teď může vyplatit: je totiž možné, že po skončení kratšího vkladu vám banka pro případný nový vklad nabídne už jen nižší (aktuální) sazbu.
Při výběru termínovaného vkladu je dobré podívat se i na podmínky předčasného výběru. U kratších vkladů to není tak zásadní jako u delších, nicméně mezi bankami jsou velké rozdíly. Některé totiž předčasný výběr vůbec neumožňují, jiné vám naúčtují sankci a jiné jen nepřipíšou úroky. Podrobný přehled podmínek jsme přinesli v nedávném přehledu.
Pozor: všechny sazby zmiňované v tabulkách jsou roční (p.a.), takže to neznamená zhodnocení třeba o celá 4 % za jediný měsíc. Pro představu: když si uložíte 100 tisíc s úrokem 4 % ročně, budete po jednom měsíci mít na účtu přibližně o 333 korun víc – po zdanění jenom 283 korun (konkrétní výnos se může mírně lišit podle způsobu úročení).
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na jeden měsíc | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| Banka Creditas | 3,9 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Max banka | 3,9 % | Minimální vklad je 100 000 Kč. |
| UniCredit Bank | 3,5 % | Minimální vklad je 30 000 Kč, maximální pět milionů. |
| J&T Banka | 3,5 % | Jde o časově neomezený vklad s 33denní výpovědní lhůtou. Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 tisíc – pro ně je minimální vklad 100 tisíc. |
| Fio banka | 3,3 % | Minimální vklad je 3000 Kč. |
| Česká spořitelna | 2,85 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| ČSOB | 2,5 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální tři miliony. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 2. 9. 2024 | ||
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na tři měsíce | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| Inbank | 4,15 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální dva miliony. |
| Moneta Money Bank | 3,8 % | Minimální vklad je 40 000 Kč. |
| Banka Creditas | 3,7 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Max banka | 3,7 % | Minimální vklad je 100 000 Kč. |
| Fio banka | 3,7 % | Minimální vklad je 3000 Kč. |
| Komerční banka | 3,5 % | Minimální vklad je 5000 Kč, úročí se vklady do tří milionů. |
| UniCredit Bank | 3,4 % | Minimální vklad je 30 000 Kč, maximální pět milionů. |
| Česká spořitelna | 3,25 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| J&T Banka | 3,25 % | Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 tisíc – pro ně je minimální vklad 100 tisíc. Alternativou může být vklad s tříměsíční výpovědní lhůtou, kde je sazba 3,75 % do 11. října, od 12. října klesne na 3,25 %. |
| ČSOB | 3,2 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální tři miliony. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 2. 9. 2024 | ||
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na šest měsíců | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| Inbank | 4 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální dva miliony. |
| Fio banka | 3,7 % | Minimální vklad je 3000 Kč. |
| Banka Creditas | 3,5 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Max banka | 3,5 % | Minimální vklad je 100 000 Kč. |
| UniCredit Bank | 3,25 % | Minimální vklad je 30 000 Kč, maximální pět milionů. |
| J&T Banka | 3,25 % | Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 tisíc – pro ně je minimální vklad 100 tisíc. |
| ČSOB | 3 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální tři miliony. |
| Komerční banka | 3 % | Minimální vklad je 5000 Kč, úročí se vklady do tří milionů. |
| Oberbank | 3 % | Minimální vklad je 30 000 Kč. |
| Moneta Money Bank | 3 % | Minimální vklad je 40 000 Kč. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 2. 9. 2024 | ||
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na jeden rok | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| Inbank | 3,7 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální dva miliony. |
| Fio banka | 3,5 % | Minimální vklad je 3000 Kč. |
| J&T Banka | 3,25 % | Počáteční vklad musí být aspoň milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion korun nebo investice aspoň 100 tisíc. |
| Banka Creditas | 3 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| UniCredit Bank | 3 % | Minimální vklad je 30 000 Kč, maximální pět milionů. |
| Max banka | 3 % | Minimální vklad je 100 000 Kč. |
| Oberbank | 2,8 % | Minimální vklad je 30 000 Kč. |
| Moneta Money Bank | 2,8 % | Minimální vklad je 40 000 Kč. |
| ČSOB | 2,6 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální tři miliony. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 2. 9. 2024 | ||
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na dva roky | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| J&T Banka | 3 % | Počáteční vklad musí být aspoň milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion korun nebo investice aspoň 100 tisíc. |
| ČSOB | 2,2 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální tři miliony. |
| Fio banka | 2 % | Minimální vklad je 3000 Kč. |
| Banka Creditas | 2 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Raiffeisenbank | 2 % | Minimální vklad je 10 000 Kč. |
| Max banka | 2 % | Minimální vklad je 100 000 Kč. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 2. 9. 2024 | ||
Atraktivní úroky inzerují také některé družstevní záložny. Artesa na má momentálně nejvyšší sazbu na půlročním vkladu: 4,1 % p.a. Víc než banky dává také na ročním (4 %) nebo na dvouletém (3,5 % ročně). Ney spořitelní družstvo nabízí na půlročním vkladu 3,5 % p.a. V obou případech je minimální vklad 20 tisíc.
Peníze v záložnách spadají pod stejné pojištění vkladů jako banky, tedy do hranice odpovídající 100 tisícům eur, dostanete je i stejně rychle. O vklady do limitu necelých 2,5 milionu se tedy bát nemusíte. Přesto má jejich nabídka podstatné omezení. U družstevních záložen neboli kampeliček podle zákona platí pravidlo 1:10 – desetinu z uložených peněz je potřeba dát navíc do členského vkladu. Ten se pak zhodnocuje, nebo naopak znehodnocuje podle hospodářských výsledků záložny a není zahrnut do státního systému pojištění vkladů.
Zákonné pojištění vkladů – stoprocentní náhrada do sedmi dnů – se u bank i záložen vztahuje do limitu 100 tisíc eur, tedy přibližně dva a půl milionu korun. Sčítají se všechny vklady klienta na různých účtech ve stejné bance.
Jak se bránit inflaci? Investujte!
Najděte nejvýhodnější investiční portfolia a ušetřete na vstupních poplatcích. Ať jste začátečník, nebo zkušený investor.
Chcete víc?
- Předčasný výběr z termínovaného vkladu. Kolik si nechá banka?
- Nejlepší spořicí účty: úroky dál klesají, kdo dá víc?
- Lepší než spořicí účet? Kdy se vyplatí depozitní fondy
- Jak se dědí účet v bance, spoření nebo penzijko? Na tohle si dejte pozor
- Nejlepší stavební spoření v srpnu. Porovnali jsme nabídky
- Nejlepší podílový fond letos vydělal 26 %. Žebříčky za pololetí
Petr Kučera
Sdílejte článek, než ho smažem
