Nejvýhodnější úroky na termínovaných vkladech nabízejí družstevní záložny Ney a Artesa. Mezi bankami hledejte nejvyšší úrok v Creditas, Equa bank, Expobank, Sberbank a u vyšších vkladů v J&T Bance. Absolutním vítězem je pak úrok ve výši 3,2 procenta ročně – ten vám připíše záložna Ney na konci spoření, když tam peníze uložíte na deset let.
U záložen je potřeba myslet na pravidlo 1:10 – desetinu z uložených peněz musíte dát zároveň do členského vkladu. Ten se pak zhodnocuje, nebo naopak znehodnocuje podle hospodářských výsledků záložny a není – na rozdíl od zbylých devíti desetin – zahrnut do státního systému pojištění vkladů.
Pokud chcete své peníze ochránit před inflací, která se vyšplhala nad tři procenta, pak musíte hledat jinde než mezi termínovanými vklady. Ani když peníze uložíte na dlouhých pět let, inflaci momentálně neporazíte a váš vklad se tak ve skutečnosti nezhodnotí. Musíte počítat také s patnáctiprocentní daní z výnosu.
Běžný účet, spořicí účet, kreditka. Tohle trio může ušetřit určitě pár stovek ročně. Když je správně vyladěné a když víte, kam ve správný čas přesunout kolik peněz. Dobrá zpráva: dneska to jde do značné míry automatizovat. Na začátku je to samozřejmě dost kombinování. Pomůžeme s porovnáním a výběrem.
Nejvyšší úrok v následujícím přehledu dosahuje rovných tří procent ročně, po odečtení daně z něj zbude efektivní sazba zhruba 2,55 procenta. To by znamenalo mírné přebití inflace až v době, kdy Česká národní banka stlačí růst spotřebitelských cen tam, kde ho chce dlouhodobě mít. Podle prognózy centrální banky má inflace zpět ke dvěma procentům klesat až v roce 2021.
Když chcete mít jistotu, že nad zdražováním vyhrajete, můžete si koupit protiinflační dluhopis od státu. Ten po dobu šesti let garantuje výnos 0,5 procenta nad inflací. Dluhopis můžete vždy jednou za rok (v době výročí smlouvy) prodat zpátky státu. Oproti termínovanému vkladu je to bez sankce a navíc nepřijdete o už připsané zhodnocení. Ministerstvo financí tedy nabízí prakticky termínovaný vklad na jeden rok až šest let, u kterého vždycky o půl procenta porazíte inflaci. Jedinou nevýhodou může být komplikovanější nákup pro ty, co dosud ještě od státu žádný spořicí dluhopis nekupovali.
Na nejlepších spořicích účtech sice dostanete o něco menší úrok, můžete si ale peníze kdykoli vybrat. S termínovaným vkladem dáváte bance či záložně peníze k dispozici na předem sjednaný čas a výměnou za to dostanete vyšší úrok než na spořicím účtu. Když si termínovaný vklad vyberete předčasně, můžete přijít nejenom o úroky (dosud připsané zhodnocení), ale ještě si za to banka může strhnout nějakou sankci podle smlouvy.
Například v Ney spořitelním družstvu dosahuje sankce až pět procent z vkladu, její konkrétní výše se stanovuje individuálně. Banka Creditas má poplatek za předčasné ukončení vkladu ve výši dvou procent z vybírané částky, minimálně je to 1000 korun. Umožňuje ale v průběhu spoření vybrat maximálně pětinu vkladu bez této sankce.
Připravili jsme přehled pěti termínovaných vkladů s nejvyšším úrokem pro šest různých situací – podle částky a doby uložení. Přidáváme i přibližný výpočet naspořené částky po odečtení daně z příjmů (15 % z výnosů).
Termínovaný vklad na jeden rok | ||
| Banka, záložna | Roční úroková sazba | Přibližný stav na konci spoření (po zdanění) |
| Ney spořitelní družstvo | 2,60 % | 102 210 Kč |
| Expobank | 1,75 % | 101 487 Kč |
| Artesa, spořitelní družstvo | 1,60 % | 101 360 Kč |
| Sberbank | 1,55 % | 101 318 Kč |
| Equa bank | 1,50 % | 101 275 Kč |
| U družstev Ney a Artesa je omezující pravidlo 1:10. Pokud stejná banka či kampelička nabízí víc variant (s připsáním úroků průběžně nebo až na konci vkladu), zařadili jsme jenom tu s vyšším výnosem. Výpočet naspořené částky jsme čerpali z webu Finparáda.cz. | ||
Termínovaný vklad na tři roky | ||
| Banka, záložna | Roční úroková sazba | Přibližný stav na konci spoření (po zdanění) |
| Ney spořitelní družstvo | 2,90 % | 107 395 Kč |
| Artesa, spořitelní družstvo | 2,30 % | 105 865 Kč |
| Sberbank | 1,85 % | 104 718 Kč |
| Equa bank | 1,80 % | 104 661 Kč |
| Expobank | 1,80 % | 104 590 Kč |
| U družstev Ney a Artesa je omezující pravidlo 1:10. Pokud stejná banka či kampelička nabízí víc variant (s připsáním úroků průběžně nebo až na konci vkladu), zařadili jsme jenom tu s vyšším výnosem. Výpočet naspořené částky jsme čerpali z webu Finparáda.cz. | ||
Termínovaný vklad na pět let | ||
| Banka, záložna | Roční úroková sazba | Přibližný stav na konci spoření (po zdanění) |
| Ney spořitelní družstvo | 3,00 % | 112 750 Kč |
| Artesa, spořitelní družstvo | 2,50 % | 110 625 Kč |
| Equa bank | 2,00 % | 108 794 Kč |
| Banka Creditas | 2,00 % | 108 500 Kč |
| Expobank | 2,00 % | 108 500 Kč |
U družstev Ney a Artesa je omezující pravidlo 1:10. Pokud stejná banka či kampelička nabízí víc variant (s připsáním úroků průběžně nebo až na konci vkladu), zařadili jsme jenom tu s vyšším výnosem. Výpočet naspořené částky jsme čerpali z webu Finparáda.cz. Odlišné zhodnocení při stejné sazbě je dáno tím, že Equa připisuje úroky každý rok, zatímco Banka Creditas a Expobank až na konci spoření. | ||
Termínovaný vklad na jeden rok | ||
| Banka, záložna | Roční úroková sazba | Přibližný stav na konci spoření (po zdanění) |
| Ney spořitelní družstvo | 2,60 % | 511 050 Kč |
| J&T Banka | 1,90 % | 508 075 Kč |
| Expobank | 1,75 % | 507 438 Kč |
| Artesa, spořitelní družstvo | 1,60 % | 506 800 Kč |
| Sberbank | 1,55 % | 506 587 Kč |
| U družstev Ney a Artesa je omezující pravidlo 1:10. Pokud stejná banka či kampelička nabízí víc variant (s připsáním úroků průběžně nebo až na konci vkladu), zařadili jsme jenom tu s vyšším výnosem. Výpočet naspořené částky jsme čerpali z webu Finparáda.cz. | ||
Termínovaný vklad na tři roky | ||
| Banka, záložna | Roční úroková sazba | Přibližný stav na konci spoření (po zdanění) |
| Ney spořitelní družstvo | 2,90 % | 536 975 Kč |
| J&T Banka | 2,40 % | 531 229 Kč |
| Artesa, spořitelní družstvo | 2,30 % | 529 325 Kč |
| Sberbank | 1,85 % | 523 587 Kč |
| Equa bank | 1,80 % | 523 303 Kč |
| U družstev Ney a Artesa je omezující pravidlo 1:10. Pokud stejná banka či kampelička nabízí víc variant (s připsáním úroků průběžně nebo až na konci vkladu), zařadili jsme jenom tu s vyšším výnosem. Výpočet naspořené částky jsme čerpali z webu Finparáda.cz. | ||
Termínovaný vklad na pět let | ||
| Banka, záložna | Roční úroková sazba | Přibližný stav na konci spoření (po zdanění) |
| Ney spořitelní družstvo | 3,00 % | 563 750 Kč |
| J&T Banka | 2,80 % | 562 400 Kč |
| Artesa, spořitelní družstvo | 2,50 % | 553 125 Kč |
| Equa bank | 2,00 % | 543 970 Kč |
| Banka Creditas | 2,00 % | 542 500 Kč |
| Expobank | 2,00 % | 542 500 Kč |
U družstev Ney a Artesa je omezující pravidlo 1:10. Pokud stejná banka či kampelička nabízí víc variant (s připsáním úroků průběžně nebo až na konci vkladu), zařadili jsme jenom tu s vyšším výnosem. Výpočet naspořené částky jsme čerpali z webu Finparáda.cz. Odlišné zhodnocení při stejné sazbě je dáno tím, že Equa připisuje úroky každý rok, zatímco Banka Creditas a Expobank až na konci spoření. | ||
Když je potřebujete mít neustále k dispozici, ale chcete aspoň nějaký úrok:
Když máte i peníze, které můžou několik let někde nerušeně "pracovat":
Jiří Hovorka
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
20. 2. 2020 2:31, Jenda
Ehm, u toho státního dluhopisu je to půl procenta nad inflací před zdaněním. Vy ale nejspíš budete muset zaplatit 15% daň. Takže při současné inflaci 3.6% dostanete z dluhopisu 4.1%, ale po zdanění vám zbude 3.485, tedy míň než inflace. Ve spojení s těmi dalšími opruzy… ne, díky.
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
20. 2. 2020 14:26, KYSOŇ
Ona je 3-4% , bohužel měsíčně ....
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
V diskuzi je celkem (19 komentářů) příspěvků.