Nejvýhodnější úroky na termínovaných vkladech nabízejí družstevní záložny Ney a Artesa. Mezi bankami hledejte nejvyšší úrok v Creditas, Equa bank, Expobank, Sberbank, Waldviertler Sparkasse a u vyšších vkladů v J&T Bance. Absolutním vítězem je pak úrok ve výši 3,1 procenta ročně – ten vám připíše Creditas na konci spoření, když tam peníze uložíte na deset let.
U záložen, které nabízejí nejvyšší úrok do pěti let doby spoření, musíte myslet na pravidlo 1:10 – desetinu z uložených peněz musíte dát zároveň do členského vkladu. Ten se pak zhodnocuje, nebo naopak znehodnocuje podle hospodářských výsledků záložny a není – na rozdíl od zbylých devíti desetin – zahrnut do státního systému pojištění vkladů.
Pokud chcete své peníze ochránit před inflací, která se vyšplhala na tři procenta, pak musíte hledat jinde než mezi termínovanými vklady. Ani když peníze uložíte na dlouhých pět let, inflaci momentálně neporazíte a vás vklad se tak ve skutečnosti nezhodnotí. Musíte totiž počítat také s patnáctiprocentní daní z výnosu.
Nejvyšší úrok v následujícím přehledu dosahuje 2,6 procenta ročně, po odečtení daně z něj zbude efektivní sazba zhruba 2,2 procenta. To by znamenalo mírné přebití inflace až v době, kdy Česká národní banka stlačí růst spotřebitelských cen tam, kde ho chce dlouhodobě mít. Na rovná dvě procenta má inflace podle prognózy centrální banky klesnout až ve druhém čtvrtletí roku 2020.
Běžný účet, spořicí účet, kreditka. Tohle trio může ušetřit určitě pár stovek ročně. Když je správně vyladěné a když víte, kam ve správný čas přesunout kolik peněz. Dobrá zpráva: dneska to jde do značné míry automatizovat. Na začátku je to samozřejmě dost kombinování. Pomůžeme s porovnáním a výběrem.
Když chcete mít jistotu, že nad zdražováním vyhrajete, můžete si koupit protiinflační dluhopis od státu. Ten do dobu šesti let garantuje výnos 0,5 procenta nad inflací. Dluhopis můžete vždycky jednou za rok (v době výročí smlouvy) prodat zpátky státu. Oproti termínovanému vkladu je to bez sankce a navíc nepřijdete o už připsané zhodnocení. Ministerstvo financí tedy nabízí prakticky termínovaný vklad na jeden rok až šest let, u kterého vždycky o půl procenta porazíte inflaci. Jedinou nevýhodou může být komplikovanější nákup pro ty, co dosud ještě od státu žádný spořicí dluhopis nekupovali.
Na nejlepších spořicích účtech sice dostanete méně (nejvíce 1,5 procenta), můžete si ale peníze kdykoli vybrat. S termínovaným vkladem dáváte bance či záložně peníze k dispozici na předem sjednaný čas a výměnou za to dostanete vyšší úrok než na spořicím účtu. Když si termínovaný vklad vyberete předčasně, můžete přijít nejenom o úroky (dosud připsané zhodnocení), ale ještě si za to banka může strhnout nějakou sankci podle smlouvy.
Například v Ney spořitelním družstvu dosahuje sankce až pět procent z vkladu, její konkrétní výše se stanovuje individuálně. Banka Creditas má poplatek za předčasné ukončení vkladu ve výši dvou procent z vybírané částky, minimálně je to 1000 korun. Umožňuje ale v průběhu spoření vybrat maximálně pětinu vkladu bez této sankce.
Připravili jsme přehled pěti termínovaných vkladů s nejvyšším úrokem pro šest různých situací – podle částky a doby uložení. Přidáváme i přibližný výpočet naspořené částky po odečtení daně z příjmů (15 % z výnosů).
| Termínovaný vklad na jeden rok | ||
| Banka, záložna | Roční úroková sazba | Přibližný stav na konci spoření (po zdanění) |
| Ney spořitelní družstvo | 1,80 % | 101 530 Kč |
| Artesa, spořitelní družstvo | 1,60 % | 101 360 Kč |
| Banka Creditas | 1,60 % | 101 360 Kč |
| Sberbank | 1,55 % | 101 318 Kč |
| Wüstenrot hypoteční banka | 1,40 % | 101 190 Kč |
| Termínovaný vklad na tři roky | ||
| Banka, záložna | Roční úroková sazba | Přibližný stav na konci spoření (po zdanění) |
| Ney spořitelní družstvo | 2,40 % | 106 120 Kč |
| Artesa, spořitelní družstvo | 2,30 % | 105 865 Kč |
| Banka Creditas | 2,00 % | 105 100 Kč |
| Sberbank | 1,85 % | 104 718 Kč |
| Waldviertler Sparkasse Bank | 1,75 % | 104 462 Kč |
| Termínovaný vklad na pět let | ||
| Banka, záložna | Roční úroková sazba | Přibližný stav na konci spoření (po zdanění) |
| Banka Creditas | 2,60 % | 111 050 Kč |
| Ney spořitelní družstvo | 2,60 % | 111 050 Kč |
| Artesa, spořitelní družstvo | 2,50 % | 110 625 Kč |
| Equa bank* | 2,00 % | 108 794 Kč |
| Expobank* | 2,00 % | 108 500 Kč |
* Odlišné zhodnocení při stejné sazbě je dáno tím, že Equa připisuje úroky každý rok, zatímco Expobank až na konci spoření.
| Termínovaný vklad na jeden rok | ||
| Banka, záložna | Roční úroková sazba | Přibližný stav na konci spoření (po zdanění) |
| NEY spořitelní družstvo | 1,80 % | 507 650 Kč |
| Artesa, spořitelní družstvo | 1,60 % | 506 800 Kč |
| Banka Creditas | 1,60 % | 506 800 Kč |
| Sberbank | 1,55 % | 506 587 Kč |
| Wüstenrot hypoteční banka | 1,40 % | 505 950 Kč |
| Termínovaný vklad na tři roky | ||
| Banka, záložna | Roční úroková sazba | Přibližný stav na konci spoření (po zdanění) |
| NEY spořitelní družstvo | 2,40 % | 530 600 Kč |
| Artesa, spořitelní družstvo | 2,30 % | 529 325 Kč |
| J&T Banka | 2,10 % | 528 050 Kč |
| Banka Creditas | 2,00 % | 527 256 Kč |
| Sberbank | 1,85 % | 525 500 Kč |
| Termínovaný vklad na pět let | ||
| Banka, záložna | Roční úroková sazba | Přibližný stav na konci spoření (po zdanění) |
| J&T Banka* | 2,50 % | 555 431 Kč |
| Banka Creditas* | 2,60 % | 555 250 Kč |
| NEY spořitelní družstvo* | 2,60 % | 555 250 Kč |
| Artesa, spořitelní družstvo* | 2,50 % | 553 125 Kč |
| Equa bank | 2,00 % | 543 970 Kč |
* Nesoulad mezi výší úrokové sazby a připsaným výnosem je daný různým způsobem připisování úroků: u J&T se úroky připisují jednou ročně na účet spoření; u Creditas a NEY se úrok připisuje na konci spoření; v Artese se úrok připisuje ročně, ale na běžný účet, takže připsané zhodnocení už se dál neúročí.
Když je potřebujete mít neustále k dispozici, ale chcete aspoň nějaký úrok:
Když máte i peníze, které můžou několik let někde nerušeně "pracovat":
Jiří Hovorka
Penzijko s finančním bonusem
Založte si penzijko Conseq a získejte nejen státní příspěvky a daňovou úsporu, ale i bonus pro věrné klienty.
Sdílejte článek, než ho smažem
