Termínované vklady: Jak draho přijde předčasný výběr

Petra Dlouhá | rubrika: Když se řekne | 24. 10. 2017 | 1 komentář
S čím počítat, když vyberete peníze z termínovaného vkladu předčasně? Bez sankce to ve většině případů nepůjde, a nemusí být malá.
Termínované vklady: Jak draho přijde předčasný výběr

Termínované vklady nabízejí banky i družstevní záložny. Na rozdíl od spořicích účtů, ze kterých můžete peníze prakticky kdykoli vybrat, na termínovaném účtu musí vklad dohodnutou dobu zůstat. Za to, že se vkladatel zaváže na peníze nesáhnout, je bankou odměně – termínované vklady se úročí líp než spořicí účty. Není to sice žádné terno, termíňáky se už dlouho drží s úroky nizoučko, pokud nesvěříte bance peníze na hodně dlouho, nabídne vám úrok, který vlastně nestačí zdaleka ani na inflaci:

Na dlouhodobých termínovaných vkladech se ale pořád něco málo vydělat dá.

Termínované vklady fungují jednoduše: na účet jednorázově vložíte určitou sumu (minimální vklad se obvykle pohybuje v řádu desetitisíců) a několik týdnů, měsíců nebo let je nesmíte vybrat. Když budete peníze nutně potřebovat dřív a vyberete je před koncem sjednané vázací doby, dost se to prodraží, banky a záložny si účtují sankce. Takže pokud se pro termínovaný vklad rozhodnete, měly byste na něm peníze nechat ležet po celou dohodnutou dobu.

Srovnejte si to

Nebo to nechejte srovnat nás. Umíme vybrat nejšikovnější ve všech kategoriích běžných spořicích produktů:

Banky a kampeličky nabízejí dva základní druhy termínovaných vkladů – jednorázové a automaticky prodlužované. Druhým jmenovaným se říká také revolvingové vklady nebo vklady s obnovou.

Pozor na prodlužování

U jednorázového termínového vkladu se po konci vázací doby peníze i s úroky převedou na váš běžný účet. U termínovaného vkladu s obnovou se vklad po dni splatnosti (pokud peníze nevyberete) automaticky obnoví, znovu na stejně dlouhou vázací dobu. V tom okamžiku se také změní úroková sazba, podle aktuálních podmínek. Splatnost svého termínovaného vkladu i nové úrokové sazby byste tedy měli hlídat, abyste pak nelitovali. Jakmile se revolvingový vklad prodlouží a vy budete chtít peníze vybrat, nevyhnete se sankci za předčasný výběr, poběží už nová vázací doba. Některé banky na změnu úrokových sazeb klienty předem upozorní esemeskou nebo zprávou v internetovém bankovnictví, jinde se musíte zajímat sami – na pobočce nebo webu banky. V některé bance je nutné zrušit termínovaný vklad v den jeho splatnosti, jinde to musíte udělat několik dní dopředu, další banky tolerují ještě pár dní po termínu.

Sankce za předčasný výběr termínovaného vkladu si každá banka a družstevní záložna určuje podle svého. Někde můžete dvacet procent vkladu vybrat beztrestně, jinde přijdete „pouze“ o úroky, u dalších vám strhnou ještě pokutu. Přehled sankcí u jednotlivých termínovaných vkladů najdete v tabulce:

Banka nebo kampelička

 Produkt

Sankce za předčasný výběr

ANO spořitelní družstvo

Termínovaný vklad ANO  PRO zhodnocení 

Individuální, na základě posouzení žádosti, maximálně 5 % vkladu

Artesa, spořitelní družstvo

Termínovaný vklad Artesa Standard

1,5 % z vybírané částky, min. 1000 Kč

Expobank

IQ MAXI vklad

Není vyplacen úrok, pouze vložená částka

Peněžní dům

Termínovaný vklad

Až 10 % z vybírané částky vkladu (u vkladových účtů s délkou trvání vkladu nad 1 rok včetně je možné během kalendářního roku provést předčasný výběr z vkladu až do výše 25 % aktuální hodnoty vkladu bez pokuty)

Creditas

Termínovaný vklad CREDITAS

Předčasný výběr 20 % z termínovaného vkladu s převodem na navázaný běžný účet je zdarma, větší předčasný výběr není možný

Oberbank

Oberbank Termínovaný vklad TOP JISTOTA

Při předčasné výpovědi části vkladu nebo zrušení vkladu budou sraženy úroky nahromaděné k předčasně vypovězené částce v okamžiku výběru takto: jedna polovina úroků připsaných ze základní sazby a veškeré úroky připsané z bonusu (viz příslušná smluvní dokumentace)

Wüstenrot

Termínovaný vklad ProZisk

2 % z vybírané částky

Equa bank

Termínovaný vklad

4 % z vybírané částky

FIO banka

Termínovaný vklad

Platná úroková sazba × (počet dní do splatnosti / 365), nejmíň 1000 Kč

MONETA Money Bank

Jednorázový termínovaný vklad

2 % p.a. do konce původně sjednané doby z vybírané částky; min. 0,5 %, max. 6 %

MONETA Money Bank

Revolvingový termínovaný vklad

2 % p.a. do konce původně sjednané doby z vybírané částky; min. 0,5 %, max. 6 %

Sberbank

Termínovaný vklad

2 % z předčasně vybírané částky, min. 1000 Kč

mBank

mVklad

50 % z vypočítaného úroku

Waldviertler Sparkasse Bank

Vkladový účet s výpovědní lhůtou

0,2 % z předčasně vybrané částky pro výpovědní lhůty 1–12 měsíců, 1 % z předčasně vybrané částky pro výpovědní lhůty 24–72 měsíců

ČSOB

Termínovaný vklad – občané

0,75 až 1,5 % z vybírané částky (podle délky vkladu) (U termínovaného vkladu Plus na dva a tři roky je možné vybrat 20 procent vkladu zdarma)

Era/Poštovní spořitelna

Era Poštovní termínovaný vklad

2–3 % z vybíraného vkladu (podle dohodnuté délky trvání); jednorázový výběr do limitu 20 % ze zůstatku na účtu je zdarma

Raiffeisenbank

eKonto Garant

2 % z předčasně vybírané částky, min. 1000 Kč (1 výběr do výše 20 % aktuálního zůstatku je zdarma)

Komerční banka

KB Garantovaný vklad

zdarma (u Garantovaného vkladu Prémie 2 % z vybírané částky)

Komerční banka

Termínovaný účet

250 Kč

Raiffeisenbank

Termínovaný vklad

2 % z předčasně vybírané částky, min. 1000 Kč

UniCredit Bank

Termínovaný vklad

 0,5 % z vybírané částky (když se vybírá částka v USD a EUR 0,2 %)

 

Držíte se udržitelnosti?

Držíte se udržitelnosti?

Generali Česká pořádá soutěž SME EnterPRIZE, která oceňuje udržitelné podnikání. Přihlásit se můžete do 5. dubna.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

+6
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 1 komentářů

Nejlevnější aplikace na trhu. Zpracujte si daňové přiznání pro fyzické osoby v roce 2024 v jednoduché online aplikaci. Pro naše čtenáře exkluzivní sleva 10 %.

DníHodinMinutVteřin
Slevový kód: PENIZE1O
Vyplnit přiznání

Pokud chcete řešit daně po staru, máme pro vás chytré formuláře.

A tohle už jste četli?

Air Bank sníží úrok na spoření. Víc garantuje při investici

28. 3. 2024 | Petr Kučera

Air Bank sníží úrok na spoření. Víc garantuje při investici

Air Bank od 12. dubna sníží úročení na svém spořicím účtu. Další pokles pak avizuje na 2. května, kdy ukončí dosavadní marketingovou akci.

ČNB dál snižuje sazby. Stejným tempem jako minule

20. 3. 2024 | redakce Peníze.CZ

ČNB dál snižuje sazby. Stejným tempem jako minule

Bankovní rada České národní banky na svém dnešním jednání rozhodla o snížení úrokových sazeb o 0,5 procentního bodu na 5,75 procenta počínaje 21. březnem. Jde o nejnižší hodnotu od... celý článek

Nejlepší spořicí účty v březnu. První porovnání s novou bankou

8. 3. 2024 | Petr Kučera | 2 komentáře

Nejlepší spořicí účty v březnu. První porovnání s novou bankou

Banky postupně snižují úročení na termínovaných vkladech, některé i na spořicích účtech. Kam se teď podívat, když si chcete vyšší úroky udržet co nejdéle?

Úroky na spoření klesají. Které banky teď dají nejvíc?

20. 2. 2024 | Petr Kučera | 2 komentáře

Úroky na spoření klesají. Které banky teď dají nejvíc?

Nové porovnání spořicích účtů a termínovaných vkladů.

ČNB snižuje úrokové sazby. Výrazněji než minule

8. 2. 2024 | Petr Kučera | 1 komentář

ČNB snižuje úrokové sazby. Výrazněji než minule

Bankovní rada České národní banky na svém dnešním jednání rozhodla o snížení úrokových sazeb o 0,5 procentního bodu počínaje 9. únorem. 

Partners Financial Services