Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Velké srovnání malých úroků termínovaných vkladů

| rubrika: Analýza | 20. 9. 2017 | 8 komentářů
Sedíme už přes rok v redakci. Čas od času se někdo zvedne, odhrne záclonu a dlouze hledí ven. Už? ptají se ostatní. Už? Vyhlížíme, jestli nepřicházejí lepší úroky na termínovaných vkladech, a zase vás musíme zklamat. Pokud se bude inflace držet v letošních úrovních, jsou roční a dvouleté termíňáky pořád zárukou klidu, bezpečí a mírných prodělků.

Lepší úrokové sazby vyhlížíme také při pravidelných srovnáních spořicích účtů, a jak napoví titulek toho nejčerstvějšího, z minulého týdne –

– je to stejně marné. Ani u termínovaných vkladů se nikdo nemá k tomu, aby zkusil ujet pelotonu, Equa bank sice sazby navýšila, ale bylo to navýšení jen mírné, jinak se nabídka bank a kampeliček od minula vůbec nezměnila, žlutý trikot drží ANO spořitelní družstvo.

Srpnová inflace se v meziročním srovnání pohybovala u 2,5 procenta. Je to víc, než nabízí jakýkoli roční nebo dvouletý termínovaný vklad v Česku. Pokud tedy necháte 12 až 24 měsíců úspory spát, počítejte, že si z nich inflace ukousne svůj díl. Ekonomové nepředpokládají, že by se index spotřebitelských cen dostal pod dlouhodobý inflační cíl České národní banky, který je na dvou procentech. A ani na dvě procenta termíňáky zatím nemají.

Inflace

Jejda, ta nám za rok vyrostla!

Další šikovné grafy základních makroekonomických ukazatelů – nezaměstnanost, HDP, průměrné mzdy a další – hledejte na Peníze.cz v sekci Makroekonomika.

Když založit, tak do záložny?

Žebříku termínovaných vkladů dlouhodobě kralují družstevní záložny. Vyššími sazbami kompenzují přísnější pravidla, která pro ně (a jejich klienty, respektive družstevníky) připravily Česká národní banka a Ministerstvo financí. Právě před dvěma lety kampeličkám ztížily nabízení vkladů novelou zákona o spořitelních a úvěrních družstvech. Zákazníci od té doby musí kromě vlastního vkladu v kampeličce vázat ještě další peníze ve formě členského vkladu. Dřív býval symbolický, teď musí odpovídat minimálně desetině sumy, kterou si člověk do záložny uloží. Pokud budete chtít na spořicí účet nebo termínovaný vklad u kampeličky uložit milion, počítejte, že členský vklad bude sto tisíc. A pozor – členský vklad není chráněný pojištěním vkladů.

Družstevní záložny ale odmítají, že by jim povinný desetinový členský vklad odháněl zákazníky. „Žádný strašák to pro klienty není. Desetina v podobě dalšího členského vkladu zesiluje družstevní princip, který je pro spořitelní družstva charakteristický. Družstevníci tím získávají větší možnost podílet se na rozhodování družstva a mohou získat podíl na zisku družstva podle výsledku hospodaření,“ říká místopředseda představenstva ANO spořitelního družstva Jiří Diepolt.

Místo nahoře

ANO spořitelní družstvo

Nejvyšší zhodnocení dnes na termínovaných vkladech nabízí ANO spořitelní družstvo, které se drží v čele našeho žebříčku ročních i dvouletých termínovaných vkladů.

„Cílíme především na klienty střední a starší věkové skupiny, kteří mají zájem o garantovaný a zároveň pojištěný vklad s velice zajímavým výnosem,“ říká Jiří Diepolt z ANO. Největší zájem je prý o tříleté vklady, které překonávají výnosem inflaci.

ANO spořitelní družstvo na Peníze.cz:

Jiří Diepolt: Záložny mají na trhu své místo

Šéf ANO spořitelního družstva: Banka není náš cíl

Srovnání termínovaných vkladů

Tradiční žebříček nejlépe úročených ročních a dvouletých termínovaných vkladů jsme dřív sestavovali pro úložky sto tisíc a jeden milion korun. Novela zákona o spořitelních a úvěrních družstvech nás ale donutila ke změně. Aby byl žebříček dostatečně transparentní a přehledný, budeme porovnávat úložky 110 tisíc a 1,1 milionu korun. V bankách necháme zúročit celou částku. V kampeličkách nebudeme úročit desetitisícový, respektive stotisícový členský vklad.

  • Kam uložit na rok a na dva 110 tisíc korun?

Při úložce sto deset tisíc korun se dočkáte nejvyšších úrokových sazeb u spořitelního družstva ANO, které našemu žebříčku kraluje už velmi dlouho. U této kampeličky si navíc můžete vybrat mezi dvěma variantami termínovaného vkladu. V prvním případě se vám zhodnocení připíše až na konci spoření – u ročního termínovaného vkladu tak dostanete úrok 1,4 procenta, což znamená zhodnocení 1190 korun. U dvouletého 2 procenta, tedy zhodnocení o 3400 korun.

Druhou variantou je u spořitelního družstva ANO termínovaný vklad, u kterého vám rozpočítané zhodnocení vyplatí každý měsíc. Na úrocích za to ale musíte obětovat dvě desetinky procenta. U ročního vkladu tedy 1,2 procenta (druhé místo v našem žebříčku), u dvouletého (druhé místo v našem žebříčku) 1,8 procenta.

Na špici našeho srovnání se dlouhodobě drží i další kampelička Artesa. Té patří u ročního termínovaného vkladu s úrokem 1,2 procenta a zhodnocením 1020 korun dělené druhé místo. U dvouletých vkladů pak s úrokem 1,7 a výsledným zhodnocením 2890 korun zaujímá třetí místo.

Nejúspěšnější bankou je Expobank, která sto deset tisíc korun po jednom roce navýší o 467 korun. Po dvou letech pak o 1122 korun.

Vklad 110 tisíc korun

Banka/kampelička

Produkt

Úrok (%)

po roce (Kč)

Úrok (%)

po dvou letech (Kč)

ANO spořitelní družstvo

Termínovaný vklad ANO PRO zhodnocení (na konci)

1,4

111 190,03

2

113 400,07

ANO spořitelní družstvo

Termínovaný vklad ANO PRO zhodnocení (měsíčně)

1,2

111 020

1,8

113 060

Artesa

Termínovaný vklad Artesa STANDARD

1,2

111 020

1,7

112 890,07

Expobank

IQ MAXI vklad

0,5

110 467,47

0,6

111 122

Peněžní dům

Termínovaný vklad

0,35

110 297,53

0,45

110 765

Creditas

Termínovaný vklad CREDITAS

0,3

110 280,50

0,6

111 122

Oberbank

Oberbank Termínovaný vklad TOP JISTOTA

0,3

110 280,50

0,5

110 934,93

Wüstenrot

Termínovaný vklad ProZisk

0,3

110 280,50

0,35

110 654,43

Equa bank

Termínovaný vklad

0,25

110 233,78

0,45

110 843,13

FIO banka

Termínovaný vklad

0,22

110 205,73

0,25

110 467,57

Pozn. Od naspořené částky je už odečtena patnáctiprocentní daň z úroku. Zdroj dat: Finparáda. Kompletní porovnání trhu na Finparáda.cz

  • Kam uložit na rok a na dva 1,1 milionu korun?

U vyšších úložek je pořadí v čele žebříčku takřka stejné. Vládne ANO spořitelní družstvo, které vám vklad 1,1 milionu po roce navýší o 11 900 korun, po dvou letech pak dokonce o 34 000 korun. Opět můžete zvolit i variantu termínovaného vkladu s měsíční výplatou zhodnocení, za kterou si úrok snížíte o 0,2 procenta.

Stříbrná pozice v případě ročního termínovaného vkladu a bronzová u dvouletého vkladu patří kampeličce Artesa, která úložku po roce navýší o 10 200 korun a po dvou letech o 28 900 korun.

Nejlepší mezi bankami je J&T banka s úrokem 0,65 procenta a zhodnocením 6077 korun u ročního vkladu. V případě dvouletého termínovaného vkladu dostanete u této instituce úrok 0,8 procenta, což znamená zhodnocení 15 010 korun.

Vklad 1,1 milionu korun

Banka/kampelička

Produkt

Úrok (%)

po roce (Kč)

Úrok (%)

po dvou letech (Kč)

ANO spořitelní družstvo

Termínovaný vklad ANO PRO zhodnocení (na konci)

1,4

1 111 900,03

2

1 134 000,07

ANO spořitelní družstvo

Termínovaný vklad ANO PRO zhodnocení (měsíčně)

1,2

1 110 200

1,8

1 130 600

Artesa

Termínovaný vklad Artesa STANDARD

1,2

1 110 200

1,7

1 128 900,07

J&T banka

Clear Deal Termínovaný vklad

0,65

1 106 077,47

0,8

1 115 010,83

Expobank

IQ MAXI vklad

0,5

1 104 674,97

0,6

1 111 220

Peněžní dům

Termínovaný vklad

0,5

1 104 250,03

0,6

1 110 200

Creditas

Termínovaný vklad CREDITAS

0,3

1 102 805

0,6

1 111 220

Oberbank

Oberbank Termínovaný vklad TOP JISTOTA

0,3

1 102 805

0,5

1 109 349,93

Wüstenrot

Termínovaný vklad ProZisk

0,3

1 102 805

0,35

1 106 544,93

Equa bank

Termínovaný vklad

0,25

1 102 337,53

0,45

1 108 431,12

Pozn. Od naspořené částky je už odečtena patnáctiprocentní daň z úroku. Zdroj dat: Finparáda. Kompletní porovnání trhu na Finparáda.cz

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

-8
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

20. 9. 2017 15:56, Zdenek

Nebylo by praktičtější psát o kolik se koruna měsíčně či ročně znehodnocuje než zhodnocuje?

Reagovat

 

+5
Líbí
Nelíbí

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

20. 9. 2017 12:53

Oni ignoruji i jine moznosti: Naprikla Wustenrot sporici ucet(Wustenrot je i banka), kde je zrovna urok 0.2% (byl vetsi), za fixaxi na 1 rok je urokove zvyhodneni 0.4% a akacni kratkodovy bonus je 0.5% k novym vkladum(na 4mesice).

Diky moznosti fixace dosahnete lepsi zhodnoceni... a pokud penize potrebujete, muzete fixaci zrusit a jedinym postihem je strata bonusu.

Reagovat

 

-1
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Tonda 20. 09. 2017 08:49)

Další příspěvky v diskuzi (8 komentářů)

21. 9. 2017 | 19:37

Add1 já vám skoro rozumím. Jen ve vašem článku jste o sporicich účtech jste u účet Wustenrot označili za termínovaný vklad a nezahrnuli ho do srovnávacích tabulek. A v článku o termínovaných vkladech se o něm nezmiňuje také...více

21. 9. 2017 | 10:42 | josef

Protoze je rec o terminovanych vkladech, ne o sporicich uctech. Je v tom rozdil! více

20. 9. 2017 | 15:56 | Zdenek

Nebylo by praktičtější psát o kolik se koruna měsíčně či ročně znehodnocuje než zhodnocuje? více

20. 9. 2017 | 13:28 | Gabriel Pleska

1. Wüstenrot neignorujeme. Jejich termínované vklady najdete zde v tabulce, jejich spořicímu účtu je věnována poměrně obsáhlá pasáž ve srovnání spořicích účtů, na které odkazujeme na začátku tohoto článku.
2. Tonda se...
více

20. 9. 2017 | 12:53

Oni ignoruji i jine moznosti: Naprikla Wustenrot sporici ucet(Wustenrot je i banka), kde je zrovna urok 0.2% (byl vetsi), za fixaxi na 1 rok je urokove zvyhodneni 0.4% a akacni kratkodovy bonus je 0.5% k novym vkladum(na...více

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2017 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK