Nenechte banku, aby vydělávala místo vás

Nenechte banku, aby vydělávala místo vás
Banky investují část úspor svých klientů na kapitálovém trhu. Výnosy z těchto transakcí jsou vyšší než úrok, který střadatelům nabízí. Není přitom důvod, aby střadatelé místo nízkého úroku neinkasovali celý investiční výnos sami.

Přestože se zvětšuje počet obyvatel, kteří investují své peníze do otevřených podílových fondů, stále je ještě mnoho těch, kteří slyší pouze na předem známý úrok a své peníze mají uloženy v bankách na běžných účtech či termínovaných vkladech. Takto je uložených 667 miliard korun. Jsou dva hlavní důvody, proč střadatelé preferují bankovní vklady: obavy "co když ty fondy někdo vytuneluje" a "vždyť nevím, kolik vydělám". Z toho, jak banka uložené peníze využívá, ovšem plyne, že střadatel by mohl vydělat mnohem více, kdyby úspory sám investoval.

Peníze v bance neleží, ale ta je obratem využívá ve svůj prospěch. Část jich půjčí jiným bankám na mezibankovním trhu a část poskytne klientům na spotřební úvěry či hypotéky. Další část putuje na kapitálový trh. Za tyto peníze banka nakoupí pokladniční poukázky, dluhopisy či akcie. Nenakoupí je ale za všechny vložené peníze. Část musí ze zákona uložit do Fondu pojištění vkladů, který v případě krachu banky střadatelům vyplácí devadesát procent jejich vkladu, nejvýše však korunový ekvivalent 25 tisíc eur. Tato finanční instituce se ale musí také chovat jako správný hospodář, a tak i tyto peníze přes investiční společnost investuje na kapitálovém trhu. Celý tento postup je znázorněn na jednoduchém schématu.

Z toho je patrné, že i peníze, které jsou uloženy v bance na běžných účtech či termínovaných vkladech, putují na kapitálový trh. Nikoliv ale klientovým jménem, ale jménem banky. Ta z nich také inkasuje patřičný výnos a klientovi - střadateli - vyplácí předem sjednaný úrok. Je pochopitelné, že výnos z investice bývá větší než sjednaný úrok.

Vzhledem k tomu, že investice v otevřených podílových fondech jsou transparentní, neexistuje žádný racionální důvod, proč pro středně a dlouhodobé uložení peněz využívat termínované vklady a nikoliv podílové fondy. V těch je v současné době investováno 271 miliard korun, což je 32,8 procenta všech úspor obyvatel, nepočítaje stavební spoření, penzijní připojištění a životní pojištění. Aby se ze střadatele stal investor a výnos ze svých investic inkasoval on sám, stačí, aby jednoduše své peníze investoval na kapitálovém trhu přímo (viz schéma 2).

Jako investor sice dopředu nebude znát výši výnosu, který mu investice přinese, ale při jejím vhodném rozložení to bude více, než je úrok v bance. Ne nadarmo platí stará investorská poučka: Střadatel dobře spí, ale málo jí. Investor hůře spí, ale vydatně jí.

Investujete na kapitálovém trhu, nebo necháváte ležet peníze v bance?

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

+3
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 24 komentářů

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

17. 5. 2007 11:09, UFF UFF

... a srovnejte tento "grandiozní" výnos z termínovaného zablokování vlastních peněz s možnosti koupit před pár léty akcie ČEZU po 60-ti Kč :o) anebo českomoravských dolů po 35,- Kč atd., atd.....

Těch 2000% resp. 5000% navýšení za pár let by při dnešním chování "konečně profesionálních bank v Čechách" nevynesl ani termínovaný vklad posledních Přemyslovců ... dokonce snád ani příslušníků římských légií v podunajské nížině .... :o) - A představte si že se množství obdobných "perel" po celá léta válelo bez zájmu vysoce honorovaných profesionálních??? analytiků, radců, poradců a jiných samozvaných všeznalců u nás doma nikoliv na "dalekých" vyspělých západních trzích ... HOWGH

Zobrazit celé vlákno

+55
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

17. 5. 2007 19:39, Vratislav

Když zlato tlačí do zad a pak celou noc nemůžu usnout

Zobrazit celé vlákno

-5
+-
Reagovat na příspěvek
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem (24 komentářů) příspěvků.
Simplecoin

A tohle už jste četli?

Nejčastější investiční omyly: čeho se vyvarovat

26. 4. 2007 | David Urbánek | 3 komentáře

Nejčastější investiční omyly: čeho se vyvarovat

Pokud investujete sami a nemáte s kapitálovými trhy dostatečné zkušenosti, možná využijete některé z následujících rad. Vyhnout se základním chybám znamená vyhnout se zbytečným ztrátám.... celý článek

Fondy životního cyklu: nabídka se rozrůstá

6. 3. 2007 | Aleš Vocílka

Fondy životního cyklu: nabídka se rozrůstá

Fondy životního cyklu představují novou formu dlouhodobé investice, která mění rizikovost v čase. ABN AMRO nedávno přišla s nabídkou 11 fondů životního cyklu s roční historií. Ty s... celý článek

Úspory domácností: bojíme se riskovat, slamník tak stále láká

1. 3. 2007 | Simona Ely Plischke

Úspory domácností: bojíme se riskovat, slamník tak stále láká

Co se investování týče, jsme národ velmi konzervativní. Domníváme se, že své finanční prostředky spravujeme efektivně, většinou ale vyhledáváme co nejmenší riziko. A tak nejraději "zhodnocujeme"... celý článek

Investice: Kdo v roce 2006 našel zlatý důl? A kde ho hledat v roce 2007?

4. 1. 2007 | Petr Fejtek

Investice: Kdo v roce 2006 našel zlatý důl? A kde ho hledat v roce 2007?

Před rokem jsme se zeptali několika našich analytiků, kam uložit peníze tak, aby co nejvíce nesly. Jak by dopadli investoři, kteří se jejich rad drželi? Jednoznačně dobře! A co analytici... celý článek

Minulá výkonnost fondů vypovídá spíše o budoucích neúspěších

12. 12. 2006 | Milan Šmíd | 1 komentář

Minulá výkonnost fondů vypovídá spíše o budoucích neúspěších

Nalézt fond stabilně překonávající konkurenci je snem každého investora. Ačkoli takové existují, je jich velmi málo a většinou v České republice nejdou nakoupit. Narazit na stabilně... celý článek

Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.