Zdroj: Shutterstock
Lidé často sjednávají novou smlouvu o stavebním spoření v prosinci a ještě do konce roku vkládají na účet větší částku, aby si zajistili plnou státní podporu. Tento odlišný způsob spoření může zamíchat pořadím nabídek v našem žebříčku. Proto dnes máme dvě srovnání: klasické a speciální prosincové.
V prosinci zlepšila své podmínky Moneta stavební spořitelna, která zmírnila podmínky pro úrokový bonus a především zvýšila úrokovou sazbu spoření na 3 %. Jak to zamíchalo celkovým pořadím?
Podívejme se nejprve na tradiční srovnání: když spoříme 1700 Kč měsíčně po dobu šesti let. Nejlépe vychází Vánoční prémie Modré pyramidy, se kterou si naspoříme 144 909 Kč, což odpovídá čisté úrokové sazbě 5,543 %. Jde o čisté zhodnocení po odečtení všech poplatků a daní. Kdybychom chtěli stejný výnos získat na spořicím účtu, musel by být úročen 6,521 %. Těsně za Modrou pyramidou najdeme stavební spoření od Buřinky, které vychází jen o 46 korun hůře, což je při šestiletém spoření rozdíl vskutku zanedbatelný.
Modrá pyramida úročí vklady vyšší úrokovou sazbou (fakticky 3,5 %), zatímco Buřinka dává k základní sazbě (2,5 %) bonus 2500 Kč, který kompenzuje nižší úrok. Z toho plyne: chceme-li spořit více než 1700 Kč měsíčně, je pro nás vhodnější Modrá pyramida. Vložením více peněz naroste úrok a tím i celkový výnos. Naopak pokud budeme spořit spíše méně, než 1700 Kč měsíčně, je zajímavější Buřinka, protože bonus 2500 Kč nezávisí na tom, kolik budeme spořit. Ostatně ve srovnávači stavebního spoření si to můžeme propočítat sami.
Porovnání stavebního spoření při vkladu 1700 Kč měsíčně po dobu šesti letNabídky porovnáváme podle částky, kterou naspoříme úložkami 1700 korun za měsíc po dobu šesti let. Do výpočtu jsme vedle úroků a státní podpory zahrnuli také poplatky a daně. Čistá úroková sazba v posledním sloupci nám říká, jako by musel být úročen ideální účet, bez poplatků a daní, abychom na něm naspořili stejnou částku. Do srovnání jsme zahrnuli jen tarify, které lze sjednat samostatně (tj. bez nutnosti uzavřít smlouvu o dalším produktu). | |||
| Spořitelna | Tarif | Naspořeno celkem | Čistá úroková sazba |
| Modrá pyramida | Vánoční prémie | 144 909 Kč | 5,543 % |
| ČS (Buřinka) | Standard | 144 863 Kč | 5,534 % |
| Moneta | ProSpoření akce | 143 953 Kč | 5,331 % |
| ČSOB (Liška) | Trend spořicí + akce | 143 630 Kč | 5,259 % |
| Moneta | ProSpoření Premium akce | 143 575 Kč | 5,246 % |
| Raiffeisen | Spoření akce | 143 451 Kč | 5,218 % |
| Stav k 4. 12. 2022. Zdroj: Stavebky.cz | |||
Hledáte to nejlepší? Zkuste to s námi. Rychle, objektivně a zadarmo.
Ve druhém porovnání si ukážeme, co se změní, když hned na začátku – ještě v prosinci – vložíme na účet stavebního spořeníjednorázově 20 000 Kč, abychom si zajistili maximální státní podporu už za letošní rok.
Na první místo se dostane ProSpoření Premium od Monety – po šesti letech si naspoříme 170 262 Kč. To odpovídá čisté úrokové sazbě 5,132 %. Kdybychom chtěli stejného zhodnocení dosáhnout na spořicím účtu, musel by být úročen 6,038 %. Nabídka Modré pyramidy se dostává na druhé místo s odstupem necelých 600 Kč.
Moneta totiž úročí vklady sazbou 3 %, což je jen o polovinu procentního bodu méně než Modrá pyramida (3,5 %). K tomu ale Moneta dává bonus 2000 Kč za uzavření smlouvy. Ten je dosažitelný pouze tehdy, když do konce roku vložíme na účet alespoň 1 % cílové částky. Při pravidelném spoření 1700 Kč měsíčně to nevychází, ale když přidáme počáteční jednorázový vklad, splníme podmínku pro získání bonusu – a ten vykompenzuje nižší úročení vkladů.
Porovnání při počátečním vkladu 20 000 Kč a pravidelném spoření 1700 Kč měsíčně po dobu šesti letNabídky porovnáváme podle částky, kterou naspoříme při mimořádném počátečním vkladu 20 000 Kč a pravidelném spoření 1700 Kč měsíčně po dobu šesti let. Do výpočtu jsme vedle úroků a státní podpory zahrnuli také poplatky a daně. Čistá úroková sazba v posledním sloupci nám říká, jako by musel být úročen ideální účet, bez poplatků a daní, abychom na něm naspořili stejnou částku. Do srovnání jsme zahrnuli jen tarify, které lze sjednat samostatně (tj. bez nutnosti uzavřít smlouvu o dalším produktu). | |||
| Spořitelna | Tarif | Naspořeno celkem | Čistá úroková sazba |
| Moneta | ProSpoření Premium akce | 170 262 Kč | 5,132 % |
| Modrá pyramida | Vánoční prémie | 169 663 Kč | 5,033 % |
| Raiffeisen | Spoření akce | 169 312 Kč | 4,975 % |
| ČS (Buřinka) | Standard | 168 473 Kč | 4,836 % |
| Moneta | ProSpoření akce | 168 226 Kč | 4,794 % |
| ČSOB (Liška) | Trend spořicí + akce | 167 940 Kč | 4,794 % |
| Stav k 4. 12. 2022. Zdroj: Stavebky.cz | |||
Podrobnosti o jednotlivých nabídkách čtěte v nezkráceném článku na webu Stavebky.cz.
Petr Kielar
Srovnávat se vyplatí
Kalkulátor.cz je srovnávač, který lidem šetří peníze ve světě energií, pojištění a financí. My počítáme, vy šetříte.
Sdílejte článek, než ho smažem
