Do důchodu nespěchejte. Počkejte si, bude výhodnější

Kateřina Hovorková | rubrika: Analýza | 26. 9. 2023 | 1 komentář
Pokud žadatelé o starobní důchod počkají ještě pár měsíců, budou mít vyšší měsíční příjem. A to v průměru o několik set korun. Výpočty ukazují, že odchod do penze v roce 2024 je finančně zajímavější.
Do důchodu nespěchejte. Počkejte si, bude výhodnější

Zdroj: Pleska / Midjourney

O klasický starobní důchod můžete žádat, když splníte dvě podmínky: dosáhnete stanoveného věku odchodu do penze a zároveň máte odpracováno alespoň 35 let, tedy přinejmenším takovou dobu jste odváděli sociální pojištění.

Výše důchodu se vypočítává podle výdělků v minulosti. Můžete ji ovšem ovlivnit také správným načasováním odchodu do důchodu.   

„Neznalost v této oblasti může znamenat ztrátu stovek korun měsíčně, a to až do konce života. U vysokých důchodů pak lze zbytečně přijít až o tisíce korun měsíčně,“ říká Jiřina Holubová, vedoucí oddělení penze společnosti Freedom Financial Services. 

Podmínky, kdy je výhodné do důchodu odejít, jsou letos odlišné než loni. „Zatímco loni se vyplatilo odejít do důchodu nejpozději do konce prosince, a to i za cenu odchodu do předčasného důchodu, letos je situace jiná,“ říká expertka.  

V lednu 2024 se budou valorizovat všechny důchody přiznané do konce roku 2023. Valorizace vyplývá ze zákona a vládního nařízení, základní výměra důchodů se tentokrát zvýší o 360 korun na 4400 korun. „Procentní výměra se v lednové valorizaci vůbec zvyšovat nebude. Všem se tím pádem zvýší důchod o stejnou částku,“ připomíná Jiřina Holubová.  

Výpočet nově přiznaných starobních důchodu v roce 2024 se bude provádět stejným způsobem jako u důchodů přiznaných v roce 2023, ovšem na základě nových parametrů stanovených nařízením vlády. Důchody přiznané v roce 2024 pak budou valorizovány až od ledna roku 2025.  

Podle výpočtů společnosti Freedom Financial Services budou důchody přiznané v roce 2024 vyšší než valorizované důchody přiznané do konce roku 2023. A to přesto, že by starobním důchodům přiznaným do konce tohoto roku náležela mimořádná červnová valorizace. 

Rozdíl v důchodech i o tisíce 

Rozdíly mezi valorizovanými důchody přiznanými v roce 2023 a nově vypočítanými důchody v roce 2024 jsou přímo úměrné výši starobního důchodu. „Proto nestačí ukázat pouze příklad zvýšení průměrného důchodu, ale je nutné se podívat na to, jak se liší přiznání starobního důchodu v obou letech u nízkých, průměrných, nadprůměrných nebo dokonce u vysokých důchodů,“ upozorňuje Holubová. A dodává, že čím vyšší důchod je, tím větší je i rozdíl ve prospěch roku 2024. 

V tabulce jsou pro srovnání zvoleny varianty výpočtu právě podle výše příjmů přepočítaných na současnou hodnotu peněz. Doba pojištění je v příkladu stanovená na 45 let pro všechny srovnávané varianty.  

Srovnání výše důchodů

Vybrané příklady příjmů

SD 2023 po mimořádné valorizaci

val. SD 2023+ valorizovaný v lednu 2024

SD 2024 přiznaný v roce 2024

Rozdíl SD 2024 - val. SD 2023+

minimální vyměřovací základ OSVČ
10 081 Kč

 

11 398 Kč

11 758 Kč

11 798 Kč

40 Kč

0,3 %

minimální mzda
17 300 Kč

 

16 380 Kč

16 740 Kč

17 095 Kč

355 Kč

2,1 %

podprůměrná mzda
25 000 Kč

 

17 993 Kč

18 353 Kč

18 833 Kč

480 Kč

2,6 %

průměrná mzda ve 2. čtvrtletí 2023
43 193 Kč

21 258 Kč

21 618 Kč

22 304 Kč

686 Kč

3,2 %

nadprůměrná mzda
70 000 Kč

 

26 067 Kč

26 427 Kč

27 418 Kč

991 Kč

3,7 %

velmi vysoká mzda
150 000 Kč

40 408 Kč

40 768 Kč

42 667 Kč

1899 Kč

4,7 %

SD = starobní důchod

Zdroj: Freedom Financial Services 

Ve všech šesti případech je starobní důchod přiznaný v roce 2024 vyšší, než důchod přiznaný letos. U velmi nízkého důchodu je rozdíl jen v řádech desítek korun, u lehce nadprůměrného důchodu je už měsíční rozdíl 686 korun. A u vyšších důchodů pak rozdíl činí už skoro tisíc korun měsíčně. 

„Z toho vyplývá, že ani předčasný důchod přiznaný do konce roku 2023, ať už podle nových nebo podle starých pravidel, nebude vyšší než řádný starobní důchod na úrovni roku 2024. Totéž se týká předčasného důchodu bez výplaty,“ říká expertka. O výhodnosti předčasných důchodů jsme podrobně psali tady: Kdy do předčasného důchodu? Porovnání ukazuje, o kolik přijdete po zpřísnění 

Pokud žadatel, který má nárok na starobní důchod už letos, posune odchod do penze až na příští rok a bude ještě pár měsíců pokračovat ve výdělečné činnosti, tedy bude „přesluhovat“, přijde vlastně o důchod, který by už dostával. Bez peněz ale nezůstane, protože bude pobírat mzdu za práci a zároveň mu odpracované dny navíc zase o něco zvýší později vypočítaný důchod. 

Chcete si i v penzi plnit sny? Poradíme!

Najděte si nejvýhodnější penzijní spoření a získejte státní příspěvky i slevy na dani. Podpořit vás může i zaměstnavatel.

Výsledná částka totiž závisí nejenom na příjmech od roku 1986 po současnost, ale i na získaném počtu let pojištění. Každý rok pojištění zvyšuje procentní část důchodu o 1,5 procenta z redukovaného osobního vyměřovacího základu. Počítají se však pouze ukončené celé roky. 

Navíc ztráta z nevyplacených důchodů se po určité době vyrovná výplatou vyššího důchodu. Návratnost lze spočítat tak, že nevyplacenou částku důchodu 2023 vydělíme rozdílem mezi vyšším důchodem 2024 a valorizovaným důchodem 2023. 

Pro lidi, kteří už o důchod požádali, může být dobrou zprávou, že i po přiznání důchodu je možné do 30 dnů po oznámení rozhodnutí České správy sociálních zabezpečení (ČSSZ) požádat písemně o změnu data přiznání důchodu a pokračovat v práci, než žadatel dosáhne dalšího roku a tedy i vyšší penze.  

Zájem o důchody je letos velký. Nejčastějšími žadateli o starobní důchody jsou nyní podle údajů ČSSZ lidé narození v letech 1959 až 1963. Stále totiž platí systém, kdy je důchodový věk žen nižší a dál jim ho snižuje počet vychovaných dětí. Poslední ročník, ve kterém je ve věku odchodu do penze nějaký rozdíl, je 1971: ženy s pěti a více dětmi budou moct proti ostatním jít do důchodu o čtyři měsíce dřív. Od ročníku 1972 mají všichni důchodový věk stejný: 65 roků. 

Kateřina Hovorková

Autor článku Kateřina Hovorková

Na Peníze.cz se věnuje hlavně osobním financím a trhu práce. V médiích pracuje od 90. let. Začínala v České tiskové agentuře, později prošla redakcemi MF Dnes, iDnes, pracovala v Hospodářských novinách a na webu Aktuálně.cz.... Další články autora.

Srovnávat se vyplatí

Srovnávat se vyplatí

Kalkulátor.cz je srovnávač, který lidem šetří peníze ve světě energií, pojištění, telekomunikací a financí. My počítáme, vy šetříte.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

-32
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 1 komentářů

A tohle už jste četli?

Kdy půjdete do důchodu? Spočítejte si, co schválili poslanci

11. 11. 2024 | Kateřina Hovorková

Kdy půjdete do důchodu? Spočítejte si, co schválili poslanci

Důchodová reforma zvyšuje hranici věku odchodu do důchodu. Naše kalkulačka ukáže, v kolika letech můžete jít do penze právě vy.

Důchodová reforma má zelenou. Přehled schválených změn

8. 11. 2024 | Kateřina Hovorková

Důchodová reforma má zelenou. Přehled schválených změn

Věk odchodu do důchodu se zvýší. Růst penzí zpomalí, ale stoupne minimální důchod. Manželé budou moci sdílet odvody na sociální pojištění. Balíček, který dnes schválili poslanci, obsahuje... celý článek

Boom stoletých v Česku. Nová čísla ukazují, kde je jich nejvíc

8. 11. 2024 | Kateřina Hovorková | 2 komentáře

Boom stoletých v Česku. Nová čísla ukazují, kde je jich nejvíc

Pravidelná čtvrtletní důchodová statistika je na světě. A s ní jeden podivuhodný rekord.

Krácení důchodů pro další komunisty. Vládní seznam se má výrazně rozrůst

14. 10. 2024 | Kateřina Hovorková | 2 komentáře

Krácení důchodů pro další komunisty. Vládní seznam se má výrazně rozrůst

Okruh bývalých komunistických funkcionářů, kterým se krátí důchod za jejich činnost před revolucí, by se měl z pár desítek rozšířit až o tisíce osob. Na ministerstvu práce a sociálních... celý článek

Příspěvek na bydlení pro víc seniorů? Přelomové rozhodnutí dává šanci

30. 9. 2024 | Kateřina Hovorková | 2 komentáře

Příspěvek na bydlení pro víc seniorů? Přelomové rozhodnutí dává šanci

Lidé, kteří bydlí v domovech pro seniory, nemají podle ministerstva nárok na příspěvek na bydlení, protože prý nemají nájemní smlouvu. Nejvyšší správní soud s tímto argumentem nesouhlasí... celý článek

Zjistěte zdarma cenu fotovoltaiky pro váš dům

Nezávislý srovnavač fotovoltaik Řešímto.cz

Partners Financial Services