Naše srovnání úrazového pojištění napoví, jak správně nastavit pojistné částky, aby úrazové pojištění krylo to, co potřebujete. Pokud si přesto ohledně úrazového pojištění nebudete něčím jisti, zeptejte se odborníků z naší poradny úrazového pojištění.
Před výběrem konkrétní pojistky je dobré spočítat, jaké jsou výdaje domácnosti, a proti nim postavit příjmy. Zjistíte tak, kolik by chybělo ve vašem rozpočtu, pokud byste nemohli dál vydělávat. V úvahu vezměte také důchodové dávky, na které můžete mít nárok vy nebo vaši blízcí. Jejich výpočet vám usnadní kalkulačka invalidního důchodu, kalkulačka vdovského důchodu nebo kalkulačka sirotčího důchodu.
Při výběru konkrétní pojistky vezměte v úvahu také počet osob, které jsou na vás finančně závislé.
Příklad 1: Žena samoživitelka
Pokud úraz znemožní na delší dobu nebo dokonce natrvalo pracovat rozvedené třiatřicetileté matce s hrubým příjmem 20 tisíc korun, pečující o dvě děti ve věku 5 a 7 let, bude jediným příjmem rodiny invalidní důchod. Pokud by byla v dlouhodobé pracovní neschopnosti, výpadek příjmu nahradí zčásti nemocenská. V případě smrti, pokud splnila potřebnou dobu pojištění, by měly děti nárok na sirotčí důchod.
Následující tabulka napoví, jaká rizika by mělo v tomto případě krýt úrazové pojištění a jaké je optimální nastavení pojistných částek.
RIZIKA | Měsíční výpadek příjmu | Roční výpadek příjmu | Pojistná částka při zajištění do 65 let | Pojistná částka při zajištění do 25 let mladšího dítěte |
Smrt | 6000 Kč* | 72 000 Kč | 1 500 000 Kč | 1 500 000 Kč |
Trvalé následky úrazu s progresí | 6500 Kč | 78 000 Kč | 1 000 000 Kč | 1 000 000 Kč |
Dlouhodobá pracovní neschopnost | 7500 Kč | 90 000 Kč | 300 Kč denního plnění | 300 Kč denního plnění |
| *příjmem je myšlen součet sirotčích důchodů obou dětí |
Pokud by matka chtěla finančně pokrýt všechna výše uvedená rizika a zajistit si pojistné plnění do 65 let věku, přišlo by ji úrazové pojištění přibližně na 550 korun měsíčně. V případě zajištění pouze do osamostatnění mladšího z dětí by za pojistné zaplatila měsíčně 500 korun.
Příklad 2: Mladý podnikatel
Jiné nastavení pojistných částek by měl zvolit svobodný muž ve věku 29 let, který si podnikáním měsíčně vydělá 50 tisíc korun. Pokud si neplatí nemocenské pojištění, nemůže počítat s náhradou mzdy ani nemocenskou. Pokud by byl úraz vážný, jeho jediným příjmem by byl invalidní důchod. Výše důchodu by závisela na přiznaném stupni invalidity – pokud by byl například uznán invalidním ve 3. stupni, měsíční invalidní důchod by činil 9100 korun.
Jelikož na muži není nikdo finančně závislý, není nutné zvažovat krytí pro případ smrti.
RIZIKA | Měsíční výpadek příjmu | Roční výpadek příjmu | Dorovnání příjmů | Průměrná mzda |
Trvalé následky úrazu s progresí | 31 900 Kč | 382 800 Kč | 3 000 000 Kč | 1 500 000 Kč |
Dlouhodobá pracovní neschopnost | 41 000 Kč | 492 000 Kč | 1350 Kč denního plnění | 400 Kč denního plnění |
Pojistné plnění z úrazového pojištění může sloužit buď k dorovnání původních příjmů, nebo alespoň srovnání s úrovní průměrné mzdy. V prvním případě by měsíční pojistné činilo přibližně 1100 korun, v druhém 450 korun měsíčně.
Příklad 3: Otec od rodiny
Jiné je i nastavení pojistných částek otce od rodiny, který společně s manželkou vychovává dvě děti ve věku 10 a 15 let a jeho měsíční hrubý příjem jako řidiče je 35 tisíc korun. Vedle toho do rodinné kasy přispívá také manželka, která si měsíčně vydělá 20 tisíc hrubého. V případě úrazu, který by muži znemožnil dále pracovat, může počítat s invalidním důchodem, jehož výše závisí na přiznaném stupni invalidity. Pokud následkem úrazu zemře, může jeho příjem z části nahradit vdovský důchod a sirotčí důchody.
RIZIKA | Měsíční výpadek příjmu | Roční výpadek příjmu | Pojistná částka při zajištění do 65 let | Pojistná částka při zajištění do 25 let mladšího dítěte |
Smrt | 6500 Kč | 78 000 Kč | 1 300 000 Kč | 1 300 000 Kč |
Trvalé následky úrazu | 14 200 Kč | 170 400 Kč | 1 500 000 Kč | 1 500 000 Kč |
Dlouhodobá pracovní neschopnost | 11 250Kč | 135 000Kč | 400 Kč denního plnění | 400 Kč denního plnění |
Pokud by chtěl finančně pokrýt všechna výše uvedená rizika a zajistit si pojistné plnění do 65 let věku, přišlo by ho úrazové pojištění přibližně na 1300 korun měsíčně. V případě zajištění pouze do osamostatnění mladšího z dětí, by za pojistné zaplatil měsíčně 1250 korun.
Méně...
