Vánoce rychle a na dluh?
3. 12. 2002 | Dušan Hradil
Do štědrého dne zbývají tři týdny a mnozí z nás teprve teď začínají přemýšlet o nákupu dárků. Jaké šance mají ti, kteří chtějí pořídit nadílku na dluh?
V současné době každý třetí občan České republiky čerpal nebo čerpá spotřebitelský úvěr. Významně k tomu přispěl závěr roku, který je díky obrovskému zájmu o půjčky označován za "období žní" pro banky a splátkové společnosti. Ty se nejen před Vánoci předhánějí v nabídce té nejlevnější, nejrychlejší a nejsnáze dosažitelné půjčky. Jak jsme psali v článku Vánoce rychle a na dluh, vybrat si ten správný úvěr znamená prozkoumat řadu parametrů a najít vhodný kompromis.
Výběr z nabídky třinácti bank a pěti nebankovních subjektů se snaží ulehčit komplexní rating společnosti Symsite Research, která hodnotila všech 31 úvěrových produktů dostupných občanům v ČR k 31. prosinci 2002. Součástí výsledného skóre byly následující parametry úvěru s vahami podle jejich důležitosti pro klienta.
|
v celkovém ratingu |
Podmínky poskytnutí úvěru |
7,14 % |
Výše úvěru |
14,29 % |
Splatnost úvěru, zohledňující maximální dobu splatnosti, možnost odkladu splátek a prodloužení úvěru |
14,29 % |
Potřeba vlastních finančních prostředků, tedy nutnost zaplacení akontace |
7,14 % |
Roční procentní sazba nákladů (RPSN) a garance splátek |
21,43 % |
Požadované zajištění úvěru |
21,43 % |
Poplatky za předčasné splacení úvěru |
7,14 % |
Služby pro klienta (informovanost klienta) |
7,14 % |
Výsledný rating pak představuje součet bodů po zohlednění všech vah. 100 bodů by získal produkt, který by byl nejlepší v každé kategorii, výsledek 0 bodů by naopak znamenal nejhorší podmínky ve všech kategoriích.
|
||
|
|
Výsledný rating |
1. |
Česká spořitelna - účelový |
79,51 |
2. |
ČSOB - účelový |
79,49 |
3. |
Poštovní spořitelna - účelový |
76,55 |
4. |
Česká spořitelna - neúčelový |
75,45 |
5. |
Citibank - neúčelový |
74,65 |
6. |
Komerční banka - partnerský účelový |
70,61 |
7. |
Živnostenská banka - účelový |
70,27 |
8. |
Union banka - účelový |
70,15 |
9. |
Komerční banka - účelový |
69,57 |
10. |
Komerční banka - neúčelový |
69,57 |
zdroj: Symsite Research |
Na základě ratingu je nejvýhodnějším spotřebitelským úvěrem účelový spotřební úvěr České spořitelny (profil, názory). Druhou a třetí příčku zaujaly produkty ČSOB (profil, názory) a Poštovní spořitelny (profil, názory). V nabídce neúčelových úvěrů zvítězila Česká spořitelna a Citibank (profil, názory). Produkty na prvních třech místech jsou velice vyvážené, konkurenci předčí hlavně tím, že umožňují čerpaní nízkého i vysokého úvěru, nevyžadují akontaci, garantují nízkou úrokovou sazbu po celou dobu úvěrového vztahu a předčasné splacení úvěru je zdarma nebo za nízký poplatek.
I když první desítku výše zmíněného ratingu produktů uzavírají výhradně produkty bank, spotřebitelské úvěry nebankovních subjektů se těší mezi občany velké oblibě. Za prvních deset měsíců 2002 poskytly splátkové společnosti spotřebitelské úvěry v hodnotě 18 miliard korun (včetně spotřebitelských úvěrů leasingových společností), banky ve stejném období půjčily občanům celých šedesát miliard. "Důvodem obliby produktů nebankovních subjektů mezi občany ČR je především jejich komfortnost," domnívá se Peter Chytil, analytik společnosti Symsite Research. "Produkty mají nenáročné podmínky poskytnutí úvěru, jsou vyřizované rychle a přímo na místě prodeje," vysvětluje.
|
||
|
|
Výsledný rating |
20. |
Cetelem ČR |
60,86 |
23. |
GE Capital Multiservis |
55,38 |
24. |
CCS Triangl |
55,34 |
28. |
CCB Credit |
51,61 |
30. |
Drukos CZ |
45,75 |
32. |
Home Credit |
38,66 |
zdroj: Symsite Research |
Důležitost komfortu klienta si jako první z bank uvědomily Česká spořitelna a Komerční banka (profil, názory), které kromě klasických spotřebních úvěrů vyřizovaných na pobočkách banky poskytují ve spolupráci s vybranými obchodními partnery úvěry, které se sjednávají přímo v místech prodeje. Česká spořitelna má v nabídce úvěr Sporoservis (profil, názory), Komerční banka spolupracuje s výrobcem kuchyňského nábytku Koryna nábytek a.s., a také s vybranými prodejci automobilů.
Další oblastí zvyšování komfortu pro klienta je rychlost vyřizování žádosti o úvěr na pobočce banky. Nejkratší dobu vyřizování žádosti nabízí GE Capital Bank (profil, názory) a Raiffeisenbank (profil, názory). Získání hotovosti prostřednictvím Expres půjčky (profil, názory) GE CB je možné do 24 hodin od podání žádosti. Hotovost prostřednictvím Rychlé půjčky (profil, názory) od Raiffeisenbank je možné získat do druhého pracovního dne od podání žádosti.
Výsledné ratingy ukazují jasnou porážku nebankovních poskytovatelů úvěrů. Ty sice v bance znamenají nižší komfort než nabízejí splátkové společnosti, odměnou za námahu je však kvalitnější produkt. Zlepšování služeb bank bude atraktivnost jejich produktů ještě dále zvyšovat. Uvidíme, jak v letoším roce zareagují splátkové společnosti. Kartami také zamíchá nabídka kreditních karet, které podle slov bankéřů konečně zažijí svůj boom.
Souhlasíte s výsledky studie Symsite Research? Myslíte si, že je rating zavádějící informací, anebo jej vítáte jako snadné vodítko v nabídce úvěrů? Zkuste se zamyslet a přidat do diskuse svůj názor.
|
Držíte se udržitelnosti?
Generali Česká pořádá soutěž SME EnterPRIZE, která oceňuje udržitelné podnikání. Přihlásit se můžete do 5. dubna.
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
20. 2. 2003 10:48, Simpanz
Nezlobte se, ale pokud jsou informace v článku ze 7. února nezbytnou součástí článku aktuálního - "Kdo nabízí nejlepší spotřebitelský úvěr?", měl autor uvést v textu patřičné upozornění. Nemohu si pomoci, ale nabízet "velmi zajímavou studii" stavu ke konci roku 2002 v únoru 2003 je jako prodávat tvrdý chléb. P.S. odhalil jste mě - mým zájmem je zničit penize.cz, ale nějak se mi to nedaří...
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
20. 2. 2003 22:03, SkrivanekT
POZOR KDO MATE PRACHY V UB: Co je na tom pravdy, že ČNB zahájila či zrovna dnes uvažuje o zahájení řízení s Union bankou , které prý chybí v bilanci zhruba 1,7 miliardy korun o odebrání bankovní licence???!!!!
V diskuzi je celkem (44 komentářů) příspěvků.