Zdroj: Pleska / Dall-e
Banky dál snižují úročení svých spořicích účtů. Reagují hlavně na kroky České národní banky (ČNB), která od loňských Vánoc postupně snížila své úrokové sazby.
Jednotlivé banky si teď mohou ukládat peníze do ČNB na čtrnáct dnů jen za 4 % (dvoutýdenní repo sazba), zatímco ještě před rokem to bylo za 7 %. A takzvaně přes noc si jednotlivé banky mohou do ČNB ukládat už jen za 3 % (diskontní sazba).
Jednoduše řečeno: bankám už se tedy nevyplatí nabízet lidem spořicí účty s úrokem začínajícím čtyřkou. Dá se čekat, že brzo z jejich nabídky zmizí úplně.
Na první místo našeho žebříčku se dostala Raiffeisenbank. Už dříve slíbila, že dosavadních 4,2 % bude držet až do konce letošního roku. Podmínkou jsou alespoň tři platby kartou za měsíc. Úročí se vklady do půl milionu, s Aktivním účtem do jednoho milionu, s Exkluzivním či Prémiovým účtem do jednoho a půl milionu.
Druhá je slovenská banka VÚB. Do 18. prosince je úročení 4,1 %, od 19. prosince ho sníží na 4 %. VÚB nemá žádný strop ani podmínky. Úroky navíc připisuje denně (ostatní banky až na konci měsíce), v praxi se tak každým dalším dnem úročí vyšší zůstatek. Komplikovanější je to s daněním, protože VÚB automaticky nestrhne srážkovou daň z úroků.
Trinity Bank láká nové klienty na 4,08 %, od 9. prosince ale už jen do limitu půl milionu korun. Případnou část vkladu nad půl milionu úročí jen 3,08 %. Dosavadním klientům dává o dost méně: nové vklady dosavadních klientů úročí 3,78 % do půl milionu, bez nového vkladu dostanou standardně jen 2,58 %.
Partners Banka snížilla od 9. prosince sazbu na 3,73 % z předchozích 4,03 %. Od začátku prosince už nenajdeme čtyřku na začátku ani v ČSOB (nově 3,75 % místo 4 %). O čtvrt procentního bodu snížila sazby od prosince také Komerční banka, jednotlivé varianty přinášíme v tabulce. Nezvykle výrazně šla s úroky dolů J&T Banka: na 2,4 % z dosavadních 3,35 %.
Bankovní rada ČNB bude znovu jednat o nastavení základních úrokových sazeb až 19. prosince. Tentokrát už není tak jasné, že je poněkolikáté v řadě sníží. Možná je přinejmenším do 6. února ponechá tam, kde jsou.
Spořicí účty k 9. prosinci 2024 | |||
| Banka | Název | Maximální úrok (p.a.) | Omezení |
| Raiffeisenbank | Bonusový spořicí účet | 4,2 % | Pro vklady do 500 000 Kč (Chytrý účet) nebo do milionu (Aktivní účet) nebo do 1,5 milionu (Exkluzivní a Prémiový účet) při aspoň třech platbách kartou za měsíc (při nesplnění podmínky klesne úrok na 0,1 %). Část nad limit se úročí jen 0,01 %. Banka garantuje, že sazbu nesníží do konce prosince. |
| VÚB | Spoření bez limitů | 4,1 % do 18. 12., 4 % od 19. 12. | Bez podmínek a stropu, ale: Jde o pobočku slovenské banky. Pokud klient nedodá potvrzení o daňovém domicilu z finančního úřadu (poplatek 100 Kč), strhne mu banka slovenskou daň (základní sazba 19 %). Kdo potvrzení odevzdá, musí si sám vyřešit daňovou povinnost za kalendářní rok (15% sazba v Česku). Kdo nepřekročí limity pro zdanitelné příjmy, nemusí přiznání podávat. |
| Skvělý účet | 4,08 % jen pro nové | Jen pro vklady nových klientů do půl milionu. Část nad půl milionu se úročí 3,08 %. Dosavadní klienti dostanou maximálně 3,78 % do půl milionu, bez nového vkladu 2,58 %. | |
| Trinity Bank | Skvělý účet, Dobrý klient | 3,78 % | Jen pro nové vklady (při založení nového účtu dosavadními klienty), případně pro bankou oslovené klienty. Úrok 3,78 % pro vklady do půl milionu. Část nad tento limit se úročí 2,58 %. |
| ČSOB | Spoření s bonusem | 3,75 % | Pro vklady do 250 000 Kč (s účtem Premium do milionu), když aspoň pětkrát měsíčně zaplatíte kartou a na běžný účet přijde v součtu aspoň 15 000 Kč měsíčně (druhá podmínka neplatí pro klienty do 26 let). Pro pásmo od 250 tisíc do milionu je úrok 2 %, nad milion 0,15 %. Při nesplnění podmínek je základní sazba 0,5 % do milionu. |
| mBank | mSpoření | 3,75 % | Podmínkou je (bezplatný) běžný účet a volba jedné ze čtyř variant pravidelného spoření. To probíhá formou cílů, v každém lze naspořit max. 100 000 Kč (při překročení limitu spadne úročení celého vkladu na 0,01 %). Celkový vklad lze zvýšit až na 800 000 Kč díky tomu, že je možné založit až osm cílů. V praxi není nutné spořit pravidelně. Banka garantuje, že sazbu nesníží do 14. ledna. |
| Komerční banka | Spoř. účet KB+ Komfort, Exclusive | 3,75 % | Jen pro klienty s tarify Komfort nebo Exclusive (běžné účty s paušálem 89 Kč nebo 169 Kč měsíčně) v nové aplikaci KB+. Pro vklady do 200 000 Kč. Vklady nad limit se prakticky neúročí (0,01 %). Garance do konce prosince. |
| Partners Banka | Spořicí účet | 3,73 % | Bez stropu na výši vkladu. Podmínkou je běžný účet. Ten je v základní variantě (balíček Pro jednoho) zdarma, plný úrok se ale automaticky připíše jen v měsíci založení spořicího účtu a v dalších třech kalendářních měsících. Pak zůstane plný úrok při aspoň pěti platbách kartou za měsíc, jinak klesne na polovinu. U balíčků Pro dva a Pro rodinu je plný úrok i bez plateb kartou. |
| Fio banka | Fio konto | 3,7 % | Pro vklady do 200 000 Kč. Pro pásmo od 200 000 do milionu je úrok 0,1 %, od jednoho do deseti milionů 0,15 %, nad deset milionů 0,2 %. Minimální zůstatek je 100 Kč, vrací se až při zrušení účtu. |
| Max spořicí účet | 3,6 % | Pro vklady do 500 000 Kč. Část nad 500 000 Kč se úročí 3,4 %. | |
| UniCredit Bank | Akce k novému běžnému účtu | 3,5 % jen pro nové | Pouze pro nové klienty, kteří si založí běžný účet. Úročí se vklady do dvou milionů. Podmínkou jsou aspoň tři platby kartou za měsíc. Garance do 2. února. Dřívějším klientům dává standardně jen 2,5 % do limitu půl milionu. |
| Banka Creditas | Spořicí účet+ | 3,2 % (4 %) | Pro vklady do půl milonu. Pro část nad tento limit je úrok 1 %. Kdo v předchozím měsíci investoval aspoň 1500 Kč, získá bonus 0,8 % do půl milionu a dosáhne tak na 4 %. |
| Moneta Money Bank | Gold Plus | 3,2 % | Bez stropu. Podmínkou je prémiový běžný účet Gold. Ten je bez měsíčního paušálu, když máte na všech účtech či investicích v Monetě aspoň milion korun; jinak stojí 169 Kč měsíčně při příjmu na účet aspoň 35 000 Kč měsíčně; případně paušál 469 Kč při nesplnění podmínek. Garance do konce ledna 2025. |
| Moneta Money Bank | Spoření H, G, F, E | 3 % | Pro vklady do milionu korun. Část vkladu nad milion se úročí 0,5 %. Garance do konce ledna 2025. |
| Air Bank | Spořicí účet | 3 % | Pro vklady do milionu, když aspoň pětkrát za měsíc zaplatíte kartou a zároveň vám přijde na účet v součtu aspoň 25 000 Kč měsíčně. Pro vklady do půl milionu, když aspoň pětkrát za měsíc zaplatíte kartou. Část od půl milionu do milionu se úročí jen 0,1 %. Garance do 20. prosince. |
| Fio banka | Fio spořicí účet | 2,8 % | Bez stropu. Z účtu si lze vybrat nebo převést peníze maximálně dvakrát za kalendářní měsíc. Minimální zůstatek je 100 Kč, vrací se až při zrušení účtu. |
| mBank | eMax Plus | 2,75 % | Pro vklady do 500 000 Kč (při překročení limitu spadne úročení celého vkladu na 0,01 %). Založit si lze až čtyři účty a zvýšit tak celkový vklad na dva miliony. Garance do 14. ledna. |
| Komerční banka | Spoř. účet KB+ | 2,75 % | Pro vklady do 200 000 Kč při založení v nové aplikaci KB+, pokud klient nemá placené tarify Komfort nebo Exclusive. Vklady nad limit se prakticky neúročí (0,01 %). Garance do konce prosince. |
| Trinity Bank | Svělý účet, Dobrý klient | 2,58 % | Pro starší vklady dosavadních klientů. |
| UniCredit Bank | Spořicí účet Save | 2,5 % | Pro vklady do 500 000 Kč, část nad limit se neúročí. |
| Česká spořitelna | Spořicí účet | 2,5 % (4,3 %) | Pro klienty s Plus účtem, kteří používají George. Podmínkou je pravidelně investovat od 500 do 1999 Kč měsíčně (do limitu se počítá i příspěvek na penzijní spoření) nebo mít ve skupině ČS uloženo v součtu aspoň milion korun (vklady, investice, penzijko). Kdo investuje aspoň 2000 Kč měsíčně (počítá se i penzijko), získá 4,3 %. Týká se vkladů do 400 000 Kč. |
| J&T Banka | Spořicí účet | 2,4 % | Počáteční vklad musí být aspoň milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T Bance vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 000 Kč. Bez stropu. Výpovědní lhůta je jeden den. |
| Komerční banka | Spořicí konto Bonus | 1,5 % | Pro vklady do 200 000 Kč bez nové aplikace KB+. S pravidelnou investicí do podílových fondů aspoň 1500 Kč měsíčně lze zvýšit úrok na spořicím účtu na 3,5 %. Garance do konce prosince. |
| Česká spořitelna | Spořicí účet | 1,25 % | Pro klienty s Plus účtem, kteří používají George a nemají ve skupině ČS uloženo aspoň milion korun nebo neinvestují aspoň 500 Kč měsíčně (počítá se i penzijko). |
| Česká spořitelna | Spořicí účet | 0,25 % | Pro klienty s Plus účtem, kteří nepoužívají George. |
| Česká spořitelna | Spořicí účet | 0,2 % | Pro klienty bez Plus účtu. |
| Tabulka obsahuje jen klasické spořicí účty, které jsou standardně dostupné pro běžné klienty. Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz | |||
Zákonné pojištění vkladů – stoprocentní náhrada do sedmi dnů od případného krachu banky – funguje do limitu 100 tisíc eur, tedy přibližně dva a půl milionu korun. Sčítají se všechny vklady klienta na různých účtech ve stejné bance.
Jak se bránit inflaci? Investujte!
Najděte nejvýhodnější investiční portfolia a ušetřete na vstupních poplatcích. Ať jste začátečník, nebo zkušený investor.
Výhodou spořicích účtů je, že peníze si lze kdykoliv vybrat. Banka však může prakticky okamžitě úrok snížit (nebo i zvýšit) – konkrétní provedení a časový předstih závisí na znění obchodních podmínek, jak jsme vysvětlili ve starším článku.
Naopak u termínovaných vkladů se zavazujete, že si peníze po určitou dobu nevyberete. Výměnou za to vám banka garantuje, že původně sjednaný úrok nezmění po celou dobu vkladu. To se podle budoucího vývoje na trhu může ukázat jako výhoda, ale i nevýhoda – v letošním roce to byla určitě výhoda, protože úroky na spoření se odvíjejí od základních sazeb České národní banky.
Aktuální porovnání termínovaných vkladů přinášíme v samostatném přehledu.
Petr Kučera
Sdílejte článek, než ho smažem
