Nejlepší spořicí účty v říjnu. Porovnání po snížení úroků

Petr Kučera | rubrika: Analýza | 2. 10. 2024 05:10 aktualizováno 5. 10. 2024 12:00 | 2 komentáře

Úroky na spořicích účtech dál klesají. Pětku na jejich začátku už nenajdete. Kde začínají aspoň čtyřkou? Poradíme, kam se teď podívat.

Nejlepší spořicí účty v říjnu. Porovnání po snížení úroků

Zdroj: Pleska / Midjourney

Banky znovu snižují úročení svých spořicích účtů. Reagují hlavně na krok České národní banky, která v minulém týdnu rozhodla o dalším poklesu základní sazby z 4,5 % na 4,25 %. Ještě loni před Vánoci byla 7 %.

Spořicí účet s pětkou na začátku od tohoto týdne nenajdete. Skončil také v Trinity, která ho jako poslední držela aspoň pro nové klienty. Těm teď dává 4,08 % místo dřívějších 5,08 %, zato bez omezení výše vkladu. Dosavadní klienti dosáhnou od 7. října maximálně jen na 3,78 % do půl milionu korun.

Do čela našeho žebříčku se tak vrátila slovenská banka VÚB, přestože ode dneška snížila sazbu na 4,45 % a od 16. října ji sníží na 4,35 %. Nemá pro ni žádný strop ani podmínky. Úroky navíc připisuje denně, v praxi se tak každým dalším dnem úročí vyšší zůstatek. Komplikovanější je to s daněním, protože VÚB automaticky nestrhne srážkovou daň z úroků. V některých případech to ale může být výhoda. Podrobnosti popisujeme v tabulce.

Na druhé místo se dostala ČSOB, protože svou sazbu 4,25 % zatím nesnížila. Vydrží ale jen do poloviny října, pak klesne na 4 %. Nabídka má podmínku: je potřeba aspoň pětkrát měsíčně zaplatíte kartou (a aspoň jednou za tři měsíce se přihlásíte do aplikace ČSOB Smart). Zmíněný úrok se týká vkladů do čtvrt milionu, s prémiovým běžným účtem do milionu.

Sazbu ze září zatím dál drží také Creditas (v bývalé Max bance je to 4,2 % do půl milionu a 4 % nad tento limit). Partners Banka zachová dosavadní sazbu 4,16 % ještě po celý říjen – nemá strop na výši vkladu, u bezplatného účtu je však potřeba aspoň pětkrát zaplatit kartou.

Vedle VÚB a Trinity čerstvě snížily úroky také mBank, Raiffeisenbank (novou sazbu 4,2 % ale bude držet až do konce roku), Moneta a od 4. října také Fio.

Přišly i trochu příjemnější zprávy. Česká spořitelna zvýšila dosavadní strop pro úročení spořicího účtu na dvojnásobek, s běžným účtem Plus je nově 400 tisíc (bez něj zůstává 200 tisíc). A Creditas se přidala k bankám, které vylepší úrok pravidelně investujícím klientům: kdo investuje aspoň 1500 korun měsíčně, zvýší si sazbu spořicího účtu o 0,5 %.

Spořicí účty k 4. říjnu 2024
Banka	Název	Maximální úrok (p.a.)	Omezení
VÚB	Spoření bez limitů	4,45 %	Bez podmínek a stropu, ale: Jde o pobočku slovenské banky. Pokud klient nedodá potvrzení o daňovém domicilu z finančního úřadu (poplatek 100 Kč), strhne mu banka slovenskou daň (základní sazba 19 %). Kdo potvrzení odevzdá, musí si sám vyřešit daňovou povinnost za kalendářní rok (15% sazba v Česku). Kdo nepřekročí limity pro zdanitelné příjmy, nemusí přiznání podávat. Od 16. října klesne úrok na 4,35 %.
ČSOB	Spoření s bonusem	4,25 %	Pro vklady do 250 000 Kč (s účtem Premium do milionu), když aspoň pětkrát měsíčně zaplatíte kartou a aspoň jednou za tři měsíce se přihlásíte do aplikace ČSOB Smart. Banka garantuje sazbu do 15. října. Pro pásmo od 250 tisíc do milionu je úrok 2,5 %, nad milion 0,15 %. Při nesplnění podmínek je základní sazba 1,5 % do milionu. Od 16. řína klesne maximální úrok na 4 %.
Banka Creditas (Max banka)	Max spořicí účet	4,2 %	Pro vklady do 500 000 Kč. Případná část nad 500 000 Kč se úročí 4 %.
Raiffeisenbank	Bonusový spořicí účet	4,2 %	Pro vklady do 500 000 Kč (Chytrý účet) nebo do milionu (Aktivní účet) nebo do 1,5 milionu (Exkluzivní a Prémiový účet) při aspoň třech platbách kartou za měsíc (při nesplnění podmínky klesne úrok na 0,1 %). Část nad limit se úročí jen 0,01 %. Banka garantuje, že sazbu nesníží do konce roku.
Partners Banka	Spořicí účet	4,16 %	Bez stropu na výši vkladu. Podmínkou je běžný účet. Ten je v základní variantě (balíček Pro jednoho) zdarma, plný úrok se ale automaticky připíše jen v měsíci založení spořicího účtu a v dalších třech kalendářních měsících. Pak zůstane plný úrok při aspoň pěti platbách kartou za měsíc, jinak klesne na polovinu. U balíčků Pro dva a Pro rodinu je plný úrok bez časového omezení, tedy i bez plateb kartou. Sazba neklesne do konce října.
Trinity Bank	Skvělý účet	4,08 %	Pro vklady nových klientů je úrok 4,08 % bez stropu. Dosavadní klienti dostanou od 7. října 3,78 % do půl milionu, část nad tento limit se úročí 3,28 % do milionu, nad milion 3,08 %.
Komerční banka	Spoř. účet KB+ Komfort, Exclusive	4 %	Jen pro klienty s tarify Komfort nebo Exclusive (běžné účty s paušálem 89 Kč nebo 169 Kč měsíčně) v nové aplikaci KB+. Pro vklady do 200 000 Kč. Vklady nad limit se prakticky neúročí (0,01 %). Garance do konce října.
Banka Creditas	Spořicí účet+	3,8 % (4,3 %)	Pro vklady do půl milonu. Pro část nad tento limit je úrok 1,2 %. Kdo v předchozím měsíci investoval aspoň 1500 Kč, získá bonus 0,5 % do půl milionu a dosáhne tak na 4,3 %.
Fio banka	Fio konto	3,8 %	Pro vklady do 200 000 Kč. Pro pásmo od 200 000 do milionu je úrok 0,1 %, od jednoho do deseti milionů 0,15 %, nad deset milionů 0,2 %. Minimální zůstatek je 100 Kč, vrací se až při zrušení účtu.
mBank	mSpoření	3,75 %	Podmínkou je (bezplatný) běžný účet a volba jedné ze čtyř variant pravidelného spoření. To probíhá formou cílů, v každém lze naspořit max. 100 000 Kč (při překročení limitu spadne úročení celého vkladu na 0,01 %). Celkový vklad lze zvýšit až na 800 000 Kč díky tomu, že je možné založit až osm cílů. V praxi není nutné spořit pravidelně. Banka garantuje, že sazbu nesníží do konce října.
UniCredit Bank	Akce k novému běžnému účtu	3,75 % jen pro nové	Pouze pro nové klienty, kteří si založí běžný účet. Úročí se vklady do dvou milionů. Podmínkou jsou aspoň tři platby kartou za měsíc. Dřívějším klientům dává standardně jen 2,5 % do limitu půl milionu.
Moneta Money Bank	Gold Plus	3,5 %	Bez stropu. Podmínkou je prémiový běžný účet Gold. Ten je bez měsíčního paušálu, když máte na všech účtech či investicích v Monetě aspoň milion korun; jinak stojí 169 Kč měsíčně při příjmu na účet aspoň 35 000 Kč měsíčně; případně paušál 469 Kč při nesplnění podmínek. Úrok neklesne do 14. listopadu.
J&T Banka	Spořicí účet	3,5 %	Počáteční vklad musí být aspoň milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T Bance vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 000 Kč. Bez stropu. Výpovědní lhůta je jeden den.
Air Bank	Spořicí účet	3,4 %	Pro vklady do milionu, když aspoň pětkrát za měsíc zaplatíte kartou a zároveň vám přijde na účet v součtu aspoň 25 000 Kč měsíčně. Pro vklady do půl milionu, když aspoň pětkrát za měsíc zaplatíte kartou. Část od půl milionu do milionu se úročí jen 0,1 %.
Moneta Money Bank	Spoření H, G, F, E	3,3 %	Pro vklady do milionu korun. Část vkladu nad milion se úročí 0,5 %. Banka slibuje, že sazbu nesníží do 14. listopadu.
Komerční banka	Spoř. účet KB+	3 % (3,5 %)	Pro vklady do 200 000 Kč při založení (a ovládání) v nové aplikaci KB+, pokud klient nemá placené tarify Komfort nebo Exclusive. Vklady nad limit se prakticky neúročí (0,01 %). Garance do konce října. Bez nové aplikace je základní sazba spořicího účtu jen 1,5 %, s pravidelnou investicí do podílových fondů aspoň 1500 Kč měsíčně lze zvýšit úrok na spořicím účtu na 3,5 %; garance do konce roku.
Fio banka	Fio spořicí účet	2,8 %	Bez stropu. Z účtu si lze vybrat nebo převést peníze maximálně dvakrát za kalendářní měsíc. Minimální zůstatek je 100 Kč, vrací se až při zrušení účtu.
mBank	eMax Plus	2,75 %	Pro vklady do 500 000 Kč (při překročení limitu spadne úročení celého vkladu na 0,01 %). Založit si lze až čtyři účty a zvýšit tak celkový vklad na dva miliony. Banka garantuje, že sazbu nesníží do konce října.
Česká spořitelna	Spořicí účet	0,75 % až 3 % (4,5 %)	Jen pro klienty s Plus účtem. Základem je 0,75 %, při používání George 1,75 %. Kdo k tomu pravidelně investuje od 500 do 1999 Kč měsíčně (do limitu se počítá i příspěvek na penzijní spoření), dosáhne na 3 %. Kdo má ve skupině ČS uloženo v součtu aspoň milion korun (vklady, investice, penzijko), dosáhne také na 3 %. Kdo investuje aspoň 2000 Kč měsíčně (počítá se i penzijko), získá 4,5 %. Zmíněné úroky se týkají vkladů do 400 000 Kč. Bez Plus účtu max. 0,2 %.
UniCredit Bank	Spořicí účet Save	2,5 %+	Pro vklady do 500 000 Kč, část nad limit se neúročí.
Tabulka obsahuje jen klasické spořicí účty, které jsou standardně dostupné pro běžné klienty. Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz

Zákonné pojištění vkladů – stoprocentní náhrada do sedmi dnů od případného krachu banky – funguje do limitu 100 tisíc eur, tedy přibližně dva a půl milionu korun. Sčítají se všechny vklady klienta na různých účtech ve stejné bance.

Výhodou spořicích účtů je, že peníze si lze kdykoliv vybrat. Banka však může prakticky okamžitě úrok snížit (nebo i zvýšit) – konkrétní provedení a časový předstih závisí na znění obchodních podmínek, jak jsme vysvětlili ve starším článku.

Naopak u termínovaných vkladů se zavazujete, že si peníze po určitou dobu nevyberete. Výměnou za to vám banka garantuje, že původně sjednaný úrok nezmění po celou dobu vkladu. To se podle budoucího vývoje na trhu může ukázat jako výhoda, ale i nevýhoda – v letošním roce je to určitě výhoda, protože úroky na spoření se odvíjejí od základních sazeb České národní banky.

Aktuální porovnání termínovaných vkladů na jeden měsíc až dva roky najdete v samostatném přehledu.

Chcete si splnit své sny? Investujte!

Do minuty vyhledáte nejvýhodnější investiční portfolia a přání vaše i vašich blízkých se začnou plnit. A nemusíte být profík.

Chci chytře investovat

Chcete víc?

Zdroj: Pleska/Midjourney

Petr Kučera

Zaměřuje se na širokou oblast osobních financí a spotřebitelských témat. Vystudoval Právnickou fakultu Univerzity Karlovy v Praze, ale ještě víc než paragrafy má rád média. Přes pět let vedl web Peníze.cz, předtím ekonomicko-finanční... Další články autora.

Dlouhodobý investiční produkt