Nejlepší spořicí účty: Úrok nad 5 % zvedá další banka

Petr Kučera | rubrika: Aktuality | 29. 7. 2022 | 25 komentářů
Nejlepší spořicí účty: Úrok nad 5 % zvedá další banka
Mám to za pět!
Zdroj: Shutterstock

Nejvyšší úrok na spořicím účtu mezi bankami dál nabízí UniCredit: 5,5 % ročně (p. a.). Jde však jenom o speciální akci pro zcela nové klienty, kteří u UniCredit dosud nemají vůbec žádný účet. Přístup ke svým dosavadním klientům nemění: na spořicím účtu dosáhnou jen na 2,5 % do půl milionu.

Podmínkou pro úrok 5,5 % je založit si do 30. září v UniCredit Bank některý z běžných účtů Start, Open nebo Top, přičemž varianta Start je vždy bez měsíčního paušálu a pro získání úroku ji pak není nutné v praxi používat. Úrok se vztahuje na vklady do milionu korun a banka ho garantuje do konce června 2023. Dodejme, že formálně nejde o spořicí účet, ale jakéhosi dvojníka běžného účtu (speciální platební účet).

Na druhé místo se dostala Moneta Money Bank. Od 27. července zvýšila maximální úrok na 5,1 %, zároveň zvedla i strop pro jeho využití na 500 tisíc. Případná část vkladu nad tento limit se úročí 2,1 %. Na tyhle úroky dosáhnou dřívější i noví klienti, ale ne každý: Podmínkou je využívat i běžný účet od Monety (jeho vedení i základní služby jsou zdarma), a to tak, že na něj každý měsíc přijde aspoň 20 000 Kč a aspoň pětkrát zaplatíte kartou. Při nesplnění podmínek je úrok maximálně 3,5 % do půl milionu (a 0,5 % nad limit). 

Úrok začínající pětkou – rovných 5 % – je dostupný i pro dosavadní a nové klienty mBank. Produkt nazvaný mSpoření však má komplikované podmínky: Je potřeba mít (bezplatný) běžný účet mKonto. mSpoření funguje formou cílů, u nichž se předpokládá jeden ze tří způsobů pravidelného spoření, v praxi však není nutné původní vklad zvyšovat. Úrok 5 % dostanete, když na účtu máte maximálně 100 tisíc korun. Při překročení této hranice spadne úročení celého zůstatku (tedy i s částí do 100 tisíc) na prakticky nulovou sazbu 0,01 %. Díky tomu, že je možné založit až osm cílů, lze celkový strop zvýšit na 800 tisíc. Na klasickém spořicím účtu pod názvem eMax Plus dá mBank úrok 4 % do 500 tisíc, založit si lze až čtyři současně.

Jedničkou pro vyšší vklady nebo pro toho, kdo nechce plnit nějaké podmínky, je Neo účet od Expobank s úrokem 4,61 % bez omezení. Přestože patří mezi běžné účty, dlouhodobě drží krok s nejlepšími spořicími účty. Většina bank své běžné účty vůbec neúročí, kromě Expobank je výjimkou Hello bank s 0,5 % do limitu 100 tisíc. 

Nejlepší spořicí účty k 28. červenci 2022

BankaNázevMaximální úrokOmezení
UniCredit BankAkce k novému běžnému účtu 5,5 %Pouze pro nové klienty, kteří si založí běžný účet. Úročí se vklady do milionu. 
Moneta Money BankSpoření D, Spoříto D5,1 %Pro vklady do 500 000 Kč. Pro část nad tento limit je úrok 2,1 %. Podmínka: na účet každý měsíc přijde aspoň 20 000 Kč a aspoň pětkrát zaplatíte kartou. Je potřeba založit nový spořicí účet (i pro dosavadní klienty), pokud ještě nemáte typ D. Při nesplnění podmínek je úrok max. 3,5 % a 0,5 %.
mBankmSpoření5 %Podmínkou je (bezplatný) běžný účet a volba jedné ze čtyř variant pravidelného spoření. To probíhá formou cílů, v každém lze naspořit max. 100 000 Kč. Překročení hranice znamená pád celého vkladu do prakticky nulového úročení. Limit lze zvýšit až na 800 000 Kč díky tomu, že je možné založit až osm cílů. 
Expobank Neo účet4,61 %Bez omezení.
Banka CreditasSpořicí účet+4,5 %Pro vklady do 350 000 Kč. Pro část nad tento limit je úrok 3,1 %. S výpovědní lhůtou jeden měsíc je úrok 4,8 % (do 350 000) a 4 % (nad 350 000). 
Fio bankaFio konto4,5 %Pro vklady do 200 000 Kč. Pro pásmo od 200 000 do milionu je úrok 0,10 %, od jednoho do deseti milionů 0,15 %, nad deset milionů 0,2 %.
RaiffeisenbankSpořicí účet Hit Plus4,5 %Pro vklady do 250 000 Kč a při aspoň třech platbách kartou za měsíc (při nesplnění podmínky klesne úrok na 0,1 %). Ćást od 250 000 do 500 000 Kč se úročí 0,1 %, nad 500 000 Kč jen 0,01 %. 
Hello bankHello spoření4,5 %Pro vklady do 200 000 Kč, část nad 200 000 Kč se neúročí. 
J&T BankaSpořicí účet4,25 %Počáteční vklad musí být aspoň milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T Bance vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 000 Kč. Výpovědní lhůta je jeden den. S výpovědní lhůtou jeden měsíc (33 dnů) je úrok 4,65 %.
Trinity BankVýhoda+ Dobrý klient4,08 %Bez omezení.
mBankeMax Plus4 %Pro vklady do 500 000 Kč. Založit si lze až čtyři účty a zvýšit tak celkový limit na dva miliony. Vklady nad limit se prakticky neúročí (0,01 %).
Equa bankSpořicí účet Extra4 %Pro vklady do tří milionů. Když v daném měsíci odešlete z účtu nějakou platbu, klesne úrok na 0,1 %. 
Air BankSpořicí účet4 % Pro vklady do 500 000 Kč při aspoň pěti platbách kartou za měsíc. Část od 500 000 Kč do 1 000 000 Kč se úročí 0,1 %, část nad 1 000 000 Kč se neúročí. 
Fio bankaFio spořicí účet3,5 %Z účtu si lze vybrat nebo převést peníze maximálně čtyřikrát za kalendářní měsíc.
ČSOBSpoření s bonusem3,3 %Pro vklady do milionu. Podmínkou je použití mobilní aplikace ČSOB Smart aspoň jednou za tři měsíce. Část nad milion se úročí 0,15 %.
Komerční bankaSpořicí konto Bonus3,3 %Pro vklady do 200 000 Kč. Část nad tento limit se prakticky neúročí (max. 0,03 %).
Česká spořitelnaSpoření ČS3,25 %Pouze pro klienty s Plus účtem nebo s programy Erste Premier či Erste Private Banking. Kdo investuje aspoň 300 Kč měsíčně, dosáhne na 4,25 %. Zmíněné úroky se týkají vkladů do 200 000 Kč (u programu Exclusive do 400 000 Kč, u Erste do milionu), pro část nad tento limit jen 0,01 %.
Equa bankSpořicí účet Hit3 %Pro vklady do 200 000 Kč. Podmínkou jsou aspoň tři platby kartou za měsíc nebo celkové investice aspoň 50 tisíc, jinak úrok klesne na 0,1 %. Část vkladu nad 200 000 Kč se úročí 0,1 %. 
Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz

Srovnejte to s námi

Zdroj: Shutterstock

Hledáte to nejlepší? Zkuste to s námi. Rychle, objektivně a zadarmo.

Spořitelní družstvo Ney nabízí na spořicím účtu dokonce 5,75 %. Má ale několik omezení: uložit si přinejmenším 20 tisíc korun a případný výběr pak oznámit aspoň měsíc předem. Výpovědní lhůta je totiž jeden měsíc, zatímco standardní spořicí účty si lze vybrat prakticky okamžitě. Další podmínka vyplývá z toho, že jde o družstevní záložnu neboli kampeličku. Podle zákona u nich musíte počítat s pravidlem 1:10 – desetinu z uložených peněz je potřeba dát navíc do členského vkladu. Ten se pak zhodnocuje, nebo naopak znehodnocuje podle hospodářských výsledků záložny a není zahrnut do státního systému pojištění vkladů. Jinými slovy: Část úspor převyšující desetinásobek členského podílu se neúročí. O peníze na spořicím účtu se ani v záložně bát nemusíte, spadají pod stejné pojištění jako banky – tedy do limitu 100 tisíc eur (v přepočtu skoro 2,5 milionu korun). Do špičky se po delší době vrátilo i spořitelní družstvo Artesa s 4,75 %.

Ani nejlepší spořicí účty zdaleka nepokryjí rostoucí inflaci, která v červnu meziročně stoupla už na 17,2 %. Průměrná míra inflace za celý rok se má podle nejnovějších odhadů ekonomů pohybovat kolem 15 %. Naše kalkulačka vám prakticky ukáže, jak inflace požírá úspory.

Výhodou spořicích účtů je, že peníze si lze kdykoliv vybrat. Banka může prakticky okamžitě změnit úrok jak směrem nahoru, tak dolů. Tím se liší od termínovaných vkladů: u nich se zavazujete, že si peníze po určitou dobu nevyberete. Výměnou za to vám banka garantuje, že původní úrok nezmění po celou dobu vkladu – to se podle budoucího vývoje na trhu může ukázat jako výhoda, ale i nevýhoda. 

Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na půl roku

BankaÚrokOmezení
Ney spořitelní družstvo7 %Minimální vklad je 20 000 Kč. Desetinu z uložených peněz je potřeba dát navíc do členského vkladu.
UniCredit Bank5,7 %Do limitu pěti milionů korun. Minimální vklad je 30 000 Kč.
Moneta Money Bank5,3 %Minimální vklad je 40 000 Kč.
Banka Creditas5,2 %Minimální vklad je 5000 Kč.
Expobank5,11 %Minimální vklad je 100 000 Kč. 
ČSOB5 %Do limitu tří milionů korun. Minimální vklad je 5000 Kč.
Oberbank5 %Minimální vklad je 30 000 Kč.
J&T Banka4,85 %Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T Bance vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 tisíc.
Česká spořitelna4,5 %Minimální vklad je 5000 Kč.
Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz, stav k 28. 7. 2022

Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na jeden rok

BankaÚrokOmezení
Ney spořitelní družstvo7,25 %Minimální vklad je 20 000 Kč. Desetinu z uložených peněz je potřeba dát navíc do členského vkladu. 
Artesa spořit. družstvo6,3 %Minimální vklad je 20 000 Kč. Desetinu z uložených peněz je potřeba dát navíc do členského vkladu. 
UniCredit Bank6 %Do limitu pěti milionů korun. Minimální vklad je 30 000 Kč.
J&T Banka5,5 %Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Tato podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T Bance vklady aspoň ve výši milion korun nebo investice aspoň 100 tisíc.
Moneta Money Bank5,3 %Minimální vklad je 40 000 Kč.
Oberbank5,1 %Minimální vklad je 30 000 Kč.
Trinity Bank5,08 %Úrok 5,08 % pro vklad do 400 tisíc, pro část nad tento limit 4,58 %. Formálně jde o roční fixaci vkladu na spořicím účtu.
Expobank5,01 %Minimální vklad je 100 000 Kč. 
Raiffeisenbank5 %Úrok 5 % pro vklad do 10 milionů. Pro pásmo od 10 do 30 milionů je úrok 5,5 %. Nad 30 milionů klesá na 0,01 %. Minimální vklad je 10 000 Kč.
ČSOB5 %Do limitu tří milionů korun. Minimální vklad je 5000 Kč.
Česká spořitelna4,5 %Minimální vklad je 5000 Kč.
Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz, stav k 28. 7. 2022

Kolik to žere

Zdroj: Shutterstock

Spočítejte si, jak inflace znehodnocuje úspory. Co udělá s hodnotou vašich peněz a jak klesá kupní síla? Ukážeme, kolik vám zůstane v následujících letech, když meziroční inflace dosáhne určité hodnoty. A umíme to i naopak: Kolik vám zůstalo z vašich úspor v předchozích letech?

Kalkulačka inflace

Pamětní dvacetikoruny, bankovka s Gottem... Jakou teď mají cenu?

Také jste stáli frontu na dvacetikoruny k výročí republiky nebo na bankovku k narozeninám Karla Gotta a doufali, že se časem zhodnotí? Projděte si, za kolik se dají prodat pamětní mince a bankovky.

Zdroje a popisky fotek najdete uvnitř galerie.

Zdroj: Shutterstock

Ať vám nic neuteče 

Přidejte si Peníze.cz na Facebook nebo Twitter a neuniknou vám důležité aktuality ani praktické tipy! Už jsme i na Instagramu.

Petr Kučera

Autor článku Petr Kučera

Šéfredaktor webu Peníze.cz. Zaměřuje se na širokou oblast osobních financí a spotřebitelských témat. Vystudoval Právnickou fakultu Univerzity Karlovy v Praze, ale ještě víc než paragrafy má rád média. Vedl zpravodajství České... Další články autora.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

+60
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 25 komentářů

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

29. 7. 2022 20:18, Martin

UniCredit silně nedoporučuji - akce dělají jen a pouze pro nové klienty. Jakmile jste klientem UCB, přestanete být zajímaví. Já mám například "spořící" účet s úrokem 0,1%. Totální výsměch. Když to spojím s absolutně nejhorším elektronickým bankingem, neschopností řešit nestandardní situace, nepochopitelné povinné výměny karet klidně rok před expirací, transakce připisované klidně několik dní po uskutečnění - tak fakt velké NE! Bezkonkurenčně nejhorší banka v ČR. Bezkonkurenčně nejhorší elektronické bankovnictví v ČR. Bezkonkurenčně nejhorší servis.

+15
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

29. 7. 2022 11:55, PepaJa

U Monety mám 4 účty: běžný, spořicí, spoření A, spoření B a v současnosti nepoužívám ani jeden. Zakládat si nový účet, pořizovat si další kartu, hlídat si platby a k tomu šoupat peníze tam a zpět je moc komplikované a za 0,1 % navíc (cca 36 Kč měsíčně) to nestojí. To je mnohem lepší mBank, která, ač má údajně "komplikované podmínky", je úplně v pohodě.

-3
+-
Reagovat na příspěvek
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem (25 komentářů) příspěvků.

A tohle už jste četli?

Úroky nezvýšíme, hlásí nová rada ČNB. Dál chce bránit korunu

4. 8. 2022 | Petr Kučera | 14 komentářů

Úroky nezvýšíme, hlásí nová rada ČNB. Dál chce bránit korunu

Bankovní rada České národní banky na svém dnešním jednání ponechala úrokové sazby na stávající úrovni. Dvoutýdenní repo sazba tak zůstává na 7 %, diskontní sazba na 6 % a lombardní... celý článek

Spočítejte si, kolik vám sebere inflace. Vrchol teprve přijde

20. 7. 2022 | redakce Peníze.CZ | 9 komentářů

Spočítejte si, kolik vám sebere inflace. Vrchol teprve přijde

Co dělá inflace s hodnotou vašich úspor a jak klesá kupní síla? Kalkulačka ukáže, kolik vám zůstane, když zdražování dosáhne určité hodnoty. A jaká čísla pro další měsíce čekají ekonomové? celý článek

Nejlepší spořicí účty po zvýšení úroků. Nové porovnání

14. 7. 2022 | Petr Kučera | 18 komentářů

Nejlepší spořicí účty po zvýšení úroků. Nové porovnání

ČNB před třemi týdny znovu výrazně zvýšila základní sazbu, od které se nepřímo odvíjejí i úroky na spořicích účtech. Zatímco banky si teď můžou ukládat do ČNB na čtrnáct dnů za 7 %... celý článek

Spoření vylepšuje i největší banka. Vyšší úrok ale nedá všem

30. 6. 2022 | Petr Kučera | 21 komentářů

Spoření vylepšuje i největší banka. Vyšší úrok ale nedá všem

Také Česká spořitelna, největší tuzemská banka podle počtu klientů, zvýší úročení vkladů. Od začátku července tak sníží svou ztrátu za nejlepšími nabídkami na trhu.

Nejlepší spořicí účty už začínají pětkou. Velké porovnání

27. 6. 2022 | Petr Kučera | 6 komentářů

Nejlepší spořicí účty už začínají pětkou. Velké porovnání

ČNB v minulém týdnu znovu výrazně zvýšila základní sazbu, od které se nepřímo odvíjejí i úroky na spořicích účtech a termínovaných vkladech. Jak se to zatím projevilo v žebříčku nejlepších? celý článek

Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.