Nejlepší spořicí účty a termínované vklady. Úroky klesají, kdo dá víc?
12. 4. 2024 | Petr Kučera | 1 komentář
Banky dál snižují úročení na spoření. Kam se teď podívat, když si chcete vyšší úroky udržet co nejdéle?
Nejlepší spořicí účty po zvýšení úroků. Nové porovnání
ČNB na začátku února znovu výrazně zvýšila základní sazbu, od které se nepřímo odvíjejí i úroky na spořicích účtech. Většina bank to ale tentokrát s reakcí zatím nepřehání.
Zdroj: Shutterstock
Nejvyšší úrok na klasickém spořicím účtu teď můžete získat v Creditas: 3,6 % pro zůstatky do 350 tisíc a 2,6 % pro část zůstatku nad tuto hranici. Týká se však jenom nových vkladů po 16. lednu, tedy převodů z jiných bank nebo hotovostních vkladů. Dřívější vklady v Creditas se úročí 2,8 % (do 350 tisíc) nebo 1,8 % (nad 350 tisíc).
Trinity Bank teď nabízí úrok 3,18 % bez stropu na výši vkladů. Tentokrát na něj dosáhnou všichni, kdo si založili (nebo založí) nový spořicí účet kdykoliv od začátku loňského října. Pro dřívější účty a vklady (do konce září) je maximální úrok 2,58 %.
Hello bank dává úrok 3,1 % bez dalších podmínek, ale jenom do částky 200 000 Kč. Případná část vkladu nad tento limit se neúročí.
Nejjednodušší podmínky pro dosavadní i nové klienty má Neo účet od Expobank s úrokem 3,01 % bez limitu na výši vkladu. Jde o běžný účet, který automaticky úročí všechno, co na něm máte.
Do špičky se vrátila Air Bank. Od minulého pátku zvýšila maximální úrok na 3 % do stropu 250 000 Kč. Základní podmínka se nemění: aspoň pět plateb kartou za měsíc. Část od 250 000 Kč do 1 000 000 Kč se úročí 0,1 %, případná část nad 1 000 000 Kč se neúročí.
Tříprocentní úrok nabízí i J&T Banka, která se však zaměřuje hlavně na klienty s vyššími úsporami: Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Tato podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T Bance vklady aspoň ve výši milion korun nebo investice aspoň 100 tisíc korun.
Nejlepší spořicí účty podle úrokové sazby | |||
| Banka | Název | Maximální úrok | Omezení |
| Banka Creditas | Spořicí účet+ | 3,6 % | Pro nové vklady: úrok 3,6 % do 350 tisíc, 2,6 % pro část nad tento limit. Pro starší vklady je úrok 2,8 % (do 350 tis.) a 1,8 % (nad 350 tis.), s výpovědní lhůtou jeden měsíc až 3 %. Jinak bez podmínek. |
| Trinity Bank | Spořicí účet Výhoda+ Dobrý klient | 3,18 % | Bez omezení celkové částky. Pro stávající i nové klienty, pokud si založili nebo založí účet kdykoliv od 1. října 2021. |
| Hello bank | Hello spoření | 3,1 % | Pro vklady do 200 000 Kč, část nad 200 000 Kč se neúročí. |
| Expobank | Neo účet | 3,01 % | Bez omezení. Jde o běžný účet bez poplatků, úrok se vztahuje na libovolnou částku. |
| Air Bank | Spořicí účet | 3 % | Pro vklady do 250 000 Kč při aspoň pěti platbách kartou za měsíc. Část od 250 000 Kč do 1 000 000 Kč se úročí 0,1 %, případná část nad 1 000 000 Kč se neúročí. |
| J&T Banka | Spořicí účet | 3 % | Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Tato podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T Bance vklady aspoň ve výši milion korun nebo investice aspoň 100 tisíc korun. Výpovědní lhůta je jeden den. S výpovědní lhůtou jeden měsíc (33 dnů) je úrok 3,25 %. |
| Sberbank | Spořicí účet | 2,9 % nebo 2,7 % | Podmínkou je běžný účet přinejmenším ve variantě Plus – ten je bez paušálu jen v případě, že aspoň pětkrát měsíčně zaplatíte kartou. Úrok 2,9 % pro vklady do tří milionů, případně na 1,2 % pro vyšší částky. Bez běžného účtu (nebo s variantou Start) 2,7 % a 1,1 %. |
| Moneta Money Bank | Spoření nebo Spoříto | 2,5 % | Úrok 2,5 % pro vklady do jednoho milionu, pro část vkladu nad milion je 0,5 %. Je potřeba založit nový spořicí účet, jinak bez podmínek. |
| Fio banka | Fio konto | 2,5 % | Pro vklady do 200 000 Kč. Pro pásmo od 200 000 do jednoho milionu je úrok 0,10 %, od jednoho do deseti milionů 0,15 %, nad deset milionů 0,2 %. |
| Equa bank | Spořicí účet Hit | 2,5 % (od března 3 %) | Pro vklady do 200 000 Kč. Podmínkou jsou aspoň tři platby kartou za měsíc nebo celkové investice aspoň 50 tisíc, jinak úrok v daném měsíci klesne na 0,1 %. Část vkladu nad 200 000 Kč se úročí 0,1 %. |
| Raiffeisenbank | Spořicí účet XL | 2,5 % (od března 3 %) | Nejvyšší úrok je pouze pro vklady do 150 000 Kč a jen při aktivním využívání běžného účtu (příjem aspoň 15 000 Kč měsíčně a tři odchozí platby v měsíci). Zůstatek od 150 000 do 500 000 Kč se pak úročí 0,1 %, část vkladu přesahující 500 000 Kč se úročí 0,01 %. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz | |||
Přestože Česká národní banka 3. února opět prudce zvýšila svou základní sazbu (o 0,75 procentního bodu na 4,5 %), jednotlivé komerční banky tentokrát své spořicí účty zatím výrazně nevylepšily. Výjimkou je zmíněná Air Bank (z 2,5 % na 3 %), s mírným zvýšením přišla Trinity (z 3,08 a 3,18 %).
Ztrátu za konkurencí snížila mBank: úrok na mSpoření a účtu eMax Plus zvedla z 1,5 % na 2 % i pro dosavadní klienty, současně však ukončila akci lákající nové zájemce na 3 % (vyšší úrok dál garantuje pro smlouvy sjednané od 21. prosince do 7. února).
Během pondělí 14. února – po zveřejnění tohoto přehledu – oznámily zvýšení úroků také Equa bank a Raiffeisenbank. Klienti si ale musí počkat až na začátek března, přestože bankám nic nebrání, aby spořicí účty vylepšily třeba hned od zítřka.
Kolik to žere
Spočítejte si, jak inflace znehodnocuje úspory. Co udělá s hodnotou vašich peněz a jak klesá kupní síla? Ukážeme, kolik vám zůstane v následujících letech, když meziroční inflace dosáhne určité hodnoty. A umíme to i naopak: Kolik vám zůstalo z vašich úspor v předchozích letech?
Kalkulačka inflace
Equa zvedne úrok pro vklady do 200 tisíc na 3 % z dosavadních 2,5 %, podmínkou zůstávají aspoň tři platby kartou za měsíc nebo celkové investice aspoň 50 tisíc. Část vkladu nad 200 000 Kč se úročí 0,1 %.
Také Raiffeisenbank od 1. března zvedne nejvyšší úrok na 3 % z dosavadních 2,5 %, zůstává ale dosavadní strop 150 000 Kč a podmínka „aktivního využívání“ běžného účtu. K jejímu splnění jsou od března nově potřeba tři platby debetní nebo kreditní kartou (u terminálu v obchodě nebo přes internet), odpadá dosavadní podmínka příjmu aspoň 15 000 Kč měsíčně. Platby kartou od března nelze nahradit převodem z účtu. Zůstatek od 150 000 do 500 000 Kč se dál úročí 0,1 %, část vkladu přesahující 500 000 Kč jen 0,01 %.
Po mnoha letech se probudila i UniCredit Bank. Přišla se spořicím účtem Save s úrokem 2 % do limitu 499 999 korun, část nad tento limit se neúročí. Banka garantuje, že úrok nesníží do konce března 2023. Na novinku jménem Save původně od ledna (se sazbou 1,5 %) dosáhli jenom noví klienti, pokud si současně sjednají běžný účet – ovšem kromě jeho nejlevnější varianty, která je bez paušálu a bez podmínek. Od února je dostupná i pro dosavadní klienty se starším typem běžného účtu U-konto, pro jehož bezplatné vedení je potřeba měsíční příjem aspoň 12 tisíc korun. Pro ostatní je tu dál Spořicí účet Prima, který už od února 2017 drží úrok 0,05 % do limitu půl milionu.
Na několika spořicích účtech dostanete ještě víc. Jenže jejich podmínky jsou o dost komplikovanější.
Komerční banka láká na 4 % pod názvem Spořící konto Bonus Invest. Má ale dvě důležité podmínky. Jednak u ní musíte mít běžný účet nebo si ho založit. A hlavně: Nově s KB investovat do podílových fondů (od Amundi), a to stejnou nebo vyšší částku. Jinými slovy: na spořicím účtu se úročí maximálně tolik, kolik jste zároveň dali do fondů. Podobnou kombinaci spoření a investic prosazují ČSOB a Sberbank.
Nejvyšší úroky u spořicích účtů s výraznějším omezením | |||
| Banka | Název | Úrok | Omezení |
| Komerční banka | Spořící konto Bonus Invest | 4 % | Podmínkou je současně investovat stejnou nebo vyšší částku do podílových fondů včetně vstupního poplatku (u některých se odpouští) a mít také běžný účet v Komerční bance. Vklady nad 10 milionů se neúročí. |
| Sberbank | Bonus k investici | 3,7 % | Podmínkou je investovat aspoň 300 000 Kč v podílových fondech včetně vstupního poplatku. Úrok 3,7 % na spořicím účtu pak platí nejvýše do 500 tisíc, banka ho garantuje po dobu jednoho roku. Pro částky nad 500 tisíc je úrok 0,01 %. |
| Raiffeisenbank | Spořicí účet Top pro bývalé klienty ING | 3,6 % | Pouze pro bývalé klienty ING, kteří loni splnili podmínky pro zvýhodněný úrok. Nově je 2,6 % do 300 000 Kč a 0,2 % pro část nad tento limit. Pokud v kalendářním měsíci zaplatí aspoň třikrát kartou, dosáhnou na 3,6 % do 300 000 Kč. |
| ČSOB (Poštovní spořitelna) | Duo Profit | 3,5 % | Podmínkou je investovat aspoň 30 000 Kč v podílových fondech včetně vstupního poplatku. Úrok 3 % na spořicím účtu pak platí jenom do částky odpovídající výši investic, banka ho garantuje po dobu jednoho roku. Potom už jen standardní úrok (v současnosti 0,01 %). |
| Banka Creditas | Spoření Richee Junior | 2,8 % | Jde o spořicí účet pro děti. Úrok 2,8 % platí pro vklady do 350 000 Kč, nad tento limit 1,8 %. Omezení pro výběry (měsíční limity). |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz | |||
Úroky nad 3 % sice v porovnání s předchozími lety vypadají na první pohled atraktivně, jenže ani ty nejlepší spořicí účty teď zdaleka nepokryjí rostoucí inflaci. Úspory tedy ve skutečnosti nerozmnoží, i když vám díky nim zůstane o dost víc než na běžném účtu s nulovým úrokem (výjimkou jsou běžné účty od Expobank s 3,01 % bez omezení a od Hello Bank s 0,5 % do limitu 100 000 Kč).
Spořicí účty jsou proto dobré jenom pro případy, kdy máte trochu peněz navíc, ale chcete je mít kdykoliv všechny k dispozici, protože nevíte, kdy je budete potřebovat. Principem spořicího účtu je volnost a pružnost na obou stranách: vy si můžete peníze kdykoliv vybrat, banka může prakticky ze dne na den změnit úrok (někdy to musí oznámit dva měsíce předem, jak jsme podrobně vysvětlili v samostatném článku). Nemusí to být nutně změna k horšímu, úroky mohou i stoupnout. Vyplatí se průběžně sledovat změny jak u vaší banky, tak u konkurence. O výraznějších posunech na trhu se dozvíte u nás na Penězích, stačí si nás přidat na Facebook nebo Twitter a dáme vám vědět!
Srovnejte to s námi
Hledáte to nejlepší? Zkuste to s námi. Rychle, objektivně a zadarmo.
Jestli víte, že část úspor můžete nějakou dobu postrádat, vyzkoušejte jiné možnosti. Jako první přicházejí v úvahu termínované vklady, kdy bance či záložně dáváte peníze k dispozici na předem sjednaný čas. Výměnou za to byste měli obecně dostat vyšší úrok než na spořicím účtu. Na čím delší dobu se zavážete, tím vyšší úrok může být. Sjednaný úrok se přitom po celou dobu vkladu nezmění – to se může nakonec ukázat jako výhoda, ale i nevýhoda. Bohužel: I ty nejlepší nabídky termínovaných účtů teď sotva pokryjí inflaci. A když si termínovaný vklad vyberete předčasně, můžete přijít nejenom o úroky (dosud připsané zhodnocení), ale ještě si za to banka může strhnout nějakou sankci podle smlouvy.
Nejlepší nabídky stavebních spořitelen teď přinesou čistý výnos přes čtyři procenta. Podmínkou však je spořit aspoň šest let a pravidelně ukládat přibližně 20 tisíc za rok. Tady kdyžtak máme únorové porovnání nabídek stavebního spoření.
Inflaci plně pokryly až státní protiinflační dluhopisy, jenže nový ministr financí jejich další vydávání zastavil. V současnosti si je tedy už nekoupíte.
Kdo chce mít šanci porazit inflaci, musí tedy víc riskovat a začít investovat třeba v podílových fondech, přímo do akcií, spoléhat na další růst cen nemovitostí nebo věřit v budoucnost kryptoměn.
U nás na Penězích najdete srozumitelné a nezávislé návody, jak s investicemi začít a nespálit se:
- Investice pro začátečníky. Kam s penězi, když už vás štve spoření v bance
- Jak vybrat akcie a kde je koupit. Návod pro začátečníky
- Jak poznat investiční podvod. Pozor na varovné signály
- Nejlepší a nejhorší podílové fondy roku. Výsledky 2021
- Akcie, kterým se nejvíc dařilo. A co čekat v novém roce
- Jak porazit inflaci. Spoření v bance nestačí
- Kolik vydělal váš penzijní fond? Inflaci překonali jen odvážní
Nemáte v peněžence poklad? Projděte si vzácné koruny
Zlatý svatováclavský pětidukát z roku 1937, který se loni vydražil za rekordních 23 milionů korun, u sebe nejspíš nemáte. Možná ale v peněžence najdete zdánlivě obyčejné mince a bankovky, které jsou přesto něčím výjimečné. Dostat za ně můžete několikanásobek nominální hodnoty. Pojďme to zkusit.
Ať vám nic neuteče
Přidejte si Peníze.cz na Twitter nebo Facebook: neuniknou vám důležité aktuality ani praktické tipy!
Petr Kučera
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
14. 2. 2022 8:10, Jiří
Pokud nebude úrok na spořících účtech aspoň 5 % tak je to pro drobné střadatele nepodstané.Dnešní úroky jsou v podstatě jen pár šupů.
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
14. 2. 2022 18:13, Rudolf
Já se tu lámu v pase, když ty nesmysly čtu. Vážení ČNB přiznává inflaci 11 %! Je to nejvíc v celé slavné EU. A vy si chcete spořit na 5 %? To jste pořád - 6 %. Upřímně ČNB deklarovaná inflace asi bude ve skutečnosti ještě vyšší. Co zkusit zlato? Roční průměrný výnos cca 8 %, ale i víc. Zlato je uchovatel hodnoty prověřený celými dějinami lidstva. Nemusíte hned kupovat cihly za statisíce, i když je to dobře, ale dá se i spořit do zlata už od 500 měsíčně!
V diskuzi je celkem (9 komentářů) příspěvků.