Úrok na spoření zvedá další banka. Vylepší i běžný účet

Petr Kučera | rubrika: Aktuality | 30. 11. 2021 | 8 komentářů
Úrok na spoření zvedá další banka. Vylepší i běžný účet

Zdroj: Shutterstock

Hello bank od 1. prosince zvyšuje úročení vkladů. Sazba spořicího účtu stoupne na 1,8 % ročně (dosud 1 %) pro vklady do 200 tisíc korun, částky nad tento limit se neúročí. Vrací se také úročení běžného účtu: nově 0,5 % ročně do limitu 100 tisíc korun (dosud 0 %). 

Spořicí i běžný účet Hello bank dlouhodobě patřily k nejlépe úročeným na trhu. Do špičky se teď vrací se zpožděním za některými konkurenty, kteří zvýšili úroky už během října nebo listopadu, nebo aspoň s předstihem oznámili prosincové zvýšení. Banky teď výrazně vylepšují spoření díky tomu, že Česká národní banka letos už čtyřikrát zvýšila základní úrokovou sazbu.

Ožila také mBank, která v posledních měsících nabízela úrok na spoření 0,4 %. Od prosince ho zvýší na 1,5 %. Podmínky mSpoření ale zůstanou hodně složité: funguje formou takzvaných cílů, v každém lze naspořit maximálně 100 000 Kč. Překročení této hranice znamená pád celého vkladu do prakticky nulového úročení (0,01 %). Limit můžete v praxi zvýšit až na 800 000 Kč díky tomu, že je možné založit až osm cílů, přičemž na žádném nebude víc než 100 000 Kč. mSpoření navíc předpokládá pravidelné přidávání dalších, aspoň drobných vkladů. Na výběr jsou čtyři možnosti, dají se ale měnit.

Nejlepší spořicí účty na začátku prosince

Jedničkou mezi snadno dostupnými spořicími účty dál zůstává Trinity Bank s úrokem 2,58 %, a to bez stropu na výši vkladů. Na tento úrok dosáhnou noví i dosavadní klienti, kteří si založili spořicí účet v rámci akce Dobrý klient – to znamená kdykoliv od začátku letošního října. 

Dvojkou je Moneta s úrokem spořicího účtu 2,5 % pro vklady do jednoho milionu korun, a to pro dosavadní i nové klienty. Případná část nad milion se úročí 0,5 %. Dosavadní klienti si však musí založit nový spořicí účet, na těch dřívějších totiž automaticky nestoupne. Jinak Moneta nemá žádné podmínky a omezení. I její spořicí účet si lze, stejně jako v Trinity, založit samostatně, tedy bez nutnosti zakládat a využívat ještě běžný účet. 

Nejlepší snadno dostupné spořicí účty podle úrokové sazby pro nové zájemce

BankaNázevMaximální úrokOmezení
Trinity BankSpořicí účet Výhoda+ Dobrý klient2,58 %Bez omezení celkové částky. Jenom na vklady, které jste v Trinity neměli k 30. září. Kdo nemá spořicí účet založený v říjnu nebo listopadu, musí si ho založit.
Moneta Money BankSpoření nebo Spoříto2,5 %Úrok 2,5 % pro vklady do jednoho milionu, pro část vkladu nad milion je 0,5 %. Je potřeba založit nový spořicí účet, jinak bez podmínek.
Expobank Neo účet 2,01 %Bez omezení. Jde o běžný účet bez poplatků, úrok se vztahuje na libovolnou částku. 
Banka CreditasSpořicí účet+2 % Úrok 2 % pro vklady do 350 tisíc, pro zbytek vkladu je 1 %. Bez podmínek. S výpovědní lhůtou jeden měsíc je úrok až 2,1 %. 
J&T BankaSpořicí účet2 %Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Tato podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T Bance vklady aspoň ve výši milion korun nebo investice aspoň 100 tisíc korun. Výpovědní lhůta je jeden den. S výpovědní lhůtou jeden měsíc (33 dnů) je úrok 2,25 %. 
Hello bankHello spoření1,8 %Pro vklady do 200 000 Kč. Případná část nad 200 000 Kč se neúročí. 
SberbankSpořicí účet1,8 %Podmínkou je běžný účet přinejmenším ve variantě Plus – ten je bez paušálu jen v případě, že aspoň pětkrát měsíčně zaplatíte kartou. Úrok 1,8 % pro vklady do jednoho milionu, případně na 1 % pro vyšší částky. Bez běžného účtu 1,5 % a 0,8 %.
Air BankSpořicí účet1,5 %Pro vklady do 250 000 Kč při aspoň pěti platbách kartou za měsíc. Část od 250 000 Kč do 1 000 000 Kč se úročí 0,1 %, případná část nad 1 000 000 Kč se neúročí. 
Fio bankaSpořicí účet1,5 %Pro vklady do 200 000 Kč. Pro částku od 200 tisíc do milionu 0,05 %, od milionu do 10 milionů 0,08 %, nad 10 milionů 0,1 %. 
Česká spořitelnaSpoření ČS1,5 %Pro vklady do 200 000 Kč pro klienty s běžným účtem Plus (podmínky: příjem aspoň 7000 Kč měsíčně a využívání aspoň jednoho z dalších produktů skupiny ČS, jinak paušál 100 Kč). Nad tento limit 0,01 %. Pro klienty Exclusive s účtem Plus je limit 400 tisíc, pro klienty Erste Premier je limit milion korun. 
RaiffeisenbankSpořicí účet XL1,5 %Na 1,5 % pro vklady do 150 000 Kč dosáhnou jen klienti s aktivním využíváním běžného účtu (příjem aspoň 15 000 Kč měsíčně a tři odchozí platby v měsíci). Zůstatek od 150 000 do 500 000 Kč se pak úročí 0,1 %, část vkladu přesahující 500 000 Kč se úročí 0,01 %.
Equa bankSpořicí účet Hit1,5 %Úrok 1,5 % jen pro vklady do 200 000 Kč. Podmínkou jsou aspoň tři platby kartou za měsíc nebo celkové investice aspoň 50 tisíc, jinak úrok v daném měsíci klesne na 0,1 %. Případná část vkladu nad 200 000 Kč se úročí 0,1 %. 
mBankmSpoření1,5 %Limit je 100 000 Kč na jeden takzvaný cíl, lze si jich založit až osm. Překročení limitu znamená pád celého vkladu do prakticky nulového úročení (0,01 %). 
Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz

Některé spořicí účty lákají na ještě vyšší úrok. Jenže jejich podmínky jsou o dost komplikovanější:

Tři procenta ročně nabízí ČSOB v akci, která stejně jako v předchozích letech kombinuje spořicí účet a podílové fondy. Podmínkou je přinejmenším stejnou částku – aspoň 30 tisíc – dát i do investic. Produkt Duo Profit pak garantuje na spoření sazbu 3 % po dobu jednoho roku, pak zřejmě klesne na standardních 0,01 %. Část výdělku tak v praxi dáte na zaplacení vstupních poplatků ve fondech, které přitom někteří konkurenti vůbec nevybírají. Podobnou nabídku má i Sberbank: když do podílového fondu investujete aspoň 300 tisíc, dá vám na spořicím účtu úrok 2,75 % po dobu jednoho roku – ale jenom do limitu 500 tisíc. 

Nejvyšší úroky u spořicích účtů s výraznějším omezením

BankaNázevÚrokOmezení
ČSOB (Poštovní spořitelna)Duo Profit3 %Podmínkou je investovat aspoň 30 000 Kč v podílových fondech včetně vstupního poplatku. Úrok 3 % na spořicím účtu pak platí jenom do částky odpovídající výši investic, banka ho garantuje po dobu jednoho roku. Potom už jen standardní úrok (v současnosti 0,01 %).
SberbankBonus k investici2,75 %Podmínkou je investovat aspoň 300 000 Kč v podílových fondech včetně vstupního poplatku. Úrok 2,75 % na spořicím účtu pak platí nejvýše do 500 tisíc, banka ho garantuje po dobu jednoho roku. Pro částky nad 500 tisíc je úrok 0,01 %.
Banka CreditasSpoření Richee Junior2 %Jde o spořicí účet pro děti. Úrok 2 % platí pro vklady do 350 000 Kč, nad tento limit 1 %. 
Artesa, spořitelní družstvoSpořicí účet Universal1,7 %U družstevních záložen (kampeliček) platí pravidlo 1:10 – desetinu z uložených peněz musíte dát navíc do členského vkladu. Ten se pak zhodnocuje, nebo naopak znehodnocuje podle hospodářských výsledků záložny a není zahrnut do státního systému pojištění vkladů. Jinými slovy: Část vkladu převyšující desetinásobek členského podílu se neúročí.
RaiffeisenbankSpořicí účet Top pro klienty ING Bank1,6 %Pouze pro bývalé klienty ING Bank, kteří si převedli úspory do Raiffeisenbank podle podmínek akce (zároveň v ní mají i běžný účet). Úrok 1,6 % do 300 000 Kč, 0,2 % pro částku nad tento limit.
Moneta Money BankDětský Genius1,5 %Jde o běžný účet pro děti. Úrok 1,5 % platí pro vklady do 29 999 Kč, případná část nad tuto hranici se úročí 0,01 %. Vklad maximálně 10 000 Kč za měsíc, výběr maximálně 5000 Kč za měsíc (kromě zrušení účtu).
ČSOB (Poštovní spořitelna)Spoření s bonusem1,5 %Podmínky: běžný účet ČSOB a sjednání nového spořicího účtu pouze přes mobilní aplikaci. Úrok 1,5 % pak platí jen pro část vkladu do 250 000 Kč a jen na první tři měsíce. V ostatních případech je úrok následující: 0,5 % na celou část vkladu při naspořené částce do 250 000 Kč; 0,6 % na celou část vkladu při naspořené částce od 250 000 do 500 000 Kč; 0,75 % na celou část vkladu při naspořené částce od 500 000 do milionu; 0,15 % na částku přesahující milion.
Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz

Na inflaci nestačí

Ani spořicí účty s úrokem kolem 2,5 % zdaleka nepokryjí rostoucí inflaci. Pro představu: Když si uložíte 10 tisíc korun s úrokem 2,5 %, necháte je tam rok a banka mezitím nezmění sazbu, připíše vám navíc 215 korun (z úrokového zisku zhruba 252 korun strhne 15% daň). I kdyby inflace v následujících dvanácti měsících dosáhla „jenom“ 5 %, kupní síla vašich uložených 10 tisíc se sníží přibližně o 500 korun – tedy víc než dvakrát tolik, co „vyděláte“ na spoření.

Přestože vám spořicí účet úspory ve skutečnosti nerozmnoží, zůstane vám díky němu o dost víc než na běžném účtu s nulovým úrokem (výjimkou je běžný Neo účet od Expobank, jehož úrok dlouhodobě patří mezi špičku i mezi spořicími účty, a po delší přestávce také běžný účet od Hello bank). Navíc úspory líp ochráníte před vámi samotnými.

Srovnejte to s námi

Jestli víte, že část úspor můžete nějakou dobu postrádat a předem se k tomu zavážete, vyplatí se vyzkoušet jiné a přitom stejně bezpečné možnosti. Jenže: ani termínované vklady vás před inflací neochrání. A jisté už to není ani u stavebního spoření (se závazkem na šest let), kterému k výhře nad vyšší inflací nemusí pomoct ani státní příspěvek. 

Inflaci plně pokryjí až státní protiinflační dluhopisy. Kupujete si je na šest let, ale každý rok je můžete v předem určeném termínu předčasně prodat (nad půl milionu korun s omezením) a získat výnos bez sankcí. Dluhopisy se prodávají na vybraných pobočkách ČSOB a České spořitelny. Kdo už si je koupil někdy dřív, může teď i přes internet

Nebo zkuste víc riskovat a začít investovat třeba v podílových fondech nebo přímo do akcií. U nás na Penězích najdete srozumitelné a nezávislé návody, jak na to:

Petr Kučera

Autor článku Petr Kučera

Šéfredaktor webu Peníze.cz. Zaměřuje se na širokou oblast osobních financí a spotřebitelských témat. Vystudoval Právnickou fakultu Univerzity Karlovy v Praze, ale ještě víc než paragrafy má rád média. Vedl zpravodajství České... Další články autora.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

+34
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 8 komentářů

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

30. 11. 2021 17:24, Petr

Nejlépe působí Moneta. Nejvíc poboček, bankomatů, inf. linka celonocni provoz atd. 2,5 procenta úrok je super. Dal jsem tam meloun a už mi to sype...

+16
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

30. 11. 2021 19:45, Čenda levi

To co banka přidá zas vezme na poplatky takže nula od nuly pojde. Radši si prachy nechám doma. Aspoň někdo neví kolik máte a případná exekuce utře nos

-23
+-
Reagovat na příspěvek
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem (8 komentářů) příspěvků.
Simplecoin

A tohle už jste četli?

ČNB zvyšuje úroky víc, než se čekalo

5. 5. 2022 | Jiří Hovorka | 25 komentářů

ČNB zvyšuje úroky víc, než se čekalo

Bankovní rada ČNB překvapila a peníze v Česku dál výrazně zdražují. Úroky začínají rychle růst i ve Spojených státech.

Polovina Čechů může spořit maximálně 2000 Kč měsíčně

2. 5. 2022 | redakce Peníze.CZ | 29 komentářů

Polovina Čechů může spořit maximálně 2000 Kč měsíčně

Skoro polovina (47 %) obyvatel Česka zvládne měsíčně odložit stranou maximálně dva tisíce korun. Ukázal to únorový průzkum investiční platformy Portu na reprezentativním vzorku 1050... celý článek

Dáme víc, hlásí banky. Nejlepší spořicí účty a termínované vklady

2. 5. 2022 | Petr Kučera | 19 komentářů

Dáme víc, hlásí banky. Nejlepší spořicí účty a termínované vklady

Víc než desetinu úspor na běžném účtu může za rok ukousnout inflace. Jak je ochránit co nejlíp, když nechcete zkusit investice?

Spoření pro děti: Vyšší úrok jen tak nedostanou, odejít je těžší

26. 4. 2022 | Olga Skalková | 9 komentářů

Spoření pro děti: Vyšší úrok jen tak nedostanou, odejít je těžší

Převést úspory ze špatně úročeného účtu pro děti může být komplikované. Ale nevzdávejte to. Banky musí umožnit přinejmenším převod na jiný produkt vedený na jméno dítěte, a to i u konkurence. celý článek

Vyšší úroky na spoření v Česku lákají i Slováky. Co na to banky?

20. 4. 2022 | Olga Skalková | 2 komentáře

Vyšší úroky na spoření v Česku lákají i Slováky. Co na to banky?

V Česku dostanete na spořicím účtu až čtyři procenta, na Slovensku jste blízko nuly. Nabírají tuzemské banky zahraniční vklady?

Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.