Peníze kvetou i ke stáru

Úvod a první životní období - dobu studia jsme probírali v úvodním článku, období nástupu do zaměstnání, zakládání rodiny a práce v minulém článku. Nyní se již pomalu chystáme se na "druhou půli" života.

 5. období – Předdůchodový věk 50 – 65 let

Na počátku této části života, kdy se děti osamostatňují a manželé bývají obvykle na vrcholu jak pracovní kariéry, tak i výdělku, je obecně nejvhodnější doba k budování širšího portfolia produktů, které poslouží k zajištění solidní životní úrovně v další etapě života i vytvoření určité rezervy pro děti či vnoučata.

Vhodné

V každém případě je již výhodné penzijní připojištění, samozřejmostí je stavební spoření pro všechny členy rodiny, vhodné je investovat do otevřených podílových fondů. Těsně po padesátce je ještě efektivní životní pojištění "živetele/ky" rodiny. Bezesporu stabilní investicí je nemovitost, zvláště v lukrativních oblastech.

Nevhodné

Obecně je nebezpečné nevytvářet si žádnou rezervu či předlužit se. Nevhodné je již vstupovat do příliš rizikových investic, např. akciových fondů. Zejména v tomto období je nutno začít myslet na "zadní kolečka" včetně potenciálních rizik nejen svých, ale i rodin svých dětí. Opatrnost je vhodná i v nákupech na splátky, leasingu a spotřebitelského úvěru.

Riziko neočekávaných potřeb ostatních členů rodiny
Každá rodina je jiná. Mnohdy je však dobré počítat s tím, že ostatní rodinní členové budou potřebovat vaši pomoc. Rodiče, děti nebo vnuci. Nebo vnuci, kteří se teprve narodí. Počítejte i s takovými situacemi ve svých finančních plánech.

6. období – Důchod nad 60 – 65 let

V této době už většinou nehrozí nějaké zadlužování ani výrazné zvýšení spotřeby (kromě nájemného), ale je nutné se přizpůsobit snížení příjmů. Úplná závislost na starobním důchodu by měla být eliminována dříve vytvořenými rezervami.

Vhodné

V této době by mělo docházet k výplatám z penzijního fondu, kdy lze doporučit volbu doživotní penze. Další příjmy by měly pocházet z kapitálového životního pojištění nebo z podílových fondů. Paradoxně je výhodné znovu využít penzijní připojištění a opět také stavební spoření třeba i jako "dárek" některým členům rodiny. Efektivně lze využít konzervativnějších otevřených podílových fondů, výhodou je dnes i na některé navázaná kreditní karta.

Nevhodné

Zejména nesvěřit větší částku do jakéhokoli spekulativního projektu. Obecně lze doporučit i značnou rozvážnost ve větších výdajích včetně "pomoci" mladším generacím. Určitá rezerva má vždy uklidňující účinek a hraje kladnou roli i pro sebevědomí starších lidí.

Riziko dlouhověkosti
Přežijete své finanční zdroje. Čím déle budete žít, tím většímu riziku můžete být vystaveni. Především v situaci, kdy svou nezávislost financujete z vyčerpatelných zdrojů, z kapitálu určité velikosti, který se časem zmenšuje. Východiskem může být stabilní cashflow např. z pronájmu portfolia nemovitostí, využití některých pojistných či penzijních produktů. Pomoci může i to, že budete plánovat čerpání svých zdrojů nejen do 75, ale třeba do 85 let.

Nezapomněli jsme na něco? Máte jinou zkušenost či jiný nápad? Třeba někomu pomůžete při těžké volbě, podělte se s ostatními o své názory!

Části seriálu: Úvod
1. období – STUDIUM 15 – 19 (26) let
2. období – NÁSTUP DO ZAMĚSTNÁNÍ 18 – 26 let
3. období – ZALOŽENÍ RODINY; BYDLENÍ 25 – 40 let
4. období – ZAJIŠTĚNÍ RODINY 40 – 50 let
5. období – PŘEDDŮCHODOVÝ VĚK 50 – 65 let
6. období – DŮCHOD nad 60 – 65 let

Zajímavé informace najdete také v naší Univerzitě.