Nevhodné půjčky mohou ohrozit přes milion rodin

Žít na dluh je ochotná i v době recese prakticky polovina českých domácností. Podle aktuálního průzkumu Poštovní spořitelny minimálně třetina rodin zvažuje nákupy na spotřebitelný úvěr a další pětina rodin si půjčuje od příbuzných a známých. Jak si na tom rodina finančně stojí a nakolik je rozumné vzít si úvěr, lze nyní zjistit na kalkulačce, která je zveřejněná na www.rozumnezadluzeni.cz.

S kalkulačkou, s níž lze anonymně zjistit finanční kondici vlastní rodiny, přišla Poštovní spořitelna. S její pomocí chce banka vzdělávat veřejnost, zvyšovat v Česku všeobecnou finanční gramotnost a varovat domácnosti přes zbytečným zadlužováním. „Je důležité, aby lidé věděli, jak se vyznat ve svých financích a uměli kontrolovat rodinné hospodaření,“ říká ředitelka Poštovní spořitelny Vlasta Dolanská.

Vyplněním údajů o všech měsíčních příjmech, celkových výdajích ale i hodnotě majetku, kterým domácnost disponuje, jako jsou rodinné úspory, osobní auto nebo tržní hodnota bytu či rodinného domu, může každý zjistit svůj vlastní „koeficient rozumného zadlužení“. Jeho hodnota se pohybuje v rozpětí 0 do 20 bodů a čím je nižší, tím by měly být domácnosti v zadlužování obezřetnější. Hodnotící tabulka pak rozděluje české domácnosti podle dosaženého koeficientu do pěti kategorií.

Zveřejnění kalkulačky předcházel průzkum finanční kondice českých domácností. Podle něj vykazuje nyní zhruba 10 procent rodin nevyváženou finanční situaci (koeficient rozumného zadlužení 0-1,5). Z celkového počtu 3,2 milionů domácností jde o zhruba 320 tisíc českých rodin, které by se rozhodně neměly dál zadlužovat. Na konci měsíce jim často nezbývá v rodinné kase ani koruna a nezřídka končí jejich měsíční rozpočet dluhem. Nová půjčka je tak může dostat do značných potíží a dluhové pasti.

U dalších téměř 900 tisíc rodin (28 procent domácností) vychází finanční situace jako příznivá (koeficient v rozpětí 1,51 – 3). I v době recese na tom nejsou finančně vcelku špatně, ale hospodaří jen s malou rezervou. V případě nenadálého propadu příjmů, který může přinést ztráta zaměstnání nebo delší pracovní neschopnost, se tak mohou dostat do finančních potíží. Právě těmto rodinám by mohla kalkulačka pomoci ve zvažování, zda si kupovat věci na dluh nebo si na vybavení domácnosti postupně naspořit a zvyšovat si svůj životní standard postupně a bez rizika dluhové pasti.

Dobrou finanční situaci (koeficient 3,01 – 6) má v Česku podle aktuálního průzkumu Poštovní spořitelny 22 procent domácností, za zdravou (koeficient 6,01 – 20) ji označuje třetina rodin a 10 procent domácností má nadstandardní finanční kondici.

Kdo chce zjistit, jak si na tom jeho domácnost nyní finančně stojí, čeká ho malá finanční i majetková inventura, což může zabrat pár hodin času a nemusí být pro každého snadné.

I přes úskalí spojená s potřebnými propočty a odhady, je kalkulačka rozumného zadlužování vcelku dobrým učitelem, jak na celkový rodinný majetek pohlížet a co vše do něj započítávat.

Pro zadání do kalkulačky je třeba spočítat všechny čisté měsíční příjmy domácnosti včetně úspor, tak i všechna pravidelná měsíční vydání za bydlení, telefon či internet, jídlo i další nepravidelné výdaje kupříkladu za dovolenou, sportování či kulturu nebo útraty v restauracích. Odhadnout je nutné i tržní hodnotu nemovitého majetku, rodinných šperků a dalších cenností. Kalkulačka zároveň učí, jak si udělat inventuru ve všech stávajících dluzích – od spotřebitelských úvěrů, leasingu, hypotéky až po dluhy u příbuzných. Kdo ale nyní žádné dluhy nemá, zjistí, že mu kalkulačka žádný koeficient rozumného zadlužení nespočítá.

Srovnávat se vyplatí

Kalkulátor.cz je srovnávač, který lidem šetří peníze ve světě energií, pojištění a financí. My počítáme, vy šetříte.

Porovnat nabídky dodavatelů

Sdílejte článek, než ho smažem