Přirovnání „dlouhý jako týden před výplatou“ se nepoužívá náhodou. Čekání na příchozí platby dokáže být nekonečné a v neposlední řadě velmi nepříjemné. Časový nesoulad příjmů a výdajů dokáže pořádně zkomplikovat život a včasné placení všech závazků. Naštěstí existuje řešení.
Kontokorent nebo také kontokorentní úvěr představuje povolené přečerpání účtu. Tento produkt je poskytován k běžnému účtu a povoluje vám čerpat peníze, i když na účtu aktuálně žádné nemáte. Jak je to možné? Zjednodušeně vám banka půjčí a dovolí vám jít do minusu v rámci schváleného limitu. Kontokorent můžete chápat jako rezervu, díky které budete platit všechny účty včas.
Pokud vás kontokorent zaujal, počítejte s tím, že každá banka má pro jeho schválení jiná pravidla. V prví řadě se jedná o pravidelné a dostatečné příjmy. Na základě toho, kolik peněz měsíčně dorazí k vám na účet, banka nastaví úvěrový limit. Ten bývá maximálně dvojnásobkem až trojnásobkem čistého příjmu. Proces schválení je zpravidla rychlejší u banky, která má o vás historicky dostatek informací a záznamů.
Vždy si předem zkontrolujte poplatky za sjednání, úroky z vyčerpané části a další podmínky. Splátky se u většiny bank strhávají automaticky. Zároveň se informujte o tom, jak často za rok musíte být na účtu v plusu. Skvělým tipem je nastavení limitu kontokorentu do výše vašeho pravidelného příjmu. Díky tomu s příchozí výplatou kontokorent splatíte.
Dluh se u kontokorentního úvěru úročí nižší sazbou než u kreditek. Nevýhodou je absence bezúročného období. Co z toho vyplývá? U menších částek na krátké období se jednoznačně vyplatí kreditní karta. Většina bank nabízí 45 až 55 dní na splacení bez navýšení. U kontokorentu se vám dluh bude úročit vždy. Dalším rozdílem jsou různé bonusy. U karty jsou běžné věrnostní a partnerské programy pro platby u obchodníků. Příkladem je získání kreditů na nákup v konkrétním internetovém obchodě, vracení několika procent z nákupu nebo balíček pojištění.
Rizikem u kreditních karet jsou vysoké úroky a poplatky při zanedbání povinnosti vše splatit v bezúročném období. Během čerpání peněz z karty vždy mějte přehled a kontrolu nad budoucími možnostmi splácení. Utracené peníze vás jinak doženou a vy se můžete dostat do dluhové pasti. Během překlenutí nepříznivého období do další výplaty zbytečně neutrácejte. Kreditka by měla sloužit pouze na nejnutnější výdaje.
Do problémů s finančními toky se mohlo dostat nejen jednotlivci, ale také společnosti, které například čekají na platby neuhrazených faktur za odvedené služby. I pro ně existuje řešení, které je v principu velmi podobné kontokorentu. Revolvingový úvěr představuje účelový úvěr, který není vázaný na běžný účet. Finanční prostředky z něj firma může čerpat opakovaně, a to především na pohledávky a zásoby. Možnost opakovaného čerpání i v době splácení úvěru patří mezi jedny z největších výhod revolvingového úvěru. Na opačné straně se nachází vyšší poplatky a vysoké úroky z prodlení.
Sjednání kontokorentu k vašemu účtu je dobrý nápad, pokud se ho skutečně chystáte pravidelně využívat na to, k čemu má primárně sloužit. Ve všech ostatních případech je čerpání do minusu rizikem a důvodem k tomu, abyste si vše předem pořádně propočítali.
Dlouhodobý investiční produkt
Myslete na sebe a zabezpečte se na penzi co nejlépe. Třeba investováním do široké nabídky fondů.
Sdílejte článek, než ho smažem
