Půjčkový trh prochází očistou. Jaké změny přinesl 1. březen 2017?

PR článek | rubrika: PR Článek | 12. 4. 2017 | 1 komentář
Hlavním důvodem pro přijetí novely zákona č. 257/2016 Sb. (Zákon o spotřebitelském úvěru) je snaha ochránit spotřebitele, kteří dopláceli na nepoctivé – mnohdy až lichvářské praktiky nesolidních poskytovatelů půjček a úvěrů. Ať už šlo o vysoké sankce za prodlení, nevýhodné směnky nebo přísné podmínky oddlužení, novela zákona o spotřebitelském úvěru a další související zákony konečně stojí na straně spotřebitele.
Půjčkový trh prochází očistou. Jaké změny přinesl 1. březen 2017?

Hlavním důvodem pro přijetí novely zákona č. 257/2016 Sb. (Zákon o spotřebitelském úvěru) je snaha ochránit spotřebitele, kteří dopláceli na nepoctivé – mnohdy až lichvářské praktiky nesolidních poskytovatelů půjček a úvěrů. Ať už šlo o vysoké sankce za prodlení, nevýhodné směnky nebo přísné podmínky oddlužení, novela zákona o spotřebitelském úvěru a další související zákony konečně stojí na straně spotřebitele.

Půjčková revoluce započala už v minulém roce

Prvních změn jsme se mohli dočkat již začátkem minulého roku, většina z nich ale přišla až v prosinci 2016. A změny se nevyhnuly ani roku 2017. Od prvního března vešel v účinnost zmiňovaný zákon č. 257/2016 Sb., který zpřísňuje podmínky pro poskytování nebo zprostředkování úvěrů všech doposud fungujících i nově vzniklých subjektů na půjčkovém trhu.

Poskytování půjček pouze se souhlasem ČNB

Dříve mohl úvěry poskytovat každý na základě platného živnostenského oprávnění. Od prvního března letošního roku ale mohou půjčky poskytovat nebo zprostředkovávat pouze ty subjekty, které si zažádaly o licenci u České národní banky. Aby licenci získaly, musí splňovat následující podmínky:

  • Sídlo i skutečné sídlo na území České republiky
  • Vlastní kapitál min. 20 000 000 Kč
  • Prokazatelnost původu peněz
  • Předpisy upravující podnikání
  • Důvěryhodnost vedení firmy
  • Odborná způsobilost
  • Další podmínky

Spousta menších společností ukončila činnost

Zpřísněné podmínky pro poskytování úvěrů rozhodně nenahrávají menším firmám a zprostředkovatelům, pro které je často vlastí kapitál v hodnotě 20 000 000 zcela limitující a omezující. Mnoho malých firem tak ukončilo svou činnost již na konci roku 2016. Pro ostatní to znamenalo sepsání a podání žádosti a poté nekonečné čekání na její schválení. ČNB má totiž na pročtení a vyhodnocení žádosti 15 měsíců. Spousta úvěrových společností tak dnes pracuje v tzv. přechodném období.

Důležité informace na stránkách ČNB

Na stránkách České národní banky si můžete nyní vyhledat a vyfiltrovat nejen poskytovatele, ale i zprostředkovatele spotřebitelských úvěrů, kteří pracují ve zmíněném přechodném období. Nutno podotknout, že seznam se každým dnem rozšiřuje. Menší firmy v něm už ale bohužel neuvidíte.

A jak se změny dotknou spotřebitelů?

Poskytování nebankovních půjček je nyní pod přísným dohledem České národní banky. Lidé, kteří o půjčce uvažují, již nemusí být tolik ostražití jako v letech minulých. Půjčkový trh se průběžně čistí a úvěry nyní poskytují nebo zprostředkovávají pouze společnosti, které splní zákonné podmínky a ČNB je vyhodnotí jako solidní a důvěryhodné subjekty. Na druhou stranu novela zákona přináší také přísnější podmínky pro samotné žadatele:

  • Poskytovatel úvěru má povinnost si osobu žadatele důkladně prověřit
  • Věřitel bude chtít znát bonitu žadatele, což mu nyní ostatně přikazuje zákon
  • Z trhu prakticky úplně vymizí velmi oblíbené půjčky bez prokazování příjmu
  • Získat půjčku je nyní mnohem složitější a časově náročnější
  • Na trhu budou figurovat pouze větší společnosti a ty menší úplně zaniknou
  • Sníží se počet nabídek půjček od nebankovních subjektů

Větší ochrana spotřebitele jde ruku v ruce s nižší dostupností půjček

Mnohem složitější je dnes získat například velmi oblíbené půjčky bez registru a ze současného půjčkového trhu takřka již úplně vymizely půjčky bez dokládání příjmu. Věřitel má totiž povinnost příjem žadatele ověřit. To může učinit dvěma způsoby – buďto skrze své vlastní interní databáze nebo prostřednictvím dokumentů, které mu žadatel doloží (potvrzení o příjmech od zaměstnavatele nebo daňové přiznání). V opačném případě může být smlouva neplatná.

A jak se na aktuální změny spotřebitelského zákona tváříte vy? Hodnotíte je kladně, nebo v nich spatřujete pouze alibismus?

Držíte se udržitelnosti?

Držíte se udržitelnosti?

Generali Česká pořádá soutěž SME EnterPRIZE, která oceňuje udržitelné podnikání. Přihlásit se můžete do 5. dubna.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

-1
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 1 komentářů

Nejlevnější aplikace na trhu. Zpracujte si daňové přiznání pro fyzické osoby v roce 2024 v jednoduché online aplikaci. Pro naše čtenáře exkluzivní sleva 10 %.

DníHodinMinutVteřin
Slevový kód: PENIZE1O
Vyplnit přiznání

Pokud chcete řešit daně po staru, máme pro vás chytré formuláře.

A tohle už jste četli?

Levnější hypotéky? Banky vysvětlují, proč teď nesníží úroky

22. 3. 2024 | Olga Skalková

Levnější hypotéky? Banky vysvětlují, proč teď nesníží úroky

Cenu hypoték ovlivňuje především cena dlouhodobých zdrojů a nikoli základní sazba ČNB, připomínají bankéři. Brzdou je také snadná možnost předčasného splacení.

ČNB dál snižuje sazby. Stejným tempem jako minule

20. 3. 2024 | redakce Peníze.CZ

ČNB dál snižuje sazby. Stejným tempem jako minule

Bankovní rada České národní banky na svém dnešním jednání rozhodla o snížení úrokových sazeb o 0,5 procentního bodu na 5,75 procenta počínaje 21. březnem. Jde o nejnižší hodnotu od... celý článek

Nová možnost pro český export mimo EU. Faktoring s pojištěním od státu

15. 3. 2024 | Radim Zelený

Nová možnost pro český export mimo EU. Faktoring s pojištěním od státu

Fintech Roger navázal spolupráci se státní pojišťovnou EGAP. Českým exportérům se tím otevírá možnost využít faktoring pro pohledávky mimo země Evropské unie. Včetně zemí, kde se válčí,... celý článek

Banky omezují delší fixace. Nová čísla o hypotékách

7. 3. 2024 | Petr Kučera | 1 komentář

Banky omezují delší fixace. Nová čísla o hypotékách

Průměrná úroková sazba nově nabízených hypotečních úvěrů v Česku se za poslední měsíc prakticky nezměnila. Pro úvěr do 80 procent odhadní hodnoty nemovitosti (LTV) je sazba 5,62 % p.... celý článek

Startují výhodné úvěry k programu Oprav dům po babičce. Mají bezkonkurenční úrok

29. 2. 2024 | redakce Peníze.CZ

Startují výhodné úvěry k programu Oprav dům po babičce. Mají bezkonkurenční úrok

Dotační program Oprav dům po babičce doplní nabídka výhodných úvěrů od stavebních spořitelen a bank. Úrok bude poloviční proti tomu, co běžně nabízí trh – maximální RPSN bude 3,5 procenta... celý článek

Partners Financial Services