Od auta odešel jen na chvíli. Když se vrátil, nebylo tam ani autorádio ani ostatní osobní věci. Tak popisoval majitel postarší škodovky krádež v pojišťovně, u níž má havarijní pojistku. Lupiči prý otevřeli dveře, aniž by rozbili okno. Na první pohled případ vypadal jako spousta jiných. Detektivové pojišťovny dokonce objevili ukradené věci v jedné ze zastaváren. „Jenže pak přišli na to, že je tam poškozený odnesl sám,“ vzpomíná na odhalený pojistný podvod mluvčí České pojišťovny Václav Bálek. Podobných, i mnohem složitějších případů řeší každoročně v českých pojišťovnách tisíce.
Každý rok vyšetřují pojišťovny více pokusů o pojistné podvody a podávají více trestních oznámení. Podvádět se snaží nejen soukromé osoby, ale i podnikatelé a především organizované skupiny. „Ty dokonce pojistný podvod přímo živí,“ tvrdí mluvčí pojišťovny Uniqa Eva Svobodová a dodává: „Podvodného jednání sice v pojištění přibývá, ale také se daří jejich aktivity rozkrývat díky specializovaným pracovištím velkých pojišťoven“.
| Obor pojištění | Počet případů | Výše nárokovaných plnění (v tis. Kč) | Výše prokázaných hodnot (v tis. Kč) |
|---|---|---|---|
| Pojištění vozidel | 3 359 | 443 342 | 269 593 |
| Pojištění Přepravy | 15 | 37 231 | 4 955 |
| Pojištění majetku a odpovědnosti | 654 | 316 837 | 216 617 |
| Pojištění osob | 520 | 38 622 | 32 803 |
| Celkem | 4 548 | 836 032 | 523 968 |
| Zdroj: ČAP | |||
Většina oslovených tuzemských pojišťoven shodně tvrdí, že letos řeší až o padesát procent více případů než loni. Například v České pojišťovně stihli za první čtvrtletí letošního roku odhalit tolik podvodníků, jako loni za celé pololetí. Jen za první tři měsíce letos jejich detektivové uzavřeli přes 353 pojistných podvodů, čímž podle mluvčího pojišťovny Václava Bálka zabránili vyplacení pojistného plnění za více než 97 milionů korun. Ve více než polovině případů se jednalo o pojistky na auta a majetek, velkou část nárokovali i podvodníci v souvislosti s lednovou vichřicí Emma.
Nejvíce se podvádí s motorovými vozidly. Podle celkových údajů z České asociace pojišťoven bylo těchto podvodů loni 3 359 za téměř 270 milionů korun. Typické bývá fingování a navyšování škody či předstírané ukradení vozidel. „Jedná se například o vozidla, která byla v minulosti značně poškozená při dopravní nehodě, později byla odprodána a s minimální investicí „opravena“ do původního stavu. Majitelé si pak taková auta pojistí jako „nepoškozená“ a vzápětí jim je někdo odcizí,“ líčí praxi podvodníků Renata Svobodová z České podnikatelské pojišťovny (ČPP).
Další z častých podvodů u neživotních pojištění bývají podle likvidátorů živelné škody po vichřici, povodních, či úmyslně založených požárech objektů pojištěných na mnohonásobně vyšší částky. Poslední z uvedených případů řešili experti České pojišťovny i v případě dvou odchoven prasat na Pardubicku. Ty měly hodnotu 3,5 milionu korun, a když vyhořely do základů, chtěl majitel čerpat pojistku na pětinásobnou hodnotu. Majitel prasečince se nakonec musel spokojit s částkou odrážející skutečnou hodnotu původního objektu.
| objasněné pojistné podvody od začátku 2007 | objasněné pojistné podvody od začátku 2008 | Nejvíce se šetří podvody u | |
|---|---|---|---|
| Allianz | 388 (5 měsíců 2008) | 428 (5 měsíců 2008) | havarijního pojištění vozidel povinného ručení pojištění majetku podnikatelská pojištění (poj.zásilek atd.) |
| Česká pojišťovna | 739 případů za 264 milionů korun (celý rok 2007) | 97 milionů Kč 1.čtvrtletí 2008 | přes ½ tvoří pojištění motorových vozidel a majetku letos pak podvody i v souvislosti s lednovou vichřicí Emma |
| ČPP | 45 za 1.čtvrtletí 2007 | 67 za 1.čtvrtletí 2008 | fingování a navyšování škody odcizení vozidel poškozených v minulosti andtidatování pojistných smluv fingování pojistných úrazů |
| Generali | 336 šetření, 15 trestních oznámení (celý rok 2007) | pojištění motorových vozidel plánované organizovanými skupinami úrazová pojištění | |
| Kooperativa | 142 šetření za 20 mil. Kč 1.čtvrtletí 2007 3000 šetření, úspora 80 milionů Kč | 200 za 30 milionů Kč | 90 % pojištění motorových vozidel životní pojištění |
| UNIQA | 350 za 20 milionů Kč | až 2/3 pojištění motorových vozidel (fingovaná krádež auta, nehoda, navýšení deklarované škody) Podvody k živelným událostem Cestovní pojištění Úrazové pojištění Pojištění přepravy Pojištění denních dávek při léčení |
Přibývá i podvodů u životních pojistek. Podle ČAP jich pojišťovny řešily loni zhruba pět set. To je osmina ze všech zkoumaných pojistných podvodů v Česku. V Kooperativě nyní podle mluvčího pojišťovny Marka Vícha řeší případ, kdy si jistý muž uzavřel životní pojištění na pět milionů korun pro případ smrti. Pojištění sjednal ve prospěch firmy registrované v zahraničí, aby od ní získal úvěr. Po určité době byl muž nalezen mrtvý ve Vltavě. Ukázalo se, že šlo o nemajetného bezdomovce, který úvěr nikdy nedostal. „Někteří klienti se také v poslední době uchylují k sebepoškozování v rámci úrazového nebo životního pojištění, a to v zájmu získat pro sebe nebo své blízké finanční prospěch,“ zmiňuje Eva Svobodová z pojišťovny Uniqa. V některých případech je prý patrná i spolupráce ze strany lékařů, kteří vyplňují příslušné doklady pro pojišťovnu. Stále častěji se objevují podvody z pojištění denních dávek po dobu léčení, které klienti uzavřou před plánovaným operačním zákrokem a vydávají ho potom za akutní.
Pojišťovny sdružené v České asociaci pojišťoven (ČAP) za loňský rok vyšetřovaly celkem 4548 pojistných událostí, u kterých měly podezření na pojistný podvod. Podle Pavla Východského ze Sekce prevence pojistného podvodu ČAP roste objem zachráněných prostředků: „Díky stále dokonalejším systémům určeným k analýze informací a filtrování podezřelých souvislostí jsou pojišťovny schopny odhalit velké množství pojistných podvodů již v jejich zárodku. Podle Východského jim v tom také pomáhá výměna informací mezi pojišťovnami. Tu by mohl v budoucnu ještě zlepšit zvažovaný registr pojistných podvodů. Jen vloni tak podvod prokázaly u případů v celkové pojistné hodnotě přes půl miliardy korun, uvádí zpráva ČAP. Ztráty z nevyřešených nebo neobjevených podvodů Češi zatím příliš neuvádějí, Evropská pojišťovací a zajišťovací federace za celý evropský region ale tuto sumu odhaduje ročně na více než osm miliard EUR.
Jaké máte zkušenosti se šetřením pojistných událostí? Setkali jste se už někdy s detektivy pojišťoven? Podělte se o zkušenosti.
Penzijko s finančním bonusem
Založte si penzijko Conseq a získejte nejen státní příspěvky a daňovou úsporu, ale i bonus pro věrné klienty.
Sdílejte článek, než ho smažem
