Zdroj: Shutterstock
Pojišťovna Pillow rozšířila nabídku o pojištění úrazu a nemoci. Slibuje jednoduché podmínky pojištění bez skrytých kliček a háčků nebo nejnižší cenu pro aktivní a zdravé lidi. Po pojištění aut, s nímž Pillow přišla před rokem, jde o její druhý produkt.
Pojištění úrazu a nemoci od Pillow neobsahuje žádnou kapitálovou či investiční složku. „Pro tvorbu úspor jsou na trhu mnohem výhodnější produkty než pojištění,“ připomíná Jakub Strnad, zakladatel Pillow pojišťovny.
Zájemci o pojištění získají na webu Pillow konkrétní kalkulaci během minuty. „Zatímco možnost spočítat si cenu pojištění vozidla online nabízí většina pojišťoven, pojištění osob je skutečnou Popelkou,“ říká Martin Podávka, spoluzakladatel Pillow pojišťovny. Pillow podle něj spočítá cenu pro libovolnou kombinaci pojištění pro případ invalidity, pracovní neschopnosti, závažných onemocnění, trvalých následků úrazu, zlomenin a dalších situací. „Součástí kalkulace je i chytrý algoritmus, který na základě zadaných informací doporučí optimální nastavení pojištění“ dodává.
Narozdíl od většiny konkurentů umožňuje Pillow sjednat si online také samotnou smlouvu. To doteď nabízely jenom tři pojišťovny na trhu – Kooperativa (Flexi Risk), Komerční pojišťovna (Mutumutu) a Pojišťovna VZP. „V případě Pojišťovny VZP se jedná o produkty, které nepojišťují všechny důležité životní situace, schází například smrt následkem nemoci nebo invalidita. Zbylé dvě pojišťovny – a nově i Pillow – nabízí pojištění zahrnující všechna základní rizika,“ upřesňuje Podávka.
„Tradiční produkty pojištění osob mají dlouhé a pro průměrného spotřebitele nesrozumitelné podmínky. Pro běžného klienta, ale i poradce, je nemožné vše přečíst a pochopit,“ připomíná Strnad. Pillow proto láká na to, že radikálně zjednodušila všechny potřebné dokumenty. „Pojistná smlouva je na jedinou stranu a samotné podmínky jsme zkrátili desetkrát proti tradiční konkurenci,“ říká.
Dobré pojištění může být k nezaplacení. Rádi vám pomůžeme vybrat.
„Nejnižší cenu získávají nekuřáci. A pokud mají navíc svou váhu pod kontrolou, platí až o polovinu méně než lidé, kteří se o své zdraví nestarají,“ přibližuje Marcel Beno, matematik a třetí ze spoluzakladatelů. Není přitom potřeba sdílet s pojišťovnou například informace o uběhnutých kilometrech.
Pillow od listopadu 2019 navazuje na První klubovou pojišťovnu, která na trhu působila od září 2015. Vede ji Jakub Strnad, předtím dlouholetý šéf pojišťovny Allianz. Pojištění v Pillow si může sjednat prakticky kdokoliv, zatímco Klubovka fungovala na základě členství a jejím klientem se v zásadě mohl stát jenom ten, koho pozval některý ze stávajících. Většinovým vlastníkem Pillow je od loňského roku finanční skupina RSJ.
První produkt, s nímž Pillow přišla před víc než rokem, je podle Podávky úspěšný: aktuálně je pojištěno 35,5 tisíce vozidel. Jak to vypadá s dalšími plány? „Jako třetí produkt je teď na řadě majetkové pojištění včetně odpovědnosti, do podzimu bude klientům k dispozici,“ upřesňuje Podávka. V první polovině příštího roku má přijít na řadu cestovní pojištění.
Už při vstupu na trh mluvili zástupci Pillow také o pojištění nemoci a úrazu. Pillow má z dřívějška (po Klubovce) licenci pro oblast neživotního pojištění, podle unijních pravidel účinných od roku 2012 tak současně nemůže mít povolení pro životní pojištění. Evropská směrnice nicméně uvádí mezi druhy neživotního pojištění mimo jiné i úrazy a nemoc.
Podle Strnada se pod to vejde i pojištění pro případ smrti, která vždycky nastává v důsledku nemoci nebo úrazu. „Je vidět, že nabídnout kompletní pojištění osob pro případ úrazu i nemoci může i neživotní pojišťovna. Přesto to zatím nikdo v Evropě nevyužil, česká Pillow pojišťovna je první,“ říká.
V praxi jsou u „pojištění smrti“ podle životního a neživotního pojištění rozdíly. Z tabulky je vidět, že český občanský zákoník více chrání klienty s životním pojištěním. Neživotní pojišťovna se však může některých práv vzdát nebo rozšířit některé nároky pojistníka či pojištěného.
„Klient může smlouvu ukončit ke každé platbě pojistného. Stačí nám dát vědět dva týdny před platbou, zatímco ostatní pojišťovny mívají zákonných šest týdnů. Naopak my jako pojišťovna jsme se u závažných rizik vzdali práva na výpověď – nemůžeme ukončit smrt úrazem/nemocí, invaliditu, závažné nemoci, trvalé následky nemoci,“ upřesňuje Podávka.
Jak se liší pojištění smrti (podle občanského zákoníku) | ||
| Životní pojištění
| Neživotní pojištění úrazu a nemoci |
Základní rozdíly dané zákony
| Pojišťuje se stav uvedený v pojistných podmínkách. Není důležitá příčina tohoto stavu. Pojistnou událostí je např. smrt. (§ 2833 – 2843) | Pojišťuje se stav popsaný v podmínkách, který nastal následkem nemoci nebo úrazu. Pojistnou událostí je např. úraz s následkem smrti. (§ 2844 – 2848) |
Promlčení | Desetiletá promlčecí lhůta | Tříletá promlčecí lhůta |
Odstoupení pojistníka | Do 30 dnů od sjednání | Do 14 dnů od sjednání |
Obmyšlená osoba | Pojištění osob § 2829 | Pojištění osob § 2829 (shodná úprava) |
Přerušení pojištění | Defaultně: nepřerušuje se | Defaultně: přerušuje se Pojišťovna může upravit v podmínkách |
Výpověď po pojistné události | Ze strany pojistitele není možná | Možná do tří měsíců po poj. události Pojišťovna se může práva vzdát v podmínkách |
Výpověď ke konci pojistného období | Ze strany pojistitele není možná | Možná bez uvedení důvodu ke konci pojistného období Pojišťovna se může svého práva vzdát v podmínkách |
Výluka sebevraždy | Možnost pojistitele neposkytnout pojistné plnění, pokud pojištění netrvalo alespoň dva roky před sebevraždou. | Bezprostřední příčinou smrti je úrazový děj. Právo odmítnout pokud „si úmyslně ublížil na zdraví“ Pojišťovna může stanovit právo na výplatu v podmínkách, např. po 2 letech trvání pojištění |
Prohlášení za mrtvého – důkaz smrti (např. zřícení letadla do oceánu) | Ano, pojištěn stav smrti | Ano, pojištěno jako smrt následkem úrazu |
Prohlášení za mrtvého – domněnka smrti (zmizení pojištěného neznámo kdy a kde) | Ano, pojištěn stav smrti | Nepojištěno, není známa příčina smrti |
Zdroj: Pillow pojišťovna | ||
Petr Kučera
Sdílejte článek, než ho smažem
