Levnější povinné ručení? Jezdit bez nehod přestává stačit

K již tradiční osmičce pojišťoven, které povinné ručení nabízejí, se letos přidává nový subjekt, První Callin Agentura (viz sloupek níže).

Od loňska k podstatným cenovým změnám nedošlo a sazby se pro jednotlivé kubatury výrazně neliší ani napříč trhem. Zato jsou ale rok od roku pro laika méně a méně přehledné.
Kromě objemu motoru a hmotnosti auta, které jsou jako základní diferencující kritérium vlastní všem, některé pojišťovny segmentují sazby povinného ručení podle dalších ukazatelů. Nejčastěji jde o místo bydliště řidiče – to je podstatné pro Allianz, Uniqu, ČSOB Pojišťovnu a nově letos i pro Českou podnikatelskou pojišťovnu, Generali a nováčka Callin. U těchto pojistitelů tak řidiči z menších obcí zaplatí méně než např. Pražané. Věk řidiče, jako další parametr, ovlivní výši sazby u Allianz (mladší 21 let si připlatí o 25 % víc, noví klienti starší 40 let naopak získají akční 10% slevu), Callin či u pojišťovny Uniqa – u té vyšší sazby čekají na klienty svobodné, mladší 29 let. Přirážku pro řidiče mladší 40 let uplatňuje i Česká podnikatelská pojišťovna. Stáří vozu je dalším rozhodným prvkem. K němu ve svých sazbách přihlédly pojišťovny ČSOB, ČPP, Uniqa a Allianz.

Česká pojišťovna, Kooperativa a Triglav takovou segmentaci nepoužívají a klienty hodnotí striktně podle jejich řidičského umění, základní sazby tak ovlivní jen výše připsaného bonusu či malusu. Upozorněme ale, že i letos zůstává nedořešena tzv. malusová turistika, tedy možnost řidičů obejít trest pojišťovny za způsobenou nehodu. Již několik let se hovoří o vzniku registru škod, který by tomu měl zabránit, ten ovšem stále hotový není. Dostane-li se tedy "hříšník" svoji neopatrnou jízdou do sazeb vyšších, než činí základní sazba, může jej právě to motivovat ke změně pojišťovny. Bonusy ani malusy totiž hlásit nemusí, a u nového pojistitele tak může snadno získat základní sazbu a "čistý štít".

Bonusy a "úplatky"

Řidiče, kteří jezdí bez nehod, finančně zvýhodňují všichni, za každý bezškodní rok jim načítají 5% slevu. Bezproblémoví řidiči tak mohou získat až 30% kumulovanou srážku na pojistném, u pojišťovny Triglav dokonce 45%. Výjimkou je Česká podnikatelská pojišťovna, která nabídne maximální bonus 20 %. Při přechodu k jiné pojišťovně si klient může od té současné vyžádat potvrzení o získaných bonusech a tyto pak uplatnit u svého nového pojistitele. Pokud potvrzení ještě v době uzavírání nové pojistky nemá, stačí jeho čestné prohlášení, potvrzení ovšem musí doložit dodatečně. Stejné podmínky platí i pro klienty nováčka Callin. "Přebíráme bonus za bezeškodní průběh i od jiných pojišťoven, je třeba ho jen standardním způsobem doložit," uvádí agentura a dodává, že zákazníci Callin získávají extra bonus 500 Kč.

Podle čeho tedy vybírat především?

• Pojistné limity - udávají, jak velkou škodu pojišťovna pokryje. Vztahují se na škody způsobené na zdraví nebo životě a dále na věcné škody (poškození, zničení nebo ztráta věci). Jsou z nich hrazeny i náklady spojené s právním zastoupením při uplatňování nároků a škody, které mají povahu ušlého zisku. Každá pojišťovna musí dodržet základní minimální limity, které jsou nastaveny zákonem: pro škodu na zdraví 35 miliónů Kč, pro škodu na majetku 18 miliónů Kč. Můžete samozřejmě získat i limity vyšší - u Allianz a České pojišťovny až 100 miliónů/100 miliónů Kč.
• Systém hlášení pojistných událostí – pojišťovny dnes nabízejí tři způsoby, jak pojistnou událost nahlásit a dále řešit: osobní návštěvou v pobočce, po telefonu nebo přes internet. Ne každá pojišťovna nabízí všechny možnosti, optimální volbou je nahlášení po telefonu.
• Rychlost likvidace pojistné události – díky silné konkurenci se zákonem stanovená tříměsíční maximální lhůta pro vyřízení likvidace škody výrazně snižuje. Nejrychlejšího vyřízení se dočkáte nejspíš v České pojišťovně, která oběh dokumentů v pojišťovně zdigitalizovala. Podle informací České pojišťovny je 90 % škod vypláceno do 5 dní od ukončení šetření (tj. od chvíle, kdy likvidátor obdržel poslední dokument). Obdobné kroky připravují i další pojišťovny.
• Asistenční služby – většina pojišťoven nabízí asistenční služby zdarma řidičům, kteří mají u nich uzavřeno povinné ručení. Rozsah asistenčních služeb se však u každé pojišťovny liší, více si o tématu přečtete v článku Za hranice autem.
• A v neposlední řadě cena pojištění – o bonusech a výhodách jsme se již zmínili výše, základní cena se u jednotlivých pojišťoven příliš neliší. Převážné většiny řidičů se ale navíc vyhlášená základní sazba netýká, ta je určena jen novým majitelům aut. Významný vliv na číslo na složence má totiž v případě převážné většiny řidičů, u některých pojišťoven v případě až 90 % klientů, systém bonusů a malusů. Spolu s uplatněním výše popsaných segmentačních kritérií jsou základní sazby, které si můžete prohlédnout v následující tabulce, opravdu jen orientační. Kompletní seznam ročních a čtvrtletních sazeb pro všechny druhy vozidel s přihlédnutím k segmentaci naleznete v naší sekci.

Ačkoli je povinnost pojištění odpovědnosti z provozu vozidla stanovena zákonem, ne všechna registrovaná vozidla právu vyhovují. Pokud tedy zrovna vy budete mít tu smůlu a způsobí vám škodu přesahující 5 000 Kč nepojištěný řidič, obraťte se se svým nárokem na náhradu škody na Českou kancelář pojistitelů. Škoda bude uhrazena z tzv. garančního fondu, více se o postupu žádosti dozvíte zde.

U koho si povinné ručení sjednáte vy a proč? Jaký bonus vám náleží? Podle čeho si pojistku vybíráte?