Záplava není povodeň. Jak nepřijít o peníze z pojišťovny

dTest | rubrika: Když se řekne | 13. 7. 2022 | 2 komentáře
Co si pohlídat, když si chcete správně pojistit nemovitost nebo domácnost proti velké vodě? Tady jsou rady od spotřebitelského sdružení dTest.
Záplava není povodeň. Jak nepřijít o peníze z pojišťovny

Zdroj: Shutterstock

Silné bouřky doprovázené krupobitím a rozvodněnými řekami jsou v letních měsících stále častějším jevem. Někteří obezřetní spotřebitelé proto předem své nemovitosti proti povodním pojistili. Jenže v některých případech jim pojišťovny odmítají vyplácet odškodnění.

Pojištění nemovitosti a pojištění domácnosti. Jaký je rozdíl?

Zaprvé musíte pečlivě zvážit, co si vlastně chcete pojistit. Pojištění nemovitosti totiž kryje něco jiného než pojištění domácnosti.

Představte si svůj dům jako stavebnici, odklopte střechu, otočte ho a vysypte. Vše, co vám z domu vypadalo, zpravidla kryje pojištění domácnosti. Ale všechno, co jen tak nepřemístíte, kryje pojištění nemovitosti. Zejména jde o zdi domu, střechu či garáž a jiné nebytové prostory.

I kdybyste měli sjednané nejlepší pojištění nemovitosti na trhu, záplavou zničený interiér obývacího pokoje pojišťovna zkrátka neproplatí. Za tímto účelem si spotřebitel musí opatřit pojištění domácnosti.

„Pokud přemýšlíte o pojištění domácnosti i nemovitosti, zkuste to u stejné pojišťovny a nebojte se vyjednávat. Můžete dostat slevu za sdružené pojištění a ušetřit, což se obzvlášť dnes může hodit,“ říká Eduarda Hekšová, ředitelka spotřebitelského sdružení dTest. Další výhodou je obvykle jediná platba za obě pojištění současně.

Povodeň a záplava. Jaký je rozdíl?

Když si ujasníte, jakou část majetku pojištění kryje, zaměřte se na to, proti jaké události vás pojištění chrání. Laickým pohledem je povodeň totéž co záplava. Ne ale tak pro pojišťovny, které tyto pojmy striktně odlišují.

Většina pojišťoven chápe povodeň jako vylití vody z břehů řek či jiných vodních ploch. Pojištění proti povodni tak přichází v úvahu zejména pro ty spotřebitele, kteří mají nemovitost v blízkosti vodních ploch. Česká asociace pojišťoven sestavila orientační mapu povodňových oblastí, z kterých můžete odhadnout, jak vysoké pojistné bude pojišťovna žádat, resp. zda vás proti povodni vůbec pojistí.

Naproti tomu záplavy jsou způsobené dešťovými srážkami, táním nebo chodem ledů. „Neexistuje žádná povinnost nabízet v rámci jednoho pojištění krytí proti povodním i záplavám dohromady, proto pečlivě studujte podmínky vašeho pojištění,“ upozorňuje Eduarda Hekšová.

Pojišťovnu totiž nebude tolik zajímat, že máte vodu v obývacím pokoji, jako spíše způsob, jak se tam voda dostala. V případě záplavy se tak domácnost pojištěná jen proti povodním žádného plnění ze strany pojišťovny nedočká.

Hrajte na jistotu

Pod bus
Zdroj: Shutterstock

Dobré pojištění může být k nezaplacení. Rádi vám pomůžeme vybrat.

Vyplatí se také pečlivě sledovat i takzvané výluky z pojištění – tedy situace, kdy nic nedostanete. Obvyklá je například čekací doba – časový interval, který musí uběhnout mezi uzavřením pojistky a škodní událostí, aby vám ji pojišťovna zaplatila. Obvykle jde o deset dní. Stejně tak zpravidla nedostane od pojišťovny nic v situaci, kdy jste si nezavřeli střešní okna a silná bouřka vám zničila interiér podkroví.

Co dělat, když dům zničí velká voda

Zaprvé je nutná prevence, která zajistí minimalizaci škod. Ujistěte se, že má vaše kanalizace zpětnou záklopku, která neumožní vodě zpětné vniknutí do nemovitosti skrz kanalizaci. Neuchovávejte ve sklepích či jiných nejčastěji zasažených částech domu hnojiva nebo pohonné hmoty (alespoň ne ve větším množství), ať předejdete smísení a kontaminaci prostoru. V případě neodvratné povodně zvažte řízené zatopení sklepa a instalaci mobilních hrází, nezapomeňte pečlivě ucpat všechny myslitelné otvory, kudy by mohla voda do domu proniknout.

Když už ke škodě na majetku dojde, nezapomeňte vše pečlivě zdokumentovat. Neprodleně kontaktujte pojišťovnu, zaznamenejte škody zvenku i zevnitř. Před vstupem do zasaženého objektu zvažte kontaktování statika.

„Vytvořte si soupis poškozených věcí včetně alespoň orientační pořizovací ceny a před příjezdem likvidátora se jich nezbavujte. Je vhodné poškozené věci uložit na hromadu na nějaké bezpečné místo, aby si je později mohl zdokumentovat i sám likvidátor,“ doporučuje Eduarda Hekšová.

Likvidátor může také rozhodnout o tom, že spotřebiteli vyplatí takzvané zálohové plnění. To je částka, kterou spotřebitel obdrží ještě před tím, než je likvidace oficiálně ukončená.

Kromě pojišťoven vám v omezené míře pomůže i stát, který obětem přírodních katastrof vyplácí prostřednictvím úřadu práce dávku mimořádné okamžité pomoci. O dávku si ovšem musíte aktivně požádat. Výše této dávky se stanovuje individuálně a může dosáhnout až do výše patnáctinásobku životního minima jednotlivce. Spoléhat se jen na ni se však nemusí vyplatit.

Nevíte si rady?

Zdroj: Shutterstock

Spotřebitelská poradna dTestu vyřídí ročně desítky tisíc dotazů. Dotazy vyřizuje prostřednictvím telefonické a elektronické poradny.

Další užitečné informace vám poskytnou publikace, články či databáze dříve zodpovězených dotazů.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

+7
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 2 komentářů

A tohle už jste četli?

Pojištění pro případ války. Připlatili byste si?

21. 4. 2022 | Petr Kučera | 11 komentářů

Pojištění pro případ války. Připlatili byste si?

Více než dvě pětiny obyvatel Česka by mělo zájem o pojištění majetku i pro případ válečných událostí. Ukázal to průzkum společnosti EMA data z konce března na vzorku 1116 lidí ve věku... celý článek

Allianz nabídne opravu jako alternativu k penězům

5. 4. 2022 | redakce Peníze.CZ | 3 komentáře

Allianz nabídne opravu jako alternativu k penězům

Pojišťovna Allianz spustila novou službu nazvanou Oprava od Allianz. Klientům s privátním majetkovým pojištěním (domácnosti, nemovitosti) ji nabídne jako alternativu k finančnímu plnění. celý článek

Kdo vlastní pojišťovny a které jsou české. Přehled

28. 3. 2022 | Jana Divinová | 11 komentářů

Kdo vlastní pojišťovny a které jsou české. Přehled

Komu patří pojišťovny v Česku? Projděte si přehled vlastníků a jejich stručnou historii.

Pojištění a válka. Kdo by platil? Porovnali jsme podmínky

1. 3. 2022 | Dušan Šídlo, Daniel Šafrán | 3 komentáře

Pojištění a válka. Kdo by platil? Porovnali jsme podmínky

Co si nikdo nepřál, se bohužel stalo skutečností. Kvůli válce jsou v ohrožení životy i majetek. Jak se na válku dívají pojistné podmínky různých pojišťoven v Česku?

Perličky z pojišťoven. Nejsem Bivoj. Kroupy mám v mrazáku

31. 12. 2021 | redakce Peníze.CZ | 1 komentář

Perličky z pojišťoven. Nejsem Bivoj. Kroupy mám v mrazáku

Projděte si silvestrovský výběr ze zajímavých hlášení a příběhů klientů tuzemských pojišťoven. Letos se o ně podělily Allianz, ERV Evropská pojišťovna a Uniqa, od ostatních jsme na... celý článek

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.