Znáte limit svojí karty?

Je jich méně než mobilních telefonů, přesto však více než pět milionů. O čem to mluvíme? No přece o platebních kartách. Od poslední aktuality, o které jsme psali v článku Banky změnily podmínky při ztrátě karty, neuplynul ani týden, a už tu máme další novinku. Největší karetní vydavatel, kterým je Česká spořitelna (profil, názory) s pětačtyřicetiprocentním podílem na trhu, připravil pro své klienty významnou změnu. Od konce dubna ruší možnost platit kartou až do výše zůstatku na účtu a zavádí tzv. limity. Pojďme si vysvětlit, o co vlastně jde.

Jak fungují karetní limity

Nerozumíte některým odborným pojmům? Rádi vám je vysvětlíme ve slovníčku naší nové sekce platební karty.

Již z výčtu možností využití platební karty vyplývá existence dvou základních limitů. První se týká výběrů hotovosti z bankomatů, druhý pak plateb v obchodech. Většina bank navíc stanovuje ještě tzv. souhrnný limit, který se týká obou typů transakcí dohromady. Zkusme si to ukázat na příkladu. Na naší kartě máme nastaven limit pro bankomatové výběry ve výši deseti tisíc, pro placení v obchodech taktéž deset tisíc a souhrnný strop na patnácti tisících. Pokud v obchodě nakoupíme za osm tisíc korun, bankomat nám poté vydá jen sedm tisíc. Kdybychom však kartou zaplatili jen dva tisíce, z bankomatu dostaneme celých deset tisíc.

Klíčovým parametrem limitů je vedle jejich výše také tzv. cyklus, neboli doba, za kterou se limit počítá. Tím je buď jeden den anebo jeden týden. Některé banky dokonce dávají klientovi možnost výběru, jiné si délku cyklu stanoví samy bez možnosti odchýlení. Obecně lze říci, že denní limit je praktičtější než týdenní, protože se vám může stát, že budete chtít během jednoho týdne zaplatit dva velké nákupy či vícekrát vybrat z bankomatu. Na druhou stranu u týdenního limitu získáváte výhodu pro případ ztráty karty. Pokud ji zloděj najde a podaří se mu vybrat celý limit, bude muset čekat celý další týden na to, aby mohl svůj podvod zopakovat. No a vy máte více času na to, abyste zjistili, že vám karta schází a stačili ji zablokovat.

Není banka jako banka

Přístupy k nastavení výše limitů, délky jejich cyklu či možnosti jejich změny se u jednotlivých bank výrazně liší. Při vydání karty je obvykle nastaven základní limit, který lze později měnit. Zatímco některé banky vybírají jako standardní natavení určitý střední limit s možností pozdějšího snížení i zvýšení, jiné vám přidělí rovnou maximum a umožní jen snižovat. Dobře si promyslete, jak velké útraty hodláte s kartou provádět. Souhrnný limit ve výši čtyři tisíce korun by vás pak mohl při nakupování nové televize nemile zaskočit.

První změna, respektive úprava nastavení v okamžiku sepisování smlouvy o platební kartě, je zdarma. Další změny jsou obvykle možné na pobočce banky, někdy i prostřednictvím přímého bankovnictví, ovšem již za poplatek. Podrobnosti najdete v tabulce pod textem.

Od dubna platí nové podmínky při ztrátě platební karty. Více se dozvíte v tomto článku

Spořitelna bude měnit!

Česká spořitelna doposud u všech karet automaticky nastavuje denní strop pro výběry z bankomatů na 15 tisíc korun, platby omezuje pouze zůstatkem na účtu a změnu tohoto nastavení neumožňuje. Od 28. dubna však přijde s inovací. Bankomatový limit ponechá s tím, že jej bude možné buď zvýšit až na 50 tisíc, anebo snížit na pouhých šest stovek dle typu karty, obojí v rámci jednodenního cyklu. U plateb v obchodě bude v případě elektronických karet přednastavena hranice na 30 tisíc, u embosovaných na 70 tisíc korun v rámci pětidenního cyklu. Opět bude možno snížit limit, a to na deset tisíc korun, případně zvýšit až na stovky tisíc. Je třeba počítat s tím, že u elektronických karet banka povolí jen nižší stropy, u embosovaných pak vyšší. Veškeré změny bude možné provádět jak na pobočkách banky, tak i prostřednictvím přímého bankovnictví Servis 24.

V následujících dvou tabulkách můžete porovnat, jak se k nastavení a změně limitů staví některé banky na českém trhu.

Parametry limitů elektronických platebních karet
Vydavatel karty	Výše limitu (v Kč)		Celkový limit	Cyklus	Možnost změny limitu	Poplatek za změnu (v Kč)
	bankomaty	platby v obchodech
Česká spořitelna (dnes)	15 000	zůstatek		den	ne
Česká spořitelna (od 28. dubna)	15 000	30 000		5 dnů	nahoru i dolů	50
ČSOB	4 000	4 000	4 000	týden	nahoru i dolů	60
eBanka	15 000	25 000	40 000	týden	nahoru i dolů	50
GE Capital Bank	15 000	20 000	35 000	den	nahoru i dolů	100
Komerční banka	10 000	15 000	15 000	týden	nahoru i dolů	50
Raiffeisenbank	8 000	8 000	8 000	týden	dolů	0*
Živnostenská banka	10 000	20 000	30 000	den	dolů	100
Vysvětlivky: *) Banka nabízí cyklus denní i týdenní. Změna výše limitu v rámci cyklu je zdarma. Při změně cyklu (z denního na týdenní a opačně) banka za poplatek 90 Kč vydá novou kartu s jiným cyklem.

Parametry limitů embosovaných platebních karet
Vydavatel karty	Výše limitu(v Kč)		Celkový limit	Cyklus	Možnost změny limitu	Poplatek za změnu (v Kč)
	bankomaty	platby v obchodech
Česká spořitelna (dnes)	15 000	zůstatek		den
Česká spořitelna (od 28. dubna)	15 000	70 000		5 dnů	nahoru i dolů	50
ČSOB	10 000	zůstatek		týden	nahoru i dolů	60
eBanka	40 000	80 000	120 000	týden	nahoru i dolů	50
GE Capital Bank	20 000	40 000	60 000	den	nahoru i dolů	100
Komerční banka	20 000	50 000	50 000	týden	nahoru i dolů	50
Raiffeisenbank	20 000	20 000	20 000	týden	nahoru i dolů	0*
Živnostenská banka	20 000	zůstatek	80 000	den	nahoru i dolů	100
Vysvětlivky: *) Banka nabízí cyklus denní i týdenní. Změna výše limitu v rámci cyklu je zdarma. Při změně cyklu (z denního na týdenní a opačně) banka za poplatek 90 Kč vydá novou kartu s jiným cyklem.

Vyhovují vám standardní limity, která vám banka na vaši kartu přednastavila? A stalo se vám někdy, že jste chtěli zaplatit kartou a platba byla z důvodu vyčerpání limitu odmítnuta? Přispějte i vy do diskuse svými zkušenostmi a názory.

Na článku spolupracovala Simona Plischkeová