Spořitelna spouští nové Odměny. Láká i na lepší úrok a akcie zdarma

Největší tuzemská banka našla způsob, jak motivovat klienty s běžným účtem, aby využívali i její další služby a ideálně ji měli jako hlavní banku. Nový systém Odměny jim připíše body za spoření, investování, sjednání pojištění, ale i za některé úvěry včetně kreditní karty.

Nový program České spořitelny doplní dosavadní věrnostní systém Moneyback – ten nijak neruší ani neomezuje. Moneyback nabízí různé slevy u partnerů – typicky v obchodech a restauracích – a dosáhne na ně každý klient bez ohledu na to, jak aktivně využívá účet ve spořitelně nebo další služby bankovní skupiny.

Služba Odměny, kterou dnes spořitelna oficiálně představila a testuje ho zatím jen v Královéhradeckém kraji, má zohlednit právě aktivitu klienta. Banka tuto novinku vnímá jako součást své dlouhodobé snahy pečovat o finanční zdraví klientů. Lidé si ho podle banky zvyšují například tím, že spoří, investují, využívají pojištění, ale také prostřednictvím půjček nebo kreditních karet. 

Zdroj: Česká spořitelna

Ukázka programu Odměny.

Body bude možné sbírat ve třech skupinách – základních oblastech finančního zdraví: spoření, budoucnost a bezpečí. Body dostanou i klienti, kteří některou z podmínek splnili už dříve a stále ji splňují – nemusí jít tedy o nový krok či sjednání nového produktu.

Konkrétně:

• 1 bod: spořicí účet nebo termínovaný vklad se zůstatkem více než 1000 korun
• 1 bod: jakákoliv částka odeslaná na spořicí účet nebo aktivní služba Platím & spořím
• 1 bod: průměrná rezerva na spořicím účtu na pokrytí nákladů na jeden měsíc
• 1 bod: průměrná rezerva na spořicím účtu na pokrytí nákladů na tři měsíce
• 1 bod: penzijní spoření, DIP nebo stavební spoření se zůstatkem více než 1000 korun
• 1 bod: zasílání 500 Kč měsíčně na penzijní spoření nebo stavební spoření
• 1 bod: zasílání 2000 Kč měsíčně na penzijní nebo stavební spoření
• 1 bod: majetkový/investiční účet se zůstatkem více než 1000 Kč + investiční kvíz
• 1 bod: investování aspoň 500 Kč za měsíc
• 1 bod: investování aspoň 2000 Kč za měsíc
• 1 bod: cestovní pojištění nebo pojištění osobních věcí a karet nebo pojištění schopnosti splácet půjčku nebo pojištění domácích spotřebičů
• 1 bod: spotřebitelský úvěr
• 1 bod: autopůjčka
• 1 bod: kreditní karta
• 2 body: pojištění občanskoprávní odpovědnosti nebo pojištění domácnosti nebo majetku nebo havarijní pojištění
• 2 body: úvěr ze stavebního spoření
• 3 body: životní pojištění
• 3 body: hypotéka
• 5 bodů: bohatství (milion korun na produktech ve skupině ČS)

Zdroj: Česká spořitelna

Sbírání bodů do programu Odměny.

Klient si pak bude moct vybrat odměny na čtyřech různých úrovních podle toho, kolik bodů v daném roce dostal. Za každou dosaženou úroveň si může vybrat jednou ročně právě (jen) jednu odměnu z příslušné úrovně. Tedy: když v daném roce nasbírá dostatek bodů a postoupí až na čtvrtou úroveň, může získat celkem čtyři odměny – každou s platností 12 měsíců od aktivace.

Odměny za tři až osm bodů:

• exkluzivní směnný kurz (poznámka redakce: úroveň, na kterou dosáhnou firemní klienti spořitelny – ne zcela bez přirážky ke kurzu Evropské centrální banky)
• 20 % extra na Moneyback (navýšení cashbacku)
• služba Datatrezor zdarma
• + 0,1 % úrok na spořicím účtu
• předplatné AlzaPlus+ na rok zdarma
• předplatné Mapy.cz Premium na rok zdarma
• lístek do kina zdarma
• lokální odměna: liší se podle regionů, v Královéhradeckém kraji (pilotní provoz) jde o 1+1 lístky do Parku Na Větvi

Odměny za devět až dvanáct bodů:

• pojištění zdarma (odpovědnosti/spotřebičů)
• asistenční služba zdarma (auto/kolo)
• 600 Kč na spořicí účet
• + 0,2 % úrok na spořicím účtu
• dva lístky do kina zdarma
• dva měsíce Multisport zdarma
• lokální odměna: liší se podle regionů, v Královéhradeckém kraji (pilotní provoz) jde o 1+1 lístky do Parku Na Větvi

Odměny za 13 až 16 bodů:

• jedna akcie Erste zdarma
• individuální cestovní pojištění zdarma
• 1000 Kč na spořicí účet
• + 0,3 % úrok na spořicím účtu
• 50 % sleva na roční dálniční známku (Česko, osobní auto)
• lokální odměna: liší se podle regionů, v Královéhradeckém kraji (pilotní provoz) jde o 2+2 lístky do Fajn parku

Odměny za 17 a více bodů:

• dvě akcie Erste zdarma
• rodinné cestovní pojištění zdarma
• + 0,4 % úrok na spořicím účtu
• roční dálniční známka zdarma (Česko, osobní auto)
• dva vstupy do letištního salónku v Praze zdarma
• lokální odměna: liší se podle regionů, v Královéhradeckém kraji (pilotní provoz) jde o 2+2 lístky do Fajn parku

Zdroj: Česká spořitelna

Nabídka odměn pro jednotlivé úrovně.

„Z našich dat víme, že dvě třetiny klientů dosáhnou nejčastěji na úroveň nula a jedna. Buď se na budoucnost nepřipravují vůbec, nebo se připravují nedostatečně. Dalším důvodem může být i fakt, že využívají finanční produkty a služby v jiných bankách,” říká Martin Rosa, produktový manažer České spořitelny.

„S novým systémem odměn chceme klienty co nejvíce motivovat k tomu, abychom se pro ně stali jejich primární bankou a mohli je tak efektivně podporovat na cestě k finančnímu zdraví,“ dodává Martin Rosa.

„Služba Odměny strategicky navazuje na nový způsob úročení spořících účtů, který jsme představili v roce 2024. Zde jsme si poprvé vyzkoušeli, že motivace klientů k zlepšování jejich finančního zdraví funguje,“ vysvětluje Filip Zeman, který ve spořitelně odpovídá za digitální bankovnictví.

Spořitelna před více než rokem odstupňovala úročení spořicího účtu podle toho, jak moc klient investuje a jestli využívá elektronické bankovnictví George. V praxi to aktuálně vypadá tak, že kdo neinvestuje, dosáhne jen na úrok 1 % ročně, což je výrazně pod průměrem na trhu. Kdo investuje alespoň 500 Kč měsíčně (počítá se i penzijko), dosáhne na 2,25 % (pořád podprůměrná sazba) a teprve kdo investuje aspoň 2000 Kč měsíčně, dostane 4,05 % – nejlepší sazbu na trhu. Cílem je naučit Čechy investovat, protože klasickým spořením není reálné získat potřebnou finanční rezervu na stáří, zdůrazňuje banka.

Navýšení úrokové sazby, které přinesou Odměny, nebude mít vliv na existující systém odstupňování úroků, plánuje spořitelna. Dnes zveřejněná prezentace naznačuje, že dosavadní sazby klesnou: bez investic na 0,5 %, s menšími investicemi na 1,75 % a s vyššími investicemi na 3,3 %, k tomu se případně připočte ještě bonus z programu Odměny. Ten může dosáhnout až 1 % (když se sečtou všechna zvýhodnění ze čtyř stupňů, pokud na ně klient dosáhne, tedy 0,1 % + 0,2 % + 0,3 % + 0,4 %), takže celkem až 4,3 %, což bude opět nejvyšší úrok na trhu.

Vylepšené úročení spořicích účtů podle prezentace České spořitelny z 27. května.

„Pravidelné investice jako podmínku vyššího úroku na spořícím účtu využívá stále více klientů a počet pravidelných investorů byl i proto loni rekordní,” upřesňuje Filip Zeman. „Usilujeme o to, aby měl každý klient Spořitelny alespoň minimální finanční rezervu, a aby rostl počet klientů, kteří vytváří dlouhodobou rezervu zejména skrze pravidelné investice a jsou pojištěni proti rizikům,“ vysvětluje.

Zdroj: Česká spořitelna

Ukázka programu Odměny.

Nový program Odměny začala spořitelna od května testovat v Královéhradeckém kraji. „Jeho sociodemografické složení velmi dobře odráží strukturu obyvatel celé republiky. Věříme, že díky tomu budeme schopni získaná data věrohodně vyhodnotit a nabídku odměn nadále vylepšovat, aby byla atraktivní pro co nejvíce klientů,” říká Rosa.

S dosavadním zájmem pozvaných klientů je spořitelna velmi spokojena, lidé prý mění své chování a začínají víc investovat nebo spořit. V pilotním provozu si zatím z odměn nejčastěji vybírají vyšší úrok na spořícím účtu, peníze na účet, vyšší cashback při nákupech s Moneybackem a dopravu zdarma s AlzaPlus+. Ve vyšších úrovních odměn pak mají největší zájem o akcie Erste.

Klienti z ostatních krajů si budou muset na Odměny počkat. Spořitelna se zatím nerozhodla, od kdy a v jaké podobě ho spustí pro celou republiku. Podle Filipa Zemana to bude nejdříve od začátku příštího roku, určitě pak v jeho průběhu. Je pravděpodobné, že systém odměn nebo i sběru bodů ještě vylepší. Pilotní provoz se netýká prémiového bankovnictví Erste Premier, pro ostrý provoz se o jejich zapojení uvažuje.  

Další texty za odměnu

• Moneta spustí nový věrnostní program, nahradí bene+
• Spořitelna vylepšila George. Vyzkoušeli jsme, co umí nový chatbot
• Letištní salonky zdarma. Co nabízejí banky a jak je nahradit, když jsou plné
• Air Bank a O2 lákají na neomezený tarif za 549 korun
• Řekněte si o víc benefitů. Kdy dostanete prémiový účet a co všechno nabízí
• Na odměnu k dětskému účtu láká další banka. Přidá i platební náramek
• Na zadání platby jste čekali dvě hodiny. Proměna největší banky očima pamětníka

Petr Kučera

Zaměřuje se na osobní finance a spotřebitelská témata. Vystudoval Právnickou fakultu UK v Praze, ale ještě víc než paragrafy má rád média. Přes pět let vedl web Peníze.cz, předtím ekonomicko-finanční rubriku Aktuálně.cz,... Další články autora.

Sdílejte článek, než ho smažem