Největší banky v Česku. Nové žebříčky podle klientů i peněz

Největší počet klientů má finanční skupina České spořitelny – ke konci loňského roku celkem 4,6 milionu. Číslo zahrnuje například i penzijní společnost nebo stavební spořitelnu, samotná banka má přes tři miliony klientů.

Na rozdíl od předchozích let se spořitelna nemusí o titul největší banky dělit s ČSOB, které dlouhodobě patřilo první místo podle bilanční sumy (objemu spravovaných peněz). Skupina České spořitelny loni zvýšila bilanční sumu o téměř 13 procent na 2,03 bilionu korun. Spořitelna měla také jednoznačně největší zisk (26,2 miliardy), provozuje i nejvíce poboček.

Druhé místo podle počtu klientů, bilanční sumy i čistého zisku patří skupině ČSOB, trojkou je Komerční banka.

V našem každoročním přehledu se zaměřujeme na banky, které zajišťují služby běžným klientům a nesoustředí se jen na korporátní, institucionální či nejbohatší klienty. Chybí v něm proto například J&T Banka, PPF banka nebo pobočky zahraničních bank jako třeba ING Bank či Citibank.

Více než čtyřmi miliony klientů se mohou pyšnit skupiny České spořitelny a ČSOB, přes dva miliony má skupina Komerční banky a čerstvě také Raiffeisenbank společně se svou stavební spořitelnou. Přes milion klientů mají i Moneta, Fio a Air Bank.

ČSOB a Komerční banka sice ke konci loňského roku měly za celou skupinu méně klientů než před rokem, samotným bankám však klienti přibývali – stejně jako konkurentům. Počet klientů roste i díky tomu, že osobní účty si lze už všude založit zdarma, tedy bez paušálních poplatků a bez závazků. Také rychlé sjednání účtu přes internet je čím dál snadnější.

Komu patří

Zdroj: Shutterstock

„Netušili jsme, že Sberbank je ruská banka,“ říkali někteří její klienti. Nejen pro ně máme přehled majitelů.

Kdo vlastní banky v Česku a které jsou opravdu české. Přehled

Lidé objevují výhody více bank současně – ať už kvůli výhodnějšímu spoření, věrnostním programům (slevy u obchodníků), lepším kurzům na platební kartě, doplňkovým službám nebo jednorázovým bonusům za založení (vyzkoušení) účtu. Starší účty v jiné bance přitom není nutné rušit – lidé je prostě dál nevyužívají, případně si je nechávají v záloze.

Některé banky proto zdůrazňují, že jim roste i počet aktivních klientů. Česká spořitelna jich má o přibližně 100 tisíc víc než před rokem – celkem už přes tři miliony. Stačí k tomu, že klient aspoň jednou za poslední tři měsíce měl jednu příchozí nebo odchozí transakci, platbu kartou či výběr z bankomatu. ČSOB se pochlubila zvýšením počtu aktivních klientů o 71 tisíc – podle jejího kritéria to jsou lidé, kteří si na běžný účet pošlou aspoň jednou měsíčně peníze. Celkové číslo aktivních klientů však neuvádí.

Z našeho žebříčku vypadla Max banka, která se loni stala součástí Banky Creditas. Ke konci roku 2023 měla Max banka 58 tisíc klientů. Creditas po sloučení zakončila loňský rok s celkem 254 tisíci. Účet v obou bankách mělo skoro 20 tisíc klientů.

Úspěšný rok má za sebou nová Partners Banka (která patří do stejné skupiny jako vydavatel webu Peníze.cz). Ostrý provoz začala 6. března 2024, ke konci roku měla přes 91 tisíc klientů a na konci letošního února už 107 tisíc.

Ani na začátku března nám počet klientů ke konci roku zatím neřekly UniCredit Bank (zveřejní až na konci dubna) a Oberbank (zveřejní na začátku dubna), do tabulky je pak doplníme. UniCredit zůstává jediná, kdo neuvádí počet klientů v Česku – jen společně se Slovenskem. 

Bilanční suma všech tuzemských bank – objem spravovaných peněz – dosáhla ke konci prosince rekordních 10,638 bilionu korun. V meziročním srovnání je o 7,1 procenta vyšší, ukazuje statistika České národní banky. Ta zahrnuje šestnáct bank, 22 poboček zahraničních bank a pět stavebních spořitelen.

Čísla od bank, které bilanční sumu ke konci roku zatím nezveřejnily, budeme do přehledu průběžně doplňovat tak, aby nakonec poskytl co nejpřesnější srovnání.

mBank, která tu formálně působí pouze jako organizační složka mateřské společnosti z Polska, výsledky za Česko – kromě počtu klientů – neuvádí. Otevřenější je Oberbank, působící v Česku jako pobočka rakouské centrály.

Také z pohledu čistého zisku mají banky za sebou velmi úspěšný rok, pro mnoho z nich rekordní. Jedničkou je i v tomto směru Česká spořitelna: loňský zisk 26,2 miliardy korun je o víc než 40 procent vyšší než před rokem.

Jak už jsme napsali, v našem porovnání vynecháváme banky, které se soustředí prakticky jen na korporátní, institucionální či nejbohatší klienty. Například J&T Banka přitom za rok 2024 měla čistý zisk 6,3 miliardy a bilanční sumu téměř 318 miliard, PPF banka zisk 4,2 miliardy a bilanční sumu téměř 351 miliard.

První místo patří České spořitelně i v žebříčku podle počtu poboček. Ten jsme nesestavovali ke konci loňského roku, ale s novějšími čísly z letošního února – zjišťovali jsme je pro text o dalším omezování pobočkové sítě některých bank.

Porovnání poboček komplikuje jejich odlišné pojetí. Zatímco některé jsou klasickou „kamennou“ bankou s kompletní nabídkou a hotovostní pokladnou, jiné fungují třeba jen jako kiosek v nákupním centru. Některé fungují jako vlastní pobočka banky se zaměstnanci, jiné jako podnikatelská franšíza. V přehledu jsme vycházeli z toho, co jako pobočku nazývají samotné banky. 

Velké retro. Jak vypadal internetbanking před 23 lety

Jak vypadalo internetové bankovnictví před více než dvaceti lety? Zveme vás do roku 2002, kdy Peníze.cz vyhlásily soutěž o nejlepší internetbanking. Projděte si velkou galerii a výběr z tehdejších hodnocení.

Chci vidět víc

Popisky a autory fotek najdete uvnitř galerie.

Petr Kučera

Zaměřuje se na osobní finance a spotřebitelská témata. Vystudoval Právnickou fakultu UK v Praze, ale ještě víc než paragrafy má rád média. Přes pět let vedl web Peníze.cz, předtím ekonomicko-finanční rubriku Aktuálně.cz,... Další články autora.

Sdílejte článek, než ho smažem