Začneme tím příjemnějším. V mobilním bankovnictví (Smart bance) si zájemci budou moci nově zobrazit PIN ke své platební kartě. Ukáže se jim online – tedy hned poté, co se na něj zeptají. A samozřejmě bez poplatku.
Dosavadní verze aplikace zatím zobrazení PINu nenabízí. Kdo ho zapomene, může sice „požádat o PIN“ tlačítkem v internetovém bankovnictví, kód se mu ale ukáže až následující pracovní den. Moneta tedy dohání konkurenty, kteří zobrazení PINu v reálném čase umožňují (například Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Raiffeisenbank či Air Bank).
Další změny se týká debetních karet k účtu v cizí měně – tedy v eurech nebo dolarech. Moneta od dubna ruší poplatek za výběry hotovosti i ve všech zbývajících případech. Bezplatný tedy bude také výběr z bankomatů Monety (doteď 0,5 EUR nebo 0,6 USD) i z ostatních bankomatů v Česku (doteď 1,5 EUR nebo 1,6 USD). Nově tak budou zdarma opravdu všechny výběry, protože v zahraničí byly bez poplatku už dosud.
Podmínky pro eurové a dolarové účty se tím sjednotí s korunovým účtem Tom Plus, u něhož jsou všechny výběry zdarma už zhruba od poloviny loňského roku. Pozor jenom na to, že i když vaše banka – v tomto případě Moneta – žádné poplatky za výběr neúčtuje, hlavně v cizině můžete narazit na poplatky vybírané přímo provozovatelem bankomatu.
Další novinka souvisí s nařízením Evropské unie. Klienti nově od banky dostanou informační zprávy o transakcích provedených kartami v cizí měně – tedy typicky při platbě na dovolené v eurech, chorvatských kunách a podobně. Díky tomu mají mít lepší přehled o použitém kurzu transakce a porovnat si ho s oficiálním kurzem Evropské centrální banky.
Klient si může zvolit, jakou formou chce informace o použitém kurzu dostávat. Na výběr má internetové či mobilní bankovnictví, SMS nebo e-mail. Může také jejich zasílání odmítnout. Nová povinnost bank se týká spotřebitelů, tedy ne podnikatelských a jiných účtů.
Obchodní podmínky připraví prostor také pro rozšíření možnosti, jak určit příjemce plateb. Podle dosavadních pravidel je „jedinečným identifikátorem platebních příkazů“ pouze bankovní spojení, tedy číslo účtu a kód banky. Od data, které Moneta oznámí až později, bude možné za takový identifikátor považovat i mobilní telefonní číslo příjemce úhrady.
Moneta od dubna zpřesní pravidla pro používání kreditních karet. Konkrétněji než dosud stanoví, že do bezhotovostního čerpání spadají (pouze) platby u obchodníků a na internetu. Do hotovostního čerpání pak patří výběr z bankomatu, výběr hotovosti u obchodníků (cash back) nebo vybraných směnáren (cash advance), stejně jako „ostatní platby finančním institucím“.
Poslední skupinou se rozumí zejména dobíjení přednabitých (předplacených) karet, elektronických peněženek, virtuálních účtů a podobně. Moneta tím míří na služby typu Revolut. Zpřísnění se nedotkne například nabíjení karet pro veřejnou dopravu, protože takové platby používají jiný kód transakce než zmíněné platby finančním institucím.
Banky vycházejí z pravidla, že kreditní karty mají sloužit k bezhotovostnímu čerpání, tedy k platbám v obchodech nebo na internetu. Pro takové situace vždycky nabízejí bezúročné období. Když kreditku splatíte včas, nestojí vás to pak ani korunu navíc. Naopak pro hotovostní čerpání má řada bank přísnější pravidla: nevztahuje se na ně bezúročné období – úroky tedy nabíhají hned od prvního dne a nezbavíte se jich ani při včasném splacení. Navíc hrozí i poplatky, typicky za výběr z bankomatu. Přísnější pravidla bývají i pro převody přímo z úvěrového účtu na běžný účet. Podmínky se v jednotlivých bankách liší, podrobněji jsme je popisovali v loňském článku.
Nová definice u Monety automaticky neznamená, že by hotovostní čerpání od dubna přišlo o bezúročné období. Záležet bude na podmínkách konkrétní kreditky, tedy na sjednané smlouvě.
Mluvčí Zuzana Filipová upřesnila, že Moneta v současnosti nabízí retailovým klientům (nepodnikajícím fyzickým osobám) tři typy kreditních karet:
Moneta od dubna zdraží výběr hotovosti na pobočkách – nově přijde na 100 Kč místo dosavadních 80 Kč. Z bankomatů zůstávají dál bez poplatku.
Z dosavadních 59 Kč na 100 Kč stoupne poplatek za odchozí úhradu zadanou na pobočce, stejně jako zřízení nebo změnu trvalého příkazu u přepážky. Příkazy přes internetové a mobilní bankovnictví jsou zdarma.
Výrazně – z 30 na 100 Kč – zdraží změna limitu karty na obchodním místě (pobočce).
Vklad hotovosti (mincí do 100 kusů jedné nominální hodnoty nebo bankovek) nově přijde na 100 Kč místo 80 Kč, pokud ho provádí někdo jiný než klient nebo disponent. Prostřednictvím vkladomatů lze bankovky na vlastní účet připisovat bez poplatku.
Zdraží také vklady roztříděných mincí nad 100 kusů jedné nominální hodnoty denně, a to z 3 % hodnoty vkladu na 5 %. Minimální výše poplatku – 100 korun – se nemění.
Cena za zpracování neroztříděných mincí při vkladu nad 50 kusů denně stoupne od dubna z 5 % na 10 % hodnoty vkladu.
Hotovostní transakce a služby na pobočce, k nimž existuje elektronická alternativa, průběžně zdražují i ostatní banky. Komerčka má nový ceník od 4. prosince, Česká spořitelna od 25. ledna, ČSOB chystá další změnu od dubna.
Moneta zvýší také poplatek za odvolání odchozí úhrady po datu splatnosti – z 59 Kč na 100 Kč.
Expresní vydání kreditní karty do tří pracovních dnů a expresní vydání PIN přijde nově na 2000 Kč místo dosavadních 1000 Kč.
Banka od dubna zruší službu Emergency Cash – výplatu náhradní hotovosti v zahraničí při ztrátě karty. Poplatek byl 3000 Kč.
Na dosavadních výhodách běžného účtu Tom Plus se od dubna nic nemění. Dál tedy patří mezi nejlepší na trhu, pokud jde o rozsah služeb bez poplatku.
Zadarmo jsou vedení účtu, platební karta, odchozí i příchozí platby, výběry ze všech bankomatů v tuzemsku i cizině. Bez podmínek a bez omezení. K tomu má Moneta jednu z nejlépe hodnocených mobilních aplikací, nabízí okamžité platby i všechny čtyři v Česku dostupné služby mobilních plateb: Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay i Fitbit Pay.
Opravdu bezplatné konto bez podmínek a omezení nabízejí také Banka Creditas, Equa bank a Expobank, podrobnější přehled jsme přinesli loni.
Loni v prosinci spustila Moneta nové internetové bankovnictví, které postupně vylepšuje. O tom, že si věří, svědčí i další chystaná novinka: možnost zrušit účet online, tedy bez zbytečných komplikací. Většina konkurentů nutí klienty kvůli rušení účtu zajít na pobočku. Jednoduché zrušení účtu přímo přes internetové bankovnictví nabízejí standardně jenom Air Bank a mBank, jak ukázalo naše nedávné porovnání.
„V první polovině roku bychom všechny naše digitální procesy rádi nastavili tak, aby klient – v případě, že se tak rozhodne – mohl svůj účet online zrušit, což doposud neumožňujeme. Jsme korunovaný digitální lídr oblasti bankovnictví, a proto si myslíme, že pokud se klient od nás rozhodne odejít, měli bychom mu to umožnit stejně pohodlně, jako když se rozhodl k nám přijít,“ říká Jakub Komenda, šéf digitálního bankovnictví Monety.
Moneta v prosinci zprovoznila nové internetové bankovnictví. Pojďte se podívat.
Petr Kučera
Srovnávat se vyplatí
Kalkulátor.cz je srovnávač, který lidem šetří peníze ve světě energií, pojištění a financí. My počítáme, vy šetříte.
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
5. 2. 2021 17:14, Jarda
Citace - Filip / 05.02.2021 11:44
Ta na tom asi musí být hodně špatně, když musí pořád platit za takové příspěvky v diskuzi. Realita? Nemůžu poslat okamžitou platbu z IB (jenom z aplikace), její okamžité platby jsou nespolehlivé (mám porovnání s konkurencí), časté výpadky IB... Řada služeb se zpožděním (bankomaty spustila asi po pěti letech atd.). Není to špatná banka, ale jednička opravdu ne.
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
5. 2. 2021 11:44, Filip
Po přečetní tohoto článku jsem rád, že jsem u Equa bank. Vše zdarma, bez poplatků, bankomat si mohu vybrat který chci a je to zadarmo. Opravdu nejlepší banka na trhu.
V diskuzi je celkem (8 komentářů) příspěvků.