Vyslovit před patnácti lety před bankéřem sousloví běžný účet zdarma zavánělo rizikem, že budete žalováni za ublížení na zdraví. Takový bankéř by si z nevěřícného kroucení hlavou mohl taky bloknout páteř. A vidíte – dneska účet bez poplatků skoro patří do povinné bankovní výbavy, v nabídce ho má skoro každý. Časem povolila i většina držáků, kteří zpoplatnění služeb jako třeba vedení účtu, výběr z bankomatu nebo odchozí platba dlouho zarytě hájili.
Průkopníkem bezplatných bankovních účtů byla v Česku mBank. Ta se od roku 2007 snaží dokázat, že jde dobře vydělávat, i když nebude klientům za základní využívání bankovního konta nic účtovat. O tři roky později se po získání bankovní licence přidala kampelička Fio a hned následující rok se s „nízkonákladovými“ bankami roztrhl pytel. Equa bank, ZUNO a Air Bank kromě účtů zdarma nabídly i spořicí účty s nadstandardním úrokem.
Lidi na tuhle nabídku slyšeli. Zavedené banky jen překvapeně, jak nové konkurenci přibývají klienti. Úroky spořicích účtů sice po pár letech splaskly, běžné účty zdarma zůstaly. A zřejmě není cesty zpět. „Velké banky se bojí konkurence nízkonákladových bank a bezpoplatkové účty nemůžou jednoduše zrušit. Malé a nyní už i střední nízkonákladové banky by zvýšením poplatků u běžných transakcí ztratily tvář, a ohrozily by tak svoji klientskou základnu,“ vysvětluje šéfredaktor portálu Finparáda.cz Zdeněk Bubák.
Co si hlídat
Zdarma ale většinou mívá nějaké limity, nikde nebudete mít zdarma úplně všecko v neomezeném množství. Pokud ale budete dobře číst a potom také dodržovat podmínky, pak vás opravdu účet bude stát nula korun. Zkrátka u většiny bank si vedení účtu zdarma včetně bezplatného využívání základních služeb (příchozí a odchozí platby, inkasa, trvalé platby) musíte zasloužit. Jednou z nejčastějších podmínek bývá „aktivní využívání účtu“. Neznamená to pokaždé totéž, někdy tím banka myslí, že vám na účet měsíčně musí přijít určitá suma peněz, jindy musíte provést určitý počet plateb kartou a podobně.
Dávejte pozor také na poplatky za výběr z cizích bankomatů nebo za použití bankomatu v zahraničí.
Zcela bez podmínek si běžný účet bez poplatků sjednáte jen v bankách Creditas a Equa. U Fio banky a mBank můžete snadno odmazat zpoplatněné výběry z cizích bankomatů využíváním platební karty u obchodníků nebo výběrem určité sumy peněz. U Air bank se poplatku za výběr z cizího bankomatu nezbavíte. U největších bank (Česká spořitelna, Komerční banka, ČSOB, Raiffeisenbank či Moneta Money Bank) zase musíte počítat s tím, že poplatek za vedení účtu vymažete pouze v případě, že vám na konto každý měsíc dorazí předem stanovená částka, což se dá ve většině případů vyřešit tím, že si na účet necháte posílat výplatu. Některé služby vám ale i tak můžou zůstat zpoplatněné.
Někdy budete muset trochu přemýšlet a plánovat, není to ale žádná matematická olympiáda a i obyčejný smrtelník může brzy přejít na autopilota – pravidla bývají jednoduchá a rychle přejdou do krve.
Přehled běžných bankovních účtů zdarma
Air Bank | Creditas | Česká spořitelna | ČSOB |
Pokud si v Air bank sjednáte běžný účet s Malým tarifem, budete mít jeho vedení zdarma. Nebudete platit za odchozí ani příchozí platby, inkasa a trvalé příkazy. K účtu je bezkontaktní platební karta MasterCard. S tou můžete vybírat zadarmo z bankomatů Air bank, po republice jich je přes 240. Výběry z cizích bankomatů jsou zpoplatněny 25 korunami, a tento poplatek není možné nijak vymazat. Za poplatek ve výši 10 korun můžete vybírat na pobočkách Sazky. Za výběr z bankomatu v zahraničí zaplatíte 25 korun v Evropské unii a 100 korun mimo EU.
Něco navíc
Atraktivní na běžném účtu Air bank je to, že se na něm peníze do sta tisíc korun můžou zhodnocovat úrokem jedno procento. Stačí měsíčně alespoň pětkrát zaplatit kartou v obchodě.
Bývalá kampelička Creditas patří mezi banky od začátku roku. Klientům nabízí běžný účet s jednoduchými podmínkami. Nic vám nebude účtováno za vedení konta, za příchozí a odchozí platby ani za inkasa a trvalé příkazy. Zdarma je i bezkontaktní platební karta MasterCard, se kterou pětkrát za měsíc vyberete zadarmo z jakéhokoliv bankomatu v Česku. Výběr nad tento limit přijde na 20 korun. Výběry v zahraničí stojí 30 korun.
Účet zdarma už dostanete i v největší bance v Česku. V rámci služby Moje zdravé finance si můžete v České spořitelně sjednat běžný účet, který je sice každý měsíc zpoplatněný částkou 100 korun, když ale splníte tři podmínky, které si banka stanovila, na začátku dalšího měsíce dostanete svoji stovku zpátky. Tři podmínky jsou:
- Musíte aspoň jednou měsíčně zaplatit v obchodě kartou (pochopitelně kartou k danému účtu)
- Musí vám na účet přijít aspoň 7 tisíc za měsíc
- Musíte mít u České spořitelny ještě nějaký další produkt: úvěr, spoření na důchod nebo investice.
Klientovi, který splňuje pouze první dvě podmínky, se místo stokoruny vrátí na účet pouze polovina.
Majitelé tohoto účtu nic neplatí za všechny příchozí a odchozí platby, inkasa a trvalé příkazy. Zadarmo mají také kontokorent a bezkontaktní platební kartu Visa, se kterou můžou neomezeně vybírat v bankomatech České spořitelny. Pokud využijou bankomat cizí banky, stojí to tučných 40 korun. Výběry v zahraničí vás přijdou na 125 korun s výjimkou bankomatů skupiny Erste, v těch přijdou na pouhou pětikorunu.
Také ČSOB nabízí účet zdarma. Na Plus Konto vám musí měsíčně přijít alespoň 10 tisíc korun. Když nepřijdou, je poplatek za jeho vedení 69 korun. Zadarmo jsou všechny odchozí i příchozí platby, inkasa a trvalé příkazy. K účtu je bezkontaktní platební karta MasterCard. Všechny výběry peněz z bankomatů ČSOB a Poštovní spořitelny jsou bez poplatku. Pokud vybíráte z jiných bankomatů, počítejte s poplatkem 40 korun. Výhodou je naopak možnost vybrat jednou za měsíc bezplatně peníze na pobočce České pošty. Výběr z bankomatu v zahraničí vás vyjde na 100 korun, s výjimkou bankomatů ČSOB na Slovensku, kterých se týká poplatek 6 korun.
Equa bank | Fio banka | Komerční banka |
Běžný účet od Equa bank patří k nejjednodušším na našem trhu. Bez jakýchkoli háčků a podmínek jsou zdarma všechny základní služby. Bez poplatku jsou tedy všechny odchozí i příchozí platby, inkasa a trvalé příkazy. Bezkontaktní kartou MasterCard můžete vybírat zadarmo ze všech bankomatů v Česku. Výběry v zahraničí jsou za pěkných devět korun.
Něco navíc
K běžnému účtu v Equa bank si navíc můžete sjednat u telefonního operátora Nordic Telecom neomezený tarif (bezplatně všechny hovory a SMS plus 700 MB dat) za 479 korun měsíčně.
Běžný účet u Fio banky je další z účtů, u kterého je možné bez složitých podmínek dosáhnout na základní bankovní služby zdarma. Bez poplatků je jeho vedení, všechny odchozí a příchozí platby, inkasa i trvalé příkazy. K účtu dostanete také bezkontaktní kartu MasterCard. Tou máte prvních deset výběrů v měsíci z bankomatů Fio zadarmo, další už stojí devět korun. Za výběr z cizího bankomatu je sice poplatek 30 korun, za každé čtyři tisíce utracené kartou u obchodníků získáte v následujícím měsíci jeden výběr z cizího bankomatu zadarmo. Tímto způsobem jde získat každý měsíc až pět bezplatných výběrů. Za využití bankomatu v zahraničí zaplatíte 80 korun + 0,5 procenta z vybírané částky.
Na začátku srpna zjednodušila Komerční banka obchodní podmínky, takže je možné získat běžný účet bez většiny poplatků i mimo složitý systém odměn, tak jak to bylo předtím. Zadarmo je vedení účtu, všechny příchozí platby a výběry z bankomatů vlastní banky. Odchozí platby jsou ale bezplatné jen v rámci banky. Pokud posíláte peníze do jiné banky, počítejte s poplatkem 6 korun, což je řekněme nestandardní. S touto podmínkou je pro mnoho lidí bezplatnost účtu v Komerčce jen hypotetická. K účtu můžete bezplatně získat bezkontaktní kartu Visa nebo MasterCard. Za každý výběr z bankomatu cizí banky si Komerční banka účtuje 39 korun. Za výběr v zahraničí je to 99 korun.
Za 39 korun měsíčně si můžete pořídit variantu účtu, u které odpadají poplatky za odchozí platby, navíc každý měsíc získáte dva výběry z bankomatu cizích bank.
mBank | Moneta Money Bank | Poštovní spořitelna |
Další nízkonákladový účet s jednoduchými podmínkami nabízí nízkonákladový veterán mBank. U mKonta neplatíte za vedení, odchozí a příchozí platby ani za inkasa a trvalé příkazy nebo kontokorent. K účtu je bezkontaktní platební karta Visa nebo MasterCard. Za tu se sice účtuje měsíční poplatek 29 korun, pokud ale člověk kartou v daném měsíci utratí alespoň 1500 korun, nebo má u banky sjednaný úvěrový produkt, bude mu poplatek odpuštěn. S kartou je možné zadarmo vybírat ze všech bankomatů v Česku a zahraničí, výběr ale musí přesahovat 1500 korun. Pokud není splněna tato podmínka, účtuje si banka poplatek 29 korun.
Vedení účtu Konto Genius Free & Flexi je zdarma v měsíci, kdy na něj přijde alespoň 7 tisíc korun. V opačném případě je účtuje poměrně vysoký poplatek 149 korun. Zdarma jsou u účtu běžné bankovní služby – odchozí a příchozí platby, inkasa a trvalé příkazy či vedení kontokorentu. Klient dostane také bezkontaktní platební kartu MasterCard nebo Maestro. Výběry z bankomatů Moneta Money Bank jsou zadarmo, pokud budete vybírat z bankomatu cizí banky, stojí to 49 korun. Použití bankomatu v zahraničí vyjde na 100 korun + 0,5 procenta z vybírané částky. První dva měsíce po založení účtu je jeho vedení automaticky zdarma.
U Poštovní spořitelny budete mít podobně jako u sesterské ČSOB nárok na běžný účet bez poplatku za vedení, pokud vám na něj měsíčně přijde alespoň 10 tisíc korun. Jestliže podmínku nesplníte, banka vám napočítá poplatek 69 korun. Zadarmo jsou ke kontu s názvem Poštovní účet všechny odchozí a příchozí transakce, inkasa a trvalé příkazy a vedení kontokorentu. K účtu je bezkontaktní platební karta MasterCard. Výběry z bankomatů skupiny ČSOB jsou zdarma, za výběr z cizího bankomatu platíte 40 korun. Zdarma je měsíčně i jeden výběr peněz na pobočce České pošty. Výběr z bankomatu v zahraničí vás vyjde na 100 korun, s výjimkou bankomatů ČSOB na Slovensku, kterých se týká poplatek 5 korun.
Raiffeisenbank | Sberbank | UniCredit Bank |
eKonto Smart můžete mít v Raiffeisenbank zdarma v případě, že vám na něj měsíčně přijde alespoň patnáct tisíc korun a zároveň provedete minimálně tři odchozí transakce nebo platby kartou. Pokud tuto podmínku nesplníte, počítejte s poplatkem 99 korun. Zadarmo jsou všechny odchozí a příchozí platby, inkasa i trvalé příkazy. K účtu je bezkontaktní platební karta MasterCard, se kterou můžete bez poplatků vybírat ze všech bankomatů v Česku. Použití bankomatu v cizině vás vyjde na 100 korun + 0,5 procenta z vybírané částky. Za čtyřicet korun si můžete přikoupit balíček neomezených výběrů z bankomatů v zahraničí.
Ve Sberbank můžete mít zdarma hned tři běžné účty. Vedení nejvýkonnějšího z nich s názvem FÉR konto Optimal je bez poplatku, jestliže na něj měsíčně přijde 25 tisíc korun a víc, nebo když máte v bance uložený aspoň milion. Jinak účet stojí ranec – 199 korun měsíčně. Bez poplatku jsou v rámci účtu Optimal odchozí a příchozí platby, inkasa, trvalé příkazy a také výběry ze všech bankomatů v Česku i v zahraničí. Budete mít také nárok na zvýhodněnou sazbu na kontokorentu (14,99 procenta) a spořicím účtu (0,83 procenta). K účtu je platební karta Visa nebo MasterCard, počítejte ale s tím, že karty Sberbank nejsou bezkontaktní.
Účet FÉR konto Aktiv je ve Sberbank zdarma, když vám na něj měsíčně přijde alespoň 15 tisíc korun. Bez poplatku jsou všechny odchozí a příchozí platby, inkasa i trvalé příkazy. K účtu je platební karta Visa nebo MasterCard. Neplatíte ani za výběry z bankomatů Sberbank a ČSOB. Výběry z ostatních bankomatů v Česku vás přijdou na 37 korun. Použití bankomatu v cizině stojí 75 korun + 0,5 procenta z vybírané částky.
Vedení běžného účtu FÉR konto Mini je vždycky zdarma. S nulovými náklady ale moc nepočítejte, za většinu služeb si ale připlatíte. Příchozí platby jsou bez poplatku, odchozí platby pouze do Sberbank. Odchozí transakce včetně inkas a trvalých příkazů do jiných bank jsou už ale zpoplatněny pěti korunami. Výběry z bankomatu Sberbank stojí pět korun, z bankomatů ČSOB deset korun a z ostatní tuzemských bankomatů 37 korun. Použití bankomatu v cizině stojí 75 korun + 0,5 procenta z vybírané částky. Za vedení platební karty Visa nebo MasterCard je navíc měsíční poplatek 41 korun.
Z velkých bank má UniCredit nejjednodušší podmínky. Pokud vám na účet U konto bude každý měsíc chodit alespoň 12 tisíc korun, budete mít jeho vedení zdarma. Bez poplatku budou také všech odchozí a příchozí platby, inkasa a trvalé příkazy. Bezkontaktní platební kartou MasterCard zadarmo vyberete ze všech bankomatů po celém světě. Zdarma je v tomto případě i vedení jednoho zahraničního účtu v cizí měně nebo kontokorent. Dávejte si ale pozor, abyste dvanáctitisícový limit příchozích plateb vždy splnili, jinak vám naúčtují nejen 199 korun za vedení účtu, ale také poplatky za všechny jednotlivé platební transakce: 5 korun za výběr z vlastního bankomatu, 30 korun za výběr z cizího bankomatu, 100 korun + 0,5 procenta z částky vybrané z bankomatu v zahraničí, 3 koruny za odchozí platbu do stejné banky a 6 korun za odchozí platbu do jiné banky. První dva měsíce po založení účtu je jeho vedení automaticky zdarma.
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
13. 9. 2017 10:40, Honza z Boudova
Mám účet u Equa Bank a je nejlepší a super, doporučuji - nejsem agent banky
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
13. 9. 2017 3:47, ROMAN
Pán redaktor špatně studoval banky
V diskuzi je celkem (15 komentářů) příspěvků.