Dynamický zloděj. Pozor na trik při platbě kartou

S lákavou nabídkou okamžité konverze měny jste se dřív mohli setkat hlavně v některých zahraničních bankomatech. V posledních letech se ale hodně rozšířila i do běžných platebních terminálů v obchodech. A vyskočit už na vás může i při nakupování v e-shopech.

Třeba v Rakousku se bankomat zeptá: Má se částka (z vašeho korunového účtu) odepsat v eurech, nebo v korunách? Koruny zní na první pohled logičtěji. Zvlášť když se tahle varianta na obrazovce bankomatu nabízí vpravo jako další logický krok, zatímco její odmítnutí najdeme vlevo a tváří se jako krok zpět. Přesto: když zvolíte koruny, tedy variantu s konverzí, proděláte na tom.

Různé bankomaty pokládají tuhle klíčovou otázku různě. Spotřebitelské organizace, ale i banky jako vydavatelé vaší karty, každopádně doporučují nabídku konverze (Dynamic Currency Conversion – DCC) odmítnout a vybrat si peníze v místní měně, tedy bez okamžitého přepočtu na koruny podle méně výhodného kurzu.

Dynamic Currency Conversion u bankomatu. Jděte doleva, i když je to méně intuitivní. (Obrázek je z doporučení od Air Bank.)

U bankomatu aspoň dostanete dvě možnosti a jednu z nich si sami zvolíte. Jenže když konverzi nabízí i platební terminál v obchodě, často to vůbec nepoznáte. Prodejce totiž předem navolí variantu s DCC. Jako kupující s tím automaticky „souhlasíte", když zadáte PIN k samotnému potvrzení platby.

Nečekejte, že vám obchodník sám vysvětlí, že máte na výběr. Z navýšeného kurzu totiž dostává provizi. K využívání této služby ho v tuzemsku motivují stejné banky, které vás před ní v cizině varují.

Nenechte se zmást ani tím, že na terminálu uvidíte třeba fee = 0 %. Je to podobné jako v některých směnárnách, které také lákaly na nulový poplatek, ale turista prodělá na nevýhodném kurzu.

Pravidla kartových asociací Mastercard a Visa říkají, že obchodník musí klienta (při využití DCC) předem informovat a poskytnout mu údaj v místní měně, klientově měně a ukázat kurz pro přepočet. Neměl by také konverzi vnucovat, třeba na terminálu nabízet zelené tlačítko jako "správné" a červené jako "špatné". Jenže jak přesně mají tyhle informace a souhlas vypadat, se zatím neřeší – může sice jít o podpis na samostatné účtence z terminálu, ale postačí i ústní sdělení a potvrzení samotné platby běžným PIN. 

Jak tedy jednoduše poznat, že terminál ukazuje pro vás dražší variantu s DCC? Jestliže vidíte vedle částky v místní měně (eurech, zlotých, kunách a podobně) také částku v korunách a současně i výši kurzu, je to DCC. Pokud vidíte jen částku v místní měně a ani po chvíli "nenaskočí" údaj v korunách, jde o běžnou transakci bez DCC. Stejný rozdíl pak vidíte i na účtence.

Když si nevýhodného přepočtu všimnete, můžete ho odmítnout a požádat prodavače, aby do terminálu zadal obyčejnou platbu bez DCC. Ano, může to být nepříjemné kvůli jazykové bariéře nebo když je vámi fronta dalších zákazníků.

Účtenka za platbu s využitím DCC poznáte podle přepočtu místní měny na nějakou jinou. Tady ji vidíte vlevo. Účtenka bez DCC – tedy skoro vždycky výhodnější – je vpravo. Foto: BEUC

Proč tedy banky službu nezruší, když vás před ní samy varují? Kromě toho, že na ní vydělávají, tvrdí, že vznikla pro vaše dobro.

VIP kurzy na Peníze.cz

Směňujte peníze za VIP kurz v nejlepší české směnárně

• Získejte slevový kupón pro VIP kurz při směně již od 1000 korun.
• Partnerem projektu je Exchange s.r.o. – Směnárna pro Čechy.
• Nákup a prodej valut bez poplatků.
• Ještě výhodnější podmínky při bezhotovostní směně – devizový kurzovní lístek.

Směnárna na Peníze.cz

Původně měla lidem usnadnit vybírat (nebo platit) v cizině v měně, na kterou jsou zvyklí. Například turista z Německa uvidí v Česku vedle korun i částku v eurech. A z účtu se mu strhne přesně to, co ukazuje okamžitý přepočet – ten sice bývá podstatně horší, ale garantuje, že už se nezmění. Naopak bez využití DCC se platba zúčtuje až za jeden až tři dny, takže dnešní kurz se může změnit k horšímu – přestože k výrazným skokům v praxi nedochází.

Evropská spotřebitelská organizace BEUC namítá, že služba už ztratila i dřívější teoretické výhody. Před víc než deseti lety ještě lidé neměli okamžitý přehled o pohybech na účtu – internetové a mobilní bankovnictví nebylo tak rozšířené jako teď. Díky zrušení roamingových poplatků už navíc není problém zjistit si aktuální kurz kdykoliv a kdekoliv.

Ani pro banky a kartové asociace už dneska nemůže být problém poskytnout lidem aspoň předběžnou informaci o kurzu i bez využití DCC. A úplně nepochopitelné je, že jindy inovativní firmy odmítají jednoduchou možnost, aby si klient mohl na své kartě konverzi předem zakázat – podobně jako si zablokuje internetové platby nebo změní limit. 

Na rostoucí počet stížností reaguje i Evropská komise. Místo zákazu nebo výrazného omezení DCC, jak navrhují spotřebitelské organizace, však jde mírnější cestou: Lidé by měli být informováni o celkové ceně konverze včetně jejího porovnání se standardní variantou (ukazovat se to má jako přirážka ke směnnému kurzu Evropské centrální banky), a to předtím, než platbu provedou. Letos v létě se ale takového „zpřísnění“ ještě nedočkáme.

Kudy k dobrému kurzu

Možná máte „účet zdarma“. Možná díky němu neplatíte ani za výběry ze zahraničních bankomatů, nebo je máte za „transparentní“ poplatek. Přesto vám může použití karty v cizině prodražit směnný kurz, který vaše banka používá.

Kolik zaplatíte za eura? Porovnali jsme kurzy na kartách

---

Hotovost budete v cizině potřebovat vždycky. I kdybyste měli platební kartu s nejlepším kurzem, u některých obchodníků s ní nezaplatíte. Porovnali jsme, za jaké kurzy si vyměníte eura a chorvatské kuny.

Kde nakoupit eura a kuny na dovolenou? Do směnárny hned nechoďte

Petr Kučera

Šéfredaktor webu Peníze.cz. Zaměřuje se na širokou oblast osobních financí a spotřebitelských témat. Vystudoval Právnickou fakultu Univerzity Karlovy v Praze, ale ještě víc než paragrafy má rád média. Vedl zpravodajství České... Další články autora.

Dlouhodobý investiční produkt

Myslete na sebe a zabezpečte se na penzi co nejlépe. Třeba investováním do široké nabídky fondů.

Založte si DIP

Sdílejte článek, než ho smažem