Finanční krize a hospodářské problémy mohou výrazně snížit živnostníkům šanci na získání hypotéky. Pokud za loňský rok vykážou nižší zisk než za rok 2007, nebo dokonce ztrátu, banka se na ně nebude dívat, jako na příliš bonitního klienta. I když ve skutečnosti může mít žadatel dostatečné příjmy na splácení úvěru.
Do konce března ovšem mají živnostníci a lidé kombinující zaměstnání se samostatně výdělečnou činností šanci, jak se špatné známce od banky vyhnout. Mohou totiž s žádostí o hypotéku bance předložit jako doklad o příjmech daňové přiznání za rok 2007, tedy za dobu, kdy Češi o krizi slyšeli jen z médií. Je však třeba termín nepromeškat.
Od 1. dubna už bude banka vyžadovat daňové přiznání nové, a to i v případě, kdy ho za klienta vyplňuje daňový poradce, a finančnímu úřadu ho lze odevzdat na konci června. Banky tento posunutý termín neakceptují a v žádném případě nelze počítat s tím, že by žadatelům o hypotéku v období od dubna do června udělaly výjimku a vystačily by s předložením příjmů za rok 2007.
Pokud živnostník bance nemůže poskytnout přiznání za rok 2008, banka raději žádost odloží. Z uvedených skutečností vyplývá, že pokud byl pro žadatele rok 2007 finančně úspěšný a za rok 2008 počítá spíše s horšími výsledky, měl by si s žádostí o hypotéku pospíšit.
Bonitu žadatele banka hodnotí podle několika kritérií. U zaměstnanců se hodnotí především příjmy z hlavního a vedlejšího pracovního poměru. Bance se dokládá potvrzení zaměstnavatele o příjmech na speciálním formuláři banky a výplatními páskami. Problematické mohou být smlouvy na dobu určitou, kdy banky zpravidla vyžadují, aby byly alespoň jednou prodlouženy u téhož zaměstnavatele.
U smluv na dobu neurčitou neakceptují banky příjmy, pokud je zaměstnanec ve tříměsíční zkušební době nebo naopak ve výpovědní lhůtě. Relevantní jsou pro banku také rodičovské příspěvky. Naproti tomu přídavky na děti, ani peněžitou pomoc v mateřství vyplácenou prvních šest měsíců po narození dítěte bonitu neovlivní. Po sečtení banka příjmy porovná s výdaji žadatele, do nichž započítá všechny pravidelné platby, splátky úvěrů, půjček, hypoték, pojistného na životní pojištění a další pojistné produkty. Na základě rozdílu rozhodne, zda je klient schopen splácet další úvěr.
Pokud o hypotéku žádá podnikatel, je třeba, aby bance předložil minimálně jedno až dvě daňová přiznání z posledních období. V nich musí vykazovat zisk. Podnikatel, který začal podnikat až v roce, kdy žádá o hypotéku nebo jehož daňové přiznání z předchozího roku nebylo ziskové, má minimální šanci úvěr od banky dostat. V případě zisku banka přepočítá jeho výši na čistý měsíční příjem a dále pak postupuje v hodnocení podobně jako u zaměstnanců.
Autor pracuje ve společnosti Broker Consulting.
Sdílejte článek, než ho smažem