Sběratelé půjček, kteří je časem nedokáží splácet, mívají logicky problém získat další úvěr nebo dokonce hypotéku. Řešení pro takové neplatiče, kterým buší na dveře exekutor moc není. Přesto mohou za určitých okolností získat hypotéku, z níž dosavadní dluhy zaplatí, a zpravidla nižší splátku hypotéky pak budou schopni platit. „Úroková sazba takto refinancovaných úvěrů je také kvůli rizikovosti takového úvěru třeba o 4 až 5 procentních bodů vyšší než jsou klasické sazby, tedy třeba 9 procent,“ říká Miroslav Jonáš, obchodní ředitel M&M reality holding, která takový způsob refinancování zprostředkovává.
Refinancování půjček a úvěrů dnes nabízí v tuzemsku téměř každá banka. Některé, jako třeba GE Money Bank nebo Volksbank na tom dokonce založily masivní mediální kampaně. Tvrdí, že dokáží přeúvěrovat leccos. Když se ale objeví dlužník, který už čelí exekuci, jsou české banky podle oficiálních vyjádření často v koncích. To potvrzuje shodně se zástupci většiny bank i Petra Horáková-Krištofová ze společnosti Hyposervis: „Refinancování nevýhodných půjček, kde už je exekuce na nemovitost zanesená na katastru, je téměř neřešitelná.“
Banky si ověřují, zda je klient v některém z registrů dlužníků (CBCB, BRKI, NRKI, Solus), a tedy zda má problémy se splácením dosavadních půjček. „Jestliže se na nás obrátí klient s žádostí o refinancování úvěru, standardně se dotazujeme do bankovního registru. Zjistíme-li, že klient dlouhodobě nesplácí úvěr, nemůžeme s ohledem na rizikovost klienta refinancování nabídnout,“ potvrzuje Pavla Plachá z firemní komunikace České spořitelny. V případě, že se na ně obrátí jejich vlastní klient, snaží se banka podle Plaché upravit parametry splácení tak, aby klient dokázal úvěr splácet, nebo se s ním domluví na odložení splátek.
„Pokud již na nemovitost byla prohlášena exekuce, pak je vlastník nemovitosti omezen i v nakládání s nemovitostí a nemůže ji zatížit zástavním právem. Exekutor sice může nemovitost prodat a z výtěžku prodeje uspokojit vzniklé pohledávky, ale rovněž by neměl nemovitost zatěžovat věcnými břemeny, protože není jejím vlastníkem,“ konstatuje mluvčí Hypoteční banky Pavla Hávová. Řešením pro dlužníky by podle ní třeba bylo dát do zástavy jinou nemovitost nezatíženou žádnými věcnými břemeny (včetně zástavních práv) a z takové hypotéky splatit staré dluhy.
V Česku ovšem existuje určitá cesta i pro dlužníky, kteří půjčky nesplácejí, o jejich konsolidaci mají zájem, ale u bank neuspějí, nebo exekutor už obstavil jejich nemovitost. Ve spolupráci s tuzemskými i zahraničními bankami ji za patnáctiprocentní provizi nabízí jedna z velkých českých realitní kanceláří M&M reality. S dlužníkem sepíše zástavní či jiné smlouvy k jeho nemovitosti a zjistí, zda u partnerských bank bude moci pro klienta zajistit hypotéku. Pokud ano, zaplatí jeho dluhy ze svých prostředků. Tím z katastru zmizí záznam o exekuci a nemovitost se může použít jako zástava za hypoteční úvěr. Peníze z úvěru se pak vrátí realitní kanceláři. Dlužník následně splácí nový úvěr s nižší splátkou.
Realitní kancelář se sídlem v Pardubicích na refinancování problémových půjček a hypoték spolupracuje především s italskou bankou Credoma nebo s rakouskou Raiffeisenbank, někdy úvěr vyjednají i s tuzemskými bankami. „Ze 70 procent u českých bank neuspějeme, ale zhruba ve 30 procentech ano. Třeba Komerční banka začíná být v poslední době odvážnější a troufá si i na některé rizikovější úvěry,“ říká Miroslav Jonáš z M&M reality a dále poznamenává: „Ty subjekty, které o takovéto úvěry žádají, ale aktivně nehledáme, oni si hledají nás.“ Od roku 2006, kdy se touto činností zabývají, už prý obsloužili téměř tisícovku dlužníků, jednoho klienta dokonce třikrát.
„Konsolidace stávajících nevýhodných půjček a úvěrů do jedné o poznání nižší měsíční splátky, je ze své podstaty výhodná pro klienty, kteří mají aktuální problém se splácením závazků. Právě z tohoto důvodu není záznam v úvěrových registrech u drtivé většiny našich klientů rozhodující pro schválení úvěru. Finanční prostředky na konsolidaci jsou zpravidla poukazovány přímo na účet věřitelů a tímto způsobem jsou závazky klienta splaceny,“ vysvětluje důvody poskytování úvěrů rizikovým klientům mluvčí banky Credoma Tomáš Pubrdle.
Co si myslíte o tomto způsobu refinancování nesplácených půjček? Podělte se o názor.
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
23. 3. 2014 0:34, M.R.
No to je fakt rada nad zlato. A co když Ti právě ta jedna půjčka může zachránit existenci, tím že smázneš ty menší půjčky, jejichž splátky dají dokupy např. 11000,- a Ty díky té velké potom můžeš v klidu splácet třeba jenom 3500,-. To je dost velký rozdíl pro rodinný rozpočet. Nemyslíš? I když se do toho člověk dostane vlastní vinnou, ale někdy je to na základě toho že chceš pomoct někomu z rodiny apod. To je třeba můj případ. A potom stačí, aby mu firma nezaplatila co má a už se v tom veze celá rodina. Holt mě rodiče nevychovali jako sobce, ale jako člověka, který by pro svoji rodinu udělal vše a to holt asi byla chyba. Dokud se v takové situci člověk neocitne, radí se to dobře. Dříve jsem mluvila stejně a stejně mě to potkalo také.
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
12. 5. 2008 13:19, Honza Svoboda
Řeším problém. Dá se někde půjčit 500 tisíc, když už mám hypotéku, leasing a jiné dluhy? žádná banka s registry už mi úvěr nedá, nechci platit 30 procent ročně, je něco takového možné?
V diskuzi je celkem (11 komentářů) příspěvků.